Главная » Ответы на вопросы » Автострахование и франшиза: а есть ли выгода?

Автострахование и франшиза: а есть ли выгода?

Слово «франшиза» имеет зарубежное появление. Не всем оно ясно, но все-таки, смотреть в теме необходимо, ведь сегодня франшиза повсеместно используется в автостраховании. Выгодно ли это хозяевам автомобиля? Вопрос, требующий отдельных пояснений. Попытаемся разобраться, каковы специфики франшизы в автостраховании, ее главные виды, недостатки и преимущества при страховании авто по КАСКО. Осознать сущность предмета поможет приблизительный расчет размера франшизы.

Что такое франшиза в страховании — объясняем обычными словами

Деятельность компаний страховщиков неразделимо связана с франшизой. Ее используют, почти что, в любом страховом продукте и автомобильное страхование не исключение. Франшиза переводится с французского, как льгота. Если рассматривать франшизу касательно к страхованию, то это конкретная часть убытка, которая не возмещается страховым агентом. Ее называют невозмещаемой частью убытка. Все тонкости в первую очередь прописаны в договоре о страховании имущества.

Выражаясь обычными словами, франшиза считается частью проплат по страховке, от которой заказчик отказывается в добровольном порядке, если страховой случай на самом деле случится. Когда определяется размер франшизы? При оформлении полиса страхования. Это может быть определенная сумма, выраженная в рублях, или процент относительно выплаты страхового возмещения. Обычный пример: машина пострадала в результате аварии — ей нанесён убыток, рассчитывается возмещение по страховке — ценится размер повреждений, франшиза вычитается от общей суммы убытка. Взятая сумма выплачивается страхователю.

Жители России всеми сила стремятся остерегаться франшизы. В понимании наших соотечествеников это что-то лишнее и лишнее. На самом деле — это настоящий шанс для экономии. При компактном размере франшизы, убыток покрывается полноценно, но в данном случае будет большой страховой тариф. При большом размере франшизы все наоборот: неполное покрытие ущерба при меньшей цены страховки.

Виды франшизы при страховании авто — отличие условной от абсолютной

Франшиза при страховании авто может быть 2-ух главных видов: условной и абсолютной.

  1. Что предусматривает франшиза условного вида? Если убыток, нанесённый авто, превосходит размер франшизы, то страховой агент возмещает его в полном объеме. Если же ущерб не превысил величину франшизы, то страхователь не получает от компании страховщика никаких проплат. Аналогичным образом, автовладельцу либо совсем не возмещается убыток, либо возмещается на 100%.
  2. Франшиза абсолютного вида предусматривает, что страхователь всегда покроет собственными силами конкретную часть ущерба, то есть часть убытка ему не будет возмещена страховым агентом. Величина возмещения окажется меньшей за счёт вычета размера франшизы, которая может выражаться в 2-ух вариациях: иметь фиксированный размер или в процентах относительно убытка.

Осознать, как на деле применяется каждый вид франшизы в страховании, поможет таблица, воочию демонстрирующая размер возмещения при похожих начальных данных и одинаковом размере убытка:

В автостраховании возникают новые варианты франшизы. К примеру, абсолютный вид применяется в динамической версии. Она вступает в действие при появлении убытка во второй раз. В договорах указывается, что размер франшизы растет при наступлении каждого нового страхового случая. Это смотрится ориентировочно так:

  • При 1-ом случае величина динамической франшизы — 0% (полное возмещение).
  • При 2-ом — 5%.
  • При 3-ем — 10%.
  • При 4-ом и дальше — до 40%.

Еще одна вариация — франшиза льготного вида. Точного термина пока нет, наименование бывает разным. В чем сущность? В договоре устанавливаются ситуации, к которым франшиза не применяется. Предположим, если установлено, что в случившемся ДТП вины страхователя нет. Значит, вычета франшизы во время расчета проплат не будет.

Тоже может быть интересна заметка Как оформить ОСАГО на машину без страхования жизни?

Недостатки и достоинства страхования франшизы при страховании машины по КАСКО

Страхование автомобилей давно уже стало непременным требованием для хозяев транспорта, тем более это касается новых или зайомных авто. Полис КАСКО повсеместно используется на территории России. Это комфортный страховой продукт, хотя он также имеет собственные недостатки и достоинства, которые регулярно обсуждаются в информационных источниках.

