Главная » Ответы на вопросы » Как инвестировать деньги в ПИФы банков и управляющих компаний?

Как инвестировать деньги в ПИФы банков и управляющих компаний?

ПИФы – это неполное наименование Паевых Инвестиционных Фондов. Это — воссоединение пайщиков, где собственный капитал каждого вкладчика скапливается в «общем котле», а управление оборотными средствами выполняет компания с лицензионным правом на данную деятельность. Управляющая компания (УК) на средства пайщиков приобретает, например, фондовые активы или драгоценные металлы с целью получения дохода. ПИФы заслужено являются одним из доступных вариантов приумножения собственных материальных накоплений.

История формирования рынка и рабочий принцип ПИФов в нашей стране

Первые ПИФы возникли в нашей стране во второй половине 90-ых годов XX века, причем уже в то время их кол-во составляло пару десятков. Тогда же Федеральной комиссией, в поле деятельности которой пребывали ценные бумагами, была разработана законодательная база, регламентирующая, как созидательный процесс, так и работу ПИФов.

В последующем комиссия была переименована в Федслужбу, занимающуюся рынком финансовых услуг.

Первые Паевые Фонды отличались посредственным доходом и высоким процентным вознаграждением. Основная часть портфелей формировалась в расчете на быстрый рост акций в перспективе, ориентиров на реальное почти что не было.

В результате подобного бездействия более 35 млд дол население держало в «чулках».

Кризис, начавшийся во второй половине 90-ых годов двадцатого века, явился проверкой для ПИФов. Убыточные компании отсеялись, однако многие выстояли в этом испытании. Активы фондов сбереглись, и пайщики пребывали в лучшем положении, чем инвесторы банков.

Что было свойственно для 2000 года?

  • Возникновение 2-ух основных игроков на рынке паевых инвестиций – «Альфа-Капитала» и «Уралсиба»;
  • Рынок ПИФов расширился, урегулировалась правовая база для деятельности данных фондов;
  • Проведение удачливых операций в итоге дало толчок востребованности ПИФов.

Период 2002-2007 годов относится к звездному часу ПИФов. За 2003 год в 6 раз увеличился совокупный объем фондов всех российских ПИФов. Через 2 года некоторые фонды за счёт стремительного подъема акций получили стопроцентную прибыль за год. Еще через три года начался кризис.

Но и после него многим компаниям все же удалось сберечь доверие вкладчиков и к тому же – привлечь новых пайщиков. Показатели сегодняшнего дня также говорят о привлекательности этого способа инвестирования.

Каков же рабочий принцип ПИФов?

  • Вкладчик, приобретая паи фонда, сообщает собственные средства УК.
  • Она занимается вложением средств в намного более перспективные для получения прибыли активы.
  • Доход от вложений делится между пайщиками пропорционально количеству паев у каждого вкладчика ПИФа.

Читайте также: 7 вариантов выгодно инвестировать 500 000 рублей

Виды и их характеристика

К главным видам ПИФов относятся:

  • Фонды, которые состоят из акций

Их составляют акционные программы ОАО, приобретаемые на деньги участников ПИФа. При росте стоимости акций, увеличивается стоимость паев, при снижении цен, стоимость паевуменьшается. Центральная роль УК – вовремя провести, как продажу, так и покупку акций. Этот вид фондов намного более опасный. Их прибыльность колеблется между негативными и позитивными значениями. Говоря иначе, на фоне иных ПИФов фонды акций могут иметь, как самую большую прибыльность, так самую большую убыточность.

  • Фонды, которые состоят из долговых ценных бумаг

Относятся к наименее опасному виду вложений, выделяются невысокой доходностью. Размер прибыли сравним с депозитами, от8% до 12%. Но есть один плюс перед банковскими вкладами – конфисковать деньги из ПИФа позволяется в любой период, и потери процентов не будет. Если встречается падение рынка, этот вид фонда прекрасен в качестве убежища для денег. Только с самого начала капитал нужно расположить в фонде акций, а УК должна располагать целой линейкой ПИФов, тогда без проблем можно если будет необходимость перевести капитал из фонда акций в ПИФ долговой ценной бумаге.

  • Смешанный вид фондов

Относится к гибридам ПИФов, состоящим, как из акций, так и из долговых ценных бумаг. Их характерность в эластичности стратегии. К примеру, в период рыночного роста они на 100 процентов наполняются акционными предложениями, в периоды спада состоять полноценно из долговых ценных бумаг. Это самый лучший вариант инвестиций для тех периодов, которые относятся к неопределенности рынка. Выделяются средним риском и такой же доходностью.

  • Фонды фондов

В этом виде ПИФов деньги пайщиков инвестируются в фонды, управляемые всевозможными компаниями. Это разновидность для тех, кто желает избежать ошибки в управлении средствами с позиции одной УК. По факту капиталом подобного ПИФа управляет ряд компаний, чьи паи включены в данный фонд.

