Главная » Недвижимость » Сравнение ставок по ипотеке в банках рф

Сравнение ставок по ипотеке в банках рф

Когда люди идут в банковскую структуру с целью взять кредит в банке под ипотеку, то для начала они думают о том, какие в этом учреждении проценты по ипотечному кредиту. Процентная ставка на самом деле считается существенным параметром в вопросе того, насколько сложно после будет гасить взятый заем. Значимость ставок объяснима, ведь годовые определяют, как полагает многие потребители, основное – размер переплаты. Но сразу нужно сказать, что у жителей России здесь особенных вариантов нет. Особенно после санкций и ударившего в 2014 году финансового кризиса.

Которые связаны со ставкой параметры

Чтобы сравнить – в Америке данный признак ссуды под залог недвижимости на покупку жилья не превышает 3%. Благодаря этому перед взятием ссуды под залог недвижимости на покупку жилья рекомендуется как минимум не акцентрировать всего внимания на ставке рефинансирования. Есть несколько иных показателей, которые в зависимости от индивидуальных обстоятельств могут быть даже важнее и полезнее. Но основное – уровень величины ссудного процента напрямую или косвенно, но зависит от них.

  1. Наличие/отсутствие у банковского учреждения программы государственной аккредитации. Государственная помощь дает банковскому учреждению не только сделать меньше ставки если сравнивать с приватными, финансовыми организациями, не имеющими контактов с государством, но и ввести программы «эластичных» ставок. Так называемым таких ставок, которые можно смотреть уже в процессе погашения ссуды под залог недвижимости на покупку жилья.
  2. Размер первого взноса. Так, в ВТБ 24 ипотека с неплохими процентами годовых, зато высокой начальной проплатой – 30%. Если жилище стоит 2 млн рублей, то первый взнос на подобных условиях в основном будет составлять 600 тыс. рублей. Ясно, что для среднестатистических жителей России это непомерная сумма. Невысокий первый взнос даже при довольно больших процентах может быть рентабельнее. К примеру, когда у получателя кредита есть стабильный, усредненный доход, дающий возможность выплачивать 15% в течении года. Однако при этом получатель займа не может расходовать время на накопление. И не хочет брать добавочный заем для погашения первого взноса. Тогда определяющим аргументом будут абсолютно не проценты по ипотечному кредиту, а сколько понадобиться заплатить банку в самый первый раз.
  3. Периоды кредитного договора. Как-то не хочется вводить себя в зависимость на 15-30 лет. Взяв во внимание непредсказуемость будущего данной страны. Благодаря этому большинство жителей России любят кредит под ипотеку, имеющий в виду полный расчет за срок до пятнадцати лет. Но А а все из-за того, что чем меньше срок ссуды под залог недвижимости на покупку жилья, тем в большинстве случаев выше ставки по процентам. Так банк пытается возместить ту прибыль, которую даёт большой период кредитного договора. Плюс одна и та же сумма будет по-разному гаситься в различные сроки. На сравнительно небольших отрезках времени помесячные платежи будут намного выше тех, которые были бы при более долгих сроках оформления кредитов.

Сравнительная таблица

В общем эти все факторы между собой связаны. И, как мы говорили, воздействуют на процентную переплату. Для лучшего понимания стоит показать персонально, как значительный момент – государственные программы по страхованию и субсидированию банков – в сегодняшних критических условиях оказывает воздействие на ставку в области ссуды под залог недвижимости на покупку жилья.

