Главная » Недвижимость » Как оформить ипотеку без официального трудоустройства

Как оформить ипотеку без официального трудоустройства

Отсутствие трудоустройства на официальном уровне еще не говорит про то, что человек лишен денег на жизнь. В действительности может быть так, что он функционирует без оформления рабочего договора или трудится на ниве фриланса, а может быть, имеет пару источников резидуального дохода. Если такому человеку потребуется взять ипотечную программу, то ему придется подтверждать собственную ликвидность.

Требования к получателю кредита

Основными условиями к получателю кредита при кредитном оформлении на площадь жилья в каждом банковском учреждении считаются:

  • гражданство России;
  • размещение в месте покупки недвижимости;
  • возраст – по большей части от 21 года;
  • хороший доход;
  • уплата не меньше 20% первого взноса;
  • оформление страхования объекта;
  • рабочий стаж не меньше 1 года;
  • постоянное рабочее место – не меньше 6 месяцев.

Из данных требований следует, что банки считают трудоустройство основным требованием для предоставления больших банковских кредитов, и это ничуть не удивительно. В основном, именно работа даёт ключевой доход, с которого получатель займа будет выплачивать заем. Банковские структуры страхуют себя от допустимых рисков, и без работы на официальном уровне получить ипотечную программу будет тяжелее.

Однако практически всегда это условие можно будет обойти, если удастся довести, что отсутствие официального рабочего места совсем не влияет на платежеспособность клиента. Ведь банку не надо, чтобы человек именно работал, – ему Главное, чтобы он платил заем. Из-за этого основным для получателя кредита без официального рабочего места становится доказательство кредитоспособности.

Получить такую ипотечную программу не составит никакого труда не в крупном федеральном банке наподобие Сберегательного банка или ВТБ24, а в каком-нибудь небольшом региональном. В подобных организациях борются за любого клиента и готовы рассматривать каждую заявку в индивидуальном порядке. В больших же банках определением платежеспособности будет заниматься программа, и ни о каком персональном подходе и не скажешь.

Заметка в тему: как взять кредит в банке под ипотеку наличными в Сберегательном банке

При отсутствии работы на официальном уровне сразу необходимо готовым быть к тому, что условия по банковскому займу будут более жёсткими. Как минимум, обеспечена очень большая процентная ставка.

Как довести ликвидность

Справка с работы считается ключевым документом, подтверждающим платежеспособность клиента. Если же служащий работает без документов, то, разумеется ясно, такой документ он получить не может.

В большинстве случаев по обоюдному согласию наниматель может выдать фиктивную справку про доходы. Пользоваться подобным вариантом или нет – остается на усмотрение будущего приобретателя квартиры. Но необходимо учитывать, что фальшивку документов считается уголовно наказуемым деянием. Эти сведения в первую очередь будут проверяться. И если обман вскроется, то банковское учреждение, быстрее всего, не подаст на неудавшегося получателя кредита в суд, но Получить займ уже не даст возможность.

Лучше воспользоваться прочими вариантами и предъявить на рассмотрение менеджеру такие документы (если они есть):

  • копии расписок о получении средств;
  • гражданские договора об оказании услуг (такой документ можно выполнить, если вы даже работаете неформально – спросите у работодателя);
  • акт оказанных услуг;
  • выписку с лицевого счёта в банковской структуре о движении средств, на котором видно зачисление средств;
  • договоры имущественного найма или найма, если сдаете какое-то имущество внаем (квартира, автомобиль, земля, техника для фермерского хозяйства и т. д.);
  • справки о оформлении пособий, социальных проплат, налогового вычета и т. д.;
  • декларацию о доходах за несколько минувших лет (если работаете фрилансером, брокером или являетесь частнопрактикующим экспертом и при этом выплачиваете налоги);
  • выписку с брокерского счёта, если ключевой доход получаете от торговли на фондовой бирже;
  • сведения о наличии в вашем активе фондовых активов, приносящих дивидендный или купонный доход.

