Главная » Недвижимость » Процедура покупки квартиры в ипотеку

Процедура покупки квартиры в ипотеку

В наше время многие граждане стремятся иметь своё жилище, конкретно этот вопрос важен для молодых семей. Но, не все позволить себе могут покупку жилья. Выходом из данной ситуации может послужить ипотека для получения жилые площади.

Ипотечная программа — нужная сумма финансов, выдаваемая банком на покупку жилые площади, предметов роскоши, оплату обучения, под гарантию недвижимости.

При покупке дома в ипотечную программу необходимо помнить о некоторых спецификах:

  • купленное благодаря ипотечному кредитованию в жилье будет располагаться под залогом в банковской структуре до той поры, пока не будет выплачена полная сумма задолженности;
  • согласованного условия заключенного с финансово-кредитным учреждением, будут изменяться все может зависеть от варианта приобретаемого дома.

Вторичка

Для получения дома на рынке вторичного жилья, в банковскую структуру нужно предъявить заключение специалиста по оценке приобретаемого помещения (выполняется эта оценка за счёт средств получателя кредита). На основании заключения единоразовая комиссия изучает пригодность жилья для проживания, соответствие нормам санитарии, исследуется, не включен дом в государственную программу по капремонту или сносу.

Размер базовой банковской ставки зависит от отдельных факторов, а конкретно:

  • суммы первоначального взноса (чем выше сумма взноса, тем ниже процент);
  • срок предоставления кредита;
  • согласие на страхование ипотеки. Страховка имущества для залога, жизни получателя кредита, на случай утраты имущественного права (титула). Если предмет залоговых отношений не застрахован — банк может отказать в кредитной выдаче. На случай отказа застраховать жизни или титул — будет поднята ставка рефинансирования. Наличие дебетовой карточки банка за собой влечет получение льгот, и еще, вам не понадобится предоставлять справку про доходы.

Если сделку по приобретению на рынке вторичного жилья по суду согласны недействительной, то на случай отсутствия страховки на титул, вся ответственность перед банком и сумма убытка возлагается на клиента. Титульное страхование нужно провести в первые три года, так как по истечению данного периода согласится сделку недействительной нельзя. Финансы выдаются здесь же после подписания договора о кредите. Со своей стороны, плата за жилье происходит лишь после оформления договора покупки.

Покупка дома в новом доме

При покупке жилые площади в новострое, заказчик получает Договор долевого участия (цессии), так называемым уступку права возмещения стоимости дома в пользу третьей стороны.

Условия получения базовой банковской ставки аналогичные, как и во время покупки вторичного дома. Но восполняются добавочным требованием: понижение ставки возможно при подборе дома у проверенного банком компании занимающейся строительством.

Если застройщик одобрен банком, сроки рассматривания на выдачу банковского займа существенно уменьшаться.

Когда принято решение брать ссуду в банке на ипотечную программу, следует выбрать финансово-кредитное учреждение чтобы получить кредит. Подбор банка может изготавливаться исходя из своих личных желаний, или требований выдачи кредита.

Перечень кредитно-финансовых учреждений:

Банк Первоначальный взнос Ставка Дополнительно
ВТБ и Банк Москвы 15 9,45 ПВ хозяевам карт 10%

9,2% в условии, что жилище больше 65 кв.м.

Россельхозбанк 20 9,45 Без ПВ для семейного капитала

-0,25 при сумме займа более 3 млн.

Газпромбанк 20 9,5 10% ПВ для газовиков

15% ПВ большим компаниям

Райффайзенбанк 15 9,99 ПВ хозяевам карт 10%

от отдельных застройщиков скидка 0,59-0,49

Сберегательный банк 15 10 9,9 при подаче заявки online

-0,5 если есть наличие дебетовой карточки

7,4-8 % скидка от компании застройщика

Ставки банков на вторичка:

Банк Первоначальный взнос Ставка Дополнительно
ВТБ и Банк Москвы 15 9,5 ПВ хозяевам карт 10%

9,2% в условии, что жилище больше 65 кв.м.

