Главная » Недвижимость » Что выгоднее – ипотека или потребительский кредит?

Что выгоднее – ипотека или потребительский кредит?

В нужный момент времени перед большинством людей становится вопрос который связан с жильем. Приобретение недвижимого имущества – это самая дорогая операция, и не все имеют прекрасную возможность сделать ее без заимствования средств. В подобных условиях потребитель решает обратиться в банковскую структуру для финансирования операции. Самый популярный вариант – это заключение договора ссуды под залог недвижимости на покупку жилья. Но в виде замены по большей части выступает и кредит на неотложные нужды. В данной статье рассмотрим, что лучше взять: ипотечную программу или заем, какой вид выдачи кредитов будет рентабельнее для получателя кредита.

Плюсы и минусы кредита для населения

Один из видов кредитования на неотложные нужды – это подписание договора, по которому банк выдаёт наличные финансы под разные цели. Финансирование предлагается под конкретный процент, при этом ставят сроки выплаты согласно платежному календарю.

Заказчик может применить полученные деньги для приобретения квартиры. Рынок кредитования на неотложные нужды предусматривает очень большие процентные ставки, чем ипотечная программа, но выделяется хорошей скоростью заключения сделки без вовлечения широкого набора документов.

Из-за этого отметим положительные качества кредита для населения:

  1. Подписание договора. Банк может решить о возможности оформления кредитов уже за час. Естественно для оформления финансирования требуется не более 3 рабочих дней. Определенные банковские учреждения представляют кредиты полноценно удалённым способом на кредитные карты. Благодаря этому способен даже не понадобиться обращение в отделение банка, что может сэкономить достаточно времени.
  2. Набор документов. Для оформления займа может необходимо будет только паспорт. Решение финансовая компания готова принять исключительно на основании кредитной репутации заемщика. Однако в большинстве случаев дополнительно понадобится предъявить справки про доходы.
  3. Обеспечение. Кредитование на неотложные нужды не берет в учет обеспечение в виде гарантов или залога. Однако в отдельных ситуациях данная операция может быть потребована банком.
  4. Страхование. Страховки не считаются обязательным требование для получения финансирования по кредиту для населения.
  5. Первый взнос. Он не потребуется при оформлении нецелевого кредита наличными.
  6. Свободное распоряжение деньгами. Банк не просит отчетности, на что потрачены финансы, благодаря этому часть финансирования заказчик может использовать на другие цели.

Но у подобного кредитного варианта есть и собственные недостатки:

  1. Процентная ставка. Банк не знает, на какие цели заказчик думает применить деньги, благодаря этому финансы выдаются под больший процент. Естественно, общая переплата по банковскому займу будет выше.
  2. Продолжительность договора. Длительность действия оформления кредитов ограничена 5 годами. В определенных ситуациях максимальный срок может достигать 7 лет.
  3. Сумма финансирования. Максимально доступная сумма не превышает 3 млн рублей. Однако она доступна исключительно для проявивших себя получателей кредита. В большинстве случаев сумма не превышает 1 млн рублей.

Чтобы сформироваться с выбором ссуды под залог недвижимости на покупку жилья или займа на приобретение квартиры, рассмотрим плюсы и минусы договоров ипотеки.

Плюсы и минусы ссуды под залог недвижимости на покупку жилья

Кредитование ипотеки считается также разделом кредитов для населения. Но оно выделяется четкой целью – покупка недвижимости. Из-за этого оформление в подобном стиле займов связано с залогом на жилище, в качестве которого по большей части выступает как покупаемая квартира, так и иное имущество получателя кредита.

явным положительным качеством считаются более невысокие ставки рефинансирования, но возмещается оно тем, что в договор в первую очередь включается страховка, и еще требуется широкий набор документов.

Из-за этого рассмотрим плюсы кредитов под залог недвижимости:

  1. Ставки процентов по ипотечному договору. Предложения по ипотечному кредиту рентабельнее, порой ставка может быть ниже вдвое, чем замена по банковскому займу.
  2. Продолжительность договора ипотеки. Ипотечная программа может быть оформлена на 30 лет, а в отдельных ситуациях длительность договора достигает 50 лет.
  3. Вторые заёмщики. Банковские компании рекомендуют включать в договор до 4 вторых заёмщиков, что существенно увеличивает вероятность одобрения оформления кредитов.
  4. Максимально доступная сумма. Недвижимость самая дорогая, благодаря этому по ипотечному кредиту планируется хорошая сумма для операции. Верхний предел доступной суммы составляет 20 млн рублей.

