Главная » Банки » Когда в россии лопнет кредитный пузырь? чего ожидать от банков в 2018 году?

Когда в россии лопнет кредитный пузырь? чего ожидать от банков в 2018 году?

После кризиса 2014 года рынок оформления кредитов стабильно увеличивает обороты. По данным «Соединенного кредитного бюро» на начало 2018 года кол-во выданных займов у банка возросло на 23% если сравнивать с 2017 годом. При этом в денежном выражении сумма оформления кредитов составила 417 млрд рублей, что почти что что больше в несколько раз, чем за подобный предыдущий период – 261 млрд рублей. Чем это грозит банкам, лопнет ли кредитный пузырь, а что ждать высоких темпов оформления кредитов?

Насколько раздут кредитный пузырь?

В традиционном осознание оформление кредитов – это вероятность получения финансирования для становление бизнеса, т.е это деньги, которые должны нести еще денег на порядок выше. Но кредитный средства постоянно применяются, не в качестве инвестирования, а, как средство, которое способна сделать лучше жизненное удобство.

Потребительский рынок оформления кредитов в себя включает несколько нюансов:

  • банковские карты;
  • ипотечная программа;
  • кредит на образование;
  • целевое и нецелевое оформления кредитов.

Финансы выдаются частным лицам, которые применяются их для текущих вопрос с жильем транспортом или домашней техникой. Новая тенденция связанная со снижением величины ссудного процента находится в наиболее выиграшно планированной политикой Центробанка в уменьшении основной ставки. Просмотрим динамику за последние 3 года:

Год Ставка, %

 

2015

15
14
12,5
11,5
11
2016 10,5
10

 

2017

9,75
9,25
9
8,5
8,25
7,25
2018 7,5
7,25

Чем ниже процентная ставка, тем доступнее займы. Не считая основной ставки на рынок оформления кредитов действует и нынешняя активность финансовых организаций.

Так как интерес на займы растет, среда очень конкурентна, банковские компании вынуждены убавлять ставку по кредиту, чтобы привлечь новых клиентов, делая больше собственный кредитный портфель. Предложения пестрят ипотечной программой под 6% от проекта «Дом.рф», или кредитом на неотложные нужды под 10% в течении года.

Но как дела обстоят в действительности? На самом деле ли займовые деньги используются для увеличения качества жизни или инвестирование в становление разных проектов?

Закредитованность населения

 

По экспертным оценкам «РБК» доля перекредитования кредитов только договоров ипотеки в 2018 году достигнет 400 млрд рублей. Например, в 2017 году этот уровень удерживался в границах 150 млрд руб. Это говорит про то, что финансирование применяется не с целью решения текущих задач, а население пытается сделать меньше переплату и упростить собственную займовую нагрузку.

Аналогичным образом, рынок оформления кредитов преобразуется во вторичный рынок, т.е займы предоставляется не новым клиентам, которые способны выполнять условия договоров, получая жизненное удобство и принося прибыль банкам, а тем же клиентам, которые уже имеют обязательства и не способны их исполнять.

Не вооруженным глазом можно заметить перекредитованность физлиц, которые не справляются с нынешними займами у банка. Что получается в итоге: банки продолжают убавлять ставки и требования, предоставляя денежные займы почти что что каждому человеку, даже тому, у кого есть обязательства перед другой финансовой организацией.

Рынок оформления кредитов растет, и аналитики утверждают правильную политику ЦБ, банки продолжают увеличивать займовые портфели. Но платежеспособность таких портфелей становится не приемлимо невысокой. Деньги предоставляется без должной проверки, по паспорту с большими рисками под невысокий процент.

К чему это приведет?

Начав с 2017 года по данным «Национального кредитного бюро» кол-во возможных банкротов выросло с 600 000 человек до 890 000. Отметим, что банкротом считается физлицо, у которого долг перед владельцами кредитных обязательств превосходит 500 000 рублей с просроченной выплатой более 90 дней.

Аналогичным образом, если неликвидные займы, которыми так богато «раскидываются» банки перестанут выплачиваться, то это может привести к невозможности исполнять прямую функцию оформления кредитов, т.е финансирование бизнеса.

Это обнаружиться капитальным образом на всю экономику в общем, в подобной ситуации можно говорить про то, что кредитный пузырь лопнул. Хотя Герман Греф отмечает в докладе Путину, что ближайшие на протяжении нескольких лет ситуация не критична, и наша семья платит небольшую часть дохода в пользу банков, ситуацию безрисковой назвать тяжело.

Беспредел банков: карту любого клиента можно закрыть

Центробанк России за три года отозвал у банков 279 лицензий


Оставить комментарий