Главная » Ответы на вопросы » Инструкция — как правильно получить кредит

Инструкция — как правильно получить кредит

При подборе предложения заемных средств и оформления заявки многие руководствуются скоростью получения ссуды – серьезные дела и проблемы ждать не могут. Но безграмотный подход к этой задаче может повернуться большими проблемами и даже оставить «без последней рубашки». Как оформить ссуду правильно, и что необходимо помнить?

  • Вид займа

Кредит, исходя из размера суммы, может быть залоговым или потребительским. В ситуациях, когда большая сумма не потребуется, большого труда не составит и быстрее получить займ в большом банке.

К примеру, Россельхозбанк и Уралсиб, Сберегательный банк и Петрокоммерц, Альфа-Банк и Райффайзенбанк и др. Самая большая сумма не превысит 300 т/р, а ставка зависит от соответствия получателя кредита требованиям владельца кредитных обязательств.

При залоговом кредите сумма достигает 10 млн рублей, но и требования будут существенно жёстче и шире.

  • Подобрав для себя вид займа и сформировавшись с суммой, не стоит спешить бежать в банковскую структуру

Поизучайте предложения нескольких больших ссудодателей и в первую очередь (и тщательно) сопоставьте условия и требования.

  • Не забывайте, что небольшая ставка – не решающий признак

Учтите все тонкости и моменты: комиссия за рассмотрение вашей заявки, за сопровождение займа, за преждевременное погашение, за выдачу, за страховку и перечисление средств и др.

  • При отказе в страховании собственной жизни, вы, несомненно, экономите свое деньги и время

Однако в данном случае рассчитывать на невысокую ставку и большую кредитную сумму не стоит. Плюс ко всему, в жизни всякое бывает, и очень часто рентабельнее подстраховаться и избежать допустимых проблем в перспективе.

  • Схема закрытия кредитного договора

У различных ссудодателей она различная: дифференцированная схема (одинаковые суммы каждым месяцем) и аннуитетная схема (каждым месяцем платежная сумма меняется в сторону убывания).

Какая схема рентабельнее? В первом варианте, как говорит практика, намного больше переплата по процентам, другими словами вторая схема лучше.

  • Способы погашения

Оптимальный вариант, когда гасить займ можно всевозможными способами – через собственный кабинет на ресурсе владельца кредитных обязательств, через почту, терминалы и отделения в банке-партнерах.

  • Набор документов

Чем больше документов вы сумеете предъявить, тем больше размер ссуды и тем рентабельнее условия.

  • КИ

Каждый знает, что от чистоты кредитной репутации заемщика зависит решение по заявке. Раз в году можно бесплатно получить данные о собственной займовой благонадежности через Центральный Каталог Кредитных репутаций заемщика. Если на вашей кредитной репутации заемщика есть «пятна» просроченных выплат и штрафов, то перед тем как просить большой заем, имеет смысл «отмыть» собственную кредитную репутацию заемщика. Для этого необходимо взять пару небольших кредитов и исправно/вовремя их потушить.

  • Наполняя анкету в банковской структуре, указывайте в графах только точные сведения

Не забывайте, что служба безопасности банка не дремлет: любые сведения легко контролируются, и на случай обмана с вашей стороны может последовать отказ в кредите либо даже на самом деле большие проблемы.

Благодаря этому добросовестно пишите, где и кем вы работаете, какой временной период, официально ли вы женаты, были ли вы судимы и др.

  • В первую очередь указывайте настоящие рабочие номера

Вам могут отказать в кредите, если не дозвонятся по указанным номерам. А если дозвонятся, то прекрасный вариант, чтобы это был человек, который подтвердит информацию из анкеты.

Если требуется показать номера друзей, которые смогут доказать информацию о вас и вашей работе/заработной плате, то предупредите их заблаговременно, что им могут позвонить из банковского учереждения.

  • Нужно быть внимательным к собственному договору банковского кредита

Контролируйте «не отходя от кассы» все пункты. Большое внимание – на маленький шрифт. В большинстве случаев маленьким шрифтом прописывают вспомогательные комиссии, штрафы и др.

Лучше заблаговременно проанализировать договор, чтобы после не стало известно, что, к примеру, за обналичивание с карты вы платить будете астрономические проценты и комиссии, а преждевременное погашение займа и совсем запрещено.

  • О преждевременном погашении узнать лучше заблаговременно

В отдельных банках на них запрет, в прочих – финансовые санкции, а третьих – погашать преждевременно можно практически в любое время и финансово-безболезненно.

Почему это главное? Аннуитетные оплаты процентов – это ущерб для бюджета семьи. А чем быстрее вы гасите кредит, тем меньше процентов вам нужно будет заплатить.

Если возникли «свободные» деньги, лучше закрыть заем преждевременно, чтобы не потерять собственные средства.

  • График погашения

Будет лучше, чтобы в нем было предельно ясно прописано – за что и какую сумму вы отдаете помесячно.

К примеру: не «январь – 4000 р», а «январь: 2500 р – закрытие главного долга, 1500 р – закрытие процентов». Попросите у банковского работника заблаговременно распечатать платежный график и согласованного условия (до оформления договора), чтобы сопоставить условия в различных банковских структурах.

  • Переплата по проплатам

Ее можно сосчитать заблаговременно, если с большим вниманием прочесть договор. Сопоставьте конечную сумму переплаты в нескольких банках и подберите ту, которая для вас станет рентабельнее. Лучше потратить немножко побольше нервов и времени, но неплохо сэкономить на переплате процентов. Порой для торопыги-заёмщика «быстрый» заем оборачивается процентами под 70, а то и 100 в год. Нужно быть внимательным.

  • Уточняйте дату платежного периода
Инструкция — как правильно получить кредит

Не забывайте, что платеж, отправленный почтой, идет до 7 рабочих дней, через Сберкассу – до 3 рабочих дней, через собственный кабинет на ресурсе владельца кредитных обязательств – поступает быстро.

  • Заблаговременно спросите о размере следующих комиссий: за ведение счёта, за обслуживание клиента, за рассмотрение заявки, за обслуживание карты, за преждевременное погашение, за задержанные платежи, за получение наличных и др.

Оставить комментарий