Главная » Ответы на вопросы » Как мошенники могут «пришить» вам кредит

Как мошенники могут «пришить» вам кредит

Когда раздается звонок из банка с требованием вернуть долг по кредиту, который вы не брали, не надо считать ситуацию чьей-то плохой шуткой. Мошенники не дремлют и придумывают все новые способы обогащения через структуру банка за чужой счёт. Не смотря на выполненные банком меры защиты, недобропорядочные лица находят уловки их обхода, а избранная «жертва» сталкивается с необходимостью узнавать отношения с финансово-кредитным учреждением, в который человек никогда не обращался.

От случайностей никто не застрахован, однако в наших силах сделать меньше риск мошенничества, если знать рабочие схемы и лазейки, используемые преступниками в финансово-кредитных учреждениях после кражи паспорта.

Жертвы мошенничества: группы риска

Каждый банк, принимая ходотайство о кредитной выдаче, требует свой пакет бумаг, однако паспорт затребуют обязательно. Если главный удостоверяющий личность документ мог попасть в руки чужих, следует действовать быстро. При краже или потере паспорта, немедленно сигнализируйте правоохранительным органам о событии и требуйте принять заявление. При попытке мошенников применить паспорт для передачи заявления и выдачи заемных средств, банк выявит проблематику с документом и блокирует намечавшуюся сделку.

Те, кто решил, что паспорт просто потерялся и отложив его поиски на после, являются первыми кандидатами на роль жертвы. Необходимо взять за правило хранить собственные бумаги и паспорта в недоступном для чужих месте, а если вы берете их с собой, обдумайте варианты хорошего хранения, вдалеке от глаз и рук чужих.

После того, как в полицию передано письменное заявление, вторым шагом запрашивают кредитную историю (КИ). Она позволит выявить подозрительную активность по кредитам в других банках, не связанную с действиями клиента:

  • активные запросы банковских учреждений о выдаче средств после даты утраты паспорта;
  • заявка в БКИ с просьбой представить последнюю отчетность.

Беда нечаянно нагрянет

Если человек не завел привычки проверять свою кредитную историю, хотя бы раз в году, есть риск обнаружить свое попадание в список неплательщиков и предъявление банком претензий намного позже дня утраты документа. Порой проходит уже несколько лет, пока информация о чужом непогашенном в структуре банка долге всплывает на поверхность. Так происходит, когда:

  1. Банк не спешит выдвигать финансовые требования говоря откровенно, рассчитывая на добавочное взыскание штрафов, неустоек.
  2. Человек часто находит задолженность, когда сталкивается с отказом банка оформить другой кредит.
  3. По похищенному паспорту оформляют Экспресс-займы и малые кредиты, сформированые на примитивной проверке сведений.

Практика показывает, что наличие заявления в полиции о краже паспорта и получение нового взамен похищенного не спасает от незаконной выдачи заемных средств в финансово-кредитных учреждениях. Однако для суда, Когда банк востребует возврата, наличие подтверждённого факта своевременного обращения в полицию поможет довести непричастность ответчика.

Хороши все средства – ищем доказательства для суда

Банк не будет отказываться от своих претензий в отношении должника, а потому-что им числится лицо, утерявшее паспорт, дальнейшие разборки переносят в стенки суда.

Простой факт подачи заявления недостаточен для полнейшего снятия претензий банков. Приходится контролировать любой шаг проводимого разбирательства. Известны ситуации, когда заявитель, не дождавшись повесток от следователя, постфактум получал решение о прекращении дела и невозможности установить личность преступника. Из-за этого, необходимо брать документальное подтверждение про то, что заявление принято, и сохранять обязательные документы, имеющие отношение к краже.

После, эти документы придется предъявлять на суде как доказательство невиновности. В ходе разбирательства будет проведена экспертиза почерка, удостоверяющая или опровергающая причастность человека к взятому кредиту.

Если приготовиться к судебному разбирательству строго, суд, скорее всего, примет позицию ответчика, признав его невиновность.

Итак, отстоять свою правоту ответчик сможет, предоставив в суд следующие документы:

  1. Справка о возбуждении дела.
  2. Копия заявления о краже с отметкой о принятии.

В ходе разбирательства ответчик просит про проведение почерковедческой экспертизы и привлечении материалов с внутренних камер в отделении, выдавшем средства злоумышленникам.

Альтернативным путем считается подача встречного иска о признании договора о выдаче кредита недействительным. В процессе проведения разбирательства по уголовному делу, человек, у которого похитили паспорт, признается потерпевшим.

Почему банк одобрил выдачу?

Банку неинтересно, кто вернет ему средства. Главное, чтобы деньги вместе с процентами, как можно скорее, вернулись в кассу или на счета. Чем больше вникаешь в сущность претензии кредитора, тем больше вопросов появляется по поводу работы банка, ведь его работающие обязаны смотреть за законностью операции по банковскому займу. Причины заключаются в следующем:

  1. Предъявленный паспорт должен содержать следы фальшивки фото, либо внешность лица, оформившего заем выделяется от фото в паспорте.
  2. Часто подпись в договорах сильно отличается от паспортной – способности к подделке подписи развиты далеко не у всех.
  3. Ясный вопрос появляется в связи с принятием к рассмотрению заявки по паспорту, числящемуся похищенным или утерянным (т.е. недействительным).

Было бы интересно услышать комментарии представителей банковского учреждения, однако они, по известным причинам, хранят молчание.

С другой стороны, работники банка не всегда виновны в халатности или намеренном согласовании займа по чужому документу. А а все потому, что банки проверяют сведения паспорта через базу ФМС, в которую записи попадают с 1-2-хнедельным запозданием. Этот срок – достаточен для того, чтобы набрать многомиллионные кредиты в структуре банка и исчезнуть.

Банки, понимая проигрышность своей позиции на суде по взысканию кредита с невиновного, Удостоверившись в отсутствии вины лица, признанного должником, часто сами инициируют обращение в полицию и помогают проведению разбирательства на предмет мошенничества при взятии кредита по фальшивым паспортам. Это объясняет минимальное количество подобных исков в Тинькофф Банке. Росбанк, напротив, будет отстаивать свое право на возврат средств, вне зависимости от того, кто числится заемщиком. По словам представителей банков, для обстоятельств, когда средства попадают в руки мошенника, имеются особые финансовые резервы, а вопрос решается, не доходя до суда.

Получив негативный опыт неправомерных обвинений и взысканий, человек высокой долей допустимости избавится от долгов, созданных мошенниками. Не смотря на наличие права взымания компенсации морального ущерба с кредитора, суд вряд ли удовлетворит требования, ведь словить за руку непорядочных служащих отделения банка, получается редко. Когда человеку приписали чужой банковский долг, то он, пройдя все этапы разбирательства вряд ли в следующий раз оставит свой паспорт без присмотра. Беду лучше не позволить, чем убрать ее результаты.

Аферисты и Бесконтактные карты – ЧЁРНЫЙ Перечень #17 ??

Оставить комментарий