Словом, даже не работая официально, можно получать хороший доход для выполнения обязательств по проплате займа. И это необходимо показать. Если например суммарных поступлений хватит для совершения платежей по ипотечному кредиту (а для этого проплаты не должны быть более 40% вашего денежного потока), то на получение кредита можно вполне рассчитывать.

Плата первого взноса

Второй главный фактор – плата первого взноса. Наличие средств на стартовый платеж демонстрирует, что получатель займа сумел тем или другим способом собрать некий капитал, значит – умеет распоряжаться деньгами. К тому же, чем больше вклад, тем меньше размер кредита и больше вероятность его одобрения.

Минимально нужный вклад с начала 2016 года – 20% от цены жилые площади. Если меньше – в банковскую структуру лучше совсем не ходить. Заявки удовлетворяются с большей охотой, если потребитель готов заплатить сразу не меньше 50% от цены недвижимости. Если вклад более 75%, то на ликвидность и официальное рабочее место практически что не смотрят.

Привлечение вторых заёмщиков и гарантов

Еще 1 способ заверить банк в собственной надежности – привлечь вторых заёмщиков и гарантов. При оформлении кредита в банке под ипотеку доход супруга (или муж и жена) в первую очередь принимается во внимание. Так что если ваша вторая часть получает зароботную плату официально, то можно подумать о получении кредита на нее. Если это нежелательно, то это не страшно, все равно все доходы жены и мужа считаются общими.

Заметка в тему: второй заёмщик по ипотечному кредиту — кто это?

С привлечением гарантов немного тяжелее. Их доход, разумеется, тоже принимается во внимание, однако в основном, не больше 50%. Плюс гарантов обязаны отвечать тем же требованиям, что и ключевой получатель займа. Идеально, если гарант:

  • никогда не был судим и не находится под подозрением, тем более по экономическим преступлениям;
  • не имеет иждивенцев – беременой жены, престарелых родителей, малолетних деток и т. д.;
  • считается ближайшим родственником получателя кредита;
  • прописан в том же городе;
  • регулярно работает не меньше 6 месяцев.

Естественно, гарант обязан быть готов довести собственный доход справкой с работы. Если он также не трудоустроен, то неплохой вариант его не привлечь.

Предъявление залога

Последний довод – готовность предъявить как залог дорогое имущество. Ипотечная квартира, разумеется, сама по себе уже считается залогом – если получатель займа не сумеет исполнять собственные обязательства по кредитному договору, то ее конфискуют.
Как залог выступают:

  • любые Недвижимые объекты – квартиры и доли в них, наделы земли, дачи, личные дома, гаражи и т. д., также недвижимость, которая не используется для жилья;
  • движимое имущество – машины, прицепы, мотоциклы, сельская техника и т. д.;
  • фондовые активы – акционные программы, долговой ценной бумаге, паи, доли в уставном капитале и т. д.;
  • ювелирные изделия, украшения, предметы искусства;
  • дорогостоящая домашняя техника.

Лучше всего общая цена имущества для залога обязана быть приблизительно равной сумме займа.

Аналогичным образом, ипотечный кредит получатель займа может получить даже если к примеру он официально не трудоустроен. Важной задачей для него становится доказательство своей кредитоспособности. Это можно воплотить путем предоставления документов о получении резидуального дохода или о непрерывной работе по договорам, что основное для фрилансеров и приватных профессионалов. Также можно привлечь вторых заёмщиков с «белой» заработной платой и предоставлять залог. Кроме того, на решение банка окажет влияние плата первого взноса. Чем он больше, тем вероятнее согласие денежного транша.

Может ли человек, который не имеет трудоустройства на официальном уровне, оформить кредитование ипотеки?

Как Денчик взял квартиру в ипотеку, если официально он нигде не работает?


Оставить комментарий