Главная » Недвижимость » Коммерческая ипотека для физических лиц: обзор лучших банков

Коммерческая ипотека для физических лиц: обзор лучших банков

На рынке по продаже недвижимости показаны не только дома и квартиры, требуемые частному лицу, но и нежилая собственность, в которой нуждаются неодинаковые организации и предприятия производители. юрлицами и бизнесменами ипотечная программа на нежилую недвижимость применяется для увеличения помещений складского типа, производственных линий, торговых и административных площадей.

Этот метод оформления новой собственности многими организациями признается очень хорошим, а для отдельных – единственно подходящим способом зафиксировать и сделать больше сферу собственного воздействия, так как свободные материальные ресурсы в необходимом количестве есть довольно таки не во всех прекрасно развивающихся компаниях. Более актуальна тема приобретения недвижимости для бизнесменов и начальников среднего и малого бизнеса. Для физлиц, приобретающих нежилую недвижимость, эта покупка считается возможностью извлечения постоянного дохода от сдачи объекта в аренду.

Специфики ипотеки коммерческой недвижимости

Среди большинства иных услуг банка специального внимания удостаивается ипотека коммерческой недвижимости, она позволяет стать хозяином нежилого фонда с привлечением средств банка на тех же принципах, что и традиционный жилищный кредит.

Программы ссуды под залог недвижимости на покупку жилья на нежилую недвижимость – явление достаточно новое для России. Первые целевые программы кредита в банке под ипотеку для юридических лиц и бизнесменов появились в течении последнего десятилетия. Относительно невысокая востребованность можно объяснить тем фактом, что эти объекты собственности популярны не широкой категорией получателей кредита, хозяевами малого бизнеса, доля которых сейчас не превышает 1/10. Для отдельных организаций покупка коммерческой собственности на регулярной основе ни к чему – более предпочтительной и менее обременительной смотрится аренда коммерческой недвижимости для потребностей компании.

Каждый случай ссуды под залог недвижимости на покупку жилья коммерческих объектов уникален и требует по большей части индивидуального рассматривания. Все таки есть общие параметры, как взять ипотечную программу на нежилую недвижимость в отечественных банках:

  1. Условия оформления и погашения предполагают большую степень риска, что принуждает предъявлять боле строгие условия кредитования. Компания должна показать стабильность и прибыльность, а кредит оформляется под очень большие проценты с маленьким сроком погашения (в границах 10 лет). С первоначальным взносом не меньше ? от всей стоимости объекта.
  2. Очень большие ставки могут на 2 и более процентов разниться от обычного кредита на приобретение жилья.
  3. Оформить кредит могут только компании, способны довести постоянный доход.
  4. Есть трудности процесса оформления и согласования, предполагающие первое заключение сделки на приобретение и последующее перечисление средств продавцу после согласования с ссудодателем. Найти хозяина, готового на аналогичные условия сделки, проблемно в силу большого риска сбоя на каком-нибудь из этапов процедуры.
  5. Процесс оформления и согласования условий с банковским учреждением занимает много времени. Больше, чем при простом банковском финансировании физлиц.
  6. Если сравнивать с жилого фонда, оценку нежилой недвижимости делать тяжело ввиду отсутствия каких-нибудь утвержденных показателей. Классически объект под гарантию считается многообещающим с точки зрения материальные учереждения, если площадь превосходит 150 метров квадратных и будет в неплохом состоянии.
  7. Вероятность отказов непомерно велика, чем в розничном секторе оформления кредитов физлиц, так как залоговым объектом становится недвижимость менее ликвидная, которую после будет не легко продать с выгодой. Банки пытаются отказывать или нехотя выдают займы юридических лиц и ИП, если говорится о складе или площадях для увеличения производства.

Обязательные документы

Начальников фирм и индивидуальных бизнесменов, намеренных в долговременной перспективе сделать меньше расходы на выполнение деятельности, волнует возможность экономии на аренде. Оформленный кредит в банке под ипотеку, в основном, бывает равнозначен выплате за аренду. Более того, платеж банку – величина фиксируемая договором, тогда как затраты на аренду на протяжении определенного времени могут строго вырасти.

Процедура приобретения жилой недвижимости на нежилую собственность включает пару этапов. Спецификой этой программы считается приглашение банковского представителя для оценки материальной ситуации с получателем кредита, и еще хорошая подготовка к сделке. Не считая документов самого клиента, понадобится собрать бумаги на объект залога.

