Главная » Бизнес идеи » Открытие ломбарда как бизнес: инструкция в помощь начинающим

Открытие ломбарда как бизнес: инструкция в помощь начинающим

Дата появления первого заведения, выдающего ссуды под имущественный залог, 1462 год. Мероприятие прошло в итальянской Ломбардии, отсюда и наименование таких организаций. В последующем они стали открываться во многих государствах, включая Россию. В наше время ломбардную деятельность причисляют к отдельному и очень успешному сектору рынка финансовых услуг. Как же организовать работу ломбарда? С чего начинать? Какое количество денег необходимо для открытия? Как высчитать доходы и окупаемость. Давайте разберемся.

Что необходимо для открытия ломбарда в нашей стране? Какие документы и разрешения нужны?

Ломбард тяжело назвать обыкновенной фирмой. Эта область деятельности регламентируется соответствующими законами. Их несоблюдение опасно очень большими штрафами. Чтобы не было излишних денежных трат начинающим предпринимателям перед оформлением фирмы, рекомендуется познакомиться с законодательной базой.

Важные пункты ФЗ №196 «О работе ломбардов»:

  • Ломбард считается коммерческой структурой, осуществляющей оформление кредитов кратковременного вида и хранение имущества для залога. Другая деятельность воспрещена.
  • Вещи, переданные в залог, оцениваются и страхуются (оформляется страховка на весь заемный период).
  • С получателем кредита оформляется договор, где отображаются ключевые моменты ссуды (период, величина процентов, размер заемной суммы и так дальше).
  • Если кредит с процентами не возвращен получателем кредита в срок (просроченная выплата более 30 дней), ломбард реализует имущество, находящееся в залоге.

Внимание. По закону, ломбардам позволяется выдавать ссуды и сохранять вещи. Продажа залога – привилегия иного юридические лица. Ломбарды этой работой заниматься не могут.

Есть еще два документа, требующих внимания:

  1. Указ №203, изданный РосФинМониторингом. В нем говорится о специализированной подготовке служащих ломбарда.
  2. Указ №68, изданный Минфинов. Его требования затрагивают ломбардов, принимающих изделия из драгоценных металлов.

Примечание. Специализация ломбардов зависит от типа принимаемого залога. Одни работают исключительно с драгоценностями или антиквариатом. Прочие выдают залоговые кредиты автомобильного транспорта. На рынке немало и таких, которые выдают займы под всевозможное имущество, имеющее платежеспособность.

Ломбардная деятельность в нашей стране выполняется в статусе юридические лица – ООО (ОАО, ЗАО). Подбирать форму создаваемой организации лучше после консультации с юристом.

Пакет документации должен содержать:

  • Выписку из протокола с решением о создании ООО или Общества иной формы.
  • Устав и заявку на регистрацию организации.
  • Договор с соучредителями (если их несколько).
  • Квитанцию про уплату пошлины.
  • Разрешение на исполнение ломбардной деятельности то же понадобится, но позже.

Легальная работа ломбарда не представляется возможной без следующих документов:

  1. Свидетельства, подтверждающего регистрацию фирмы.
  2. Документации о регистрации в налоговых органах и подбора вида деятельности.
  3. Договора на аренду помещения, в котором размещается ломбард.
  4. Заключения санэпидстанции и пожарной службы.

Специфики налогообложения. Ломбарды находятся на общей налоговой системе. Такое требование налогового кодекса.

При этом бухгалтерский учет проводится по отдельности:

  • С обретенных процентов НДС не платится.
  • Деятельность, имеющая отношение к хранению залога, сопряжена с уплатой НДС.

Взяв во внимание специфику ломбардной деятельности, а конкретно, работу с очень дорогими драгоценностями, ломбард обязан быть поставлен на учет в соответствующих службах:

  1. В службе федеративного уровня, отвечающей за материальный прогноз.
  2. В Пробирной палате.

Перечень документов и сроки расположены на сайтах упомянутых выше организаций.

Внимание. Кредиты, выданные без учетных записей в службе финмониторинга и Пробирной палате, считаются нелегальными.

Еще понадобится договор со компанией страховщиком. Согласно законодательству каждую залоговую вещь нужно страховать – это специфический вид защиты имущества залогодателя. Существенно облегчает работу ломбарда одна общая страховка конкретной стоимости, на которую тратится свой капитал организации.

Главное побеспокоится о внутренней документации, обеспечивающей рабочая эффективность.

Требуется присутствие:

  • Кассового журнала.
  • Журнала, отражающего проведение инструктажа о противопожарных мерах.
  • Правил о трудовом распорядке.
  • Приказа, регламентирующего цена на золотые изделия.
  • Приказа о ставках по процентам.