Вообще Положение, описывающее«Состав и структуру фондов» выделяет более 15 видов (категорий) паевых фондов, благодаря этому не считая описанных выше ПИФы бывают индексного, денежного, товарного, рентного и остальных видов.

Более того, по закону ПИФы разделяют на три типа:

  • открытый (ОПИФ), где пай покупается и реализуется в каждой из рабочих дней;
  • закрытый (ЗПИФ), где приобрести либо продать пай можно до окончания развития или после прекращения действия договора, ЗПИФ имеет небольшое количество паев;
  • интервальный (ИПИФ), где приобретение и покупка пая разрешены на протяжении некоторых периодов (интервалов), к примеру, один раз в квартал.

В чем заключается роль УК при управлении ПИФами? Чтоб вкладчик получил самую большую прибыль, в обеспечении его допустимым параметром риска. Говоря иначе, пайщик доверяет собственный капитал УК, платит фонду вознаграждение это не зависит от доходности, а ПИФ ищет хорошие предложения, инвестирует средства на свое усмотрение, однако с единой целью – увеличение капитала.

Читайте также: Куда выгодно инвестировать финансы в конце 2014 — начале 2015 года?

Плюсы и минусы

ПИФы занимают второе место по востребованности после банковских вкладов, как довольно обычный и доступный способ инвестирования. Такой вариант подойдёт тем, кто не располагает достаточным временем, не имеет достаточных знаний и опыта, у кого не присутствует нужная сумма денег, и попросту нет желания для того, чтоб заниматься инвестированием и управлением собственных накоплений.

Что можно отнести к положительным качествам ПИФов?

  • Наличие контроля с государственной стороны.
  • Наличие профессионального управления.
  • Доступная возможность стать пайщиком – первичное открытие счёта востребует не больше 15000 рублей.
  • Налогообложение для текущих операций не присутствует.
  • Проницаемость сферы услуг – капитал пайщиков отделяется от капитала УК.

В чем недостаток ПИФов?

  • Очень высокий риск, если сопоставлять сдепозитами, где доход крепится и есть гарантия возврата денег.
  • Проплата компании поощрения это не зависит от доходности, в большинстве случаев плата не превышает 5%.
  • Пайщик платит УК надбавку в виде конкретного процента за покупку паев.
  • Пайщик платит УК скидку в виде процента от цены погашаемого пая, в размере не больше 3%.
Как инвестировать деньги в ПИФы банков и управляющих компаний?

Перечень специальных документов и порядок действий

Рабочий план для оформления отношений с ПИФом весьма прост:

  • Посредством сайта познакомиться со всеми правилами подобранного ПИФа:
  1. Во что можно вкладывать.
  2. Порядок приобретения, обмена или гашения пая.
  3. Права пайщиков и УК.
  4. Величину скидок и надбавок.
  5. Очень маленький размер вложений.
  • Дальше узнать можно адрес и рабочее время близлежащего офиса УК или агента этого фонда.
  • После необходимо посетить офис, имея при себе документ, подтверждающий личность.
  • На работе заполняется анкета, пишется заявление с просьбой открыть счёт и заявка на приобретение паев, под каждым документом должна стоять подпись клиента.
  • Второй шаг – плата пая. Можно наличными через кассу УК или переводом средств с любого банковского счёта.
  • Спустя 7 дней необходимо получить на работе выписку. Она должна содержать номер счёта, зарегистрированный в перечне пайщиков, цену купленных паев и их кол-во. В последующем паи разрешено докупать.

Не считая личного посещения офиса, стать пайщиком можно, применяя услуги почты, Интернета. Самый передовой способ – это приобрести паи на бирже.

Где лучше приобрести паи в паевые инвест. фонды?

Подбирая ПИФ, в первую очередь, необходимо начинать с подбора УК. Она должна владеть надежностью, стабильностью, позитивным навыком работы, положительной репутацией, и еще обладать значительным объемом средств для инвестиций. Было бы будет лучше, чтоб в рамках УК имелись предложения некоторого количества ПИФов, к примеру, как в Уралсибе, Сберегательном банке и прочих УК.

Перечень предложений на покупку паев согласно рейтинга рентабельности

Отзывы клиентов

Прекрасно работают менеджеры банков, уговаривая клиентов вложиться в количестве, но сложно получит деньги по этим инвестициям. Тем более огорчает, когда в ущербе оказываешься.
Многие не рекомендуют применять ПИФы, самое первое, «теряются» деньги, второе все равно приходиться платить за услуги УК, третье, тяжело смотреть в правилах фондов без опыта инвестирования, а рассчитывать, что клиенту укажут на все опасности, не приходится.
Недовольные вкладчики настаивают, что ПИФ – это риск и лучше идти на риск теми деньгами, потеря которых не страшна, а если излишних средств нет, то прекрасный вариант, применять депозитные залоговые счета.

Оставить комментарий