Главная » Кредиты » Консолидация кредитов: объединение долгов

Консолидация кредитов: объединение долгов

Объединяем все займы в один правильно.

В наше время многие граждане выплачивают сразу несколько долгов по кредиту. Некоторые берут новые кредиты, из-за того что привыкли всегда иметь под рукой финансы, а кого-то заставили серьезные ситуации. Но причины могут быть очень разными, а вот материальная нагрузка во всяком случае будет существенной. Более того, имея сразу два-три займа, получатели займа часто просто запутываются в собственных долгах. На этот момент на рынке ссудных капиталов действует услуга по слиянию займов денег, которая зовется «консолидация».

В чем заключается смысл этой процедуры?

Какие плюсы и минусы есть у соединения долгов по кредиту? Об этом в нашей публикации.

Что подобное соединение банковских кредитов

Консолидация займов у банка – это воссоединение нескольких займов денег из различных банков в один долг. С помощью этой процедуры получатель займа соединяет все собственные займы и становится должником лишь одной финансовой структуре.

Воссоединение банковских кредитов дает возможность сделать проплату долга по кредиту намного удобной, так как заместь нескольких займов у банка получается один. Консолидируют займы денег в большинстве случаев тогда, когда хотят облегчить процесс погашения или скорректировать требования выдачи кредита в хорошую сторону. Нужно сказать, что соединение долгов по кредиту и перекредитование аналогичные, однако по сути это неодинаковые процессы. Например, и к тому, и к иному прибегают, чтобы выполнить меньше итоговую цену банковского займа. Но при консолидации кредиты просто оформляются в один заем, а перекредитование собой представляет получение кредитных ресурсов для погашения текущего долга. И при помощи рефинансирования кредита можно заплатить всего один кредит. Конечно, банки не всегда без проблем согласны передать нынешний долг клиента иному займодавцу, так как в данном случае они теряют часть собственной прибыли.

Детали программы соединения долгов

Банковские структуры, в основном, занимаются консолидацией только кредитов для населения, предоставляемых на любые цели. Банк, который соглашается объединить все долги получателя кредита, к примеру Сберегательный банк, выдаёт ему финансы для расчета с другими владельцами кредитных обязательств. В результате общая сумма долга остается прошлой, но изменяются условия его погашения.

Услуги по объединению займов денег представляют не только коммерческие заведения, занимающиеся оформлением кредитов, но и госбанки. Условия программ консолидации при этом у любой финансовой структуре могут быть индивидуальные. При помощи такой процедуры получатель займа может объединить как залоговые займовые продукты, так и кредиты, которые он получил без какого-то оснащения. Однако займы с залогом консолидировать всегда тяжелее, так как процесс передачи предмета оснащения очень непростой и занимает много времени.

Плюсы консолидации

Услуга по соединению долгов по кредиту очень популярна у получателей кредита, так как имеет немало хороших сторон. Сюда относят:

  1. Возможность скорректировать сумму помесячного платежа в счёт проплаты долга и другие требования выдачи кредита. Соединив все действующие займы денег, должник способна сделать меньше размер непрерывного платежа, и еще скорректировать его вид и порядок погашения. В особенности, консолидация позволяет заменить менее рентабельную дифференцированную схему проплаты на более замечательный вариант – аннуитетную.

  2. Намного удобнее и стремительная процедура погашения. Когда все текущие долги соединяются, получатель займа ежемесячно делает всего один платеж и исключительно в один банк. Аналогичным образом, должнику не надо навещать нескольких ссудодателей для внесения следующего взноса. Это существенно экономит собственное время получателя кредита и спасает от сбора и хранения бессчетных документов, подтверждающих факт выплаты.
  3. Сокращение размера переплаты по кредиту. Получить займ на воссоединение всех других долгов можно по менее высокой ставке, подобрав более рентабельную программу. Благодаря этому консолидация дает возможность значительно уменьшить итоговую стоимость всех текущих займов у банка.
  4. Возможность урегулировать проплату займов у банка. Немалое число текущих банковских кредитов – это всегда непомерно велика нагрузка на аннуитетный бюджет получателя кредита. Более того, выплачивать сразу несколько займов у банка тяжело и в плане учета. Должники часто не помнят, какую сумму, когда и в какой говоря откровенно банк они обязаны внести в счёт проплаты долга. Благодаря этому появится платежная просрочка, за которую банкитребования требования очень крупные штрафы. Соединение всех займов денег позволяет возвращать долг правильно – без промедлений помесячных платежей и прочих проблем, которые связаны с погашением одновременно нескольких займов у банка.

Негативные стороны объединения

В данный список входит следующее:

  1. Минимальное количество кредитных учреждений, предоставляющих подобную услугу. У нас на кредитном рынке на этот момент мало банков, которые консолидируют посторонние кредиты. Очень часто, соединить займы в один получателям займа рекомендуют новые, совершенно недавно открывшиеся организации, у которых еще нет необходимого количества клиентов. Не считая них консолидацией занимаются и маленькие финансовые учереждения, имеющие, в основном, сомнительную репутацию. Для этих ссудодателей основной целью тоже считается привлечь на порядок выше получателей кредита. Брать любой заем денег, тем более объединять одновременно несколько – это всегда конкретный риск для получателя кредита. А во время обращения в неизвестный банк параметр риска существенно возрастает. Лучше работать с уже проверенными большими банковскими структурами (к примеру, Сберегательный банк, ВТБ и т. д.).
  2. Затраты при заключении операции по кредиту. Консолидируя все собственные долги, получатель займа получает новый заем денег. А оформление любого займа – это сбор специальных документов и плата всех сопутствующих затрат. Сюда входит: обработка заявления, комиссия за выдачу кредитных ресурсов и т. д. Если выполняется воссоединение банковских кредитов, обретенных под поручительство третьих лиц или под другое обеспечение, то перечень затрат возрастает. Более того, консолидация учитывает преждевременную выплату текущих займов у банка. А большинство банков налагают на получателей кредита штраф за преждевременный возврат долга. Что со своей стороны тоже дополняет перечень затрат при оформлении консолидации.

Советы получателям займа

  • Перед тем как приступить к соединению долгов по кредиту, необходимо очень тщательно познакомиться с содержанием каждого кредитного договора.
  • Будет лучше заблаговременно посчитать предполагаемую выгоду от консолидации, приняв во внимание все обязательные и лишние траты.
  • Обращаться за подобной услугой необходимо в проверенную КО, имеющую достаточно безупречную репутацию.
  • Необходимо не забывать, что воссоединение банковских кредитов только выполняет легче их проплату и не очень много уменьшает материальную нагрузку.
  • Банки нередко отказывают получателям займа в возможности передать их долг другой финансовой структуре, благодаря этому сначала необходимо получить согласие всех ссудодателей.

Замечательный вариант высвободится от долгов и банковских кредитов

Оставить комментарий