Главная » Кредиты » Получение кредита на личное подсобное хозяйство – миф или реальность?

Получение кредита на личное подсобное хозяйство – миф или реальность?

Начинать фермерство без начального капитала и даже заниматься его формированием – весьма тяжело. И единственным вариантом для большинства остается обращение в банки выдают. Заем ЛПХ – вид целевого кредита для хозяев собственных домашних хозяйств, входящий в государственную программу по поддержке формирования фермерского хозяйства. Может ли фермер такой кредит получить, где и на каких условиях?

Куда обратиться?

Для всех начинающих фермеров кредиты ЛПХ в наше время рекомендуют два крупных российских банка – Россельхозбанк и Сберегательный банк.

Какие необходимы документы для кредита?

  • Паспорт РФ + копии.
  • заполнить анкету по форме банка.
  • Заверенная выписка из похозяйственной книги (эта выписка подтверждает тот факт, что получатель займа ведет собственное хозяйство).
  • Рекомендация главы сельского совета.
  • Для пенсионеров – справка из ПФР (исключение – получение пенсии через банковскую структуру) + удостоверение пенсионера.
  • Вспомогательные документы. Банк может запросить 2НДФЛ (если человек работает) или документы, которые подтвердят доходы от ЛПХ.

Нужно отметить, что на протяжении 3 месяцев после получения ссуды получатель займа обязан доказать в банковской структуре, что деньг применяются по назначению. Благодаря этому если решения о применении средств еще нет, лучше с данным видом займа обождать.

Обеспечение по банковскому займу

  • Для кредита в размере до 50 т/р обеспечение не надо.
  • Для кредита в размере 50-300 т/р – поручительство 1-го лица.
  • Для кредита в размере 300-700 т/р – поручительство 2-х лиц.
  • Также принимается залог движимого/недвижимости.
Получение кредита на личное  подсобное хозяйство – миф или реальность?

В виде обеспечения могут принять залог платежеспособного (застрахованного!) имущества, кроме земельных участков и «недостроя». При единоличном владении ЛПХ получателю кредита придется застраховать также собственную жизнь и здоровье.

Требования банков к фермерам:

  • Возраст – от 18-ти лет. На момент погашения ссуды получатель займа не обязан быть старше 65-ти лет.
  • Записи в похозяйственной книге о самом фермере и присвоенном ему лицевом счёте.
  • Наличие помещения (либо постройки), оборудования и с/х инструментов (необходимый минимум), пригодных к последующей их эксплуатации.
  • Стабильный и регулярный доход (пособия или пенсия, доходы от ЛПХ, заработная плата на месте работы или другие источники).
  • Обеспечение кредита.
  • Рекомендация от главы деревенской администрации.

На какие сроки и на чего именно дают кредит?

Для фермеров, которые ведут ЛПХ, займ дают на 2 года (с учетом продолжительности инновационного цикла при изготовлении с/х продукции) на покупку:

  • Запасных частей/материалов, нужных при проведении ремонта с/х техники и помещений под животноводство.
  • Молодняка птицы/скота.
  • Горюче-смазочных материалов.
  • Разных средств в целях защиты растений.
  • Кормов, ветпрепаратов.
  • Мин. удобрений и семян.
  • С/х инвентаря, топлива, средств небольшой механизации.
  • Разного оборудования/материалов для многоразового применения (тара, парники и др.).

И еще для уплаты:

  • Аренды земли на определенный период времени действия сделки по кредиту (либо аренды складов, хранилищ и др.).
  • Затрат на страхование имущества, жизни, будущего урожая.
  • Брутто-ставок.
  • И др.

На 2-5 лет фермерам представляют кредиты на покупку…

  • Племенного скота.
  • С/х техники, автомобильного транспорта, специального оборудования, перерабатывающих комплексов и др.
  • Оборудования для животноводства либо для переработки с/х продукции.
  • Земельных участков с/х назначения (исключительно в собственность).

И еще на…

  • Реставрацию/строительство помещений под животноводство.
  • Проведение всевозможных работ: электро/газификация соответствующих участков, мелиоративные работы, проведение провода воды и др.

