Главная » Кредиты » Какими кредитными картами выгодно рассчитываться за границей: тонкости и секреты

Какими кредитными картами выгодно рассчитываться за границей: тонкости и секреты

Отпуск или командировка, поездка за границу – это всегда масса приятных впечатлений. Однако их легко можно расстроить, получив ненужные затраты или вообще лишившись возможности сделать следущую покупку из-за блокировки платежной карточки. Нужно ли брать платежную карту с собой и как правильно ею пользоваться, про все это мы расскажем ниже.

Виды систем интернет-банкинга

Без маленького ликбеза в данной теме абсолютно нельзя обойтись. Благодаря этому коротко остановимся на самом механизме работы кредитных карт при безналичных расчетах за рубежом.

Сейчас чуть детальнее об этом:

  1. Хозяин карты обращается в торговую точку с целью сделать покупку.
  2. Магазин передает в собственный расчетный банк информацию о возможной операции.
  3. Банк отправляет в систему интернет-банкинга запрос о возможности проведения платежа.
  4. Система интернет-банкинга передает этот запрос в банковскую структуру держателя карты.
  5. Банк проверяет наличие желаемой суммы на счёте клиента и блокирует ее.
  6. По такой же самой цепочке, однако в обратном направлении проходит информация про то, что специальные средства для приобретения зарезервированы.
  7. Потребитель получает собственный товар или услугу.
  8. Магазин сообщает собственному банку про необходимость списать со счета хозяина карты конкретную сумму.
  9. Банк информирует об этом систему по приему платежей, а она со своей стороны – банк платильщика.
  10. Деньги списываются с карты клиента.

Одно из основных звеньев в данной цепи – система интернет-банкинга. Конкретно она определяет те условия, на каких будет проведена операция.

Больше половины всех международных платежей без использования наличных денег проводятся при помощи Visa и MasterCard. Основное их отличие – валюта, благодаря которой выполняются платежи.

Для Visa – это доллары США, для MasterCard – это евро. Благодаря этому картами Visa комфортно платить в долларовой зоне (Соединённых Штатов, Австралия), а картами MasterCard – в зоне евро.

Во всем другом различия несущественны: широта охвата, безопасность, удобство применения.

Механизм конвертации и связанные с данным затраты

Итак, сейчас нам ясно, как списываются средства с кредитной карты при выполнении расчетов за рубежом. Но появляется вопрос: если деньги на карте в рублях, а покупка в долларах, евро, тайских батах или индийских рупиях, как банки знают друг друга? Довольно легко: есть у них переводчик – система интернет-банкинга.

Магазин сообщает в собственный банк платежную сумму в национальной валюте. Банк передает эти данные системе интернет-банкинга, где происходит первая конвертация в ее расчетную валюту (доллары или евро). После российский банк блокирует нужную сумму на счёте держателя карты. Однако если валюта карты выделяется от валюты платежной системы, понадобится вторая конвертация. Причем за любую из данных операций держателю карты понадобиться заплатить комиссию от 1 до 3%.

Все станет намного понятнее, если рассмотреть на примерах:

  • Пример 1

Вы пошли в Вашингтон и взяли с собой рублевую карту Visa. Ваш обед обошелся вам в 50 американских долларов. Ресторан сообщает в собственный банк: «Можем списать с него 50 долл.?» Банк передает этот запрос в систему интернет-банкинга (причем конвертации не будет, так как доллар – это расчетная валюта системы Visa), а она – в российский банк. Тут 50 долларов переведут в рубли по курсу, удержав собственную комиссию, и заблокируют на вашем счёте. Понятно, что если у вас будет долларовая карта, затрат на конвертацию вы не понесете.

  • Пример 2

Ситуация аналогична, но обедаете вы не в Вашингтоне, а в Санто-Доминго и должны заплатить 2 500 доминиканских песо (такие же 50 долларов). В данном случае система Visa сначала переведет их доллары (получив уже 51 долл.), а уже после российский банк спишет с вашего счета рубли по курсу.

