Главная » Недвижимость » В каком банке выгоднее брать ипотеку

В каком банке выгоднее брать ипотеку

В каждом банке свои программы, условия и проценты на ипотеку. Интересные и не очень предложения десятками сыпятся на современного заемщика, что только запутывает подбор его. И все же где рентабельнее взять ипотеку? Как найти замечательное решение для себя, если предлагается немалое число? В статье мы сделаем обзор на ипотечные условия современных банков России, чтобы Вам помочь найти наиболее подходящее предложение.

О программах

Ипотечный кредит, по сравнению с потребительского, учитывает сдачу своего недвижимости под гарантию банку до окончания выплат. Таким образом залогодержатель полностью избавляется от риска, что заемщик не будет выплачивать, ведь последний на случай просрочек может лишиться квартиры.

Статья в тему: необходимо ли брать сейчас ипотеку?

Ипотечные программы можно разделить на 2 варианта:

  1. Ключевые.
  2. Специализированные.

Первые подойдут всем людям, а вторые — определенной категории (например, молодым семьям, военнослужащим, претендующим на господдержку, и так дальше). Подробнее об этом вы прочтёте ниже.

Так где же намного выгоднее оформить ипотечный кредит?

Дешевизна кредита для многих считается основным доводом при выборе. Но каждое предложение стоит изучать максимально с вниманием, ведь за хорошей стоимостью могут скрываться опасности. Так какие банки разумнее выбрать для ипотеки?

Есть и другая сторона медали — новенькие кредиторы, которые еще опоздали «раскрутиться». Чтобы стать важнее и заработать себе репутацию, они советуют более выгодные ипотечные условия, на каких можно сэкономить, и у них, по большей части, Взять кредит намного проще. Вам предстоит решить: вы хотите получить кредит с очень большой выгодной для себя, но с риском, или выплачивать больше, но быть спокойным в течении всего срока выплат.

В какой валюте оформить кредитование ипотеки?

Ответ понятен: в той, в которой вы зарабатываете.

С первоначальным взносом или нет?

С одной стороны, многим не нравится выплачивать первоначальный взнос и они ищут организации, где этой выплаты выйдет избежать. Однако, с другой стороны, без него получается намного большая переплата, и по завершению это невыгодно.

Расположение финансовой организации

У новых кредиторов может не быть интернет- или мобильного банкинга, и вам придется регулярно ездить к ним в офис, чтобы погашать заем. В итоге, взяв дешевый кредит, вы замучитесь постоянно наведываться к ним в контору и к тому же истратите немало средств на проезд (или бензин). Из-за этого перед тем как взять ипотеку, убедитесь, что: либо офис находится рядом с вашей квартирой, либо залогодержатель позволяет выплачивать с применением интернета- или мобильный банкинг.

На что следует обращать внимание

В сжатые сроки мы расскажем вам про ипотечные условия популярных банков РФ, но прежде вам обязательно следует знать, на что обратить внимание, если вы собираетесь Взять кредит.

1. Размер кредита

У каждого банка есть поставленная сумма, которую он готов предоставить заемщику. Из-за этого в поиске финансовой организации здесь же уточняйте, сколько вы получите денег.

2. Годовой процент

Попытайтесь найти банк с низким годовым процентом, чтобы сделать меньше размер переплаты. Подобающее значение — 15%. Редко когда получается найти ниже, однако если вы являетесь постоянным клиентом крупной организации, есть шанс, что вам предоставят более выгодные ипотечные условия.

3. Первоначальный взнос

В каком-нибудь банке он может быть 10%, а в другом — все 40%. Подобающее значение — 20-30%. С одной стороны, огромный взнос может быть непосильным для заемщика, со второй — чем он меньше, тем выше опасности для финансовой организации.

4. Срок кредита

Все кредиты выдаются на определенное количество лет. И выходит так: чем больше срок, тем выше в итоге переплата, но ниже равный по сумме ежемесячный платеж по кредиту. И наоборот — чем меньше срок, тем переплата ниже, но выплачивать каждым месяцем придется больше, что может быть непосильным для отдельных заемщиков.

5. Дополнительные расходы

Это комиссии за услуги организации, плата за открытие счёта в структуре банка, выпуск карты и дальше в этом роде. Более того, банки просят застраховывать имущество и собственную жизнь.