ФК Открытие 15 10 -0,25 корпоративным клиентам

ПВ хозяевам карт 10%

Сберегательный банк 15 10 9,5 для молодых семей

ПВ хозяевам карт скидки 0,5%

-0,1% при подаче заявки online

Газпромбанк 20 10 10% ПВ для газовиков

15% ПВ большим компаниям

Банк Центр-инвест 10 10 С 5 по 10 год 12% дальше ставка по Моспайм

Перечень документов, которые нужны

Перед обращением в банковскую структуру подготовьте пакет специальных документов:

  • паспорт (без него заем не выдадут);
  • копия трудовой, заверенная отделом кадров и справка про доходы;
  • справка 3 НДФЛ (для СП);
  • при привлечении получателей кредита, те же документы, что и от вас на каждого участника операции;
  • документы на имущество, находящееся в залоге;
  • документы на получение льгот.

После получения позитивного ответа, необходимо донести:

  • документы имущественного права, паспорт технического средства, выписку из ЕГРН на приобретаемое жилье;
  • справку из паспортного стола, заключение оценщика;
  • квитанция о внесении первоначального взноса.

Молодым семьям:

  • свидетельство о браке;
  • свидетельство о рождении ребенка.

Во время использования семейного капитала:

  • документ на семейный капитал;
  • справка об оставшихся средствах.

Также, финансово-кредитное учреждение может запросить подсобные справки.

Подача заявки

В банковском отделении нужно заполнить заявление-анкету (выдаст банковский менеджер) или подать заявку на ресурсе банка, в онлайн режиме. Заполняется заявление персонально получателем кредита. И дается в банковскую структуру с важным набором документов. Рассматривается заявка за один месяц. При получении позитивного ответа принимайтесь за подбор жилья. На случай отказа — обращайтесь в иное учреждение. Есть специальные заведения оказывающие помощь в приобретении жилой недвижимости в столице и прочих городах.

Рекомендации при подборе кредитные программы

При подборе валюты, нужно брать во внимание допустимые опасности:

  • снижение показателя доходов, которые связаны с инфляцией, при подборе рублевого продукта;
  • допустимые скачки или внезапное увеличение курса валюты (этот банковский займ лучше всего взять и на маленький срок).

Ипотечную программу рекомендуется оформить в той валюте, в которой вы получаете доход.

Та же проблема и при подборе ставок:

  • поставленная — заказчик каждый раз платит фиксированную сумму. Может изменяться лишь в случае, когда эти условия прописаны в договоре;
  • плавающая — размер ставки может изменяться. Для вовлечения клиентов банки устанавливают максимальное значение, выше которого ставка процентов не встанет.

Сроки

Во время расчета периода кредитного договора нужно исходить из получаемых доходов. Чем меньше период кредитного договора, тем меньше сумма переплаты. Если есть возможность, оформляйте кредит не надолго.

Какую сумму брать

Если вы заимствуете сумму, которой хватит не только на приобретение площади жилого помещения, но и на ремонт, нужно не забывать, что налоговый вычет на ремонт в размере 13% есть исключительно для жилья, приобретенного на первичном рынке, для на рынке вторичного жилья данная процедура вполне реальна порой.

Покупать лучше новое жилище. Банк выдаст не малую сумму и на высокий срок, при этом окажется меньшей сумма первого взноса и процент аннуитетного платежа. Существует возможность вернуть часть средств израсходованных на ремонт.

Проблема дома важна для большинства граждан. Далеко не каждый по большей части приобретает жилье на личные средства. Благодаря этому, при обращении к КО тщательно изучайте информацию по ставкам рефинансирования, условиям и периодам кредитного договора, и еще покажите интерес о потенциальных льготах.

Ипотека: Как взять ипотеку и не кусать локти? Как правильно взять ипотеку.

НОВОСТРОЙКА В ИПОТЕКУ — наш опыт


Оставить комментарий