Главная » Ответы на вопросы » Что такое черный список должников с плохой кредитной историей

Что такое черный список должников с плохой кредитной историей

Каждому банку особенно важно работать с добросовестными клиентами, так как каждая просроченная задолженность получателя кредита – это упущенная выгода, которая появляется из-за вывода из оборота средств. Потому в любой финансовой структуре есть стоп-листа должников с плохой историей кредитования. Сформировывается он в любом банковском учреждении по-разному, много необыкновенных программ придумано для этого, однако принципы его создания похожи.

Наиболее серьезный принцип для составления данного списка – занесение туда получателей кредита, допустивших просроченную задолженность. Причем проникает туда неплательщик с самого начала просроченной задолженности. Довольно часто такое явление вызвано тем, что период платежей имеет фиксированное значение (в основном), а в календарном месяце различное кол-во дней. Благодаря этому дата списания (кол-во, на которое финансы уже должны быть на счёту для зачисления платежа по банковскому займу) регулярно смещается за счёт тех месяцев, в которых тридцать один календарный день. Клиенты во многих случаях этого не знают и подсознательно допускают задолженность, попадая в стоп-лист физлиц с негативной историей кредитования.

В любом банковском учреждении проводится свой стоп-листа неплательщиков и официально банки между собой эти данные передавать не могут. Но в действительности службы безопасности банков активно обмениваются между собой подобного рода сведениями. Информация о должниках, входящих в стоп-лист, отправляется прямиком в БКИ. Каждый банк может передавать данные по самым разнообразным займам одного и того же человека в различные БКИ, однако на это должно быть дано согласие клиента, причем на бумажном листе. В основном, это считается одним из пунктов подписываемого договора банковского кредита.

Аналогичным образом, перед тем как начать партнерство с частным лицом, банк отправляет запрос в Национальный банк с целью определения того бюро кредитных репутаций заемщика, в которых есть информацию о заемщике. Дальше следует запрос конкретно в бюро кредитных историй, после и выносится подходящее решение.

Определенные банковские учреждения поступают легче – они просят от клиента на момент отправки заявки на заем наличия выписки из бюро кредитных репутаций заемщика, в которой будет указана причастность его к лицам, составляющим стоп-листа должников либо же ее отсутствие. Такую процедуру 1 раз можно сделать бесплатно, внеся только маленькие комиссионные.

Категории должников

Частные клиенты, допустившие просроченную задолженность, разделяют на пару категорий, и уже отталкиваясь от этого, к ним используются подходящие меры взымания. Главный критерий – это период просроченной задолженности по ключевому платежу.

С самого начала просроченной задолженности договор клиента проникает в Говоря иначе отдел взымания. Это бывает как отдельно взятая структура (в больших материальных организациях), так и привлечение аутсорсинговой компании (инкассового агентства). Принимается во внимание при разрабатывании стоп-листа лиц с негативной историей кредитования также и то, отвечал ли должник на звонки взыскателей, давал ли ложные обещания по долговой выплате, было ли выставлено условие о погашении всей суммы задолженности.

После выставления требования (это появляется, в основном, после 90 дней просрочки по аннуитетному платежу) заказчик проникает в перечень злостных неплательщиков, история которых довольно сильно испорчена, такой критерий выделяется индивидуальным пунктом. И даже в данном случае банковское учреждение идет навстречу получателю кредита и предоставляет оплату частями.

Для чего составляется данный список

Главное предназначение подобного рода информации – это обезопасить банк от партнерства с недобросовестными получателями кредита.

Чем это страшно и как избежать аналогичной ситуации

Заказчик с плохой платежной историей не сумеет Получить займ, либо же получит, но на менее хороших условиях. Относительно стоп-листа должников – тут не все так плохо: как только получатель займа закрывает просроченную задолженность, то он после списания платежа, штрафа (если тот назначили) и выведения договора из отдела взымания сумеет взять следующий заем, может даже в такой же финансовой структуре. С активной просроченной выплатой по ЕП шансы получения кредита почти что что равны нулю. А из-за этого не стоит дозволять проникания в стоп-лист, очень хорошо возможностей в настоящий момент рассчитано для этого большое количество, так как банки сами хотят хранить с клиентом сотрудничество.

  1. Довольно обычный способ – перекредитоваться. В основном, это выполняется в другой финансовой структуре, и банк, в котором получатель займа оформлял займ, с самого начала против не будет, а заказчик выиграет добавочный месяц с целью решения собственных материальных вопросов, при этом не попадет в перечень должников и не получит штраф. Но это все необходимо производить вовремя, до появления просроченной задолженности, здраво рассчитав собственные материальные возможности. Клиенту из стоп-листа перекредитоваться никто не разрешит.
    Бывают ситуации, когда получатели займа ради погашения краткосрочного кредита по платежной карточке берут заем и полноценно перекрывают задолженность. Намного выгоднее, к слову.
  2. Скорректировать дату списания аннуитетного платежа. Допустим, если получателю кредита перенесли дату выдачи заработной платы и дата списания приходит раньше, то для того, чтобы не попасть в стоп-лист, получателю кредита нужно перенести эту дату, уплатив несущественную комиссию.
  3. Скорректировать сумму аннуитетного платежа, увеличив срок кредитного договора. Невыгодно для банковского клиента – придется больше переплатить процентов. Зато репутация остается чистой!

Так что в действительности не так уж страшен этот стоп-листа, избежать его есть немало способов. Просто есть ответственные люди, а есть и не очень. Так или по другому, в наше время у нас в стране непомерно велика конкуренция между банками, благодаря этому они готовы на собственный страх и риск сотрудничать с теми клиентами, которые проявили себя не с замечательной стороны при сотрудничестве с их коллегами-соперниками. Есть МФО, которые, по большому счёту, заключают кредитные соглашения со всеми, кто просит их помощи, не отказывая никому. Стоит сказать что процент за использование денег по обоюдному договору в этих обстоятельствах будет несравненно выше. К тому же могут понадобиться гарантов или еще какие-то проблемные моменты выплывут.

Также во многих случаях для клиентов из стоп-листа лиц с плохой платежной историей остаются доступными кредиты обеспеченные залогом (выдача финансов под гарантию недвижимого имущества либо же автомобиля). Взыскивается имущество, находящееся в залоге просто и банк полностью ничем не рискует в этом случае.

Однако если даже заказчик из стоп-листа ни с того ни с сего будет испытывать срочную надобность в деньгах, и у него нет машины или квартиры, выход один – ломбард.

Ясно, что чем лучше у человека займовая репутация, тем легче ему Получить займ – и на более лояльных к нему условиях. В основном, большие банковские структуры представляют заем под наиболее демократичный процент и на условиях помягче (лояльная штрафная политика, нет надобности в предоставлении самых разных справок с работы, о доходах, подписание договора поручительства и прочих сложностей, усложняющих жизнь).

Вывод

Так что во всяком случае нужно пытаться остерегаться стоп-листа получателей кредита и пытаться выплачивать в срок – очень хорошо, возможности для этого много. Так намного лучше будет и клиенту, и займодавцу. Из-за того что сложно предугадать, когда может пригодится материльная поддержка от банка.

4 СТУДЕНТЫ ДОЛЖНИКИ ПОПОЛНЯЮТ Черный список КРЕДИТНОГО БЮРО

Какие банки дают кредит с плохой кредитной историей


Оставить комментарий