Главная » Недвижимость » Как купить в ипотеку дом с земельным участком?

Как купить в ипотеку дом с земельным участком?

Коттедж – сокровенная мечта большинства семей, но абсолютно не все себе могут позволить приобретение частного загородные дома за наличку. Тут помогает ипотечная программа на приобретение дома с наделом земли. Однако банки по большей части направлены на выдачу кредита для покупки квартир, благодаря этому во время покупки дома возникают определенные проблемы.

Основные отличия

Банки привыкли воспринимать в качестве ипотечных объектов именно квартиры. Под такой вариант недвижимости и «заточены» большинство программ. К примеру, в Сберегательном банке есть разные варианты кредита на приобретение жилья:

  • с государственной поддержкой;
  • молодым семьям;
  • на приобретение готовой недвижимости;
  • на строительство дома для жилья;
  • на приобретение недвижимого имущества за чертой города и т. д.

Коттедж имеет несколько отличиительных качеств от помещений для жилья, благодаря этому банки предъявляют к покупателям неодинаковые требования. Ипотечная программа также имеет собственные специфики. В перечне ниже указаны более яркие из них:

  • квартиры очень востребованы, чем личные дома, говоря откровенно из-за этого последние тяжелее продать, благодаря этому банки начисляют на них больший процент;
  • жилье за городской чертой в большинстве случаев на много дороже, да и содержание загородные дома учитывает большие расходы, благодаря этому позволить себе такую ипотечную программу могут только достаточно обеспеченные граждане;
  • дом из дерева с участком подвластен высоким рискам, к примеру появлению пожара, благодаря этому страховка будет стоить очень дорого;
  • коттедж в первую очередь обязан быть жилым, это подтверждено документами, это значит, что в него нужно провести электричество, воду, газ – словом, присоединить к обязательным элементам сферы услуг.

Только во время выполнения аналогичных требований можно рассчитывать на кредит в банке под ипотеку на личный дом или земельный участов.

Нужно учитывать, что участок земли считается индивидуальным объектом, на него оформляется собственный набор документов. Благодаря этому, если земля «голая», т. е. на ней не возвели капитальных строений, то оформить ее под ипотечную программу в правовом поле не возможно: такой вариант займа предоставляется только на помещения для жилья. Из-за этого, будущий получатель займа должен хотя бы приступить к работам в домостроительстве и лишь потом получать кредит.

Дополнительное отличие – статус сооружения: жилое или нежилое. Сберегательный банк, например, выдаёт конкретные виды займов у банка – на дом жилого фонда и на дачу/загородный дом (помещение, не предназначен для круглогодичного проживания). По данным программам выделяются не только условия, но и набор документов, предоставляемых для контроля, и к получателям займа предъявляют неодинаковые требования.

Предмет залоговых отношений

Если на случай с жилой площадью на рынке вторичного жилья или построенным домом залоговым предметом выступает сама покупка, то строительство которое не завершено предусматривает высокие риски. И банки, естественно, не хотят их на себя взять. Допустим, тот же пожар или авария при сооружении строения. Еще 1 риск – недооценивание стоимости стройки, в результате дом оказывается готов не до конца, а незаконченное строительство стоит намного дешевле, чем завершенное.

Благодаря этому банку невыгодно связываться с аналогичными получателями кредита, и он всегда просит какое-то обеспечение. Практически всегда это участок земли, уже имеющаяся квартира, автомобиль или другое ликвидное дорогое имущество.

Для определения заложеной цены понадобится оценка имущества независимым экспертом. В зависимости от цены будет поставлен самый большой размер займа. Для Сберегательного банка – это 75% от заложеной цены.

Например, имеющаяся у получателя кредита квартира оценена в 3 150 000 рублей. Из-за этого, максимум, который даст Сберегательный банк, составляет 2 362 500 рублей.

Требования выдачи кредита

В зависимости от подобранной программы условия выдачи банковского займа выделяются по радикальному. Объясним на примере сильно большого банка России – Сберегательного банка, так как согласно статистическим данным около 60% кредитов под залог недвижимости оформляется говоря откровенно в нем.

