Главная » Недвижимость » Ипотека на коммерческую недвижимость: особенности и условия предоставления

Ипотека на коммерческую недвижимость: особенности и условия предоставления

Существенным фактором удачной деятельности любой компании считается наличие у бизнесмена собственного производственного или помещения офиса. Предприятие будет исключительно в выигрыше от инвестирования средств в оборудование своих, а не арендуемых метров квадратных, оно имеет постоянный юрадрес. Однако не у каждого бизнесмена есть деньги на приобретение желаемого объекта, в особенности на шаге появления бизнеса. Правильным шагом при покупке недвижимости будет обращение в банк для оформления ипотеки коммерческой недвижимости.

Для кого необходима ипотека коммерческой недвижимости, в чем выгода?

Заимствование средств для приобретения нежилой недвижимости выгодно тем, что предприятию не надо изымать средства из оборота. При этом правильное применение вновь приобретенного объекта даст возможность не только существенно увеличить производство, но и сделать больше прибыль, помогая таким образом быстрому погашению ссуды.

Взять в банке кредит для приобретения нежилой недвижимости могут не только юридические, но и частные лица. Однако это отнюдь не означает, что залоговую недвижимость откроют для обычного работника или клерка, пускай даже он считается служащим высокодоходного предприятия.

Рассчитывать на ипотеку коммерческой недвижимости в качестве частного лица могут только:

  • Хозяева бизнеса (частные предприниматели).
  • Ведущие менеджеры высокого уровня больших компаний.

В чем выгода? В последующем хозяин недвижимого имущества получает право на распоряжение помещением на собственное усмотрение. Его можно отдавать в наем, возвращая банку кредитные ресурсы, или расширять производство с целью увеличения прибыли.

Ипотечная программа юрлицам предоставляется на приобретение нежилой недвижимости (склада, магазина, производственного цеха и т.д.), и еще надела земли. При этом банки тщательно изучают направление деятельности предприятия, отказывая тем, кто создает табачную и алкогольную продукцию, загрязняет внешнюю среду. Большое внимание уделяют доходам компании, которые должны быть стабильны и прозрачны, это подтверждено документацией по бухгалтерии, выписками по счётам и другое. В расчет берется и рабочее время предприятия на территории РФ, подходящее, как минимум 1 году.

В чем выгода? Если есть наличие собственного помещения, бизнесмен сумеет получить кредит для бизнеса, даже заказав большую сумму, рассчитывать на которую без поручительства как правило невозможно. Да и банковские условия в последующем будут более лояльными.

Как оформить ипотеку коммерческой недвижимости юрлицу?

Чтобы юридическое лицо могло гарантировано получить ипотеку коммерческой недвижимости, компании нужно віполнять конкретные требования и банковские условия. В чем они выражаются?

Требования выдачи кредита:

  1. Годовая процентная ставка для юридических лиц составляет 13% и выше.
  2. При кредитном оформлении нужно внести от 20% и более, в зависимости от оценочной цены объекта (хотя существует вероятность получения ссуды без первого взноса).
  3. Максимальный срок действия договора – 12 лет, однако чаще всего кредитные ресурсы выдаются на 5-8 лет.
  4. Предприятие должно быть зарегистрировано на территории действия банка.
  5. Если юридическое лицо не считается банковским клиентом, то создается специализированная комиссия, которая направляется в компанию с целью изучения бизнеса.
  6. Если есть наличие негативной кредитной репутации заемщика у предприятия большинство банков просто откажут в выдаче кредитных ресурсов.

Требования к получателю кредита

В зависимости от статуса получателя кредита – физическое или юридическое это лицо, банковского требования могут отличаться.

Если в качестве получателя кредита выступает частное лицо, то:

  • Оформить займ кандидат может, только если ему исполнился 21 год и при возрасте не старше 65 лет.
  • В первую очередь гражданство России.
  • Срок на последнем месте работы от 1 года.
  • Приветствуется хорошая КИ.

Определенные банковские учреждения могут выдвигать вспомогательные требования.

