Главная » Ответы на вопросы » Банки активно повышают процентные ставки по вкладам

Банки активно повышают процентные ставки по вкладам

В течении последних трех лет самая большая величина кредитной ставки располагалась на нижних пределах, тем более в 2013 году, когда ставки вкладов в рублях продолжали понижаться. И хотя аналитики не прогнозировали особой рентабельности относительно залоговых счетов 2014 года, ситуация радикально поменялась. Мониторинг на осень этого года обещает расширить доход инвесторов национальной валюты.

Банки активно повышают процентные ставки по вкладам

Почему банки вводят очень высокую ставку по залоговым счетам – причины роста процентов по залоговым счетам

Поведение населения России при девальвации рубля достаточно предсказуемо – начинается изъятие капитала с вкладов в рублях с дальнейшей конвертацией рублей в валюту. Реакция банков на этот процесс также однозначна. Они делают больше размер ставок, таким образом затормозят извлечение денег с депозитных залоговых счетов, стремясь не позволить повтора ситуации 2008 года в сегодняшнем году.

Причина готовности российских банков увеличивать проценты по вкладам прячется в дефиците ликвидных средств. Банкам недостает ресурсов на собственное развитие. Если говорить конкретней, то не хватает фондов на выдачу кредита граждан. А так как главный источник банковских фондов составляют депозитные залоговые счета населения, то готовность данных структур наращивать плату за привлеченный капитал абсолютно объяснима.

Динамика ставок рефинансирования по залоговым счетам в 2014 году – что будет с процентами по залоговым счетам дальше?

Второй квартал этого года показал нежелание клиентов разместить  средства в финансово-кредитных учреждениях. Другими словами размер ставок не прельстил граждан, и кол-во новых залоговых счетов от физлиц осталось на минимальном уровне. Если базироваться на источниках «Газеты. Ru», то госбанки уже в другом полугодии 2014 года пересмотрят ставки, предлагаемые по залоговым счетам.

Базируя собственные выводы на состоянии финансовой системы в начале второго квартала, специалисты выполняют вывод про то, что встречается определенное соревнование банков за привлечение пускай даже небольшого объема денег от физлиц. Банки, которые относятся к топ-10, включая госбанки, вынуждены начать увеличение ставок по залоговым счетам.

На начало сентября ставки по вкладам в рублях подняли семь организаций банковской сферы, входящих в топ-50. Первыми к данному процессу подключились в «банке Абсолют», «Ак Барсе», «Бинбанке», «Русском Стандарте», «ЮниКредит Банке», «МДМ Банке» и «Райффайзенбанке». В надежде сберечь инвесторов, их примеру пошли очень мелкие банки. В итоге картина первых десяти дней осени демонстрирует увеличение ставок на вклады в рублях больше, чем пятьюдесятью банками России.

Относительно больших банков, мелкие банки выдают пытаются предложить более рентабельные проценты, чтоб остаться конкурентоспособными. И это понятно. Что может заставить среднестатистического инвестора поместить собственный капитал не в надежном флагмане банковского рынка, к коим относятся и государственные банки, а в менее хорошей структуре, и это взяв во внимание повседневные отзывы лицензий – только жажда быстрого дохода.

Давая ответ на вопрос, что же будет с процентами по залоговым счетам дальше, аналитики предрасположены предполагать, что сегодняшние ставки на рублевые банковские вклады снизятся на следующий год не больше, чем на три процента, а на валютные увеличатся на 2 пункта на протяжении 3-го квартала 2014 года.

Как ЦБ РФ контролирует увеличение ставок рефинансирования по залоговым счетам?

Центробанком применяется ручная система регулирования ставок. Данный инструмент введен в 2012 году. Выявляя нарушение, он функционирует с виновником по направлению уменьшения риска деятельности данного банка, привлекающего средства инвесторов по ставкам, превышающим рыночный уровень, либо агрессивно увеличивающего объемы банковских вкладов. Для справки: возможный уровень ставок по вложениям составляет 10,84%. Из сообщений представителей Центрального банка следует, что расчет этого показателя ведется 1 раз в 1о дней.

Согласно указанию ЦБ с 16 июня финансовые организации России декларируют депозитные ставки. Данная мера позволила обнаружить банки, чьи ставки относительно залоговых счетов населения превышают лимит кассы. Так поступила информация, что банк «Восстановление» привлекает финансы населения, предлагая 11,57% в течении года, Юникредит Банк соглашается выплачивать 11,6%, а Быстробанк вообще сулит инвесторам 13,8%. В данном случае Национальным банком вводится ограничение ставок по банковским вкладам. Аналогичным санкциям уже подверглись 11 банков. Аналитики предполагают, что в данный список вошли мелкие банки и финансовые организации средней величины.

Частое проведение мониторинга ставок рефинансирования, ЦБ аргументирует тем, что увеличение ставок может сигнализировать о сложностях в банковской структуре, а их возрастание выше поставленного предела говорит о нехватке в банковской структуре ликвидных средств, благодаря этому проблема решается путем вовлечения добавочного капитала, получаемого от залоговых счетов физлиц. Смысл работы ЦБ направлена на то, чтоб предупреждать финансовое вложение в проблемные банки, и основывается на основном ориентире граждан при подборе банка – величине кредитной ставки.

Оставить комментарий