Главная » Банки » Что будет, если не платить в мфо? что грозит должнику?

Что будет, если не платить в мфо? что грозит должнику?

Некоммерческие приватные компании, которые занимаются выдачей сравнительно небольших сумм денег под довольно высокие проценты, у нас в стране получили наименование МФО. В нашей стране они (на легальном положении) появились после исчезновения СССР. Когда занять не у кого, не остается выхода, не считая какой-либо МФО. Практика в 25 лет показала, что самым нередко задаваемым вопросом у клиентов подобных организаций считается следующий: что будет, если не выплачивать небольшие кредиты? В смысле, чем это грозит. Почему сразу на подобной пессимистичной ноте? Начать необходимо с изучения законодательной базы, которая обеспечивает легальное существование микрокредитных фирм. Такую базу обеспечивает закон «О микрофинансовой деятельности» за номером 151 от 02.07.2010. Не вдаваясь в юридическое крючкотворство, следует отметить, что МФО (коротко МФО) относительно условий выдачи денег жителям лимитированны лишь размером кредита (1 млн рублей).

Специфики работы МФО

Обо всех других тонкостях аналогичной банковской операции в законе указывается очень коротко, но очень емко. А конкретно, что маленький кредит предоставляется на условиях, которые прописаны в договоре между получателем кредита и получателем платежа по аккредитиву. Так называемым заказчик взял деньги от организации некомерческого типа, но отдать долг ему придется исключительно так, как того захочет залогодержатель. Без приувеличения. Говоря иначе кредит по паспорту не подпадает под одинаковые правила, регулирующие выдачу взаем под проценты финансов юридическим и частным лицам. Кстати, хоть слово «кредит по паспорту» и применяется, но займом такой вот кредит официально не считается, а сами организации не считаются ни банками, ни биржами, ни брокерскими конторами. Их юридический статус очень расплывчат и находится где нибудь между субъектами малого бизнеса и приватными зайомными фирмами. Из этих всех фактов вытекает ряд следствий:

  1. Такие организации почти что что совсем не выверяют ликвидность клиента либо не выверяют вообще. Так как не несут никакой ответственности за то, что предоставили кредит, к примеру, безработному клиенту. При обращении к подобным фирмам в кармане нужно иметь только паспорт РФ и ничего более – ни справки про доходы по форме 2-НДФЛ, ни книжки с данными о трудовой деятельности, ни ИНН. Сведения о том, сумеет ли заказчик выплачивать микроссуду, лимитированны графой «рабочее место» в анкете-заявлении (и многие, чтобы получить денежные средства, пишут неправдивую информацию о работе).
  2. Наиболее серьезный пункт – фирмы из сферы микрокредитования вольны назначать практически что сколь угодно большие проценты. Причем тут используется примитивная ухищрение, действующая на тех, кто полностью ничего не смыслит ни в математике, ни в азах экономики (т. е. на многих) – проценты всегда прописываются и озвучиваются по дням, а не за год, что делает иллюзию терпимости и относительной приемлемости условий.
  3. Нет никаких четких правил относительно финансовых санкций. Каждая организация, желающая вернуть собственные деньги от клиента, который решил (или вынужден) не отдавать их, назначает взымания по собственному своему усмотрению, их вид и размер. Не часто компании, которые занимаются очень маленьким оформлением кредитов, подают судебный иск в подходящие инстанции. В основном, разбирательства проходят в приватном порядке.
  4. Отсутствуют указанные периоды времени закрытия кредитного договора. Нередко бывает, что клиенты способны удерживать «тело» займа непогашенным, внося проплату исключительно по процентам. также как и фирмы могут оттягивать выплата задолженности разными способами, аж до спонтанных переездов, если учесть, что практически всегда своих строений у подобных организаций нет, а применяются офисные площади в центрах торговли.
  5. Можно сделать заключение, что значительный принцип в деятельности микрофинансовых учреждений построен на непрозрачности. Доминирует закрытый вид экономной деятельности, при котором банковские операции регулируются в одностороннем порядке.
  6. И благодаря этому можно выделить еще одно последствие. А а все из-за того, что клиентуру микрофинансовых учреждений на 99% составляют частные клиенты. Так называемым люди, занимающиеся нанятым трудом за заработанную плату. Редчайший случай, когда юрлицо или индивидуальный предприниматель решает воспользоваться займом от МФО. По кредиту выплачивать проценты таких размеров при пятизначных суммах (а юридическим лицам, в основном, именно столько и бывает необходимо) – это катастрофически невыгодно. Фирмы могут вообще разориться, возвращая долги компании, занимающейся «кредитом до зарплаты».