Одним из главных условий партнерства банка с юрлицом считается:

  1. Прибыльная деятельность компании в течении, как минимум, предшествующего года.
  2. Рассматриваются надежность и ликвидность получателя кредита.
  3. Прибыль у предприятия обязана быть такой, чтобы ее хватало не только на работы по обслуживанию кредита в банке под ипотеку.
  4. Приветствуется хорошая КИ компании, причем проверку проходят даже начальники и соучредители.

Требования к недвижимости

Почти что для всех банковских учреждений общими требованиями к кредитуемому объекту считаются:

  • Обязательный почтовый адрес.
  • Отсутствие статуса аварийности у строения.
  • Оно не может быть в списке под демонтаж.
  • Это должно быть долговечное строение.
  • Планировка внутри должна отвечать тех. паспорту.
  • У помещения не может быть обременений/отягощений.
  • В первую очередь наличие технических коммуникаций.
  • Объект обязан быть ликвидным.
  • Он должен подходить целевому назначению, связанному с работой компании-заёмщика.

Главное: Банк проверяет законные документы на юридическую чистоту». Это значит, что все бумаги должны быть оформлены по закону и отвечать реальности.

Недвижимость по бизнесу ипотека покупается по рыночной цены, на основании оценки специалиста. Объект в первую очередь страхуется от противоправных действий третьих лиц и рисков повреждения.

Специфики получения ипотеки коммерческой недвижимости на недвижимое имущество для частного лица

Не все банковские учреждения на данный период времени еще готовы работать с ипотекой коммерческой недвижимости для физлиц, благодаря этому оформление оформления кредитов очень не простое. Ключевым препятствием при выдаче кредитных ресурсов становится невозможность доказательства собственного законного дохода соискателем. Либо же бизнесмен лишь начинает собственное дело и неизвестно, чем все окончится. В таких вариантах оформление ссуды под залог недвижимости на покупку жилья довольно опасное мероприятие, как для банковского учреждения, так же и для получателя кредита.

Однако выделить главные нюансы в передаче денежных средств заемщику физлиц все таки можно:

  1. ИП или начинающий предприниматель вправе надеяться на займовые средства от банка в размере 1 000 000-100 000 000 руб. (при предоставлении всех специальных документов).
  2. Кредит может выдаваться в рублях и иностранной валюте.
  3. Ставка рефинансирования варьирует в границах 13-16%.
  4. Период действия договора по применению кредитных ресурсов – до лет десяти.
  5. Очень маленький первичный вклад – 20%.
  6. Обеспечением по банковскому займу выступает недвижимость, которая не используется для жилья.

После оформления договора получателю кредита как правило предоставляеться отсрочка в применении обязательств по банковскому займу на период до шести месяцев. Возможно преждевременное погашение ссуды под залог недвижимости на покупку жилья без наложения штрафов.

Где взять ипотеку коммерческой недвижимости для приобретения помещения: обзор предложений российских банков

По опыту, бизнесмену наиболее целесообразно обращаться по поводу ипотеки коммерческой недвижимости в тот банк, где обслуживается предприятие. Однако если это не представляется возможным, то воспользуйтесь предложением любого иного банка.

В таблице приведен обзор предложений российских банков по бизнесу ипотека

Наименование банка Кредитная сумма, руб. Годовые, % Период кредитного договора,

месяцы

 

Наименование ссуды под залог недвижимости на покупку жилья

Примечание

 

Сберегательный банк До 200 млн.

От 150 тыс.

от 16,5

Ипотека на коммерческую недвижимость: особенности и условия предоставления

120

Бизнес-недвижимость, Экспресс-ипотека Не присутствует комиссия за кредитную выдачу и преждевременное погашение
ВТБ24 От 4 млн. от 13,5 120 Бизнес-ипотека Возможность кредитные выдачи без первого взноса
Россельхозбанк До 200 млн.

от 11,5 96 Ипотека коммерческой недвижимости Есть отсрочка погашения основные долги по займу на 12 мес.
ПримСоцБанк от 500 тыс. от 16,0 96 Бизнес-ипотека
Промсвязьбанк до 120 млн. от 13,5 60 ПБС-Инвест Залогом выступает покупаемая недвижимость
Уралсиб до 170 млн. от 14,0 120 Бизнес-ипотека Первичный вклад от 20%

Оставить комментарий