Главная » Кредиты » Что выгоднее – автокредит или потребительский кредит на покупку нового автомобиля?

Что выгоднее – автокредит или потребительский кредит на покупку нового автомобиля?

Любой, в чьих планах есть новый автомобиль, интересуется вопросом о разнице между кредитом для покупки автомобиля и кредитом на неотложные нужды на приобретение. Как отличаются эти варианты, и какой кредит станет больше выгодным?

Минусы и плюсы кредита для покупки автомобиля для приобретения авто

Это — целевой кредит на покупку определенного автомобиля.

Читайте также: Государственная программа автомобильного кредитования в 2014 году — что нового, и где выгодно получить займ?

Плюсы подобного варианта оформления кредитов:

  • Возможность сразу приступить к эксплуатации автомобиля после подписания договора в автомобильном салоне или банке.
  • Такой кредит получить легче: ваш автомобиль и становится залогом.
  • Можно получить весь пакет страхования.
  • Более невысокие ставки рефинансирования – 12-14 %.
  • Доступность услуги. Сегодня, из-за многообразия условий, приобрести машину может почти что любой человек РФ трудоспособного возраста.
  • Воспользовавшись государственной программой автомобильного кредитования, машину можно приобрести на очень хороших условиях.
  • С учетом постоянного изменения ряда моделей, большинство банков рекомендуют специализированные программы по обмену прежде приобретенных машин на более новые их вариации.
  • Заем можно оформить прямо в автомобильном салоне.

Минусы автомобильного кредитования:

  • Страхование – обязательный пункт. Что, разумеется, в итоге бьет по карману клиента. Покупка КАСКО требуется на полный период страхования (30000-10000 рублей/год в согласии с годом выпуска машины и маркой). Правда, и плюс в этом есть: получатель займа будет уверен, что в аварийном случае взятая займ его не разорит.
  • КАСКО будет необходима во всяком случае, однако тут эта страховка будет стоить намного дороже. Почему? Компанию страховщика вам нужно будет выбирать из того перечня, что предложит банк.
  • Займ дают на небольшой период.
  • Одним из банковских требований может стать ограниченное количество клиентов, которых указывают в страховке.
  • В своем большинстве, акционные и программы для привлечения клиентов «привязаны» к конкретным моделям – это уменьшает подбор авто для клиента.
  • Банк контролирует выданные в кредит средства. Другими словами, при несоответствии автомобиля тому, что было утверждено в соглашении, клиента может ждать серьезный штраф. Снова же, штраф будет и за просроченную выплату платежей.
  • Первый взнос, в основном – необходимое условие.
  • Продать автомобиль, купленный через этот кредит, не выйдет до момента полного оплаты долга.

Минусы и плюсы кредита для населения для приобретения нового автомобиля

Данный вариант кредита может быть нецелевым и целевым. В другом варианте, в основном, имеется в виду выдача наличных (очень часто на карту) для траты на собственное усмотрение.

Плюсы кредита для населения на новое авто:

  • Период закрытия зависит от согласованных условий – кратковременный, долговременный либо же среднесрочный.
  • Выдать этот кредит может и банк, и банковская структура.
  • Можно брать на разные цели.
  • При помощи средств, обретенных по кредиту, можно выбрать собственного железного коня любым хорошим способом – с рук, через салон, через автомобильный ломбард и др.
  • Дает возможность приобрести ту машину, которую вы желаете, а не ту, которую выйдет, исходя из условий на момент покупки.
  • Не требуется вступительный вклад.
  • Отсутствие обязательного требования о приобретении КАСКО.
  • Возможность преждевременного погашения ссуды без штрафов.
  • Стоимость КАСКО в последующем (после приобретения авто) окажется ниже, чем при автокредите. Подбирать компанию страховщика у вас получится своими руками.
  • Продать автомобиль вы можете практически в любое время.
  • Приобретая авто за наличные, можно получить скидку в автомобильном салоне.
Что выгоднее – автокредит или потребительский кредит на покупку нового автомобиля?

