Главная » Недвижимость » Как получить льготную ипотеку с государственной поддержкой

Как получить льготную ипотеку с государственной поддержкой

Старт программе специального ипотечного кредитования был дан в марте 2015 года. С той поры большинство семей интересуются, как и на каких условиях можно получить ипотечную программу с господдержкой. Положения этого банковского займа выгодны и гражданам, и банкам, и строительному сектору, так как дают возможность относительно практически что бесплатно купить жилье у аккредитованного застройщика на первичном рынке.

Что такое ипотечная программа с государственной поддержкой?

Ипотечная программа с господдержкой, или льготная программа ипотечного кредитования – это льготная кредитная программа, призванная упростить кредитное бремя некоторым категориям граждан благодаря применению средств ПФ.

Правительство одновременно с Агентством ипотечного кредитования разработало несколько программ подобного оформления кредитов:

  • безвозвратная целевая выплата на приобретение площади жилого помещения – по этой схеме государство возмещает до 35% от цены жилые площади, если в семье есть хоть один супруг моложе 35 лет;
  • продажа жилья по стоимости застройщика без наценки – так называемым намного меньше среднерыночной;
  • специальные кредитные условия, также уменьшенная учетная ставка – от 11% в течении года в противовес «классическим» 14-15%.

Довольно популярным, разумеется, считается последний вид программы. В действительности банк получает полную цену банковского займа, но разницу возмещает государство за счёт федеральных средств. В выигрыше остаются все: банк получает полный доход, застройщик продает жилище по хорошей цене, а получатель займа платит намного меньше, чем при типовых условиях. В результате развивается строительство, получает доходы финсектор, а жители России получают возможность купить свое жилье.

Параметры льготной программы ипотечного кредитования

Условия кредита на покупку жилья с господдержкой в 2016 году более чем лояльные:

  • ставка – от 11% в течении года, что равно процентной ставке, при повышении последней возможно увеличение минимальной ставки по ипотечным кредитам;
  • максимальный срок займа – 30 лет, в условии, что получатель займа не может достигать пожилого возраста – в последнем варианте срок уменьшается естественно дате выхода на достойный отдых;
  • период действия предварительного одобрения – 3 месяца (Иначе говоря у получателя кредита есть 3 месяца с целью поиска подходящего дома и оформления всех документов);
  • уменьшенный первый взнос – от 15%;
  • при предоставлении залога уплата взноса не обязательна;
  • при оплате более чем 40% от цены покупки ставка уменьшается – разумеется, не до 3%, но значительно;
  • страхование здоровья и жизни не обязательно, также как и имущества и права на него (в обыкновенной ссуде под залог недвижимости на покупку жилья страхование дома и титула в первую очередь);
  • отсутствуют комиссии банка и неоговоренные проценты;
  • непомерно велика сумма займа – 8 миллионов для столиц и 3 миллиона для региона.

Более того, льготному получателю кредита даются подсобные бонусы:

  • возможность отсрочки первых проплат до момента фактического вступления во обладание недвижимостью;
  • замораживание выплат по кредитам сроком до 1 года (даются 1 раз за весь период действия ссуды под залог недвижимости на покупку жилья с господдержкой);
  • возможность вовлечения до 3 вторых заёмщиков с целью увеличения допустимости одобрения кредита;
  • сберегается возможность оформления налогового вычета на приобретение недвижимого имущества.

Недостатки программы

При всей привлекательности ссуды под залог недвижимости на покупку жилья с государственной поддержкой, программа не лишена ряда минусов. И перед тем как торопиться оформить льготный кредит на покупку жилья, с ними необходимо познакомиться.

Недостатки программы вытекают прямо из ее особенности:

  1. Надобность уплаты первого взноса либо предъявление залога. Это общий недостаток всех ипотек. С 2014 года значительно был повышен порог входа для жаждущих купить свое жилье – с 10% до 20%. Определенные банковские учреждения рекомендуют 15% «первоначалки», однако только по специальным продуктам.
  2. Невозможность купить жилье на рынке вторичного жилья. По программе получить жилую площадь получатели займа могут только в новом доме – и то далеко не в каждой. Застройщик должен учавствовать в федеральной программе и иметь необходимую аккредитацию. При этом определенные банковские учреждения вводят подсобные ограничения – к примеру, можно подобрать жилую площадь не более конкретной площади и в условии, что дом готов на 80%.
  3. Ограниченность подбора – это прямое последствие предыдущего недостатка. Так как аккредитованных застройщиков, тем более в маленьких городах, мало, то и подбор для приобретения квартиры небольшой. Может быть, что приобрести жилую недвижимость можно исключительно в строящемся городском районе, где не налажена сфера услуг. К тому же в квартире-новостройке неминуемо придется делать ремонт – максимум можно рассчитывать на финишную отделку.
  4. Минимальное количество банков, участвующих в программе, отсутствие настоящего подбора между ними. Не взирая на то, что основные параметры ссуды под залог недвижимости на покупку жилья с господдержкой во всех банках, участвующих в программе, подобные, выделяются перечни аккредитованных застройщиков, есть необычные требования к получателям займа, что делает конкретные трудности.
  5. Уменьшенная учетная ставка (та самая, пресловутая 11%) вступает в действие не сразу, а исключительно после того, как дом будет сдан в эксплуатирование, а новый жилец получит документы о праве собственности на руки. Поныне выплачивать придется на общих условиях. И если срок сдачи дома затянется, то можно очень много бюджет.

