Главная » Кредиты » Что делать, если банк подал в суд за невыплату кредита –помоги себе сам

Что делать, если банк подал в суд за невыплату кредита –помоги себе сам

Если банк подает судовый иск на собственного получателя кредита, то последнему абсолютно не нужно считать себя злоумышленником. На деле данная мера принуждения к погашению долгового обязательства применяется очень часто. Чтобы выйти из ситуации с небольшими потерями должнику необходимо прекрасно понимать все нюансы судебного производства и тщательно приготовиться к собственной роли ответчика. Что сделать получателю кредита, что ждать от банка и к каким последствиям может привести разбирательство в суде – читайте в этой статье.

Получатель займа допустил просроченную выплату – чего ему следует ждать?

В кризисное время банки строго обеспокоены стабильностью собственного положения в материальном плане. Собственно поэтому они очень строго относятся к получателям займа и при первой же задержке в долговой выплате обращаются за помощью в суд.

В то же время приобретение домашней техники, автомобилей, квартир, телефонов с применением кредитных ресурсов – практика очень популярной. В итоге каждый второй человек РФ сейчас встречается с необходимостью внесения платежей каждый месяц в банковскую структуру.

Однако неожиданные ситуации могут поставить под опасность постепенное выплату долга – что в данной ситуации может выполнить банк залогодержатель:

  • Самое первое, за просроченную выплату за один месяц банковские учреждения судовые иски как правило не подают, В основном они обходятся уведомлениями в виде писем или СМС-сообщений.
  • Второе, банк может обратиться с просьбой о помощи к коллекторам, и те начнут применять в отношении должника собственные психологические хитрости.

Принципиальный момент:  Как в первом, так и в другом варианте получателю кредита могут грозить возбуждением дела, лишением свободы, конфискацией имущества и др. На деле же эти угрозы не обоснованы, так как ни те, ни прочие не считаются гос. органами, а, поэтому, не имеют права проводить эти процедуры. Отдельный вопрос касается коллекторов – к ним банки и абсолютно не имеют права обращаться, если в кредитном соглашении не присутствует требование о передаче долга посторонним людям.

Если все вышеперечисленные меры не возымеют успеха, финансово-кредитное учреждение обращается с иском в суд.

Как про это узнает получатель займа? На его адрес дома придёт повестка о явке на судебное совещание в определенное время и дату.

Судебный иск представлен – что сделать должнику?

Повестка оказалась на руках у должника и в его голове уже оформилась малоприятная картина разбирательств в суде, в рамках которых он будет играть роль нарушившего закон злоумышленника.

Однако на деле не все так мрачно. Суд призван разобраться в получившихся условиях, а тут же не лишать должника свободы и изъять все его имущество.

Для того чтобы явиться на судебное совещание во всеоружии, получателю кредита необходимо заблаговременно побеспокоится о подготовке таких документов, как:

  • Копии и оригиналы чеков о постоянных платежах, свидетельствующих про то, что прежде получатель займа погашал кредит точно в согласии с графиком оплаты.
  • Оригинал договора о кредите.
  • Различного рода торжественные документы, которые раскрывают причину задержки платежей (книжку с данными о трудовой деятельности с отметкой об увольнении, больничный лист и т.п.).

Наличие документов, подтверждающих веские причины неплатежа по счётам дают возможность должнику рассчитывать на очень маленькие финансовые санкции.

Принципиальный момент:  Если же веских причин нет, то без адвоката вряд ли можно обойтись. Затраты на оплату его услуг могут быть меньше, чем штрафы по банковскому займу особенно к примеру, если должник очень долгое время не вносил в банковскую структуру постоянные платежи.

Судебное слушание – что ожидает должника?

Многие получатели кредита, привлеченные к суду по факту неуплаты займа в срок, допускают серьезную погрешность: они начинают пренебрегать судебные совещания. Подобное поведение абсолютно не поможет им выйти из ситуации с небольшими потерями, а исключительно ухудшит дело.

