Главная » Ответы на вопросы » Что такое эквайринг и зачем он нужен?

Что такое эквайринг и зачем он нужен?

Первое использование кредитных карточек было связано с снятием наличных некоторых сумм с счёта карты и внесением наличных. Однако потихоньку функции карт пополнялись, возникли устройства, разрешающие платить за покупки в торговле. Хозяева современного банковского пластика оценили большой сервис безналичных оплат. Начальники организаций розничной торговли стали задумываться, Что такое эквайринг и какой плюс даёт его использование.

А а все из-за того, что эта самая простая процедура, как установка карточки в Устройство приема к оплате платежных карт и ввод ПИН-кода с целью проведения затратной операции в любом магазине, значит только часть работающей системы по передаче и обработке информации, бесчисленным проверкам и одобрению выплаты.

Понятие эквайринга

Осознать, Что такое эквайринг, поможет перевод слова с английского. Буквальное значение слова в переводе значит «приобретение». Данный термин распространен в банковском секторе, когда предоставляется обозначение системе принятия к оплате особенных карточек. Как показала практика эквайринг обеспечивает возможностью совершения покупок, проведения оплат услуг без использования наличных средств.

История внедрения

Быстрое вытеснение «бумажных» денег на безналичные суммы показало, насколько популярна и удобная эта функция. Сегодняшняя жизнь уже не представляется возможной без банковского пластика. Получить представление об эквайринге, и что это такое классическими словами, можно на примере популярных безналичных операций. Еще относительно недавно для выплаты жилищно-коммунальных услуг выстраивались очереди в кассы, а сейчас нужно только вставить пластик в терминал и провести необходимые расходные операции, а по окончании процедуры получить чек, заменяющий квитанцию про оплату.

Но, как и любое другое открытие, на первых этапах эквайринг был очень простой и владел немногочисленным набором функций. Большинство бизнесменов только думали об эквайринге, и что это такое, было знакомо лишь самым передовым компаниям.

Начало приема карточек к оплате связано со снятием как говорят иначе слипа, т. е. бумажного слипа с юридическими данными. На первое время применение такой системы было небезопасным – отсутствие связи с банковским учреждением не позволяло проверить, достаточная ли сумма есть на счёту клиента. Если покупка была дорогой, кассир мог позвонить в банковскую структуру с целью удостовериться в том, что заказчик располагает необходимой суммой. Возникновение необыкновенных устройств электроники, устанавливающих связь с банковским учреждением, увеличило безопасность и упростило работу по проведению оплат.

Современное использование

 

Эквайринг собой представляет банковскую услугу, предусматривающую многостороннее обслуживание организации по платежам с помощью кредитных карточек. Полный сервис включает инновационную, расчетную и информационную поддержку.

Использование эквайринговой системы учитывает работу по подготовительной подготовке и последующему обслуживанию платежей. В первую очередь организация заключает договор с финансовой организацией, рекомендующей услуги эквайринга. В рамках данного партнерства эквайрером считается банк, владеющий Терминалами для приема платежей, которые устанавливают в точках продажи и прочих точках выплаты (рестораны, заправки, кафе и т. д.) Если будет необходимость оснащения связки приема карточек с кассами в местах торговли устанавливают ПИН-пады.

Рабочий принцип как показала практика

Выполненный из пластика продукт, эмитированный банком, собой представляет ключ к счёту плательщика. Одним из симптомов конкурентоспособной финансовой структуре считается эмиссия пластика. Благодаря подключению к международным системам интернет-банкинга стал возможен прием карт в прочих государствах мира, если эмитент считается участником этой системы. Выяснить, к какой системе относится карта клиента можно по логотипу, нанесённому на лицевую сторону пластика. Самыми популярными у нас в стране системами интернет-банкинга являются «Виза», «МастерКард». С недавней поры активно внедряется использование своей платежной системы с названием «Мир».

Каждая организация, занимающаяся торговлей или предоставлением обслуживания, подключаясь к услугам эквайринга, проводит мероприятия по установке особенного оборудования и организации его работы через участников систем интернет-банкинга. В результате тесного партнерства с банками-эквайрерами процесс безналичной покупки в точках продажи стал примитивным и неопасным.

Специфики услуг эквайрера

Чтобы обеспечить постоянную работу, организация подписывает специальный договор эквайринга. Согласно положениям договора, банк-эквайрер устанавливает Платежные терминалы и предоставляет программную поддержку.

В список обязательств банка входит:

  • предъявление тех. оборудования (бесплатная установка, аренда, право выкупа);
  • настройка работы по приему банковского пластика для приема платежей;
  • работа по обучению кассиров принимать и эксплуатировать операции с картой;
  • обеспечение расходниками;
  • текущее гарантийное обслуживание;
  • информационная поддержка.

Со своей стороны, организация также должна соблюдать взятые на себя обязательства перед банковским учреждением.

