Главная » Кредиты » ЦБ РФ отозвал лицензии еще у 3 банков — Донинвест, Универсальный кредит, Народный кредит

ЦБ РФ отозвал лицензии еще у 3 банков — Донинвест, Универсальный кредит, Народный кредит

Беспокойная тенденция отзыва Национальным банком РФ лицензий у провинившихся банков возникла не вчера, но эта история, к большому сожалению, ещё не окончена. Причин, по которой банки закрываются, бывает очень много, но они все принадлежат к неправильным действиям коммерческих банков, которые существенно уменьшают их платежеспособность, делают меньше активы и ставят под опасность гарантии инвесторов.


Практически сегодня поступила информация, что лицензии отозваны ещё у трех российских банков – это Донинвест, Многофункциональный заем, Народный заем.

Предлагаю разобраться, почему такое случилось, и что сделать инвесторам.

Почему банк Народный заем лишился лицензии – главные причины отзыва

Разрешение у банковского учреждения «Народный заем» была отозвана 9 октября 2014 года.

Причина лишения финучреждения права деятельности – отсутствие обеспечения своевременных расчетов по займам и счётам инвесторов.

Необходимо заявить, что полномочия банка прекращены в интересах защиты ссудодателей и инвесторов, из-за того что накануне до отзыва лицензии «Народный заем» перестал совершать платежи, и еще установил лимитированную норму всех проплат по залоговым счетам – не больше 25 тысяч рублей. Банк также перестал переводить средства на счета и карты иных организаций по кредитованию.

С 1 октября 2014 года Национальным банком России была назначена кратковременная администрация банка «Народный заем» из представителей государственной корпорации «Страховое агенство залоговых счетов», которая в результате собственной работы констатировала полное отсутствие личных средств этого банка, и еще отсутствие возможности реконструировать ликвидность финучреждения.

9 октября 2014 года приказом Центробанка России № ОД-2782 вновь назначена кратковременная администрация на период до момента назначения конкурсного управляющего (в согласии с законом «О неплатежеспособности (банкротстве) организаций по кредитованию»), либо назначения ликвидатора финучреждения (в согласии со статьей 23.1 закона «О банках и банковской деятельности»).

Справка о банке «Народный заем»:
ОАО Банк «Народный заем» занимался обслуживанием физических и юрлиц. Это финучреждение входило в рейтинг 150-ти самых больших банков в РФ, у него было 9 филиалов в крупных городах страны, и еще 35 добавочных офисов и расчетных касс. Головное учреждение банка «Народный заем» находится в столице, в столице также работали 6 добавочных банковских офисов.

ОАО Банк «Народный заем» считается участником межбанковской программы по страхованию залоговых счетов.

По какой причине ЦБ РФ отозвал лицензию у банковского учреждения Многофункциональный заем?

Воздействие лицензии банка «Многофункциональный заем» было прекращено по инициативе Центробанка РФ 9 октября 2014 года.

Причина отзыва лицензии – неисполнение и нарушение банковской организацией ряда законов о банковской деятельности, неправдивые данные в отчетности банка, недостаточностью капитала – меньше 2%, внушительное сокращение личных средств банка, кол-во которых упало ниже суммы уставного капитала, которую установил ЦБ РФ в момент госрегистрации банка.

В связи с перечисленными выше причинами, банк «Многофункциональный заем» не имел возможности материально гарантировать требования собственных ссудодателей и исполнять финансовые обязательства перед инвесторами.

Национальным банком России установлено, что политика кредитования банка «Многофункциональный заем» была достаточно рискованной – деньги вкладывались в активы, невысокие по материальному качеству. В итоге банк потерял личные средства и уже не имел возможности гарантировать собственную хорошую работу и исполнять обязательства перед владельцами кредитных обязательств и инвесторами.

Администрация банка «Многофункциональный заем» не смогла обеспечить ответные меры по выводу финучреждения из данного кризиса.

9 октября 2014 года Национальный банк назначил временную администрацию в банковскую структуру «Многофункциональный заем» на период до назначения конкурсного управляющего (по закону «О неплатежеспособности (банкротстве) организаций по кредитованию»), либо назначения ликвидатора (в согласии со статьей 23.1 закона «О банках и банковской деятельности»).

Справка о банке «Многофункциональный заем»:
ОАО АКБ «Многофункциональный заем» был на 495 месте по величине собственных фондов в рейтинге всех банковских учреждений России (по состоянию на 1 сентября 2014 года).