До какого срока действует программа

При опубликовании программы в 2015 году намечалось, что получить льготный займ можно будет только до 30 марта 2016 года. При этом нашли самый большой размер безвозвратных целевых выплат, и при превышении лимита намечалось сворачивание проекта.

Однако министр строительства России Михаил Мень сообщил, что воздействие программы продлено до 31 декабря 2016 года. Так что взять ипотечную программу с господдержкой на льготной основе еще можно успеть.

Где можно получить льготную программу ипотечного кредитования

В наше время в программе участвует около 10 больших федеральных банков:

  • Сберегательный банк;
  • ВТБ24;
  • Газпромбанк;
  • УралСиб;
  • банки группы «ДельтаКредит»;
  • Банк Москвы;
  • Открытие;
  • ТрансКапиталБанк и ряд прочих.

Однако получателю кредита рациональнее подойти в отделение Агентства по ипотечному кредитованию . Его профессионалы помогут выбрать не только подходящий продукт банка, но и жилую площадь, окажут сопровождение операции, разъяснят все непонятные моменты.

Требования к получателям займа

Считается, что оформить ипотечное кредитование с господдержкой могут только работники бюджетной сферы и иные категории льготников. В действительности это не так, даже наоборот: люди, которые относятся к категории социально незащищенных, навряд ли смогут получить хоть какой-то кредит, так как они входят в группу риска и не отвечают базисным требованиям о ликвидности.

Заметка в тему: необычная ипотечная программа для работников государственного учреждения

В 2014-2015 годах действовали неодинаковые федеральные программы наподобие «Жилище молодым», «Деревенский врач» и т. д. Но в 2016 году очень много банковских учреждений отказались от них, так как по ним оформляли займы неплатежеспособные граждане. Сейчас финансовые учереждения намного подробнее отбирают клиентов.

Естественно, преобразился и портрет возможного получателя кредита:

  • возраст – от 21 года до 45 лет;
  • место прописки и место обитания – в том же населенном пункте, где он собирается приобрести жилую недвижимость;
  • наличие первого взноса в размере не меньше 15%;
  • общий рабочий стаж – не меньше года, на последнем месте – не меньше полугода;
  • хороший доход (затраты на проплаты по кредиту не должны быть более 40% задекларированного дохода).

Чтобы оформить ипотечное кредитование с господдержкой, получателю кредита нужно предъявить документы:

  • которые подтверждают личность (паспорт, удостоверение водителя, ИНН, СНИЛС, удостоверение и т. д.);
  • свидетельствующие о семейном положении (наличие брачных уз и деток, брачный договор);
  • справки о материальном положении (2-НДФЛ, декларация о доходах за минувший год и т. д.);
  • документы об имущественном положении (свидетельство на жилую площадь, автомобиль, землю и т. д.);
  • при предоставлении залога – оценку стоимости имущества;
  • документы на приобретаемую жилую площадь.

Весь перечень документов дадут в банковской структуре. В большинстве случаев это базисный, стереотипный комплект, который затребуют при оформлении любого кредита.

Аналогичным образом, не взирая на эти все ограничения, ипотечная программа с господдержкой остается во многих случаях хорошим решением вопроса жилья. Возможность купить свое жилье с применением льготного кредита или с покрытием части цены безвозвратной целевой выплатой от государства привлекает большинство семей. Однако требования к возможным получателям займа ужесточаются, и социально незащищенные и некредитоспособные слои населения не могут рассчитывать на стопроцентное заявление заявки. В то же время обращение в АИЖК поможет свести опасности неодобрения до нуля за счёт правильного выбора дома и подходящей программы банка.

Льготная ипотека под 6% в 2018 году: как получить и какие условия?


Оставить комментарий