Главное! Блокировка денег на платежной карточке происходит сразу. А на списание средств потребуется добавочное время, в большинстве случаев от 1 до 3 рабочих дней. Причем проводиться оно будет по курсу, действующему на момент финальных расчетов. Благодаря этому хозяин карты может заплатить больше той суммы, которая была с самого начала заблокирована на его счёте.

Порой в магазине или банкомате вы можете подобрать вариант расчетов: в валюте карты или в валюте расчетов. Может показаться на первый взгляд, что доступнее рассчитаться в валюте карты. Но это не так. Почему? Давайте разберемся.

  • Пример 3

Вы опять вернулись в Санто-Доминго и снова опоздали оформить валютную карту. Так что понадобилось ехать с рублевой. В любом ресторане обед обошелся в такие же 2 500 песо, однако сейчас вам рекомендуют расплатиться рублями. Вы наивно соглашаетесь. Курс рубля к доминиканскому песо – 1,2650, так что вы хотите потратить на обед 3 162,50 руб.

Однако что же получается?

  1. Ресторан не знает, сколько в рублях будет 2 500 песо, благодаря этому сначала его банк поменяет их на рубли, ведь вы согласились провести операции в рублях (конвертация 1). И естественно по собственному курсу. Курс рубля к песо с учетом банковские комиссии – 1,29. Стоимость обеда будет составлять 3 225 руб.
  2. Visa не понимает, Что такое рубли. Она переведет данную сумму в доллары по официальному курсу 62 руб. за долл., но удержит собственную комиссию. В результате ваш банк будет обязан закрыть на вашей карте 53,75 долл. (конвертация 2).
  3. Российский банк увидит, что карта у вас рублевая и опять переведет доллары в рубли по 63 рубля (конвертация 3), списав с вас 3 386,25 рублей.

Вы переплатили 7%, но порой можно утратить и до 10-12%.

Помните!  Выплачивать рублями за рубежом всегда невыгодно. Во всяком случае расчеты лучше проводить в валюте страны, в которой вы находитесь.

Выплачивать или снимать наличные?

Можно ли снимать деньги со своей карты за рубежом? Можно. Нужно ли? Нет!

Рассмотрим 2 варианта:

  1. Вы снимаете валюту с валютной карты (доллары с долларовой, евро в евровой). Конвертации не будет. Однако за снятие наличных вы заплатите комиссию, может даже два раза – собственному банку и иностранному, в банкомате которого будет проведена операция. Добавочная трудность в том, что вы навряд ли сумеете заблаговременно выяснить, сколько процентов с вас снимет заморский банк.
  2. Вы снимаете валюту c рублевой карты. В данном случае понадобиться заплатить и за конвертацию, и за снятие наличных. Суммарно затраты составят 10-12%.

Помните! Снимать за рубежом деньги с кредитной карты, в особенности рублевой, очень невыгодно. Благодаря этому наличные лучше везти с собой. Однако если все же нужно будет применять такой вариант, снимайте деньги 1 раз всю нужную сумму, так как у большинства банков действует самая маленькая комиссия. За 20 долларов наличных можно заплатить 10 долларов комиссии.

Какую карту с собой брать заграницу?

Российские банки выпускают разные варианты карт и абсолютно не все из них подходят для поездок за рубежом.

На какой карте собственный выбор остановить:

  • Займовая?
  • Зарплатная?

Значения не имеет. Рабочие принципы карт такие же как в нашей стране, так и за ее границами.

Необходимо помнить, что обналичивание с банковской карты – самая дорогая операция и делать этого не нужно.

  • Именная?
  • Неименная?
ВТБ 24 пакет Привилегия — условия, подробности и реальные преимущества

Лучше собственный выбор остановить на именной карте. В определенных магазинах и гостиницах вас могут попросить предоставить удостоверение личности, чтобы удостовериться, что собственно вы – хозяин карты. Если вы не сумеете доказать данный факт, вам откажут в проведении платежа. Причем написание фамилии и имени на карте должно точно отвечать написанию в вашем загранпаспорте.