Покупка нежилой недвижимости предусматривает сбор документации во время готовки заявки в банковскую структуру, однако единого списка, который нужно предъявить на оформление, не существует. Каждый банк самостоятельно определяет точный перечень с учетом личной ситуации и статуса клиента. Аналогичным образом, для оформления ипотеки коммерческой недвижимости для физлиц, бизнесменов, должностных лиц организации перечни будут отличаться.

Документы для получателя кредита

Это не зависит от статуса получателя кредита, перед получением кредита собирают типовый список бумаг:

  1. Гражданский паспорт.
  2. Документ о вступлении в законный брак, рождении деток (если есть наличие).
  3. Военный билет (если получатель займа считается военнообязанным).
  4. Свидетельство о краже номера плательщика налога.
  5. Выписки по платежным счетам.
  6. Бумаги, которые подтверждают имущественное положение, – свидетельства на собственность.
  7. Подготовительный договор покупки-продажи на покупаемый объект.
  8. Мнение специалистов о стоимости недвижимости.
  9. Страховые документы (собственная страховка, страхование собственности).
  10. Документ, подтверждающий права торгового представителя на объект продажи и отсутствие обременений.

Указанный выше перечень готовится на случай приобретения частным лицом, ИП или организацией обязательно. Другие бумаги собирают, исходя из требований материальные учереждения.

Документация для организаций

Чтобы приобрести бизнес-недвижимость в интересах организации, собирают список, отражающий положение в плане финансов и степень экономной надежности будущего получателя кредита. Представитель организации готовит:

  1. Полугодовой отчет товарно-денежного оборота.
  2. Бухгалтерские отчеты, отражающие затраты и доходы юрлица.
  3. Выписку по счётам юридические лица и движениям по ним.
  4. Сальдовый баланс предприятия.

Дополнительно для ИП понадобится представить в банковскую структуру:

  1. Свидетельство частного предпринимателя.
  2. Налоговую декларацию о доходах.
  3. Справку об отсутствии задолженностей по налоговым платежам.
  4. Выписку из ЕГРИП.
  5. Если деятельность подлежит лицензированию – подходящее разрешение.

Дополнительно при кредитном оформлении представляют документы основные лица компании:

  1. Документ, подтверждающий рабочий стаж определенного лица в должности начальника предприятия (не меньше 6 мес.).
  2. Сведения о трудовом доходе начальника.

Требования к объектам недвижимости

В силу большого риска партнерства с приватными компаниями, в особенности представителями среднего и малого бизнеса, область выдачи кредитов покупки нежилой недвижимости недостаточно широко развита. Ограничениями для увеличения деятельности в этом направлении считаются:

  1. Неготовность многих ссудодателей идти на риск своими денежными средствами на случай невозврата.
  2. Ограниченная территория действия ипотек.
  3. Небольшое количество действующих предложений, в рамках которых выдвигается большой ряд требований банка в отношении приобретаемой собственности.

Коммерческое помещение для физлиц и структур должно отвечать некоторым параметрам, оказывающим влияние на платежеспособность залога:

  • площадь от 150 метров квадратных;
  • объект считается частью настоящей застройки;
  • отсутствуют обременение и претензии на недвижимое имущество со стороны третьих лиц;
  • место размещения – в регионе получения кредита.

Ипотека коммерческой недвижимости для физлиц и структур дает возможность приобрести помещения, предназначающиеся для:

  • административных нужд;
  • торговли;
  • организации производства;
  • создания новых точек в области обслуживания.

Подробное изучение предложений, действующих на определенной территории, даст возможность подобрать замечательный вариант оформления.

Какие банки представляют

Поиск лучшего предложения необходимо начать с отбора кредитных учреждений, предоставляющих подобную услугу, как ипотечная программа под нежилую недвижимость для физлиц и структур. Параметры аналогичных способов кредитования более жёсткие, а периоды закрытия – маленькие.

Отправка запроса сразу в структуре банка, которые работают по бизнес-ипотеке, даст возможность обнаружить намного более хорошие предложения.

