Главная » Ответы на вопросы » Актуальные способы перевода денег из америки в россию

Актуальные способы перевода денег из америки в россию

На экономическом уровне оборот капиталов между Россией и Штатами во все времена был сравнительно небольшим. Сначала коммунистический «железный занавес», после полный финансовый развал 90-х, неясная политика нулевых и, подводя итог, следующий откат и изоляция – санкции, начало которым положил 2014 год. Однако перевод денег из Соединённых Штатов в Россию для мелкого бизнеса и физлиц с момента уничтожения СССР и по сей день остается очень насущным. Речь идёт о суммах, ограниченных верхней рейкой где-нибудь в 10 тыс. «вечнозелёных» (американские доллары).

В свете упомянутых выше санкций бакс подскочил в отношении к рублю сначала практически что втрое, а сейчас (середина 2016 года) пока что завис на отметке вдвое. Подорожание доллара стало основой учащению денежных переводов. По большей части люди стремились перевести собственные накопления в долларах из Соединённых Штатов в Россию, где можно было обналичить их уже в рублях. Однако очень быстро подорожание доллара (что, к слову, прямо связано с падением стоимости одного бареля нефти) стало основой катастрофическому росту цен на рынке России (в особенности потребительском).

Однако в рамках этой статьи важнее то, что санкции выполнили бакс не только дорогим, но и малодоступным (а порой вообще недоступным) для очень большого, подавляющего множества жителей России. Жители России еще более-менее без помех могут платить за покупки в американских онлайн-магазинах. Или перечислять в Штаты деньги за предложение тех либо других услуг. А вот взять наличные средства оттуда для жителей России становится все более и довольно непростым. Печальнее всего то, что легальных способов становится все меньше и меньше. И властная элита данной страны опять сама же выполняет надобность теневых способов. Необходимо рассмотреть все оставшиеся законные способы поэтапно. И определить плюсы и минусы каждого.

Денежный перевод и комиссия при нем

Чтобы это сделать необходимо, чтобы банк-отправитель в Америке и банк-получатель у нас в стране поддерживали услугу транснациональных переводов. Наиболее целесообразно переводов из далекой Америки приходит в Сберегательный банк. Сберегательный банк, как и ряд прочих крупных банков РФ, также работает в области, касающейся переброски денег из одной страны в иную. Сберегательный банк выполняет не только снятие наличных, но и хранение денег клиента на его счёте. Итак, для реализации переводов необходимо, чтобы в Сберегательном банке (другом банке) у клиента имелся свой счёт. И лучше всего, чтобы он был карточным, т. е. был привязан к платежной карточке. Для того чтобы перевести деньги из американского банка в банковскую структуру российский, необходимо подать заявление. Наличие незаблокированного счета имеется в виду автоматично. Необходимо помнить, что в 90% всех транснациональных денежных переводов, не считая банка-отправителя и банка-получателя, есть третья сторона – банк-обозреватель.

Это стороннее лицо в сделке, переходное звено, перевалочный пункт для денег. Сберегательный банк, Газпромбанк и иные большие игроки банковского рынка работают с межконтинентальными Банковскими переводами лишь при участии таких третьих лиц. Порой банк-обозреватель на самом деле нужен, иначе деньги могут затеряться на пути движения. А порой это просто способ срубить подсобные деньги с клиента в виде комиссии, которую взимают все банковские учреждения без исключения. Порой банков-обозревателей может быть и два, и три. Тогда и без этого большая общая комиссия увеличивается невероятно. В этом и заключается очень большой недостаток денежных переводов. И в общем практически что всех оставшихся легальных способов переброски денег из Соединённых Штатов в Россию. Пользуясь денежным переводом, заказчик, оформляя перевод в 100 $, на руки получит 65 $. Причем комиссии такие, что менее 500 долларов аналогичным вариантом пересылать смысла нет. Вот приблизительные комиссии каждого участника операции (на начало 2016 года):

  • банк-отправитель взимает минимум 2% от перечисляемой суммы и во всяком случае не меньше 60 долларов;
  • банк-обозреватель (БК) спишет с переводимой суммы в собственную пользу минимум 20 долларов;
  • с банком-получателем бывают варианты. Если деньги будут сохранены на электронном счёте, тогда никаких вычетов не случается. Но если заказчик захочет получить их на руки хрустящими рублёвыми купюрами (что ясно для многих очень маленьких банковских переводов), то банковское учреждение за эту процедуру заберет от 0,5% до 2% от суммы.