Самый значительный момент для данного вида страховки — большая цена, регулярно нарастающая на общем фоне возрастания стоимости новых автомобилей.

Расходы на страховку КАСКО за год составляют 10% от цены машины. Нужно согласится, большие деньги. Собственно поэтому хозяева автомобилей стали строго рассматривать абсолютную франшизу от КАСКО. В данном варианте цена полиса страхования станет иметь хорошую скидку. Вот вам и преимущество. Выгодно ли это и чем «жертвует» хозяин автомобиля?

Имея страховку КАСКО, человек рассчитывает на компенсацию за любые повреждения, нанесённые автомобилю, их степень значения не имеет. Страховой агент будет выплачивать при любых обстоятельствах. Если страховка КАСКО оформлена с учетом франшизы, то имеется в виду четко конкретная сумма, не выплачиваемая страховым агентом при появлении убытка. На размер данной суммы полис доступнее.

Страховка по франшизе полноценно перекладывает затраты за ликвидацию очень маленьких повреждений на плечи страхователя. Если ущерб большой, и он превосходит размер франшизы, то подсоединяется страховой агент и выполняет проплату убытка.

Минусы страховки КАСКО с применением франшизы:

  • Этот вид страхования почти что недоступен для автомобилей купленных в кредит. Банк заинтересован в сохранности имущества для залога, коим считается автомобиль. Однако гарантии в том, что хозяин займется устранением мелкого убытка, подобного как царапины, разбитое стекло и прочего, нет.
  • Также, при покупке авто в заем стоимость КАСКО за весь период кредитования (3-5 лет) платится банком. Именно залогодержатель перечисляет стоимость полиса страховой фирме, значит оформление франшизы просто не представляется возможным.
  • Дополнительный минус — порой страховые агенты отказываются от проплат, мотивируя тем, что размер убытка не превосходит франшизу. Оценка ущерба — дело относительное, в каждом гарантийном центре собственные параметры. Благодаря этому часто затраты на работы по ремонту специально занижаются представителями страхового агента. Если хозяин обратится к иным профессионалам, то вероятная возможность получить более массивный счёт.

Покупателям страховки КАСКО с франшизой необходимо понимать один невидимый, но важный фактор.

Нередко появляющиеся мелкие ущербы совсем не отображаются на выплатах, поэтому, не зафиксированы в страховой истории, значит, езда водителя считается безубыточной.

Поэтому у страхового агента нет оснований для увеличения стоимости следующего договора, кроме того, новый полис может быть куплен со скидкой.

Тоже может быть интересна заметка Как и где можно высчитать стоимость страховки КАСКО на автомобиль?

Как высчитать франшизу при автостраховании правильно

Для точного расчета франшизы при автостраховании необходимо опираться на три параметра, указанные в договоре. Это страховая сумма, процентное обозначение франшизы и вид подобранной франшизы.

Рассмотрим на примере. Начальные данные:

  • Сумма страховки — 1 000 000 рублей.
  • Размер франшизы 0,06% от суммы страховки. Значит размер франшизы равён 1 000 000?0,06% = 600 рублей.
  • Размер франшизы может быть в процентах от величины убытка, допустим 20%.
Автострахование и франшиза: а есть ли выгода?

Расчет проплат зависит от вида франшизы и размера убытка:

  1. Вариант № 1. Очень часто применяется абсолютный вид (вычитаемый), при котором от суммы убытка отнимается размер франшизы. Допустим, убыток оценили в 2000 рублей. Компания выплатит клиенту 1 400 рублей (2 000 — 600). Если убыток составил 300 рублей, то страхователю компенсация не положена — нет увеличения франшизы.
  2. Вариант № 2. Абсолютный вид (в процентах). Допустим, убыток оценили в 2000 рублей. Компания выплатит клиенту 1 600 рублей (2 000 — 20% = 1600). Если убыток составил 300 рублей, то страхователю надеется 240 рублей (300?20% = 60).

Разумеется, возможен и вариант третий — относительная франшиза. Однако ее почти что не используют для страхования авто. Причины просты и очевидны. Участились ситуации мошенничества со стороны страхователей, которые не очень большой ущерб старались расширить «искусственным» путем, чтоб получить полную проплату (100%). Конкретно данный вид считается самым интересным для владельцев машины.

Оставить комментарий