Главная » Кредиты » Заем в кредитном кооперативе: а есть ли подвох?

Заем в кредитном кооперативе: а есть ли подвох?

Насколько часто человек испытует недостаток денежных средств? Явление это всеобщее. Кому-то нет финансов на покупку домашней техники, одежды или на ремонт жилой площади. Кто-то ищет средства на приобретение жилья, машины или на формирование бизнеса. У всех неодинаковые потребности и разнообразные варианты решения материальных задач. Можно взять взаем деньги у друзей, взять банковский кредит. Допустим и другой путь — кредит в кооперативном банке. Насколько прекрасен такой способ? Попытаемся разобраться.

Что означает кооперативный банк: плюсы организации

Более точное наименование кооперативного банка — Кредитный Потребительский Кооператив (КПК). Это организация, соединяющая на добровольной основе физических и (или) юрлиц. По какому признаку происходит их воссоединение? Он может быть территориальным, профессиональным или каким-то другим. Основное не это. Главная цель — это денежная помощь членам КПК. Говоря иначе, взаимопомощь между членами кооператива на обоюдовыгодных условиях. Деятельность таких организаций регламентирует ФЗ №190, принятый в 2009 году.

Кто может стать членом кооперативного банка? С одной стороны, это те, кому необходим кредит, со второй, те, кто готов его предъявить. Процент по кредиту выше банковского, но меньше, чем рекомендуют МФО при получении онлайн займов. Есть и иная выгода — банки нередко отказывают в передаче денежных средств заемщику по той либо другой причине. В кооперативе же кредитные ресурсы можно получит на основании положительной репутации.

В каких качествах заключаются основные положительные качества кооперативных банков?

Заем в кредитном кооперативе: а есть ли подвох?
  • Возможность получать резидуальный доход. При этом условия очень выгодно банковских.
  • Настоящий шанс финансировать свои проекты, исключив волокиту которая связана с бумагами.
  • Собрав единомышленников, жаждущих инвестировать средства под рентабельный процент, можно получать доход от вложенного капитала и занимать деньги на формирование собственного дела. В итоге становиться лучше экономическое состояние всех членов КПК.
    Стать членом (пайщиком) кооператива не составит никакого труда. Только два несложных этапа: показать данные в анкете и сделать первый взнос. Из необходимых документов необходимы только документ, который подтверждает личность и ИНН.
    Средства пайщиков страхуются. Это обязательная процедура, обусловленная законодательством. Защита накоплений гарантируется компаниями страховщиками.
  • Каждый пайщик участвует в управлении КПК — имеет возможность оказывать влияние на деятельность организации.
  • Проницаемость деятельности. Аналогичные кооперативы очень часто организуются для того, чтоб финансировать определенный бизнес, благодаря этому пайщикам известно, куда положены деньги.

Можно говорить о высоких гарантиях и хорошей постоянности. Естественно, идет речь о добросовестных участниках рынка оформления кредитов. Список КПК, присутствующих в госреестре, можно проанализировать на ресурсе Федслужбы, где в достаточной мере освещаются рынки финансовых услуг. К слову, одним из показателей постоянной работы кооператива считается наличие развитой филиальной сети.

Читайте также: Как высчитать эффективную кредитную процентную ставку?

Рабочий принцип кооперативных банков

Чтобы понимать рабочий принцип, следует усвоить, из каких источников сформировывается капитал КПК. В первую очередь, из взносов пайщиков, входящих в кооператив, прибыли от деятельности организации и прочих законных источников. Сейчас более детально о взносах пайщиков.

Из чего они состоят

  • Из членских взносов, направляемых на покрытие текущих затрат.
  • Из вступительных взносов (оплачиваются не всегда). Эти средства накрывают лишние траты. К примеру, необходимо переделать документы в связи со вступлением нового человека в кооператив.
  • Из паевых взносов (добровольных или обязательных). Их направляют на исполнение ключевой деятельности КПК. Это может быть инвестирование в недвижимые объекты и так дальше.
  • Из добавочных взносов (если будет необходимость). Эти средства накрывают ущербы организации.

Взносы считаются основанием для создания в кооперативе нескольких фондов

  • Ключевого фонда, за счёт которого пайщики получают кредиты. Говоря по существу, ради него и создавалась организация.
  • Паевого фонда — для ключевой деятельности.
  • Запасного фонда. Это деньги на затраты непредвиденного характера и покрытие ущербов.

Расходы на операции, не связанные с предоставлением кредитов членам кооператива, не должны составлять более 50 % от всей суммы, которую внесли его участники за год. Распределение прибыли, заработанной КПК за год, проходит пропорционально внесенным взносам. Пайщик либо получает ее, либо включает в пай.

В деятельности кооператива есть некоторые ограничения: запрет на торговлю и производство, оформление кредитов нечленам КПК. Так, чтобы кредитоваться в такой организации, необходимо являться членом кооперативного банка и систематично платить взносы. В чем характерность? Возможность для членов организации получать кредиты по паспорту.

Чем выделяется кооперативный банк от банка

В чем отличия между банком и кооперативным банком? Ведь обе организации выдают займы и пытаются увеличить накопления инвесторов.

Усвоить характерные признаки поможет предлагаемая нами таблица

Параметры чтобы сравнить Кооперативный банк Банк
Статус организации Некоммерческая — добровольное воссоединение физлиц или юрлиц Коммерческая (ОАО)
Главная цель Сберечь и увеличить накопления пайщиков за счёт кредитования Сберечь и увеличить накопления инвесторов, и еще получить прибыль для хозяина финансовой организации
Кому дается заем Только членам кооператива Всем, кто признали платежеспособным и отвечает условиям, предъявляемым банком к клиентам-заёмщикам
Документы для оформления кредитов Порой необходимо иметь достойную репутацию Большой список документов с доказательством доходов, возможен залог
Размер процентов по залоговым счетам (займам) Больше, чем в банковских учреждениях В согласии с условиями банка, в основном, меньше, чем в КПК
Как делится прибыль Между пайщиками Между обладателями ценных бумаг

В чем же главное отличие кооперативных банков от банковских учреждений? будучи членом КПК, можно создать вклад и получать проценты, и еще иногда оформлять займы на хороших условиях. Это хороший выход когда покупаете жилую площадь, машины. Кредит будет нелишним для выплаты образования собственному ребенку.

Займы в кооперативных банках: а есть ли негативные стороны?

Не обращая внимания на ту простоту, с которой можно получить займ в кооперативных банках, преданность процесса возмещается материальной составляющей

  1. Привлечение денег происходит на очень хороших условиях, чем в банковских учреждениях, благодаря этому и кредиты дороже.
  2. Кроме этого, довольно быстро получить кредит не выйдет. Необходимо вступить в организацию, заплатить все взносы, обождать конкретный временной период (месяц и более), и собственно тогда можно рассчитывать на заем. Для человека, немедленно нуждающегося в деньгах, и еще содержащего шансы на банковское оформление кредитов, лучше обратиться к услугам финансовой организации.

КАК ВЕРНУТЬ ДЕНЬГИ ВКЛАДЧИКАМ КРЕДИТНЫХ КООПЕРАТИВОВ


Оставить комментарий