Главная » Банки » В каком банке выгоднее взять кредит

В каком банке выгоднее взять кредит

Один из самых хороших и доступных вариантов найти недостающие денежные средства на неотложные нужды – оформить кредит в одной из российских кредитных организаций. Чтобы выяснить, В каком банке лучше взять наличный кредит, необходимо учесть много показателей – от условий оформления и погашения до очень большой величины кредитной линии и процентной ставки.

Обозначение показателей выбора

В ходе выбора лучшего кредитного предложения будущий заемщик должен оценить результаты подписания договора с финансово-кредитным учреждением, переплату по процентам, возможность досрочного погашения, доступность терминалов банка для внесения средств, требования к обеспечению и т. д. Не считая условий получения заемных средств, необходимо учесть и требования, которые выдвигают неодинаковые материальные учереждения к кандидатуре заемщика. Таким образом, процесс подбора выгодного кредита требует старательной проработки со стороны будущего заемщика.

Практически что что все крупные банки в портфеле услуг имеют программы потребительского кредитования. Условия жёсткой конкуренции вынуждают кредиторов постоянно совершенствовать займовые продукты, максимально учитывающие интересы клиентов. С другой стороны, банк хочет иметь гарантии возврата долга с процентами в установленный срок и в полном объеме.

В результате среди предложений банков есть и стандартные займы, и специализированные условия для отдельных категорий граждан, чья репутация плательщика безупречна, и риск невозврата минимален.

Вопросы, решаемые при подборе кредита

Прежде чем приступить к выбору, человек должен определить круг вопросов, которые связаны с кредитованием:

  1. Цель кредита (нецелевой/образовательный кредит/ипотека).
  2. Сроки возможного погашения.
  3. Возможности использования залоговые обеспечения.
  4. Наличие людей, готовых поручиться за плательщика.

Исходя из ответов на данные вопросы, подбирают кредитные программы из действующих на данный момент.

Как выбрать банк?

В каком банке можно быстро Взять кредит

Определяя, В каком банке рентабельнее Взять кредит, следует взглянуть на более знакомые клиенту организации. Лучше всего шансов получить наиболее любопытное предложение в тех кредитных организациях, с которыми клиента связывают иные варианты сотрудничества. Например, если у клиента оформлен в данном банке депозит или выпущена зарплатная карта, кандидатура считается хорошей и имеет большие шансы на получение крупных сумм под меньшие проценты. Льготные условия банк может предложить если например заемщик прибегает к помощи банка не в первый раз.

Если условия банков, с которым уже сотрудничал заказчик, не устраивают, либо таких кредитных организаций не имеется, следует взглянуть на наличные кредиты со стандартными условиями.

Параметры выгодного кредита

Среди большого числа кредитных продуктов рекомендуется смотреть на банки, предлагающие наиболее эластичные условия. Например, срок погашения не имеет строго фиксированной продолжительности, а предоставляется в зависимости от потребностей заемщика. Для потребительского кредита хорошим становится срок до 5 лет. Это дает возможность выбрать срок, исходя из платёжеспособностей клиента.

Выгода банковские предложения в первую очередь зависит от полной цёны банковского займа. Подобный параметр введен относительно недавно и позволяет лично показать, насколько выгодно будет заключение договора с финансово-кредитным учреждением.

В полную цену по кредиту входят все платежи, комиссии, надбавки, ставки, которые неминуемо должен внести плательщик в процессе закрытия кредитного договора. Полная стоимость исчисляется, как и главная ставка, в процентах в отношении к главной сумме долга.

Параметры, учитываемые в полной стоимости, включают:

  1. Сумма врученных клиенту средств (основной долг).
  2. Процентная переплата – сумма, которая выплачивается за услуги банка.
  3. Комиссия за принятие к рассмотрению заявки и выдачу средств.
  4. Комиссия по обслуживанию счёта или карты.
  5. Сопутствующие расходы (нотариальное заверение документов, проведение независимой оценочной экспертизы и т. д.)
  6. Оформление страховки.

Все расходы по кредиту суммируются и в пересчете на год представляются в виде итогового процента по банковскому займу.

Требования к заемщикам

Не считая показателей займа и условий оформления, первоочередное имеет большое значение, какие шансы имеет человек, подавая заявку в банк. По большей части, каждый банк имеет свою тонкость работы, необыкновенную направленность, исходя из которой определяется база клиентов организации.

