Главная » Кредиты » Что такое рефинансирование кредита в других банках?

Что такое рефинансирование кредита в других банках?

Кредитование – доступный способ получить денежные средства на желаемые покупки. Банки готовы профинансировать приобретение недвижимого имущества, автомобиля, продуктовых товаров и денег дать взаем под проценты. При этом банковские учреждения могут не лимитировать платежеспособного заемщика в кредитовании. Из-за этого может возникнуть ситуация, когда у клиента оформлены два, три или даже пять договоров, в которых можно довольно легко прогадать. Да и условия банковских кредитов на протяжении определенного времени могут быть не более выгодны, как текущие рыночного предложения. Решение нашлось – это перекупка банком долга. В этой статье расскажем, Что такое перекупка банком долга, как этим пользоваться и как оформить такую сделку.

Что такое перекупка банком долга

Перекупка банком долга долга – это закрытие действующих кредитных обязательств за счёт заемных средств кредитора путем оформления нового договора. Что это такое, традиционными словами? Это означает, что вы можете обратиться в любой банк, в котором работают программы рефинансирования кредита и попросить расплатиться с долгом по кредитам других банков. Естественно, новый кредитный договор обязан быть оформлен на более выгодных условиях. Перекупка банком долга применяется, если:

  • в текущем предложении запредельно большие ставки по процентам. Можно оформить кредитование для экономии переплаты по кредиту;
  • для объединения нескольких договоров в один. Каждый банк устанавливает собственный график погашений, в котором указаны даты, суммы, счета, куда необходимо вносить деньги. Это может быть не удобно, и ошибка в оплате не исключена. Из-за этого умно все объединить в один кредит;
  • снижения равного по сумме ежемесячный платеж по кредиту. Это может быть за счёт повышения срока кредитования;
  • удобства проплаты. Сегодняшний залогодержатель не может обеспечить подобающим образом действующий способ бескомиссионной проплаты. В этом случае можно подобрать намного неплохой вариант, оформив договор в другом банке.

Требования банка

Перекупка банком долга долга – массовый продукт банка, который сейчас пользуется востребованностью. Требования к заемщикам остаются стандартными, как и на случай оформления обычного потребительского кредитования. Что значит перекупка банком долга для банка? Это обычный потребительский кредит.

Банк для рефинансирования кредита

Банк Процент Онлайн-заявку
Росбанк хорошие условия От 12% Оформить!

Ведь банковское учреждение получает клиента, а куда переводятся деньги – на сделку покупки-продажи автомобиля, как при автокредите, или на погашения долга в другом банке – дело не очень внушительное. Хотя, для честности, стоит отметить, что каждое направление кредитования или даже каждое персональное предложение в конкретном банке в основном имеет свои особенности в требованиях к заемщику.

Рассмотрим стандартные требования банковских компаний:

  • возраст от 18 до 65 лет на момент истечения срока действия кредита. Некоторые банки готовы сделать больше очень большую планку для пенсионеров до 75 лет;
  • платежеспособность. Значение суммы равного по сумме ежемесячный платеж по кредиту должно быть не больше чем 40% от дохода;
  • КИ. Хорошая КИ – это субъективное решение банка;
  • требуется гражданство РФ;
  • место прописки или фактического размещения должно быть в регионе, где у банка есть отделение;
  • трудовой стаж не меньше полгода на текущей работе.

Не считая требований непосредственно к клиенту банки выдвигают ряд условий по кредитным договорам для рефинансирования долга по кредиту:

  • отсутствие просрочек по текущим займам;
  • на случай потребительского кредита срок договора не должен составлять более 5 лет. Максимальные сроки по кредиту под залог недвижимости – 30 лет;
  • с момента начала действия договора прошло минимум полгода, и заказчик внес не меньше 6 платежей.

Это стандартные условия, на которые ориентируются большинство банков. Чтобы выяснить возможность рефинансирования потребительского кредита в определенном банке, лучше обратиться на сайт компании или к специалистам.

Документы для рефинансирования

Перекупка банком долга банковских кредитов – это что-то между оформлением нового кредитного договора и предоставлением сведений о своих займах. Из-за этого пакет документации можно разделить на 2 типа.

Сведения о заемщике:

  • паспорт;
  • копия трудовые книжки;
  • документы о доходах по форме банка или в виде 2-НДФЛ, выписки с банковского учреждения и другие.

Сведения по рефинансируемому кредиту:

  • реквизиты счёта для погашения долга;
  • справка об отсутствии пророченной задолженности;
  • выписка по погашениям за весь срок кредитования;
  • справка с суммой, достаточной для закрытия договора, и сроками проплаты.

Банки перекредитуют заем только в том случае, если документы по кредиту будут сроком давности не позднее трех дней. Из-за этого получать справки нужно непосредственно перед перекредитованием.

