Главная » Кредиты » Карта рассрочки или кредитная: что выгоднее?

Карта рассрочки или кредитная: что выгоднее?

Банковской карточкой сегодня не удивишь никого. А вот карта оплаты частями – продукт на рынке России сравнительно новый. Нужно ли вообще обращать на нее внимание, в каких вариантах все же предпочтение лучше отдать обыкновенной кредитной карте, попытаемся разобраться в данной статье.

Банковская карта и ее специфики

Тяжело найти человека, который не знает, Что такое банковская карта. Но как говорят, повторение – мама учения. Благодаря этому коротко напомним о принципах ее действия.

Банковская карта – это кредитная карта, она позволяет производить операции за счёт отсроченного платежа. Ее держатель может платить за покупки или снимать наличные. Благодаря этому у него появится задолженность перед банковским учреждением, которая потихоньку погашается за счёт постоянных платежей.

Нужно не забывать о отдельных главных моментах:

  1. За обналичивание с банковской карты банк взимает комиссию (в основном, от 2 до 3%).
  2. У банковской карточки есть грейс-период. Его длительность в отечественных банках может составлять от 30 до 100 (иногда) дней. Если потушить всю задолженность в данный этап, проценты за использование кредитными наличными средствами начислены не будут.
  3. Проценты по платежной карточке всегда больше, чем по кредиту для населения. У банковских структур просто отсутствует возможность отслеживать экономическое состояние хозяев платежных карт на повседневной основе. Это намного повышает опасности, что и принимается во внимание во время расчета кредитной ставки.
  4. Хозяин карты способен сохранять на ней личные средства, тогда она будет действовать как зарплатная за одним важным исключением – за обналичивание комиссию понадобиться заплатить во всяком случае.

Банковская карта – комфортный инструмент платежей без использования наличных денег, обеспечивающий удобный и быстрый доступ к заемным ресурсам. Она дает возможность экономить на процентах, при условиях полного оплаты долга на протяжении грейс-периода.

Рабочий принцип карты оплаты частями

Карта оплаты частями функционирует по следующему принципу. Банк, выпустивший карту выполняет собственную партнерскую сеть из самых разных торговых и сервисных фирм. Потребитель может платить с партнерами системы не живыми деньгами, а картой оплаты частями в границах доступного ему отсроченного платежа. Потом банк, выпустивший карту возмещает продавцу полную цена покупки, а хозяин карты потихоньку погашает собственную задолженность перед банковским учреждением. Срок оплаты частями зависит от определенных условий договора между банком и партнером системы.

Пример. Вы задумали приобрести новый телефон и воспользовались для этого картой оплаты частями. Телефон стоит 20 тыс. руб. Период оплаты частями для магазина, где вы сделали покупку – 4 месяца. Для полнейшего ее погашения вам необходимо вносить в банковскую структуру по 5 тыс. руб. каждым месяцем.

Остановимся немного детальнее на отдельных характеристиках карт оплаты частями:

  • Стоимость выпуска и обслуживания. Сказано как бесплатное.

Но. На случай перевыпуска карты если хотите хозяина, банк удержит комиссию от 400 до 700 рублей. Допустим, если вы не будете пользоваться собственной картой на протяжении некоторого периода, она будет заблокирована. Разблокировать ее нельзя, можно лишь перевыпустить, естественно, за дополнительную стоимость.

  • Отсроченный платеж. У многих карт оплаты частями – в границах 300 тыс. руб.

Но. Как показала практика первый лимит монтируется в сумме намного меньше самой большой. Повышение его можно исключительно в случае активного применения карты.

  • Срок оплаты частями. В основном, 12 месяцев.

Но. У многих партнеров таких систем этот срок не превышает 3–6 месяцев.

  • Ставка по процентам. На протяжении грейс-периода – 0%.

Но. После завершения грейс-периода проценты начислятся, даже в том случае, если хозяин карты своевременно привносит все платежи. Ставка – в границах 10% в год.

Самые рекламируемые сегодня карты оплаты частями на рынке России – это Халва и Совесть.

Рассмотрим их условия более детально:

Характеристики Халва Совесть
Банк, выпустивший карту Совкомбанк Киви банк
Период действия 10 лет 5 лет
Грейс-периода 3 года Нет информации
Оплата частями До 12 мес. До 12 мес.
Самый большой лимит 350 тыс. руб. 300 тыс. руб.
Ставка 0% на протяжении грейс-периода, после – 10% в год 0% на протяжении грейс-периода, после – 10% в год
Выпуск Бесплатно, вторичный – 450 руб. Бесплатно, вторичный – 690 руб.
Годовое обслуживание бесплатно Бесплатно, за опции (обналичивание, расширенный период оплаты частями) берется плата
Обналичивание Да, в любом банкомате Только если эта опция предусматривается тарифом

Хочется отдельно остановиться на льготном периоде. Это тот срок, за который оплата частями будет на самом деле бесплатной. У карты Халва он составляет 3 года. А вот в условиях, расположенных на официальном сайте карты Совесть есть упоминание о том, что банковская структура устанавливает грейс-периода, но о его длительности нет ни слова. Другими словами в какой-то, что очень важно – неведомый, момент времени банк может начать начислять проценты.

Еще 1 принципиальный момент – стоимость оплаты частями. На протяжении грейс-периода банк проценты не начисляет. Но сами магазины часто выполняют наценку на товары, приобретаемые по картам оплаты частями. В основном, выполняется неявно. К примеру, магазин может не продавать по картам оплаты частями акционные товары, применяя для расчетов привычную цену без скидки.