Проблема адресов и юридических данных

Так, если заказчик переправил из Штатов в Российской Федерации 3000 $ с небольшими издержками (один БК, весьма незначительны комиссии конечных банков), то потеряет он «только лишь» 60 долларов. По максимуму от заявленной суммы можно утратить до 170 долларов. Второй недостаток находится в относительной продолжительности банковских транснациональных переводов (деньги придут после семи дней или около того). 3-ий недостаток – немалое число технической и юридической информации, в которой неприемлима ни одна, даже крошечная ошибка. В чем заключается данная информация? Самое первое, реквизиты банка. Ну, юридические данные собственного банка-получателя добыть легко. В основном, бумажка с данными данными предоставляется банковскому клиенту вместе с его новой картой банка. Либо всегда можно посетить банковское отделение, где по первому требованию клиента ему выдадут квитанцию с юридическими данными.

Филиалы того же Сберегательного банка есть практически в каждом городе РФ. Благодаря этому выяснить юридические данные большого банка не проблема. Иное дело, что многие незнающие клиенты кое-что путают в аналогичных реквизитах. Нужно не забывать, что в реквизитах банка отображена информация не только о самой организации, но и о счёте ее клиента.

Второе, важно знать юридические данные банка-отправителя. Их выяснить можно или через банк-получатель (однако это будет не очень быстро, как с его своими юридическими данными), либо у того, кто будет отправлять клиенту деньги из Соединённых Штатов. Если только заказчик не отправляет их сам себе, просто перебрасывая собственные средства из одной страны в иную. Тогда автоматом считается, что заказчик обязан знать банковские реквизиты, услугами которого пользуется. Однако это еще не все. Потребуется узнать юридические данные всех банков-обозревателей, и еще при себе иметь где-нибудь записанную следующую форму (наименования банков, адреса и техническая информация введены например):

Intermediary (банк-обозреватель)

Deutsche Bank Trust-Company Americas, New York, NY

Intermediary’s Bank SWIFT

BKTRUS33

Beneficiary’s Bank Account (счёт в БК, на который на конкретный временной период поступят средства)

04403077

Beneficiary Bank (банк-получатель)

Sberbank of Russia

Beneficiary’s Bank Address (адрес банка-получателя)

Информация у специалистов банковской организации

Beneficiary’s Bank-SWIFT

Информация у специалистов банковской организации

Beneficiary (свои данные клиента)

Ф. И. О. (в виде транслитерации, но о ней ниже)

Beneficiary’s Account (счёт клиента)

Именно свой банковский счёт клиента, а не номер его платежной карточки

Payment Details

Тут нужно показать либо финпомощь, либо текущие затраты (Own/fundstransfer)

SWIFT – это интернациональная, межбанковская система, которая применяется для передачи сведений между банками и совершения межбанковских платежей. У каждого банка есть собственный адрес SWIFT.

Проблема с транслитерацией

Подводя итог, третье, имеют место ошибки в написании Ф. И. О. получателя денег из-за применения мировой латинской транслитерации. А а все из-за того, что в заявке на перевод средств из Америки в Россию Ф. И. О. получателя русскими буквами не напишешь, так как банк-отправитель – американский. Применяется западный стандарт в виде латиницы. Большинство букв имеют вполне неоспоримое соответствие. К примеру, «Г» – «G» или «А» – «А». Практически всегда применяется транслитерация русского и латинского алфавитов по версии Western Union («Вестерн Юнион»).

Нормы Western Union используются почти что что всеми банками мира. Благодаря этому применение многофункционального латинского алфавита, который применяет «Вестерн Юнион», основное и в отечественных банках-получателях, включая Сберегательный банк. Однако, как мы говорили, случаются ошибки в написании неанглийских имен и фамилий. Тут необходимо выделить те русские буквы, которые очень часто неправильно выражаются в латинском алфавите при написании банковских документов. Ниже предоставлена таблица правильного выражения русских букв через латиницу:

Ё

YE

Ж

ZH

Ц

TS

Щ

SCH

Ы

Y

Ю

YU, IU

Я

YA, JA

Нужно не забывать, что если в Ф. И. О. хоть одна латинская буква будет неправильной, т. е. несоответствие паспортному Ф. И. О. получателя, последний не сумеет получить собственные деньги из банка-акцептора. Придется связываться с американским отправителем, чтобы тот подтвердил личность получателя и скорректировал его свои данные заявке на отправление. Вообще, малейшая оплошность при передаче данных для Банковского перевода может привести к потере денег. Порой невосполнимой. Бывает, что заказчик, имевший какие-нибудь накопления в Америке, оформляет их перевод в Россию. И позволяет какую-ту как бы крошечную погрешность. Одну цифру перепутал. Или заместь «Ё» указал «Е». А когда приедете назад в Российской Федерации находит, что его счёт в банке-получатель пуст. Чтобы этого не произошло, нужно віполнять крайнюю степень внимательности. Например, вот классическая цепочка, по которой деньги из Америки попадут у нас в стране:

  • американский банк-отправитель;
  • переходное звено (банк-обозреватель);
  • центральное отделение Сберегательного банка в столице;
  • региональное отделение Сберегательного банка;
  • определенный филиал Сберегательного банка в пункте проживания, где живёт окончательный получатель.