Но ипотечная программа имеет и негативные стороны:

  1. Набор документов. Не считая расширенного набора документов по получателю кредита клиенту еще потребуется предъявить документацию на предмет залоговых отношений.
  2. Прямое финансирование. Финансы переводятся на счёт торгового представителя, при этом у клиента отсутствует возможность распоряжаться деньгами.
  3. Лишние траты. Потребитель делает оценку недвижимости из вторичного рынка за собственный счёт.
  4. Страховка. Страхование недвижимости считается просто обязательным требованием, исходя их Гражданского кодекса.
  5. Залог. Необходимо обеспечить сделку залогом. А если сумма финансирования не будет возвращена вместе с процентами, то банковская компания может применить недвижимость для закрытия кредитного договора.

Разница между 2-мя договорами объяснима. Чтобы узнать, что лучше: заем или ипотечная программа, проведем сравнительный анализ.

Что рентабельнее – ипотечная программа или кредит на неотложные нужды: итоги сравнения

В большинстве случаев все может зависеть от заданных целей в установленной ситуации. Но для всеобщего сравнения, что рентабельнее взять – ипотечную программу или ипотечный кредит, составим таблицу по условиям таких договоров.

Параметр Заем Ипотечная программа
Сумма финансирования Не больше 3 млн рублей Может достигать 20 миллионов рублей.
Продолжительность договора Не более семи лет Возможно оформить на 50 лет
Обеспечение Может не понадобиться Обязателен залог имущества
Страхование Возможно без страховок Требуется страхование недвижимости
Лишние траты Нет Вероятна квартирная оценка за счёт клиента
Документы Может нужно будет только паспорт Широкий набор документов
Сроки рассматривания От 1 часа до 3 дней Не меньше 3 рабочих дней
Простота операции Только подписание документов Варианты взаимного действия между покупателем, менеджером и банковской структурой могут предполагать применение ячеек в банке
Распоряжение деньгами На своё усмотрение Деньги переводятся на счёт клиента

Из этой таблицы видно, как выделяются ипотечная программа и кредит на неотложные нужды. Благодаря этому, перед тем как выбрать подобающую заем, необходимо определиться с планируемой суммой и возможностью внесения платежей каждые месяцы.

В какой ситуации все же лучше оформить ипотечное кредитование

Ссуда на ипотечное кредитование будет наиболее актуальна, если получателю кредита требуется немала сумма, более 1 млн рублей. Так как подобный договор может быть предъявлен на долгий период, естественно, сумма платежей каждые месяцы станет на порядок удобнее.

Нужно взять ипотечную программу, если имеется желание сэкономить на переплате процентов. Так как такой вид выдачи кредитов предусматривает невысокие ставки рефинансирования, порядка 10-12%. Тогда как по договорам кредита для населения проценты могут составлять до 25%.

Отзывы в пользу ссуды под залог недвижимости на покупку жилья также связаны с тем, что договором рассчитано привлечение вторых заёмщиков. Если доход не дает возможность вносить большие платежи, то можно привлечь близких людей, что даст возможность банку сложить совокупные доходы и утвердить сделку.

Заметка в тему: как правильно взять ипотеку для получения жилые площади в Сберегательном банке

К отличию ссуды под залог недвижимости на покупку жилья от договора кредита для населения можно отнести и тот момент, что кредитование ипотеки по-всякому поддерживается государством. К примеру, в виде первого взноса и в целях оплаты долга можно применять семейный капитал. Или разрабатываются программы для поддержки конкретного круга получателей кредита: молодым семьям, военным, многодетным и т. д.

Когда необходимо выбрать в пользу оформления кредитов жилья

Договор банковской ссуды можно оформить, если основная часть денег на жилую площадь у получателя кредита есть уже. На суммах до 500 000 рублей разница в переплате между ипотечной программой и займом будет не очень ощутима.

Также договор важен для тех, кто решился собраться сделать преждевременное погашение. Так как операция оформления оформления кредитов станет намного проще, чем собирать справки по недвижимости. А на случай преждевременного погашения проценты все равно выплачиваются лишь за применение как показала практика займа.

Кредит на неотложные нужды достаточно лаконичен в оформлении, и заявку можно выполнить через сайты компаний, а согласие может поступить уже в течении часа.

Просто и доступно:Необходимо ли оформлять ссуду в банке?

Потребительский кредит Сколько переплачиваем.


Оставить комментарий