Разновидности эквайринга

По мере формирования технологий ширится перечень видов доступного обслуживания:

  • торговый эквайринг;
  • мобильный;
  • обменный;
  • интернет-эквайринг.

Организация самостоятельно определяет виды эквайринга, нужные ей для создания бизнеса.

Торговый эквайринг

Рассчитано использование Платежных терминалов для выполнения расходных и возвратных операций. В результате выплаты по карточке средства направляются продавцу на его счёт с одновременным удерживанием установленной согласно соглашению комиссии.

Ставка за обслуживание и допустимые ограничения привязаны к объему средств в торговом обороте организации.

Торговая разновидность причислена к самым популярным, обеспечивая безналичные операции в точках продажи любой направленности. Терминалы для приема карт можно повстречать в большинстве магазинов розничной торговли продуктами, техникой, материалами для строительства, запасными частями и т. д. Никаких ограничений в видах деятельности организации не существует. Торговым эквайрингом прекрасно пользуются предприятия общепита (кафе, рестораны и др.), заправочные станции и т. д. Любая вновь открывающаяся или действующая большая сеть обязательно организует прием безналичных оплат, так как успех каждого предприятия напрямую связан с предоставлением и повышением комфорта покупателю.

Услуга банка-эквайера не бесплатна для организации. Каждая операция по безналичному приему средств за собой влечет списание в пользу материальной структура конкретного процента от суммы (в основном, в диапазоне 1,5–2,5%).

Мобильный эквайринг

Этот вариант предназначается для клиентов мобильных устройств. Платежные операции выполняются с помощью смартфонов, избавляя от требования привязки к точке торговли. Практически что есть возможность оснащения терминалами любого служащего, включая тех, кто работает на расстоянии. Более не потребуется привязывать терминал к определенной кассе. Кроме того, торгпред или посыльный может доставить его домой к покупателю и провести оплату на месте.

Высокая степень удобства требует добавочной платы за услуги эквайрера. В результате применение мини-терминалов обходится в комиссию 2,5–3% от величины платежа.

Интернет-эквайринг

Способ, при котором за товар вносится плата в пользу онлайн-магазина, зовется интернет-эквайрингом. Для получения платежа требуется доступ в сеть. Никаких добавочных устройств или приложений не рассчитано.

Практически что любой заказчик интернета, имеющий банковский пластик, в основном делает расходные операции, обеспеченные высоким защитным уровнем посреднической структурой. Компания-посредник занимается сбором и рассылкой информации туда и обратно – банку и продавцу.

Особенное удобство системы эквайринга связано с доступностью почти что что любым торговым интернет-площадкам, имеющим специальный интерфейс. Потребитель совершает несколько кликов, находясь дома, чтобы выбрать и заплатить товар. Для выплаты принимается не только пластик банка, но и другие источники электронных систем интернет-банкинга.

Отсутствие потребности в добавочном оборудовании и затрат на работы по обслуживанию комбинируется с наивысшими комиссиями, взимаемыми банками. В результате из всей суммы выплаты списывается в среднем до 6%. Эта плата за высокую защитная степень от действий интернет-мошенников и хакеров.

Направления для реализации данного эквайринга почти что что не имеют ограничений – любой товар, услуга, заказ могут быть оплачены через сеть (товары, платежи по комунальным услугам, плата связи, штрафов и многое иное), что повышает оборот компании.

Обменный эквайринг

Первые позиции по востребованности занимает ATM-эквайринг кредитных карточек, знакомый каждому человеку пластика. Почти что что не останется организаций, выплачивающих зарплату наличными. При приеме на работу нового служащего обязательно оформляется карточка, на которую дальше будет организован перевод средств от компании. Дальше служащий получает наличность, воспользовавшись банкоматами, устанавливаемыми везде.

Для получения наличных средств нужно вставить пластик, эмитированный банком, в картоприемник и ввести защитный код. Работая к открывающимся меню, держатель пластика подбирает требуемую к выдаче сумму. Если средств на счёту клиента достаточно, операция прекрасно кончается.

Необходимо принимать во внимание, что карты, выпущенные всевозможными банками, должны обслуживаться в терминалах определенного банка. В другом случае с клиента будет списана комиссия за услуги стороннего банка. Подобно происходит расчет за границей. Каждое снятие наличных за собой влечет списание комиссии.