Недостатки кредита для населения:

  • Проценты по банковскому кредиту могут превысить конечную сумму за автомобиль.
  • Большинство банков прячут настоящий размер процентов по банковскому займу. Сумму получателю кредита придется считать собственными силами и сразу, что осознать – какая переплата в итоге его ожидает.
  • Для кругленькой суммы понадобится залог, серьезный набор документов или гаранты.
  • Взять серьезный кредит, не имея официальной зарплаты, как правило невозможно.
  • Кредитная сумма, скорее всего, окажется ниже, чем та, которой вам не хватает на конкретный автомобиль.
  • Процентная ставка будет больше – 16-22 %.
  • Если заем будет получен на карту, а вам необходимы именно наличные (к примеру, для приобретения авто у приватного торгового представителя), то сразу необходимо взять во внимание и комиссию за обналичку, которая может стать очень значительной.

Расчет кредита для покупки автомобиля и кредита для населения – что рентабельнее?

Рассчитаем на определенном примере:

  • К примеру, Вы приобретаете автомобиль за 500 000 рублей.
  • Первоначальный взнос равён 30 % (представим, что 150000 рублей уже лежит в сейфе или на счёту).
  • Усредненная ставка по кредиту для населения – 18%, по автомобильному кредиту – 12,5 %.
  • Тариф КАСКО (например) будет составлять 7 процентов от цены авто с ежегодным снижением цены авто для КАСКО на 20 % (речь идет не о падении цены авто на 20 % каждый год, а про то, что расчетах страховых агентов – по максимально возможному удешевлению).
  • Период кредитного договора – 3 года, а расчеты – в одинаковых частях.

Разбираемся…
Кредит на неотложные нужды
Берем 350000 рублей со ставкой в 18 процентов на 3 года.
Приобретаем:

  • Размер аннуитетного платежа — 12674 р.
  • Вся сумма по проплатам — 455512 р.
  • Переплата по кредиту — 105512 р.

Кредит на покупку автомобиля
Берем те же 350000 под 12,5 % на тот же срок – на 3 года.
На выходе:

  • Размер аннуитетного платежа — 11709 р.
  • Вся сумма по проплатам — 421514 р.
  • Переплата по кредиту — 71514 р.
  • Стоимость КАСКО на текущие 3 года: 500000 р. х 0.07 + (500-0,2*500) х 0.07+(500-0,4*500)х0.07=35000 р. (КАСКО в течении первого года) + 28 000 р. (КАСКО за второй год) + 21 000 р. (КАСКО за 3-ий год) = 84 000 р.

С учетом КАСКО данный кредит на покупку автомобиля выходит дороже потребительского в 1,5 раза. Другими словами, если надобности в КАСКО нет, то потребительский рентабельнее.

С другой стороны, КАСКО (при отсутствии опасностей в договоре) – гарантия, что автомобиль отремонтируют в аварийном случае за счёт компании страховщика. Благодаря этому кредит на покупку автомобиля рентабельнее, если КАСКО требуется на весь период погашения кредита.

В общем, подбирая между этими 2-мя банковскими займами, исходим из следующих факторов:

  • Сумма на первоначальный взнос
    Чем меньше на него сумма – тем рентабельнее кредит. Естественно, если есть наличие 70-80 % денег от расценки на авто рентабельнее взять средства, которых не хватает, через кредит на неотложные нужды.
  • Планируемый период закрытия
    Чем меньше период закрытия, чем быстрее вы собираетесь рассчитаться по кредиту, тем рентабельнее кредит на неотложные нужды.
  • КАСКО. Если вы – новичок в управлении автомобилем, КАСКО вам нужна. И в данном случае кредит на покупку автомобиля будет прекрасным вариантом. Если в КАСКО нет острой нужды, то кредит на неотложные нужды лучше (с учетом не очень больших процентов).
  • Ставка по процентам
    Как мы выяснили выше, она всегда будет наиболее высокой по кредиту для населения.
  • Возможность потушить кредит преждевременно
    Относительно этого пункта выигрывает кредит на неотложные нужды. Что же касается кредита для покупки автомобиля – не каждый банк предоставляет услугу преждевременного погашения подобного кредита.

3 машины в кредит| как легко взять машину в кредит|мой опыт|автокредит


Оставить комментарий