Есть три программы Сберегательного банка, по которой можно выполнить покупка недвижимости за чертой города.

1. «Покупка готового жилья». Это классическая программа, по которой можно подобрать и дом, и жилую площадь. Условия:

  • сумма – от 300 тыс. рублей до 15 млн рублей;
  • ставка – от 12% (совсем невелика – исключительно для молодых семей);
  • срок выдачи ссуды под залог недвижимости на покупку жилья – до тридцати лет;
  • вклад – от 20%.

Клиенты Сберегательного банка могут не одобрять ликвидность, остальным клиентам придется подготовить справки.

2. «Строительство дома для жилья». Это та самая Говоря иначе ипотечная программа на участок земли. По факту деньги выдаются на покупку cтроительных материалов и зарплату компании занимающейся строительством. Целевое расходование средств подтверждается документально. Для Сберегательного банка в первую очередь понадобятся план будущей постройки, смета, договор с генподрядчиком, документы разрешающие строительные работы. Условия займа:

  • самая маленькая сумма – 300 тыс. рублей;
  • максимум – 75% от оценочной стоимости будущего дома либо 75% от заложеной цены;
  • ставка – от 13%;
  • срок – до тридцати лет;
  • вклад – от 25%.

3. «Недвижимость находящаяся за городом». По данной программе можно подобрать дачу, домик, загородный дом и любое другое нежилое помещение. Условия:

  • самая маленькая сумма – 300 тыс. рублей;
  • непомерно велика – 75% от заложеной цены;
  • срок – до тридцати лет;
  • вклад – от 25%;
  • ставка – от 12,5%.

Заем может выдаваться на приобретение уже построенных объектов или на их строительство.

Как отмечено на ресурсе Сберегательного банка, по всем программам ставка возрастает:

  • на 0,5 пункта, если получатель займа не зарплатный банковский клиент;
  • на 1 пункт – до момента фактической регистрации ссуды под залог недвижимости на покупку жилья;
  • на 1 пункт – при отказе оформить страхование здоровья и жизни.

Страховка залога и титульное страхование в любых ситуациях считаются обязательным требованием.

Требования к получателю кредита и гарантам

По каждой программе Сберегательного банка будущий хозяин жилой недвижимости будет обязан предъявить различный набор документов. Какой говоря откровенно – лучше пройти консультацию у менеджера, так как выдача ссуды под залог недвижимости на покупку жилья выполняется в индивидуальном порядке, и в любом случае может пригодится предъявление неповторимых бумаг. Однако базисный пакет документации во время покупки дома и зем.участка выглядит так:

  • свои документы получателя кредита и второго заёмщика;
  • свидетельство о браке;
  • брачный договор;
  • документы на деток;
  • бумаги, которые подтверждают аренду или выкуп зем.участка, документы разрешающие строительные работы (при оформлении соответствующей ссуды под залог недвижимости на покупку жилья);
  • выписка из Российского реестра о праве владения имуществом, первичные документы (во время покупки выстроенного дома);
  • справка про доходы (не считая дебетовых клиентов);
  • копия книжки с данными о трудовой деятельности или трудовой договор;
  • документы о праве владения имуществом, находящимся в залоге, оценка заложеной цены.

Супруг или супруга кредитуемого лица не зависимо от возраста и размера заработной платы всегда считается вторым заёмщиком. Не считая второй половинки, Сберегательный банк разрешает привлечь до 3 вторых заёмщиков, чей общий доход принимается во внимание во время расчета самой большой суммы аннуитетного платежа.

Конкретно к заемщику ипотечного кредита предъявляют эти требования:

  • очень маленький возраст – от 21 года;
  • очень большой возраст на момент закрытия кредитного договора – 72-75 лет (значит, при взятии ссуды под залог недвижимости на покупку жилья на 30 лет самый большой возраст составляет 42-45 лет), без предоставления залога и гарантов – 65 лет;
  • рабочий стаж: общий – от 1 года, постоянный – 6 месяцев (на дебетовых клиентов такое требование не распространяется).