Стандартные условия, предъявляемые заемщикам в большинстве случаев, выглядят так:

  • гражданство России. Подавляющее большинство кредиторов стремятся иметь дело с россиянами, однако есть и такие организации, которые представляют займы подданным заграничных государств;
  • наличие постоянной прописки. Многие кредиторы представляют ссуды только, если заказчик имеет постоянную прописку;
  • требования к возрасту. Заемщиком довольно часто может стать человек старше 21 года, но некоторые структуры банка кредитуют и для лиц, еле достигших совершеннолетия. Диапазон возрастных требований – от 18 до 65 лет;
  • очень большой возраст заемщика в большинстве случаев исчерпывается пришествием пенсионного возраста, но все таки есть масса предложений для пенсионеров в возрасте 70-85 лет;
  • бесперебойная работа. Основным показателем платежеспособности клиента служит наличие стабильного рабочего дохода. Банк будет рассматривать параметры общего рабочего стажа и продолжительности работы на последнем месте.

Виды потребительских кредитов

Наличный кредит можно получить на очень любые цели, однако зачастую предложения банков охватывают следующие формы ссуд:

  1. Приобретение дорогих товаров в мгновенную рассрочку.
  2. Использование карт с заемными средствами на определенную сумму.
  3. Персональные предложения.
  4. Овердрафт.
  5. Экспресс-выдача займов у банка.

Выделяют займы, которые выдаются под обеспечение и без него. В качестве обеспечения могут быть использованы объекты собственности (недвижимость, машины), также привлекаются поручатели, другие варианты предоставления гарантий.

Список популярных потребительских кредитов в 2017 году

Чтобы понимать, В каком банке лучше взять кредит наличными в 2017 году, воспользуйтесь сводной таблицей текущих предложений по потребительскому кредитованию.

Банк Программа Сумма, руб. Срок погашения, max Минимальная ставка, %
Ренессанс Кредит наличными 700 тысяч 60 мес. 12,9
ВТБ24 Наличными 3 млн 60 мес. 14,9

 

Почта Банк Первый Почтовый 1 млн 60 мес. 12,9
Восточный Банк Сезонный 15 млн 240 мес. 15,0
Совкомбанк Наличными 100 тысяч 12 мес. 12,0
Промсвязьбанк Наличными по 2-НДФЛ 1,5 млн 60 мес. 12,9
Хоум Кредит Наличными со справкой о доходах 850 тысяч 84 мес. 14,9
Бинбанк Наличными с подтверждением дохода 2 млн 84 мес. 14,99
РусФинансБанк Потребительский 500 тысяч 24 мес. 8,0
Тинькофф Платинум без справок 300 тысяч 36 мес. 15,0

Данные в таблице собой представляют сведения о стандартных условиях, однако каждая из организаций может предложить собственное решение по запросу заемщика, лично убеждая, В каком банке выгодно взять кредит наличными.

С обеспечением

 

Обеспечение представляет собой меру, гарантирующую возврат долга с процентами, даже в том случае, если например заемщик не сможет погасить кредит. Довольно популярным случаем считается обеспечение в виде залогового имущества (недвижимость, ТС, ценности, банковские депозиты и т. д.).

Есть и другие варианты дать банку гарантию, что все финансовые обязательства в рамках кредитного договора будут созданы:

  • поручительство;
  • неустойка.

Россельхозбанк

Залогодержатель предлагает воспользоваться программой потребкредитования с обеспечением на условиях:

  1. Максимальный срок – 5 лет.
  2. Непомерно велика сумма — 1 миллион рублей.
  3. Возраст заемщика – 21-65 лет.
  4. Наличие стабильного рабочего дохода.
  5. Если кредит оформляется на 1 год, ставка составляет 17,9%, если срок погашения больше – 18,9%.

Банк рассматривает возможность оформления оснащения в виде поручительства юрлица или обычных граждан либо передачи в залог имущества клиента.

Сбербанк

Особенно выгодные варианты кредитования предлагает Сбербанк, где можно получить займ «под поручительство».

Взять кредит можно под 14,9% в течении года, однако возможно предъявление акционной скидки с установлением ставки в размере 12,9%.

Общие условия выдачи займа под поручительство:

  1. Максимальный срок – 5 лет.
  2. Кредитная линия – не более 5 млн рублей.
  3. Подача заявки вероятна по паспорту и документам, подтверждающим доход.
  4. Поручительство оформляется на 1-2 поручатели. Поручителями для лиц моложе 20 лет могут стать мама и отец.

РосЕвроБанк

В пакете предложений РосЕвроБанка есть «Кредит на все с обеспечением». Постоянные клиенты могут рассчитывать на получение 2 млн рублей, в то время как стандартный лимит составляет 750 тысяч рублей.

Кредитная процентная ставка с обеспечением ниже обычного предложения на 5%. Если заказчик подключает специальную программу защиты, итоговая ставка составляет до 18% в течении года.

