Главная » Недвижимость » Как оформить кредит на покупку коммерческой недвижимости?

Как оформить кредит на покупку коммерческой недвижимости?

Кредитное оформление под покупку нежилой недвижимости считается довольно насущным решением в кризисное время. И на это имеются собственные причины. Одна из них прячется в нежелании бизнесменов изымать из оборота компании немалые средства, требующиеся на покупку помещений под коммерческую деятельность взяв во внимание то, что срок окупаемости аналогичных сделок очень большой. Вторым, не меньше весомым, доводом называют баснословную стоимость аренды помещений офисов в столице и Санкт-Петербурге, когда появляется вопрос рациональности применения чужого помещения.

Как многие считают предприниматели, лучше получить кредит в банке на приобретение, чем просто расходовать деньги на аренду.

О чем статья:

  • Что называют недвижимостью для зароботка?
  • Ключевые требования
  • Как оформить займ?

Что называют недвижимостью для зароботка?

Недвижимостью для зароботка называют помещения нежилого фонда, применяемые для получения доходов (к примеру, сдача в аренду, реставрация и перепродажа, ведение своего бизнеса). Это — очень прибыльный и ликвидный актив.

Профессионалы подчеркивают несколько вариантов нежилой недвижимости

  1. Торговая
    Главное назначение — расположение товаров с целью продажи потребителям. К данному типу помещений относятся большие центры торговли и очень небольшие павильончики, и еще ателье, парикмахерские, гостиницы, рестораны.
  2. Производственная
    Это — заводы, предприятия, цехи, т. е. такие помещения, где выполняется производственная деятельность.
  3. Офисная
    Предназначен для работы служащих фирм и организаций (компаний). В данную категорию входят банки, офисы, деловые центры.
  4. Складская
    Своеобразный вид недвижимости, применяющейся для хранения разной продукции и товаров.

Беря заем на покупку нежилой недвижимости, бизнесмену следует внимательным образом рассмотреть все выгоды и опасности от этой покупки, и еще оптимального выбора помещения.

Все зависит от вида бизнеса, к нему предъявляют неодинаковые требования. Например, то, что прекрасно для работы в офисе, не подойдёт для деятельности производства. Ну, и так дальше.

Ключевые требования выдачи банковского займа под покупку нежилой недвижимости

Сущность ипотеки коммерческой недвижимости состоит в том, что юрлицо, беря заем на приобретение нежилой недвижимости, привлекает банковские средства под конкретный процент.

Залоговым предметом в этом случае выступает сам объект ссуды под залог недвижимости на покупку жилья: помещение, здание, павильон для торговли, склад и т. п.

Исходя из требований выдачи кредита, банки предъявляют к получателям займа ряд условий

  • Наличие позитивного баланса у предприятия и навык работы на рынке не меньше 1 года.
  • Регистрация фирмы в регионе присутствия банка.
  • Возраст получателя кредита не младше 20 и не старше 60 лет.
  • Наличие конкретного количества служащих в штате (требования отдельных банков).

юрлицо может получить займ на нежилую недвижимость только лишь на 5-7 лет, хотя максимально возможный срок выдачи ссуды составляет 10-12 лет.

По условиям банка, потребуется также первый взнос в размере 30-40 % от рыночной цены объекта. При этом ставки по процентам могут доходить до 21 % в год, а самая большая сумма выдаваемого предприятию (фирме) займа не больше одного миллиона долларов.

Как оформить кредит на покупку коммерческой недвижимости?

В чем же заключается парадокс оформления займа под нежилую недвижимость? В том, что приобретаемые кв.м., согласно Федеральному закону, не могут являться залоговым предметом в банковской структуре до оформления сделки купли-продажи.

И получается тупик: получателю кредита недоступен заем, так как необходимо представить залог, а купить недвижимость для залога он не может, так как не хватает личных средств и нужно оформление кредитов.

Выход из аналогичной ситуации есть (даже несколько), однако он тоже несет в себе некоторые опасности
  1. Покупатель-заёмщик договаривается с менеджером под гарантию банка (поручение банка плательщика) о проплате части суммы за недвижимый объект. По обоюдному согласию сторон ведется сделка купли-продажи и оформляется переход имущественного права. Недвижимость после приобретения переходит в залог банка, а потребитель за счёт зайомных средств платит продавцу оставшуюся сумму.
  2. По договоренности с менеджером оформляется новая фирма, на которую и переоформляется интересующий клиента объект нежилой недвижимости. В последующем данный объект дается банку как залог. Потребитель, получив заем, выкупает акционные программы компании и после проплаты кредита становится хозяином недвижимости.
  3. Можно тоже найти владельца кредитных обязательств, который выдаст займ с дальнейшим предоставлением купленной недвижимости в залог. Правда, такие банковские учреждения устанавливают более большие ставки по процентам за риск и предъявляют более жёсткие требования к получателю кредита.

Как оформить займ?

Процедура получения ипотеки коммерческой недвижимости в большинстве случаев аналогична с кредитной выдачей для приобретения жилья физическими лицами.

Нужно ли оформлять ипотечное кредитование в кризис?

Рассмотрение заявки в большинстве случаев выполняется на протяжении 7-30 дней.

При обращении в банковскую структуру вместе с заявкой получатели кредита представляют также конкретный набор документов. И его объем зависит от требований владельца кредитных обязательств.

  • Оригиналы и копии документов, подтверждающие личность клиента: паспорт, военный билет, ИНН, справку про доходы и наличии банковских вкладов в банковских учреждениях, справку из налоговой.
  • Разрешение на ведение предпринимательской деятельности.
  • Документ, подтверждающий право на имущество на нежилую недвижимость, выступающую в качестве объекта ссуды под залог недвижимости на покупку жилья.
  • Документ об оценочной цены объекта.
  • Договор страхования недвижимости и другое.

Читайте также: Все тонкости оформления займа юрлицом или индивидуальным бизнесменом

Что обязательно банк востребует от юрлиц?

  • Сведения о задолженностях перед владельцами кредитных обязательств, и еще наличие у компании дебиторов.
  • Отчет о товарно-денежном обороте компании (как минимум — за шесть месяцев).
  • Сведения по расчетным и счетам до востребования компании в банковских учреждениях.
  • Сведения об основных фондах предприятия.
  • Отчет о прибыли предприятия за нынешний период.

Оставить комментарий