Фактический пример малого «займа»

Хоть непомерно велика цифра кредита и заявлена в размере одного миллиона рублей, но согласно статистическим данным люди очень часто стремятся взять не больше 15 тыс. рублей. Давайте посмотрим. Для среднестатистической МФО классическим считается требование: 1% в течении дня от выданной суммы. Это еще очень мягко. Большинство организаций рекомендуют заем и под 2% и под 3% в течении дня. Но стоит сосчитать переплату хотя бы с одним процентом. Предположим, берет заказчик 1 000 рублей под 1%. Допустим, с фирмой был оформлен договор, что заплатить весь долг заказчик обязан ровно через 30 дней. От 1 000 рублей один процент – это 10 рублей. Из-за этого, в течении дня возврата заказчик обязан внести в контору 1300 рублей. Обывателю покажется, что это не очень то и много. Ну кто поспорит, что за услугу кредита, растянутую на весь месяц, залогодержатель не имеет права накинуть себе пару-тройку сотен.

Заметка в тему: Рабочие способы, как вылезти из финансовой ямы

Но обыватель в этой ситуации оперирует прикидкой, что можно подобрать на 1 000 рублей и на 1 300 рублей. Разница, на самом деле, не так уж и велика. Однако для объективной оценки оперировать нужно математическими соотношениями. А по соотношениям получается, что сверху главного долга человек внесет сумму, составляющую практически что треть от суммы начальной (1 000 рублей). Что в действительности очень и множество. А если ни с того ни с сего заказчик сумеет заплатить только проценты, а полноценно выплатить заем выйдет только еще спустя месяц? Тогда общая сумма, которую человек вынужден будет заплатить конторе, в основном будет составлять уже 1 600 рублей! А если под все тот же 1% заказчик возьмёт 10 тыс. рублей? Подобные деньги, в основном, берутся не на один, а месяца на три минимум.

Причины очень больших процентов

В этом нет ничего удивительного, что МФО не поддаются возгоранию желанием сообщать получателям займа проценты годовых, из-за того что в течении года получается пару сотен процентов. Поясняется данное положение дел несколькими причинами:

  1. Мелкие материальные фирмы, в отличии от банковских учреждений, не имеют доступа к дешевым деньгам, работая с относительно малыми суммами. А это означает, прибыль можно получить, задирая ставку по кредиту.
  2. Большинство МФО – это «однодневки», так как таких субъектов рынка в настоящий момент большое количество. Из-за прессинга конкуренции и общей неразвитости российского малого бизнеса подавляющая часть МФО не живёт длительнее 1-2 лет. И хозяева таких фирм, которым тоже прийдется заплатить взятые займы на бизнес и заплатить аренду помещения, стремятся скорее урвать от собственного предприятия максимально большой кусочек.
  3. К подобным «карликовым банкам» очень часто обращаются люди с плохой историей кредитования, которым отказали нормальные банки. Так называемым такие люди a priori почти что что неплатежеспособны. Конторы это очень хорошо знают. Благодаря этому при аналогичных довольно больших переплатах «казино остается в выигрыше» всегда. Если даже из трех по настоящему платит всего один получатель займа.