Что необходимо приобрести для организации ломбарда?

Все современные компании оборудованы оргтехникой, ломбард не исключение.

Эта организация обязана быть укомплектована:

  1. Компьютером, принтером, сканером.
  2. Телефоном.
  3. Машинкой, проверяющей и считающей деньги.

Перечень оборудования учитывая особенности деятельности дополняется:

  • Сейфом, где будут сберегаться ценности. Он крепится к стенке или устанавливается в нее. Это необходимое условие, прописанное в законе.
  • Кассовым аппаратом или фискальным регистратором.
  • Ювелирными весами.
  • Инструментарием, дающим возможность проверить аутентичность принесённых в залог ценностей.
  • При привлечении профессионального оценщика на этом пункте можно сэкономить – у реальных профи есть свое оборудование.

Без покупки очень маленького комплекта мебели также вряд ли можно обойтись. На первое время в реальности достаточно 2-ух столов, нескольких стульев и стойки, за которой будут обслуживаться клиенты.

Какой штат сотрудников нужен для работы ломбарда?

Своевременный процесс работы обеспечивает штат сотрудников в составе:

  1. Управляющего.
  2. Охранника (2-ух охранников, работающих в различные смены).
  3. Менеджера-оценщика (в большинстве случаев нанимают двух-четырех служащих).
  4. Бухгалтера.

Намного более ответственные и рискованные должностные обязанности менеджера, отвечающего за оценку вещей. Результаты его работы конкретно воздействуют на прибыль или ущербы фирмы. В его функции также входит анализ рыночной динамики и знание насущных расценок на драгоценные металлы. Квалификация других служащих не меньше важна.

Безопасность ломбарда: как обеспечить ломбард нужной защитой?

Открытие ломбардов в нашей стране давно приобрело большие масштабы. Однако часть жителей России с недоверием относятся к ломбардным займам, причисляя их к криминальному бизнесу. О правовой безопасности ломбарда уже говорилось в публикации. Напоминаем, сегодня ломбарды являются настоящими учреждениями области финансов, входящими в экономическую систему нашей страны. Их деятельность полностью законна и изменяется на законодательном уровне на федеральном уровне.

Инвесторы для открытия бизнеса. Как и где найти источник финансирования?

Можно сказать, безопасность ломбарда в общем смысле обеспечивается на законодательном уровне.

Пробирная палата не поставит ломбард на учет, т. е. не выдаст разрешающий документ, если не будет предоставлено:

  • Акта о сдаче и приемке помещения для ведения ломбардной деятельности, подписанный охранной организацией, отвечающей за техническую безопасность объекта (установку сигнализации, видеонаблюдение и так дальше).
  • Договор с собственником сдающим в аренду.
  • Договора с охранной фирмой.
  • Договора с банковским учреждением, у которого ломбард берет в аренду ячейку в банке при отсутствии в помещении фирмы сейфа.

О договоре с компанией-страховщиком также говорилось. Страховка оформляется в пользу клиента – залогодателя. Сейчас становится ясно, что только если есть наличие всесторонней защиты ломбард сумеет приступать к работе.

Где и как открыть ломбард: подробная инструкция в помощь бизнесмену

Процедура открытия ломбарда включает несколько немаловажных этапов:

1. Изучение документации нормативной базы – ознакомление с актами, регулирующими ломбардную деятельность

Данным шагом не нужно пренебрегать. Правовые вопросы неминуемы в планируемой работе – это будущая повседневная практика хозяина ломбарда. Незнание закона, как все знают, не оправдует нарушителя.

2. Финансовый расчет

Нужно наверняка знать:

  • Сколько средств понадобится на старте.
  • Каким будет размер дохода.
  • Узнать, каким должно быть кол-во выдаваемых ссуд за месяц для покрытия расходов и получения прибыли.

3. Выполнение регистрационных процедур:

  • Получение статуса юридические лица.
  • Регистрация в налоговой организации.
  • Получение разрешений на ведение деятельности в специализированных службах: материального мониторинга и Пробирной палате.
  • Оформление страховки на залоговые вещи.

4. Подбор помещения для расположения ломбарда

Тут следует руководствоваться этими критериями:

  • Многолюдный спальный район.
  • Место с большим потоком людей. Доходная работа предусматривает до 50-ти клиентов за один день.
  • В качестве вариантов рассматривается 1-ая линия домов. Помещения на первом или первом этаже (можно подобрать подвал, если имеется комфортная лестница).
  • Совершенное соответствие требованием пожарной безопасности и СЭС.