Нужно учитывать, что огромный платеж в течении месяца будет отвечать приблизительно 50-60% чистого дохода получателя кредита, так называемым из него будут вычтены:

  • затраты на работы по обслуживанию действующих займов у банка;
  • прожиточный минимум на каждого иждивенца;
  • усредненный размер квартплаты;
  • другие действующие проплаты в пользу государства или третьих лиц (штрафы, компенсации и т. д.).

Дабы получить достаточную сумму в денежном эквиваленте, нужно либо привлечь вторых заёмщиков, либо предоставлять свидетельства наличия добавочного дохода.

Алгоритм получения

Процедура приобретения жилой недвижимости для получения или строительства приватного дома для жилья выглядит так:

  1. Остается обратиться в банковскую структуру для получения предварительного одобрения ссуды под залог недвижимости на покупку жилья. Специалисты рекомендуют обязательно попытаться взять займ в зарплатном банке или в том учреждении, в котором уже раньше брали кредиты. В данном случае может быть более доверия и меньше проверок.
  2. После получения одобрения заявка действительна в течении 3 месяцев – определенную длительность узнать лучше у менеджера, так как в различных банковских структурах по самым разнообразным программам она выделяется.
  3. За этот срок нужно отыскать подходящий дом или участок земли и заключить подготовительный договор покупки-продажи жилья либо составить договор с генподрядчиком на домостроительство, сделать смету и взять разрешение на постройку в отделе архитектуры местного муниципалитета. В первом варианте это может быть физическое или юрлицо, в другом – юридическое. При этом большинство банков просят, чтобы подрядчик был аккредитованным строителем – данный момент также лучше прояснить заблаговременно.
  4. Дальше в банковскую структуру подаются документы. На случай покупки готового жилья – первичная документация, справки об отсутствии долгов, копии собственных документов хозяев и т. д. На случай строительства – договор с генподрядчиком, смета, разрешение организации занимающейся строительными работами, все нужные разрешения и т. д.

  5. Банк проверяет безошибочность и юридическую чистоту операции, определяет залоговую стоимость жилья по предоставленным документам.
  6. На случай позитивного решения можно начинать заключать сделку: составить конечный договор с менеджером или генподрядчиком и заверить его в регистрационном органе.
  7. После сторонам нужно обратиться в банковскую структуру с документами, свидетельствующими, что сделка состоялась: сейчас это зарегистрированный договор и справка из Российского реестра, подтверждающая переход имущественного права.
  8. Банк перечисляет на счёт торгового представителя или организации занимающейся строительными работами надлежащую сумму, а с покупателем заключает договор ипотеки с закладной. Также потребитель платит страховой сертификат с подобранными опциями.
  9. После получения платежных документов сторонами расчет можно считать полноценно завершившимся.

Определенный комплект действий выделяется в зависимости от определенных обстоятельств. Допустим, если в числе собственников приватного дома находятся детки, то для начала потребуется разрешение от органа опеки, а если участок земли арендован, то необходимо увеличить арендный договор на весь срок ипотечного договора. В действительности может быть так, что самостоятельно такую сделку сумеет провести не любой человек, а исключительно обладающий специализированными познаниями или готовый тщательно «проработать» любой вопрос. Быстрее всего, придется пользоваться помощью менеджеров банка либо даже профессиональных агентов по недвижимости.

Аналогичным образом, покупка в ипотечную программу приватного дома и зем.участка носит своеобразный характер. Банки рекомендуют некоторые программы для получения готового жилья и для постройки. В любом случае потребуется собственный набор документов, да и требования к получателю кредита выделяются. Также во многих случаях банки затребуют залог или поручительство нескольких физлиц. Алгоритм оформления ссуды под залог недвижимости на покупку жилья весьма непрост и запутан, однако для успешного окончания операции очень легко тщательно следовать указаниям менеджера банка и опираться на подходящее закон.

Кредит на строительство дома. Как оформить? Нюансы.

Оставить комментарий