Карта оплаты частями на самом деле дает возможность приобретать товары в банковский займ без процентов. Но возможности ее применения строго ограничены. После прошествия грейс-периода она вообще преобразуется в займовую. Хотя нужно отметить, что ставка по ней будет все же ниже чем по традиционной кредитной карте.

Важные отличия банковской карточки и карты оплаты частями

Карта оплаты частями очень похожа на займовую. Но это далеко не тоже самое. Попытаемся разобраться в ключевых различиях таких 2-ух займовых продуктов.

Стоимость выпуска и обслуживания

  • Банковская карта. Выпуск может быть бесплатным, а обслуживание – всегда коммерческое. В зависимости от определенных параметров карты – от 500 до 5 000 руб.
  • Карта оплаты частями. И выпуск, и обслуживание – бесплатно. На случай блокировки карты (к примеру, на случай долгого неприменения) вторичный выпуск будет стоить от 400 до 700 руб.

Период действия карты

  • Банковская карта. Типовый: 2–3 года.
  • Карта оплаты частями. От 5 до лет десяти.

Грейс-периода – срок, за который работают самые интересные условия

  • Банковская карта. В основном, от 30 до 100 дней. Если выплатить долг полноценно на протяжении данного этапа, проценты банк начислять не будет.
  • Карта оплаты частями. В основном, значительно короче периода действия карты. К примеру, период действия карты Халва – 10 лет, а грейс-периода, за который можно взять беспроцентную оплату частями – только 3 года.

Период оплаты частями

  • Банковская карта. Нет подобного понятия. После применения отсроченного платежа, держатель карты погашает задолженность аннуитетными платежами, сумма которого рассчитывается банком исходя из всего периода действия карты.
  • Карта оплаты частями. Не зависит от периода действия карты. Максимально – 12 месяцев. Как показала практика большинство участников таких систем представляют оплату частями на 4–6 месяцев.

Сумма аннуитетного платежа

  • Банковская карта. Рассчитывается исходя из периода действия карты. При задолженности в 50–70 тыс. может составлять 3–5 тыс. рублей.
  • Карта оплаты частями. Гораздо больше, чем по платежной карточке, так как рассчитывается исходя из срока оплаты частями у определенного партнера системы. Чем короче срок, тем значительную сумму хозяин карты будет обязан выплачивать каждым месяцем. К примеру, при оплате частями в 4 месяца и сумме займа в 70 тыс. руб. аннуитетный платеж будет составлять 17,5 тыс. руб.

Отсроченный платеж

  • Банковская карта. Ставится персонально в зависимости от положения в материальном плане получателя кредита. Может составлять довольно серьезную сумму.
  • Карта оплаты частями. Самый большой заявленный лимит – в границах 300 тыс. руб. Но по настоящему для многих держателей карт оплаты частями может колебаться в границах 20–50 тыс. Повышение можно исключительно в случае активного применения карты или выполнения особенных условий. К примеру, открытия крупного сберегательного вклада в банке выпускающем кредитную карточку.

Ставка по процентам

  • Банковская карта. Зависит от условий определенного банка. Может колебаться в границах 12–20% в год.
  • Карта оплаты частями. 10% в год после завершения грейс-периода.

Обналичивание

  • Банковская карта. В любом банкомате. За данную процедуру банки выпустившие карту берут комиссию в границах 2–3%.
  • Карта оплаты частями. Зависит от условий программы. К примеру, карта Совесть не предусматривает подобную возможность. По карте Халва хозяин может снимать наличные в границах остатка личных средств совершено бесплатно. В определенных регионах страны данная операция доступна и в счёт отсроченного платежа с оплатой частями в 3 месяца.

Где может быть применена

  • Банковская карта. Может быть применена в любой точке торговли, оборудованной банковским терминалом.
  • Карта оплаты частями. Будет принята только у партнеров системы. У карты Халва их сказано более 35 тыс., у карты Совесть – более 40 тыс. Но необходимо помнить, что если, к примеру, в список входит 1 000 магазинов розничной сети Магнит, то практически это один партнер, а банк сообщит вам, что вы можете рассчитаться в 1 тыс. точек торговли.

Делаем хороший выбор

Так на какой все таки карте собственный выбор остановить: займовой или карте оплаты частями? Все может зависеть от того, зачем она вам необходима и есть ли у вас возможность активно такую карту применять.

На карту оплаты частями необходимо обращать свое внимание, если:

  1. Вы проживаете в мегаполисе, в которых есть большое количество точек торговли, принимающих определенную карту оплаты частями. Не забывайте, что если вы не будете активно ею пользоваться, банк заблокирует карту. За вторичный выпуск вам понадобиться заплатить комиссию.
  2. Ваши доходы дают возможность вам погашать полную сумму оплаты частями за довольно малый срок.
  3. Вы запланировали применять карту исключительно для платежей без использования наличных денег.

Отдайте преимущество платежной карточке, если:

  1. Вы проживаете в маленьком городе, где очень мало магазинов, принимающих карты оплаты частями.
  2. Порой у вас появляется добавочная надобность в наличных денежных суммах.
  3. Вы запланировали большие покупки и хотели бы иметь шанс погашать задолженность на протяжении долгого времени.
  4. Вы можете похвалиться высокой материальной дисциплиной и способны выплатить долг по карте на протяжении грейс-периода.
Карта рассрочки или кредитная: что выгоднее?

Карта оплаты частями на самом деле позволяет выполнять покупки в банковский займ, не уплачивая при этом процентов. Но сумма их будет невелика, а срок, за который деньги необходимо вернуть – довольно коротким. В то же время банковская карта может легко стать картой оплаты частями. Необходимо только выплатить долг на протяжении грейс-периода. А география ее использования гораздо больше, чем у любой карты оплаты частями.

Карта рассрочки от Банка Хоум Кредит


Оставить комментарий