Как видно, денежный перевод хотя и владеет конкретной надежностью, но удобный абсолютно не всегда. До санкций некоторые российские банки имели собственные филиалы на территории Штатов. Это был бы неплохой вариант, так как деньги перечислялись бы без комиссий и очень быстро. Ведь переводы бы считались операциями в середине одной банковской сети. Но на данный момент об американских представительствах российских банков доподлинно ничего не известно. Есть очень много платежных организаций и электронных систем, через которые пока еще можно отправить деньги. Но, конечно, и тут есть «опасности».

PayPal

Эта большая зарплатная система интернет-банкинга необычайно востребованна у американцев, однако для жителей России толку от нее немного. Через PayPal обитатели РФ могут только выплачивать за иностранные услуги, но перебрасывать деньги из зарубежа в Россию нельзя. Любой аналогичный платеж «замерзнет» в статусе pending на недели либо даже месяцы, после платеж будет отменен. Безо всяких комментариев.

Вебмани

До недавна это был на самом деле новый способ перечислять деньги из Соединённых Штатов в Россию. Большим плюсом являлась слишком низкая комиссия в 0,8%. Однако еще совершенно недавно учетные записи на «Вебмани» перестали поддерживать американские кредитные карты. Так называемым с них нельзя было пополнить собственный бумажник в данной системе. Остались только Европа и Канада. А с начала 2016 года на «Вебмани» вообще творится ужасающий бардак и беспокойство, связанный с материальной политикой правительства РФ. Не то что какие-нибудь иностранные переводы – стало не возможно перечислять деньги на большинство российских обменников или денежным переводом. К примеру, до этого времени появились трудности с отправкой денег на российский QIWI-кошелек.

Western Union

О ней уже заводился разговор выше. По большей части, такой способ отправки очень быстрый (в рамках этой системы транснациональные переводы могут делаться максимум за 10 минут) и один из наиболее надежных. Но платой за скорость и надежность являются без приувеличения грабительские комиссионные. Для лучшего понимания стоит привести таблицу с прейскурантом «Вестерн Юнион»:

Отправляемая из Соединённых Штатов сумма, $

Комиссия при мгновенном переводе, $

Комиссия для обычного перевода Western Union, $

Комиссия в процентах

50

5

5

10

100

14

11

14

150

18

12

12

200

18

12

9

250

32

23

12,8

300

32

23

10,6

400

40

24

10

500

50

25

10

750

76

33

10,13

1000

96

35

9,6

Если есть эта таблица, становится ясно, что в рамках Western Union более-менее выгодно пересылать суммы до 200 долларов. Крупные суммы приводят к очень уж высоким комиссионным издержкам. В заявлении на перевод в рамках Western Union тоже нужно указывать, что платеж считается финансовой помощью. А отправитель обязан знать, насколько точно пишется Ф. И. О. получателя в транслитерации. Наиболее целесообразно передать отправителю личную информацию подобным вариантом:

  • first name: Alexander (имя – Александр);
  • middle name: Alexandrovich (отчество – Александрович);
  • last name: Sidorov (фамилия – Сидоров).

Нужно не забывать, что не все банковские учреждения РФ работают в системе Western Union. Услуги «Вестерн Юнион» поддерживают: Альфа-Банк, Газпромбанк, Банк Москвы, КМБ-БАНК, Абсолют Банк, Банк «Восстановление», МДМ-Банк, «Восточный Экспресс», Балтийский Банк, Проминвестбанк, ВТБ 24, ВБРР, Банк 24.ру, Балтинвестбанк. К слову, обмен долларов на рубли будет выполняться по внутреннему курсу Western Union (добавочный источник дохода компании). Частные клиенты могут воспользоваться еще одной системой платежей, схожей по типу с «Вестерн Юнион» – это MoneyGram («Маниграм»). У неё есть один плюс перед соперником. «Маниграм» вместе работает со Сберегательным банком, клиентура которого исчисляется миллионами жителей России.

Кредитные карты VISA/MasterCard

«Вебмани» и «Яндекс.Деньги» не обслуживают кредитные карты, выпущенные в Штатах. Но можно поступить хитрее. Отправитель просто оформляет американскую кредитную карту. После почтой отправляет ее российскому получателю. И через финансовую систему Соединённых Штатов пополняет счёт карты. А получатель просто обналичивает эти деньги с карты у себя у нас в стране. Комиссии здесь весьма незначительны, и деньги навряд ли где потеряются.

Так как транснациональные переводы становятся все более насущными сейчас, публикации, сродни этой, будут популярны. В них перечисляются оставшиеся варианты переброски микрофинансов между государствами и идет поиск решения новых проблем в области банковских переводов.

Прогноз по доллару США на 2018 год. Сколько будет стоить доллар в 2018 году


Оставить комментарий