Банки, имеющие государственное финансирование

Ипотечный процент

Банки, не имеющие государственного финансирования

Ипотечный процент

Сбербанк РФ

11,4

МТС-Банк

17

ВТБ 24

11,5

Росгосстрах банк

16,5

Открытие

12

Банк Коммунистический

16

Газпромбанк

12,5

Собинбанк

15,5

Банк Москвы

13,35

Райффайзен Банк

15,25

Россельхозбанк

13,5

ОТП Банк

15,5

Воздействие господдержки банков

Намного меньше ставка в этом случае поясняется просто и ясно. Банк в качестве вкладчиков имеет государственные материальные органы (к примеру, ЦБ РФ), что считается добавочной защитой от непредвиденных и предвиденных затрат. Профессионалы говорят, что при взятии в ипотечную программу квартиры в новом доме лучше иметь дело с банками, которые сотрудничают с государством. Все таки, здесь тоже не все гладко. Абсолютно не все банки имеют связку с госструктурами и подходящие программы.

Из-за этого, это уже сужает подбор получателя кредита среди перечня возможных ссудодателей. Дальше, банки, имеющие государственную поддержку, хотя и рекомендуют более невысокие проценты годовых, но всех их соединяет одно необходимое условие – первый взнос 20%. Без вариантов. Для большинства подобное требование окажется полноценно неприемлемым. 3-ий момент, еще крепче сужающий круг поисков, это тот момент, что для выполнения хорошего условия невысокой ставки рефинансирования не только сам банк обязан иметь государственную поддержку.

Приобретаемое в ипотечную программу жилище должно быть выстроено при финансовом участии государства. Так что, подбирая, необходимо очень аккуратно взвешивать все плюсы-минусы таких невысоких ставок. Некоторые приватные банки совершенно недавно начали убавлять ставки, чтобы выдержать конкуренцию с теми, кто пользуется госпрограммами. Но все таки в приватном секторе ставки будут сохранены намного высокими. Размер уплат процентов по ипотечному кредиту будет зависеть не только от самого банковского учреждения и его политики. Важен также и вид жилой недвижимости.

Если новостройки и недвижимость «под ключ» имеют более пониженные ставки, то вторичка во всех банках по ставкам окажется на 2-4% дороже. Допустим, если процентное начисление для жилые площади в новом доме в основном будет составлять 12%, то подобная жилую площадь в уже как на протяжении нескольких лет сданном доме подымет данную цифру до 15%, а то и до 16%. И это не только одна ограничительная мера. ВТБ 24 в области на рынке вторичного жилья ограничил заем суммой не больше 2,8 млн рублей. В действительности в условиях шаткой российской экономики очень тяжело определить, где говоря откровенно есть самое любопытное и удобное предложение.

Способы сделать меньше ставку до подписания контракта

Размер ставки, кстати, регулярно меняется. За последние десять лет по банкам прошлось не меньше 20 «волн», когда ставки то подскакивали, то опускались. Проценты квартирного займа в банковской структуре могут поменяться даже в момент подписания соглашения между банком и получателем кредита. Неужели совсем нельзя «подстелить соломку»? Разумеется можно. Существует два очень знаменитых способа. Первый учитывает открытие счёта, т. е. депозитный взнос. Заказчик как бы дополнительно связует себя с ссудодателем, становится его «авторизированным» клиентом.

Естественно, и доверие к такому получателю кредита будет выше, а ставки ниже. Более того, огромный взнос значит и хороший навар в виде процентов. Это же резидуальный доход! Эти самые проценты можно применять для погашения ипотечных процентов, уменьшая нагрузку на бюджет семьи. Второй способ – приобретение банковской карты банка-кредитора.

Это тоже своего рода лишнее доказательство кредитоспособности. Банковская карта уменьшает кредитные проценты по ипотеке самое небольшое на 2%. Плюс, если на карту будут регулярно приходить деньги (скажем, заработная плата получателя кредита), то с банковским учреждением можно договориться об автоматизированном съеме средств с аналогичной карты. Таким образом человек спасает себя от лишней беготни и риска просроченных выплат.