О грейс-периодах

Для фермеров банком предусматриваются следующие грейс-периодов:

  • До 1 года – при ссуде на 2 года.
  • До 2 лет – при суде на период до 5 лет.

Кредитная сумма и ее самый большой размер

Размер суммы, на которую вправе надеяться фермер, зависит от совокупного дохода получателя кредита и членов его семьи (вторых заёмщиков) за тот срок, на который фермер берет займ. Самый большой размер кредита будет рассчитываться с учетом оценки кредитоспособности фермера и обеспечения займа – не больше 300 000 р (лимит кассы).

Что необходимо помнить?

  • Кредит без обеспечения тоже может быть предъявлен банком, однако только при условиях наличия рекомендации от деревенской администрации и не больше 30 т/р.
  • Закрытие ссуды выполняется равными аннуитетными платежами.
  • Комиссии при выдаче займов ЛПХ не взимаются.
  • Допускается досрочное или частично-досрочное погашение займа по заявлению получателя кредита.

Субсидирование ставок по кредитам

Данное субсидирование рассчитано подобающим ФЗ (№189) от 7/12/05. При этом общая сумма ссуды не должна быть больше 300 т/р. Размер ежемесячной безвозвратной целевой выплаты – 95 % от процентные ставки ЦБ на момент получения кредита либо 95 % от затрат по оплате процентов.

Безвозвратной целевой выплаты по займам ЛПХ – обязательные документы

  • Подходящее заявление.
  • Документы для доказательства целевого применения кредита.
  • Копия договора по банковскому займу (заверяется банком) + график погашения ссуды.
  • Документы для доказательства осуществляемых получателем кредита обязательств по погашению кредита.
  • Выписка из похозяйственной книги.
  • Документ, содержащий собственный счёт получателя кредита, открытый в банковской структуре РФ – для начисления безвозвратных целевых выплат.

Для получения безвозвратной целевой выплаты получатель займа должен обратиться в органы управления АПК на месте формирования/организации ЛПХ.

Приобретаем заем — инструкция

На заметку: не обращая внимания на имеющие место некоторые бюрократические проволочки и потерю времени (которое для фермера порой неоценимо), заем ЛПХ в Сберегательном банке или Россельхозбанке даёт 2 явных плюсы:

  • Самое первое, в следующий раз банк даст вам уже больше большую сумму и намного быстрее (как серьезному получателю кредита).
  • Второе, оформление займа ЛПХ в банковских учреждениях с государственной программой по поддержке фермерского хозяйства – это безвозвратной целевой выплаты, которые дадут вам возможность сэкономить собственные средства. На кредиты из других источников безвозвратная целевая выплата не распространяется.

Итак, если у вас есть собственное фермерское хозяйство (хотя бы на первом этапе), аннуитетный постоянный доход, какое-либо прибыльное имущество и необходимые документы в порядке, то смело можно приступить к следующим шагам:

  • Сформироваться с достаточной суммой и сроками по кредиту (2-5 лет – для хозяина ЛПХ, и до 8 лет – для с/х кооперативов и сельских хозяйств).
  • Подобрать банк (Сберегательный банк или Россельхозбанк) и внимательно изучить требования выдачи кредита.
  • Взять с собой гаранта (второго заёмщика, помощника в вашем служебном хозяйстве и гаранта — не старше 60 лет), если сумма будущего кредита – 50-300 т/р. 2-ух гарантов – при сумме 300-700 т/р (трех гарантов, если вы подобрали Россельхозбанк).
  • Предъявить банковскому менеджеру все документы, включая документы о доходах.
  • Предложить банку заранее застрахованное имущество в виде обеспечения по банковскому займу (нужно помнить о страховании жизни/здоровья, если вы – единоличный хозяин собственного ЛПХ).
  • Подождать утверждения заявки и Взять кредит.

Читайте также: Как получить кредит на образование для бизнеса уже на следующий день?

Не забудьте, что при с/х займе государством выполняется субсидирование 95 процентов от текущей процентные ставки. Другими словами, при займе под 14% (к примеру), вы платите около 6%.

И никогда не нужно брать займ заблаговременно – только конкретно в начале ее расходования: не забывайте, что спустя три месяца вам придется отчитаться в целевом применении средств.

Личные подсобные хозяйства под контроль


Оставить комментарий