6. Требования к кредитополучателю

Чтобы гарантировать получение своих денег назад, структуры банка выдвигают требования к заемщикам: их возрасту, уровню зарплаты, кредитной истории и так дальше.

Обзор лучших банков для ипотечного кредита

Вот мы и добрались до главного — обзора на ипотечные условия современных банков России.

На вторичную недвижимость

Практически что что любой банк РФ охотно выдаст кредит на вторичное жилье. Из-за этого здесь мы не будем рекомендовать конкретную финансовую организацию. Выбирайте понравившегося кредитора с наиболее выгодными для себя условиями.

С материнским капиталом

Известно, что материнским капиталом можно внести первоначальный взнос, но совсем не любая структура банка согласится на это. А та, которая согласится, примет документ только в случае, если вы собираетесь приобрести именно вторичную недвижимость. Итак, первоначальный взнос маткапиталом может быть оплачен у ВТБ 24, АИЖК, Сбербанка.

Где не потребуется первоначальный взнос

Если поныне у многих банков можно было оформить кредитование ипотеки без первоначального взноса, то сейчас это не так — кризис сыграл плохую шутку. Все таки Сбербанк все еще предлагает такую возможность, и если вы рассматриваете ее как вариант, то пользуйтесь.

Для молодых семей

Молодым семьям доступны льготы, которыми воспользуйтесь у некоторых организаций. Допустим, тот же Сбербанк предлагает личным клиентам моложе 35 лет низкую процентную ставку — от 12,5% в течении года, первоначальный взнос — 15% от суммы и длительный срок кредитного договора, достигающий 30 лет.

Статья в тему: все об ипотеке для начинающей семьи

Для военнослужащих

По большей части, военные платят меньший процент по кредиту, однако вам необходимо быть участником накопительной программы, чтобы получить льготы. Сегодня с солдатами работают: Сбербанк, АИЖК, Газпромбанк и другие структуры банка.

Для тех, кто входит в социальные категории

Если заказчик входит в социальные категории граждан, ему можно вполне претендовать на более выгодные ипотечные условия, которые предлагаются: Банком ИТБ, Русским ипотечным банком, Росинтербанком и остальными кредиторами.

Для претендующих на господдержку

Заказчик, претендующий на государственную поддержку (говоря по иному собирающийся приобрести первичную недвижимость), может обратиться в Столичный Индустриальный Банк, Сбербанк, Глобэкс Банк, ВТБ 24 и другие организации для оформления кредита под низкую ставку.

Для тех, кто не относится к особой категории, но хочет выплачивать меньшие проценты

Таким людям лучше оформить кредитование ипотеки или кредит в больших финансовых организациях типа Сбербанка, Банка Москвы, Россельхозбанка, ВТБ и так дальше.

Подробнее про условия

Следует рассмотреть, какие же условия предлагаются большими банковскими структурами РФ сегодня.

Сбербанк

Сбербанк очень давно в ипотечном кредитовании, из-за этого здесь вы легко быстрее всего получите 300 тыс. рублей на период до 30 лет. При этом покрывается не более, чем 80% имущества. Имеет место первоначальный взнос, но он довольно маленький — всего 20%.

ВТБ 24

В этой организации условия схожи со Сбербанком, но есть верхняя планка — нельзя получить займ на сумму более трех миллионов рублей.

Ставка рефинансирования

Проценты рассчитываются за год, а не за весь срок кредитования. Вы платите их за то, что пользуетесь деньгами определенной финансовой организации. На случай с ипотекой могут стоять неодинаковые их виды:

  • фиксированные (не изменяются в течении всего кредитования);
  • плавающие (которые пересматриваются каждые полгода, зависят от ситуации на рынке).

Необходимо обратить Ваше основное: самая высокая ставка у тех категорий кредитополучателей, которые не могут документально довести свой легальный доход.

В настоящий момент вы лучше ознакомлены с ипотечными условиями современных банков России и сможете собственноручно выбрать для себя самые хорошие. И не забывайте: на случай с кредитом спешка ни к чему хорошему не приводит. Всегда внимательно изучайте финансовую организацию, перед тем как брать ссуду в банке.

Желаем превосходного настроения и выгодного кредитования!

На какое время брать кредит в банке под ипотеку?

Ипотека. Как нас обманывают банки!!!


Оставить комментарий