Рекомендуется обратить собственное внимание на выдачу кредита покупки имущества банками из главных финансовых организаций:

  1. Сберегательный банк.
  2. ВТБ 24.
  3. Альфа-Банк.
  4. РСХБ.
  5. Росбанк.
  6. Абсолют.

Изучив информацию по любому из предложений, получателю кредита будет очень запросто установить самый приемлемый по условиям и требованиям кредит.

Сберегательный банк

Воспользоваться проектом «Бизнес-Недвижимость» могут представители малого бизнеса и бизнесмены, намеренные приобрести нежилую недвижимость в ипотечную программу под гарантию имеющегося имущества с одновременным погашением взятых раньше долгов перед иными владельцами кредитных обязательств, включая компании-лизингодатели.

В Сберегательном банке возможно получение кредита для уже введенных в эксплуатирование и сооружаемых объектов в условии ведения застройки аккредитованными компаниями.

Важные параметры предложения:

  1. Займовая линия от 150 тысяч до 200 миллионов рублей в зависимости от места размещения. В отдельных городах лимит оформления кредитов может достигать 600 миллионов рублей.
  2. Очень маленький процент от 11,8%.
  3. Период закрытия не больше 10 лет.
  4. Сумма достаточно короткого первоначального взноса ограничена 25% от оценочной цены объекта, для деревенской местности – от 20%.

В качестве добавочного оснащения залогодержатель может запросить привлечение гарантов и гарантийных писем от остальных компаний.  Эта возможность в особенности выгодна ИП, которым необходимо заверить банк в собственной надежности и быстром возврате долга.

ВТБ 24

Программа ВТБ 24 которая которая которая рассчитана на все разновидности объектов для коммерческого применения и предлагает:

  • займовую линию 10 млн рублей;
  • ставку в размере 13,5% в течении года;
  • период закрытия в границах 10 лет.

Спецификой предложения считается очень низкий размер первоначального взноса – от 15 процентов оценочной стоимости покупаемого объекта, а при готовности предоставления добавочного обеспечения залога можно и полностью обойтись без первоначального взноса.

Группа ВТБ Банк Москвы позволяет приобрести по бизнес-ипотеке наделы земли стоимостью до 150 миллионов рублей со периодом возврата до 7 лет.

Получателю кредита позволяется приобрести жилую собственность с возможностью будущего перевода в нежилой фонд. Заместь первоначального взноса дозволительно применить добавочный залог, гарантийный банковский вклад, поручительство гарантийного фонда.

Росбанк

Ипотечное предложение Росбанка предусматривает индивидуальные условия оформления в следующих рамках:

  • ставка 13,34–15,19%;
  • кредитная сумма – 1–100 млн рублей;
  • закрытие в течении 3–84 месяцев.

Возврат долга выполняется одинаковымии платежами, полной суммой сразу либо по согласованному индивидуальному графику.

Альфа-Банк

Приобрести нежилую недвижимость в ипотечную программу на сумму 2,6-78 млн рублей поможет Альфа-Банк. Величина первоначального взноса обязана быть не меньше 20,0%. Кредит предоставляется под 18 годовых процентов.

Россельхозбанк

Оформить кредит фирмам и частным лицам, намеренным стать собственниками нового нежилого объекта, Россельхозбанк предлагает по индивидуальным ставкам рефинансирования (от 11,5%) на сумму до 20 млн рублей. Заем предоставляется на 10 лет без требования первого взноса.

Выдача финансов предусматривает взимание комиссии с заёмщиков-организаций. Взятые средства можно израсходовать не только на покупку, но и ремонт недвижимости. В виде обеспечения заказчик может предложить поручительство, автомобильный транспорт или оборудование в залог.

Абсолют Банк

Программа АКБ Абсолют учитывает максимально уютное и срочное оформление займа под 17,45% в течении года на сумму не меньше 1 млн рублей. Заключительная сумма ограничена 60 процентами от оценочной цены объекта, при предоставлении добавочного залога можно сделать больше размер займовой линии до 80%, однако не больше 9–15 млн рублей (в зависимости от региона расположения).

Каждое из предложений имеет собственные уникальные специфики, учет индивидуальных нужд коммерческих структур. Учет всех показателей позволит выбрать неплохой вариант оформления кредитов.

Как определить, что структура банка не имеет право выдавать вам кредит

Тренинги для менеджеров банка в кризис, как продавать кредиты и ипотеку?


Оставить комментарий