5. Исполнение фактического запуска ломбарда:

  • Комплект персонала, численность которого зависит от квадратуры помещения, списка услуг, типа (видов) залога.
  • Заявление рабочего графика. В основном, это повседневная работа с 10 утра до 11 вечера.
  • Разработка внутренней документации (должностных инструкций, договоров о кредитах и остальной).
  • Подписание контракта со специальной охранной компанией. Содержание своего охранника невыгодно в экономическом плане.
  • Приобретение специализированного ПО с целью оптимизации деятельности.

6. Проведение маркетинговой кампании

Расположение маркетинговых материалов выполняется за 14 дней до планируемого открытия. Нужна реклама в виде: вывески, указателей, объявлений в газетах, листовок.

Если все исполнено, начинается настоящая бизнес деятельность.

Сколько стоит открыть ломбард в нашей стране с нуля?

Капиталовложения для открытия ломбарда делятся на 2 половины: капитальные траты и средства, предназначающиеся на выдачу ссуд клиентам.

Значит предпринимателю, необходимо размещать:

  1. Денежными средствами на оформление разрешающей документации, проведение работ по ремонту, закупку оборудования (мебель, оргтехника, специнвентарь), сейфа, специализированной программы на компьютере и другого. В общей трудности расходы на организационные мероприятия составят 600 000 рублей.
  2. Материальным ресурсом для оформления кредитов население. Он понадобится сразу же после старта работы. Это еще, как минимум, 6 000 000 рублей.

Аналогичным образом, организация ломбардной деятельности с нуля на просторах России в среднем обойдется бизнесмену 6 600 000 рублей. Данная цифра может стать меньше по мере убирания займовой точки от столицы.

Готовый бизнес-план по открытию ломбарда с нуля: расчет затрат и сроков окупаемости

Для примера очертим план бизнеса для столичного ломбарда. Предположим, подобранное помещение площадь имеет 45 м?, (для работы ломбарда прекрасно подойдет офис небольших размеров – 10-20 «квадратов»).

Размер первоначальных вложений уже ясен – это 6 600 000 рублей.

Величина аннуитетных затрат:

Наименование затратной публикации Величина расходов, в рублях
Плата аренды 160 000
Заработная плата пяти служащих (директора и четырех оценщиков, работающих посменно) 350 000
Услуги охраны 170 000
Прочие траты (страховка, маркетинговые мероприятие, бухгалтерской услуги и так дальше) 250 000
В итоге 930 000

Размер средней учетной ставки по кредитам с залогом равняется 10,1%.

Руководствуясь данным показателем и размером постоянных затрат легко определить безубыточную точку, она составляет 1 023 930 рублей. Кредитуя граждан на данную сумму каждым месяцем, ломбард покроет затраты – будет работать в ноль. Если сумма выданных кредитов превысит указанный порог доходности, ломбард начнет получать прибыль.

Исходя из практики:

  1. Для прибыльной работы достаточное число посетителей – 45-55 человек каждый день, при средней величине ссуды – 10 000-25 000 рублей.
  2. Срок выхода на безубыточный порог от 3-х месяцев до шести месяцев.

Через какой период ломбард оправдается:

Усредненный размер выданных кредитов за месяц, в рублях 1 150 000 1 250 000 1 300 000
Период окупаемости, в годах 4 2,5 2

Вывод. Окупаемость находится в прямой зависимости от аннуитетного роста объема выдаваемых ссуд.

Ломбард по франшизе в нашей стране: варианты и условия

Начинать ломбардный бизнес с нуля дорого и хлопотно. Это сопоставимо со строительством нового дома или приобретением готового сооружения. Благодаря этому молодым бизнесменам намного легче воспользоваться брендом раскрученной компании – приобрести франшизу, говоря по другому «взять в аренду» торговую марку.

Виды франчайзинговых предложений в ломбардной сфере:

  • Рабочая организация нового отделения.
  • Ребрендинг существующей марки или применение старой.
  • Бесплатная перерегистрация действующего ломбарда.

Для справки. Задача ребрендинга – сохранение крепких сторон старого бренда, отказ от компонентов, помогающих уменьшению его востребованности.

Ключевые требования франшизы:

  1. Плата вступительного взноса от 50 000 рублей
  2. Сумма капитальных затрат от 250 000 рублей
  3. Проплата роялти – в среднем 6% от выручки за месяц.
  4. Выполнение требований относительно габаритов помещения и видов принимаемого залога.

Что взамен – плюсы франшизы:

  • Готовый план бизнеса и пакет разрешающей документации.
  • Обучение персонала.
  • Установка ПО.
  • Круглосуточная консультационная поддержка.

В итоге значительно уменьшается срок раскрутки. Значит, доходный период наступит существенно раньше.

Оставить комментарий