Варианты действия получателей кредита

Но как не выплачивать микрокредит? Можно ли не выплачивать вообще? Или лучше просто не отдавать проценты? Что сделать обязательно? Данные вопросы возвращают нас в начало публикации. МФО подать в суд на должника могут, однако не спешат. А а все из-за того, что из-за упомянутой выше расплывчатой юридической базы таких контор, часто на получателя кредита работает 179-я заметка ГК Российской Федерации (пункт № 3). Там говорится, что если одна сторона заставила оборотную сторону пойти на кабальное соглашение, пользуясь ее тяжёлым материальным положением, то данное соглашение аннулируется. А организатор операции рискует также и понести административную ответственность. Условия на самом деле кабальные, а на любом финансовом форуме люди говорят, что МФО, так сказать, не входят в «лигу больших игроков». Из-за этого, если на сторону банков суды встают в 9 случаях из 10, то на сторону МФО суды встают в 1 случае из 10.

Заметка в тему: Законные способы не выплачивать заем банку

Одни получатели займа спокойно говорят: «Не плачУ и не плАчу». Иным, наоборот, приходится хныкать из-за криминальных действий коллекторов. Третьи говорят: «Плачу микрокредит в последний раз». Сразу нужно сказать, что бросить на 100% фирму не выйдет. Хотя бы вследствие того, что деньги все же были получены, и ничего не возвращать не прокатит. И даже подобающее судебное решение учитывает возврат ключевой суммы долга с маленькими процентами (в большинстве случаев, по шаблону Центрального банка – 8,25% в течении года). Но взяв кабальный микрозайм, не нужно совсем унывать. Один из видов, как законно не выплачивать микрокредит, – это перекредитование. Так называемым контора выдаст новый быстрый кредит, но на куда более мягких условиях. Полученные деньги заказчик должен израсходовать на ликвидацию старого долга. Для реализации перекредитования кредитов нужно посетить офис организации, имея при себе несколько документов:

  • паспорт гражданина РФ;
  • второй документ, подтверждающий личность (удостоверение водителя, военный билет и другое);
  • ИНН;
  • ходотайство о просьбе на перекредитование;
  • свидетельство страховки обязательного пенсионного страхования;
  • документ, подтверждающий причину невозможности дальше гасить честно выплачиваемый до сего момента долг (к примеру, запись от работодателя в книжке с данными о трудовой деятельности о сокращении).

Вот пару МФО, которые официально поддерживают программу перекредитования кредитов:

  • Zaimo.ru;
  • Колибри Заем;
  • МИНИВИН;
  • РусКапиталГрупп.

В действительности, любая МФО обязана идти навстречу клиенту, если взять во внимание с самого начала плохие условия для последнего. Особенно, если получатель займа собрал обязательные документы и выполняет все, чтобы убрать вопрос. Если заказчик говорит: «Так больше не могу», а контора отвечает: «Нужно мочь», можно смело подать в суд. Со всеми бумагами, которые удалось собрать. Суд учтет возвращенный к реальному моменту долг. Уж кто, а микрокредитное учреждение обязано делать уступки. Если учесть, что при малейшей просроченной выплате идут следующие санкции:

  • увеличение и без этого заоблачной величины ссудного процента;
  • начисление пени (штрафных процентов);
  • начисление штрафа на общую сумму займа.

К примеру, подобное комбинирование. При невыплате процентов в срок – штраф 1 000 рублей, плюс подсобные 2% сверх положенных каждый дальнейший день просроченные выплаты. И необходимо помнить, что некоторые микрофинансовые организвции являются полукриминальными структурами, сотрудничают с коллекторами, используют незаконные способы давления. Бескрайние звонки и эсэмэски когда будет угодно – это дело простое. А вот надписи на парадной двери квартиры или проколотые колеса единственного авто – уже серьезнее. Всегда нужно не забывать, что любые взымания могут осуществить только торжественные госслужащие согласно суденому вердикту в цивилизованном порядке. Любые иные действия хулиганского, психологического, преступного характера являются основанием для незамедлительного обращения в полицию. Так как МФО сегодня больше во много раз чем банков, а положение в плане финансов населения не улучшилось, то информация в этой статье более чем важна.

? КАК НЕ Выплачивать МФО | Нечем выплачивать займы в МФО — что сделать?

7 советов адвоката, если не чем платить кредит. Как не платить кредит в 2018


Оставить комментарий