ОАО АКБ «Многофункциональный заем» считается участником межбанковской программы по страхованию залоговых счетов.

Благодаря чему закрыли банк Донинвест – причины отзыва лицензии

В июле и августе 2014 года Центробанк РФ установил, что ростовским банком «Донинвест» много раз нарушались установленные ЦБ нормы.

Ещё в последних числах Сентября 2014 года Центробанк России ввел ограничения для банковского учреждения «Донинвест» в отношении приема новых залоговых счетов от физлиц. В сентябре это финучреждение вынуждено было остановить выдачу банковских вкладов, так как отсутствовали наличные ликвидные финансы.

9 октября 2014 года ЦБ России отозвал лицензию у банковского учреждения «Донинвест».

Как указывают представители Центрального банка, причина прекращения деятельности указанной выше КО – необоснованно высокорискованная политика в займах, расположение денег в активы плохого качества, неспособность банка сделать все собственные денежные обязательства перед владельцами кредитных обязательств и инвесторами.

Руководство ООО КБ «Донинвест» не смогло своевременно улучшить положение и избежать расшатывания положения в материальном плане банка. Отсутствие каких-то адекватных мер по спасению ситуации стало причиной плохому положению, которое и послужило основой потери лицензии банка.

Справка об ООО КБ «Донинвест»:
ООО КБ «Донинвест» — это приватная организация по кредитованию регионального статуса. В 2013 году данный банк занимал 37 место в перечне самых убыточных российских банков, демонстрируя негативный баланс в 33,5 миллионов рублей и занимая 510 место в общем перечне банков России.

По данным статистики на 1 сентября 2014 года, объем всех залоговых счетов физлиц был в границах суммы 1,6 миллиардов рублей – за последние восемь месяцев данные цифры показывают внушительное уменьшение залоговых счетов физлиц на 14%. Более того, с января по август 2014 года банк «Донинвест» усугубил собственные ущербы практически на 110 миллионов рублей, что в конечном счете показало минус в 143,4 миллиона рублей ущербов.

ООО КБ «Донинвест» считается участником межбанковской программы по страхованию залоговых счетов.

Что сделать инвесторам трех банков после отзыва лицензии – когда можно получить проплаты с АСВ?

Данные три банка — «Народный Заем», «Многофункциональный Заем», «Донинвест» — у которых Центробанк РФ 9 октября 2014 года отозвал лицензии, были участниками льготной программы банка страхования залоговых счетов.

Уже 9 октября 2014 года, в день выхода приказа ЦБ РФ об отзыве лицензии, государственная корпорация «Страховое агенство залоговых счетов» разместило на собственном официальном сайте информацию, что проплаты всех возмещений по банковскому страхованию залоговых счетов начнутся примерно с 23 октября 2014 года.

Для более быстрых проплат компенсаций по залоговым счетам, приема заявлений на компенсации от инвесторов таких трех банков, АСВ будет применять банки-агенты, которые будут отбираться до 15 октября 2014 года на конкурсной основе.

Что важно знать инвесторам?

  • По программе страхования залоговых счетов каждый инвестор получит компенсацию в размере 100% от суммы собственных залоговых счетов, счётов, также – тех, которые были открыты в рамках проведения предпринимательской деятельности.
  • Суммы проплат по страхованию залоговых счетов все вместе не будет превосходить 700 тысяч рублей.
  • Та сумма на вкладах и счётах, которая не захватывается страховкой, может быть выплачена инвестору в процессе ликвидации финучреждения по перечню требования ссудодателей первой очереди.
  • Счета частного предпринимателя, которые были открыты для ведения предпринимательства и не покрываются страховкой, будут погашаться по перечню третьей очереди.
  • Если у инвестора данных трех банков имелись счета и залоговые счета в иностранной валюте, страховая компенсация будет выплачиваться в рублях по конвертации валюты естественно курса ЦБ РФ на 9 октября 2014 года.
  • Ликвидация банков происходит, в среднем, на протяжении 2-ух лет. В течении всего данного этапа инвесторы могут подавать заявления о проплате страховки по залоговым счетам и счётам, и еще о проплате средств, которые не покрываются страховкой.
Первый отзыв лицензий в 2015 году: проблемы у банков Интеркапитал и Адам Интернэшнл

Рейтинг Банков Украины по Активам и Обязательствам 2012 года #РейтингБанков


Оставить комментарий