Способы сделать меньше ставку после подписания контракта

Однако проблемы уже после подписания контракта кредитования ипотеки все равно способны появиться. Благодаря этому очень полезно будет рассмотреть варианты, когда ставки по процентам можно скорректировать уже после подписания контракта с банковским учреждением. Тут стоит отметить три обходных пути. Первый, очень востребованный, – это перекредитование или перекупка банком долга. Все просто. Получатель займа оформляет в банковской структуре новый заем на более рентабельных для себя условиях. А сумма этого нового займа полноценно гасит устаревший. Благодаря этому и зовется сия процедура рефинансированием. Вот только не все банковские учреждения включают в список собственных услуг программы перекредитования кредитов.

При отсутствии оных можно взять очень выгодный заем в ином банке. Некоторые банковские структуры в список собственных программ говоря откровенно включают «займы для перекредитования кредитов». Только вот во время оформления договора со вторым учреждением придется «с чистого листа» собирать весь пакет специальных документов. Тогда как на старом месте, где заем уже позаимствован, очень легко заполнить заявление и перезаключить договор. Однако это если получатель платежа по аккредитиву согласится выдать новый заем на покрытие ссуды под залог недвижимости на покупку жилья.

Заметка в тему: как выполнить перекредитование ссуды под залог недвижимости на покупку жилья

В данном случае в новом договоре в первую очередь указывается график новых помесячных платежей и их размер. Порой банковская структура проводит, так сказать, выборочное перекредитование. Это всяческие временные программы и акционные программы, воспользовавшись которыми, можно какой-то период законно выплачивать меньшие суммы. Но чтобы это сделать необходимо регулярно мониторить политику банка, чтобы не пропустить. Все таки, часто банк сам уведомляет (по SMS, email, обыкновенной почте, телефону) собственных клиентов об аналогичных мероприятиях.

Второй способ – это пересмотр договора ипотеки, его реструктуризация. Если получатель займа попал в трудную жизненную ситуацию, если выплачивать прежние помесячные платежи стало для клиента ну совсем не возможно, тогда обратная сторона может пойти на уступки. Тогда в обоюдном порядке происходит перезаключение договора с новыми, более не высокими процентами по банковскому займу. Однако для получателя кредита беда заключается в том, что далеко не всякий банк согласится смотреть договор не в собственную прямую материальную пользу. Разумеется, здесь и у заведения есть собственный стимул – сохранение и увеличение клиентской базы за счёт демократической политики.

Но в одном банке чашу весов может перевесить такой принцип, а в ином – принцип недопущения ненужных расходов. Здесь не предскажешь. В Российской Федерации практически не существует законодательной базы, предусматривающей регулировку отношений между получателем кредита и банковской структурой на случай частичного или полного банкротства потребителя. Благодаря этому каждый залогодержатель волен предоставляет возможность такую ситуацию на своё усмотрение. 3-ий способ слишком тяжелый. Он связан с нечестной политикой банков в минувшем.

Так, многие сталкивались с разными неуказанными комиссиями и сомнительными процентами при оплате займов у банка еще лет десять назад. Но прекраснее всего, чтобы ипотечную программу человек взял в том же банке, который когда-то его аналогичным образом обманул. Кроме того, нужно, чтобы все бумаги относительно прошлых сделок были в сохранности. Порой получается договориться с банковским учреждением без вовлечения третьих лиц. Организации тоже ненужная морока ни к чему. Но чаще приходится идти за помощью в суд. Вообще, начинать аналогичные эпопеи есть смысл, когда по настоящему снижение ставки как минимум процента на три. В другом случае игра не стоит свеч.

Этот материал предназначается в помощь тем, кто стремится упростить себе и семье ипотечное бремя. В публикации проведен небольшой обзор тех факторов, которые воздействуют на размер ставки. И предложены главные способы, могущие помочь сделать меньше уплаты процентов до или после подписания контракта, на конкретный временной период или регулярно.

Кредит у нас в государстве и Европе. Сбербанк. Сравнение.

Прогноз ставок по ипотеке в 2018 году в России. Процентная ставка по ипотеке в 2018


Оставить комментарий