Если должник без опозданий и с папкой специальных документов считается на каждое судебное совещание – признак того, что он готов вести конструктивный разговор с ссудодателем. Данное обстоятельство суд в первую очередь учтет и будет настаивать на заключении мирового соглашения.

В общем можно говорить о 2-ух вариациях формирования ситуации:

  1. Залогодержатель соглашается на заключение мирового соглашения и пересмотр сроков погашения долгового обязательства.
  2. Залогодержатель настаивает на своевременном погашении долга; в итоге должнику придется начать подготовку к распродаже его имущества.

Принципиальный момент:  Сам должник в суде также должен высказываться в пользу мирового соглашения. Настаивая на том, что негативные явления остались позади и сейчас он готов в достаточной мере покрывать собственные обязательства.

Конфискация имущества – не стоит сгущать краски

Конфискация имущества – процедура малоприятная. Однако вся ее сущность заключается в том, что получатель займа просто погашает собственные долги имуществом. Значит ли это то, что в итоге получатель займа остается на улице и без гроша в кармане? Совсем нет.

Что делать, если банк подал в суд за невыплату кредита –помоги себе сам

Судебные приставы не имеют права изымать такие разновидности материальных ценностей, как (ст. 446 ГПК РФ):

  • Жилище получателя кредита и прилегающие к нему земельные наделы (место для проживания должника и его семьи), кроме недвижимости, выступающей ипотечным залогом, дело о которой слушается в суде.

Принципиальный момент:  Конституционный Суд постановил, что судебные органы имеют право конкретизировать какая часть жилой недвижимости, остается у должника, а какая подлежит конфискации (с учетом предельного количества метров квадратных на одного человека).

  • Предметы быта и свои вещи (одежда, посуда и т.п.).
  • Вещи, которые связаны с работой получателя кредита например если их цена ложится в разрешенную законом сумму.
  • Продукты питания и наличные финансы (не больше установленной законодательством суммы, конкретной исходя из размера прожиточного минимума).
  • Горючее, нужное семье получателя кредита для готовки пищи и обогревания когда на улице холодно.
  • Домашний скот и птица, применяемые не для целей предпринимательства.
  • ТС и другие предметы, которые связаны с инвалидностью должника.
  • Государственные награды, почетные знаки, поощрения, полученные получателем кредита или членами его семьи.

Как уже упоминали раньше конфискацию имущества выполняют судебные приставы, которые:

  1. Сами реализуют имущество должника на открытых торгах.
  2. Курируют такую процедуру, хотя на деле продает ценности сам получатель займа, после этого передает вырученные средства владельцу кредитных обязательств.

Часто должники пытаются еще до судебного разбирательства в спешном порядке переделать собственное имущество на близких родственников и друзей. Но подобная тактика не приводит к желаемому результату: согласно законодательству ценности проданные, подаренные или другими способами переданные во обладание третьих лиц в течение шести месяцев до суда, подлежат конфискации.

Приводит это и к другим плохим результатам:

  • Самое первое, суд может расценить действия должника как мошенничество и применить более грозное наказание.
  • Второе, если вырученных от конфискации средств окажется недостаточно получателя кредита могут обязать выплачивать долг благодаря собственной зарплаты (каждым месяцем в пользу банковской структуры будет перечисляться от 20 до 50% зарплаты).

Встречный иск получателя кредита – это реальность

Как ни удивительно, в запутанной ситуации изъятия долга у получателя кредита, последний также имеет право представить в судебные органы встречный иск. В итоге два исковых заявления будут рассматриваться параллельно один к одному, что как правило приводит к более лояльному наказанию в отношении должника.

В какой ситуации получатель займа может приготовить встречное заявление в суд?