Рекомендации по выбору эквайера

Подбор банка-эквайера немаловажна, отражаясь на работе всей организации. Перед тем как собственный выбор остановить на определенном эквайрере, следует изучить предлагаемые условия и сделать ряд действий:

  1. Изучение оборудования, которым оснащает банк. От техвозможностей устройств и применяемых программ зависит скорость и безопасность операций. В основном, банк предлагает применение Платежных терминалов, импринтеров, процессинговых центров, кассовых аппаратов, ПИН-падов.
  2. Подбор вида связи с банковским учреждением. От него зависит скорость платежа. На случай активного проведения расходных операций подбирают более быстрые варианты связи: Ethernet, Вай-фай. В данном случае операция происходит в пределах 3 секунд. Использование связи GPRS за собой влечет лишние траты на услуги оператора согласно установленному курсу.
  3. Подбор платежной системы. Каждый эквайрер работает с некоторой системой платежей, условия обслуживания карточек выделяются в зависимости от подбора организации.
  4. Внимательно изучить условия партнерства, монтируемые договором, нужно до подписания. Уделяют непомерное внимание пунктам обязанностей и прав клиента. Если после раскроется, что какое-либо из банковских требований нарушено, есть риск разбирательств в суде и дальнейших неприятностей.
  5. При подборе банка внимание обращают на широту предоставляемого спектра услуг и качество работы. Главными видами обслуживания эквайрера считается установка и обслуживание предоставленного оснащения. Предусматривается проведение инструктажа по работе с устройствами по приему карт.
  6. Тарифы на услуги. Плата за предоставляемый сервис смотрится в виде комиссии. Величина процента, взимаемого за каждую транзакцию, выделяется в первую очередь в зависимости от оборотов, объемов выполняемых организацией операций. На цену услуг также действует возможность лицензированного проведения операций, специализация деятельности, наличие процессингового центра.

Плюсы и минусы

Положительные качества и специальный комфорт эквайринга оценили все клиенты банковского пластика. При его помощи все выплаты стали производиться быстрее, удобнее. Если при расчетах наличными на кассе нужно было наличие очень маленьких разменных монет, то работа по картам высвобождает от проблем со сдачей.

Платежи без использования наличных денег имеют ряд бесспорных хороших качеств если сравнивать с наличными операциями:

  1. Организация минимализирует риск получения фальшивых банкнот.
  2. Выполнение транзакции через скоростные виды связи выполняется быстрее, чем пересчет денег при приеме на кассе и поиск сдачи.
  3. Надобность в услугах инкассаторов значительно меньше, что ведет к экономии затрат организации.
  4. При выдаче сдачи наличными шансы прогадать очень велики, тогда как прием карт исключает вероятность обсчета.
  5. Установлено, что потребитель, расплачивающийся кредитной картой, более охотно расстается со средствами, а сумма чека больше, чем при покупках за наличные. Статистика говорит, что владельцы пластика чаще выполняют неоправданные и спонтанные покупки, в то время как человек, приобретающий за наличность, уменьшает сумму и перечень приобретаемого товара. Разница достигает одной трети от средней величины чека в магазине.

Не взирая на наличие выраженных плюсов, использование эквайринга имеет собственные недостатки, которые нужно брать во внимание при организации работы по безналичным расчетам:

  1. Нестабильность системы. Порой, как и любое иное оборудование, терминал может поломаться, происходит серверный сбой, в результате потребители начинают противиться и выражать неудовольствие в связи с невозможностью применения карточки. Но очень часто проблема быстро решается путем временного перехода на наличные расчеты (лишь при торговом эквайринге).
  2. Безопасность системы. Меры по увеличению уровня безопасности предпринимаются регулярно, много банковских служб и профильных фирм работают над улучшением защиты финансов клиента. Однако аферисты в области программирования также активно «работают». В результате приходится неусыпно контролировать защиту. Главное не дать хакерам воспользоваться персональными данными потребителей и клиентов, и еще перекрыть доступ сторонним к юридическим данным карт.
  3. Работа с наличными предусматривает меньшие познания в обращении с техникой. Необученный специалист просто не сумеет проводить транзакции, тормозя работу по приему оплат от клиентов и потребителей. Однако любая новая торговля предъявляет довольно большие требования к персоналу с целью предоставления замечательных условий собственным покупателям.

Основания для применения эквайринга не очень большой организацией или ИП

Сложно себе представить успешную коммерческую структуру, которая применила бы в обороте только наличные средства. Почти что что каждый потребитель или возможный клиент имеет выполненный из пластика продукт от банка, на который поступают трудовые доходы, неодинаковые государственные пособия, пенсии, переводы частных клиентов. Очень частый случай использования – получение заработной платы на карточку.

Понятие эквайринга плотно вошло в жизнь сегодня и потребителей, и менеджеров. Безналичные выплаты стали очень распространенным эпизодом при оплате платежей по комунальным услугам, штрафов, пошлин. Решая о закупке в том или другом магазине, человек скорее предпочитает то учреждение, в котором можно будет быстро рассчитаться по карточке. Отсутствие терминалов по приему карт для бизнесмена значит утраченную прибыль.

Если даже потребитель решил закупаться в магазине, где нет безналичной выплаты, сумма чека будет намного меньше.

Из-за этого организация, намеренная прекрасно развиваться и получать стабильно растущий доход, должна составить договор с эквайрером, который, со своей стороны, часто дополняет предлагаемый пакет услуг добавочными опциями и льготами.

Банковский POS-терминал. Распаковка. Тинькофф банк косячит. Серия 8


Оставить комментарий