Порядок действий

Как получить такую сделку? Рассмотрим, как банки рефинансируют кредит, что пригодится для этого и как в этом случае действует заемщик.

  1. Выбрать финучреждение, в каком будет перекредитование. Чтобы это сделать следует рассмотреть банковские сайты, чтобы найти самое любопытное предложение.
  2. Составить заявку на ресурсе компании. Банк даст предварительное решение о возможности данной операции.
  3. После одобрения, рассмотрено заявление будет не позднее чем за 3 рабочих дня, необходимо направиться в те банковские структуры, где на данный момент есть незакрытые кредиты, и попросить, чтобы банк дал справки из раздела «Сведения по рефинансируемому кредиту».
  4. Полученные документы с документами о самом заёмщике отнести в выбранный банк.
  5. Обождать, когда сведения будут проверены и компания даст окончательное решение о возможности перекредитования. Занимает 3 рабочих дня.
  6. Направится в отделение для подписания нового кредитного договора. Производятся получение графика, документов по кредиту и закрытие рефинансируемых банковских кредитов.
  7. Через 5 рабочих дней получить справки о закрытии договоров.
  8. Пользоваться новым кредитом на хороших условиях.

Понятие «перекупка банком долга» заключается в том, что новый залогодержатель погашает долги, но при этом данное обозначение значит, что у клиента появляется задолженность перед новым банком, которую он обязуется выплачивать.

Почему такая услуга есть

Для чего банковским компаниям рефинансировать кредиты? Ведь в этом случае выгоду получает заемщик, что автоматично значит, что банки теряют прибыль. Неужели не существует банковской солидарности, которая позволила бы участникам рынка не применять аналогичные приемы?

Банк для рефинансирования кредита

Банк Процент Онлайн-заявку
Росбанк хорошие условия От 12% Оформить!

На самом деле эта операция выгодна каждой стороне. Это работающий способ, позволяющий как зарабатывать финансовым учреждениям, так и облегчать кредитную нагрузку на заемщика. К такой услуге, по большей части, прибегают те клиенты, которые, понимая, что не смогут выплачивать по кредиту, ищут альтернативные возможности.

Естественно, банковская компания, в которой оформлен договор, не понесет убытки к примеру если заемщик не сможет выплачивать. Из-за того что в этой ситуации придется вести большую работу, подавать в суд, требовать погасить долги, что вырисовывается на репутации компании, и еще за собой влечет подсобные финансовые затраты. Да, если договор закрывается заранее, то проценты банки недополучают, но главная прибыль уже заложена в первые 6 платежей на случай потребительского кредита, из-за этого это выгодно.

Банковская структура, которая рефинансирует кредитный договор, получает нового клиента, который станет лоялен в связи с оказанной помощью. Конечно, понадобиться заплатить и часть процентов, но деньги оправдаются от дальнейших отношений с заемщиком.

Заказчик, оказавшийся в сложной ситуации, получает возможность сделать слабее финансовое давление, заключив сделку на более выгодных условиях. Кроме того, таким образом будет сохранена КИ в лучшем качестве. Ведь Главное, чтобы не было просрочек, а кто погашает долги для финансовых учреждений не особенно важно.

Какие могут быть минусы

Перед оформлением сделки стоит уточнить, будет ли она в действительности выгодна. Ведь многие компании не считая основных средств в цену кредитования могут включать подсобные условия, к примеру страхование, СМС-информирование и прочие услуги.

Реструктуризация

Хочется отметить еще 1 способ сделать лучше условия по кредиту. Воспользоваться услугой реструктуризации может каждый заказчик, если на то согласен банк. Отличие рефинансирования от реструктуризации в том, что первая операция делается между сторонними организациями, тогда как реструктуризация вероятна внутри одного банка.

Это по большей части дает возможность сэкономить много времени и не заниматься сбором сильно большого набора документов. Достаточно обратиться к своему кредитору и написать заявление на предъявление такой услуги.

Финучреждение может рассматривать заявку до 30 дней, и на случай положительного решения пригласит для того, чтобы вместе сменить условия кредита. Таким образом можно:

  • сделать меньше процентную ставку;
  • сделать меньше равный по сумме ежемесячный платеж по кредиту;
  • сменить валюту кредита;
  • попросить каникулы в графике платежей;
  • внести иные изменения, которые могут быть решены в индивидуальном порядке.

Перекупка банком долга и реструктуризация – это право банков, а не обязанность. Закон в Российской Федерации выстроено таким образом, что финансовые компании могут отказать в выдаче займа или в изменении условий договора без объяснения причины.

Реструктуризация и перекредитование: в чем разница

СНИЖАЕМ ПРОЦЕНТНУЮ СТАВКУ по ДЕЙСТВУЮЩЕЙ ипотеке в Сбербанке


Оставить комментарий