Таких случае несколько:

  1. Банк обращается со своим клиентом нетактично: запугивает его, привлекает коллекторов, посягает на имущество и другими способами оказывает давление (понадобятся показания свидетелей, записи телефонных разговоров на диктофон, письменные сообщения от банка и др.).
  2. Условия договора о кредите были изменены ссудодателем без уведомления получателя кредита (суду следует представить имеющийся у ответчика экземпляр договора о кредите).
  3. Банк, не уведомляя клиента, начисляет на него вспомогательные комиссии, которые даже не показаны в кредитном соглашении, что ведет к развитию долга (понадобится договор, чеки о внесении постоянных платежей и предъявляемые банком счёта).
  4. Некорректный расчет процентных платежей или штрафов (суд востребует договор банковской ссуды с платежным календарём).
  5. Должник заблаговременно, до наступления срока внесения постоянных проплат, уведомил банк о получившихся условиях, а тот не принял данный факт к сведению (так как уведомление банка направляется заказным письмом, то проблем в подтверждении данного факта у должника не появится).

Встречный иск может быть представлен исключительно в случае, если у получателя кредита есть большое количество документарных подтверждений неправомерных действий должника.

Какое решение может вынести суд?

Так как факт неуплаты постоянных платежей по банковскому займу имеет место, то в отношении должника так или по другому будут предприняты конкретные действия.

Так суд может обязать его:

  1. Покрывать имеющийся долг преждевременно единой суммой.
  2. Потихоньку выплачивать долг через аннуитетные отчисления от заработных плат со временем.
  3. Выплатить заем в полном объеме, однако без начисленных должником пеней и штрафов.
  4. Передать имущество судебным приставам, благодаря чему и будет погашен долг.
  5. Осуществить имущество своими силами и заплатить нужную сумму владельцу кредитных обязательств.
  6. Перекредитование другим кредитом в этом же банке или другом финансово-кредитном учреждении.
  7. Полный пересмотр всего договора о кредите и графика внесения постоянных проплат.

Принципиальный момент:  Если в ходе разбирательства в суде должник представит в банковскую структуру официальное обращение о предоставлении замораживания выплат по кредитам и будет регулярно навещать судебные совещания – другими словами все основания рассчитывать на лояльное решение банковского учреждения. Если же получатель займа напротив будет пренебрегать суд – то ему придется погашать не только главный долг, но и вносить в пользу банковской структуры значительные штрафы.

Разорение – альтернативный выход

Законодательство России не исключают вероятность банкротства частного лица. Этим имеет возможность воспользоваться получатель займа, какой имеет долг перед банковским учреждением более 500 000 рублей.
Признание себя банкротом (для этого должнику понадобится представить подходящее заявление в суд) даёт весомое преимущество: если даже после конфискации имущества окажется, что задолженность погашена не в полном объеме, то суд признает заем закрытым.

В этом же ключе главное иметь в виду два главных невидимого, но важного фактора:

  • Продолжительность суда на руку должнику

Разбирательство в суде по банковскому займу может продолжаться многие месяцы и даже годы, особенно, если позиция должника активна – он представляет документы, выступает с прошениями, регулярно есть на совещании суда. Подобное положение дел невыгодно банку, которому приходится отвлекаться от ключевой деятельности на ведение спора с получателем кредита. В данной связи кредитное сообщество когда нибудь решит пойти на уступки, а должник по прошествии этого времени может найти средства для погашения долгового обязательства.

  • Период давности – возможность избежать ответственности

Период давности по займам составляет три года. Нечасто, однако встречаются ситуации, когда банковское учреждение решает пойти в суд с исками сразу по нескольким злостным неплательщикам очень поздно. При этом истечении трех лет заем будет считаться погашенным, и в отношении должника не смогут быть выдвинуты какие-нибудь обвинения.

Банк подал судовый иск за невыплату кредита? Нет поводов для отчаяния и подавлености. В данном случае все решает здоровый смысл, ответственность, активное желание решить проблему в собственную пользу. Основной способ уменьшить допустимые потери – отправиться в суд и отстаивать собственные права.

Банк подал в суд за неуплату кредита, что делать?


Оставить комментарий