  • Чиповая?
  • Магнитная?

Чиповые карты имеют более большое распространение. Ездить с ними намного удобней.

  • Электронная?
  • Традиционная?
  • Золотая?
  • Платиновая?

Электронная – самая некомфортная из всех. За рубежом ею расплатиться как правило невозможно. Золотые и платиновые карты дают собственным держателям определенные преимущества: более интересные условия кэш-бэка, бесплатные юруслуги, оплату консьержей, возможность снять гарантированную сумму наличных на случай утери или блокировки карты. Однако их обслуживание не дешево. За самую простую карту вы заплатите от 500 до 1 500 руб. в течении года, за золотую – около 3 000, а за платиновую 5 000 – 5 500 рублей. Увеличивать статус собственной банковской карточки стоит только если вы нередко покидаете пределы России, иначе это просто лишние затраты.

  • Рублевая?
  • Валютная?

Валютная карта, разумеется, лучше подходит для поездок. Она дает возможность уменьшить кол-во допустимых конвертаций, а это означает и сумму лишних трат.

Опасности при расчетах картой банка за рубежом

Взяв с собой карту в поездку необходимо помнить и о возможных рисках:

  • Утеря карты

Эта ситуация сама по себе очень неприятна. Но прибавьте сюда незнакомую страну, трудности с языком, незнание законов и это все может преобразиться в натуральный ужас.

Что сделать. Уложить на карту ориентировочно ту сумму, которая вам будет не лишним. В первую очередь при себе иметь наличные. Записать телефон вашего банка и всегда иметь его при себе, чтобы при необходимости быстро закрыть карту.

  • Мошенничество

Чем дальше вы от дома, тем намного длиннее путь проходят деньги с вашей карты. На этом пути могут повстречаться люди, которые желают ими воспользоваться.

Что сделать. Ни в коем случае не применять для путешествий дебетовую карточку.

  • Блокировка карты

Когда вы начнете выплачивать собственной картой за рубежом, банк быстрее всего обратит на это собственное внимание и способен даже ее закрыть.

Что сделать. Уведомите собственный банк о том, когда и куда вы едете. Снять блокировку карты можно исключительно после собственного возвращения и личного обращения в банковскую структуру.

Кредитная карта и путешествие: хитрости счастливого союза

Необходимо ли брать кредитную карту с собой в поездки? Разумеется. Это намного увеличит ваши возможности.

А избежать допустимых неприятностей помогут несколько самых простых правил:

  1. Не нужно брать с собой в поездку дебетовую карточку. Лучше содержать отдельную, причем в валюте той страны, куда вы едите. Долларовая карта – универсальна и, в основном, дает возможность сэкономить на поездках в любую часть света.
  2. Подбирая карту, предпочтение отдайте той, в валютную территорию которой вы ездите очень часто: Visa для Соединённых Штатов, Австралии и Новой Зеландии, MasterCard – для Европы.
  3. Ваш оптимальный вариант для поездок – зарплатная или займовая, именная чиповая карта с самым большим кэш-бэком. Возврат части стоимости покупок даст возможность значительно уменьшить расходы на комиссию и обслуживание карты.
  4. Если вы нередко путешествуете, рассмотрите вариант покупки золотой или платиновой карты.
  5. Оплачивайте покупки в валюте той страны, в которой вы находитесь, а не в валюте карты.
  6. Не снимайте с карты наличные. В исключительном случае делайте это 1 раз и на полную сумму.
  7. В первую очередь предупредите собственный банк о планируемой поездке и всегда имейте под рукой телефон, по которому можно обратиться во время появления проблем.

Семь простых правил дают возможность сберечь о собственном путешествии только хорошие впечатления. Приятных вам поездок!

снимаем наличные евро и доллары с кредитных рублевых карт без коммиссии


Оставить комментарий