Обеспечением выступает:

  • имущество клиента в виде ТС стоимостью до 600 тысяч рублей и выпущенного не более 3 лет тому назад;
  • поручатель из физлиц со стабильным доходом (кредит на 1 млн рублей оформляется только с поручительством супруга/супруги);
  • векселя банка-кредитора.

Без оснащения

Анализируя, В каком банке заемщику можно получить займ в течении считанных дней, изучают предложения займов у банка с примитивным оформлением. Обеспечение предоставляет довольно высокие меры безопасности банку, гарантируя ему возврат всей суммы долга, даже на случай, когда заемщик не сможет или откажется выплачивать по кредиту. Это позволяет получить максимально выгодные условия по потребительскому кредиту.

Предложения без оснащения выделяются менее прекрасными условиями, однако не просят вовлечения чужих лиц, и еще передачи в залог собственности. Такой способ следует выбирать клиентам, не имеющим жилья, автомобилей, иных ценностей, так как другого варианта получения потребкредита не имеется.

Промсвязьбанк

Банк предлагает быстро Взять кредит «Открытый рынок» до 750 тысяч рублей под 14,9 % в течении года. Срок погашения займа – не более 5 лет, а для оформления не требуются поручатели и другие варианты оснащения.

Сбербанк

Очень большой банк позволяет взять займ без добавочного оснащения.

Условия займа:

  1. Очень большая сумма – до 5 миллионов рублей.
  2. Подсобные скидки клиентам, имеющим зарплатные карты, и еще получающим пенсии на карточки банка.
  3. Ставка рефинансирования – 13,9-15,9% в течении года (в зависимости от срока погашения).
  4. Закрытие – в течении 5 лет.

Столичный Кредитный банк

Данным банком предлагается оформление обычного потребительского кредита в рублях или долларах.

Сумма размером от 50 тысяч до 3 миллионов рублей может быть выдана под 19% в течении года, а срок кредитования составляет рекордные 15 лет.

Так как большинство потребительских кредитов дается на период не более 5 лет, предложение МКБ считается неподражаемым.

Если заемщику требуется сумма в пределах 1,5 млн рублей, не считая паспорта документы не потребуются, на больший размер кредита потребуется подготовить подсобные документы.

ЮниКредит Банк

Заем дается на наибольшие 1,5 миллиона рублей на условиях:

  • срок погашения – в пределах 84 месяцев;
  • ставка – выше 15,9 % в течении года.

Выдача займа выделяется обычностью, а для оформления потребуется только гражданский паспорт (в условии хорошей истории заемщика). Для действующих клиентов банков предлагается сниженная ставка, и еще бесплатное оформление дебетовой карты с 1-процентным кэшбэком.

Альфа-Банк

Залогодержатель в настоящий момент проводит активную выдачу обычных потребительских кредитов для самых разнообразных обстоятельств:

  • кредит «Крупные суммы, большие планы» предоставляет возможность получить до 1 миллиона рублей на период до 60 месяцев под 16-26% в течении года (в зависимости от суммы);
  • кредитная карта может быть подобрана из нескольких вариантов, включая карты, эмитированные при сотрудничестве с известными брендами и обеспечивающими самый высокий кэшбэк. Предложение по заемным средствам на карте составляет 23,9% в течении года на сумму от 5 до 500 тысяч рублей. Многие пластиковые продукты банка оснащены технологией PayPass, позволяющей выплачивать сегодняшним бесконтактным способом.

Выбор банка для потребкредитования: инструкция к действию

Работа по подбору самоё милое кредита включает пару этапов отбора. Придерживаясь следующее инструкции, можно быстро определиться со списком наиболее выгодных банковских кредитов:

  1. Обозначение круга банков, предоставляющих услуги потребительского кредитования.
  2. Уточнение, отвечает ли человек показателям банка.
  3. Работа с кредитными калькуляторами банков, размещенными на официальных страничках. Путем внесения требуемых показателей по сроку, уровню дохода, категории клиента можно получить детальное описание условий и расчет примерной стоимости кредита.
  4. Отправка онлайн-заявок в наиболее хорошие банки, где можно взять средства на лучших условиях.
  5. После получения отклика из КО определить итоговый вариант займа.

Довольно часто на ресурсе кредитора указывают лишь единую информацию о предоставлении средств под проценты, и лишь адресное обращение позволит выявить неучтенные расходы и выгоду. Возможно, банк даст заемщику хорошие индивидуальные условия в рамках специальной акции либо выдвинет подсобные условия получения средств.

Получив информацию непосредственно из банка, можно выбрать лучший банк и планировать посещение отделения Для оформления займа.

Как взять интернет кредит выгодно? Как взять кредит под ноль процентов на сто лет.

ОПРОС: В каком банке взять кредит?


Оставить комментарий