Главная » Ответы на вопросы » Как получить отсрочку по кредиту в сбербанке?

Как получить отсрочку по кредиту в сбербанке?

По статистике, примерно 70% всех российских кредитных заемщиков хоть раз, но сталкивались с ситуацией, когда вносить установленные банковским договором ежемесячные суммы в счёт погашения кредита становится практически что что нельзя. Причем необходимость приостановки выплат появляется в любом банке. Также и у клиентов самого крупного кредитно-финансового учреждения РФ – Сбербанка. Отсюда предстает вопрос: как получить отсрочку по кредиту в Сбербанке? В данной статье изучаются ситуации и варианты, касающиеся только физлиц. Решение вопросов о реструктуризации кредита, выданного юридическому лицу или индивидуальному предпринимателю, считается личной темой.

Нужно предупредить, что получение такой поблажки может быть процессом самым трудоемким. Структура банка, с одной стороны, заинтересована, чтобы заказчик сохранял платежеспособность и полностью выплатил положенную сумму с учетом процентов. Это идет в плюс решения, которое касается подтверждения отсрочки или изменения условий кредита. Если увидеть по иному, банк также заинтересован, чтобы заемщик возвратил кредитный заем как можно быстрее. И будет намного лучше в том объеме, который был поставлен в согласованных условиях о кредите. Из-за этого достичь отсрочки по кредиту в Сбербанке все же довольно сложно. Потребуется серьезная причина и ее документальные подтверждения.

Уважительные причины отсрочки с точки зрения банков

До недавна Сбербанк поддерживал достаточно удобную опцию для своих клиентов. Без особой бумажной волокиты и изнурительного доказывания необходимости приостановки платежей почти что что любой заемщик мог быстро оформить месяц отсрочки. Говоря иначе безо всяких штрафных санкций, изменений условий кредитования и начисления дополнительных процентов заказчик просто 1 раз пропускал равный по сумме ежемесячный платеж по кредиту. Эта кратковременная пауза могла помочь решить какие-то маленькие финансовые затруднения и вернуться к неизменным выплатам. Однако так было до кризиса. Сегодня Сбербанк отменил подобную услугу. Из-за этого в любом случае придется проходить через тернии, чтобы достичь отсрочки. Какие причины с точки зрения банка считаются уважительными, чтобы учреждение приостановило кредитные обязательства или произвело реструктуризацию займа? Их несколько:

  • потеря основного источника дохода, а в 90% всех кредитных обстоятельств это наемный труд за заработанную плату. Причем добровольное увольнение или увольнение за недобросовестную работу не считается уважительной причиной. Только сокращение штата, закрытие предприятия или обязанная смена работы, например из-за переезда;
  • недолгая или постоянная потеря работоспособности заемщика (по большей части, период болезни либо инвалидность и постоянное медицинское обеспечение);
  • возникновение необходимости выплачивать лечение близкого человека;
  • смерть одного из членов семейства (особенно важно, если погибший член семейства привносил долю в общесемейный бюджет);
  • рождение ребенка и содержание ребенка (до трехлетнего возраста);
  • появление иждивенца (например, взятие опекунства над несовершеннолетним);
  • переезд в другой населенный пункт;
  • неодинаковые форс-мажорные ситуации, независящие от клиента и принёсшие убытки (авто разбилось в аварии, пострадало от пожара жилье, злоумышленники обчистили площадь жилья и другое).

Подтверждение сложной финансовой ситуации документами

Не считая парочки пунктов, иные, конечно, радости не принесут. Человеку даже чисто психологически может стать не до погашения каких-то там ссуд. Но главное – все перечисленные пункты привлекают за собой увеличение финансовых расходов. Порой такие, что по размерам перекрывают ежемесячные проплаты по банковскому займу. Чтобы иметь реальные шансы оттянуть платеж или провести реструктуризацию займа, придется позаботиться о документационном подтверждении возникшей причины. Если судить по указанным причинам, могут понадобиться следующие документы:

  • запись от работодателя в трудовой книжке о вынужденном сокращении, налоговая справка по форме 2-НДФЛ, в которой могут быть показаны неблагоприятные изменения в доходах клиента;
  • свидетельство о рождении ребенка;
  • справка, что женщина находится в декретном отпуске в связи с рождением ребенка;
  • свидетельство о смерти близкого человека;
  • справка о получении опекунства;
  • медсправка о заболевании / справка об инвалидности – самого заемщика или его родственника (будет намного лучше, чтобы были указаны все необходимые лекарства, так как если препараты будут дорогими – это тоже пойдёт в плюс клиенту);
  • бумаги, доказывающие смену ПМЖ (например, изменение прописки в паспорте);
  • документы, доказывающие спонтанные материальные потери (например, протокол об аварии, заключение оценивания убытка при разрушении жилья и т. д.).

Варианты облегчения кредитного бремени

Сбербанк отсрочку платежа по кредиту может дать, если сочтет, что ситуации в действительности не позволяют продолжать гасить кредитный долг. Проблема в том, что в нашей стране не разработана четкая схема приостановки кредитных взысканий, их изменение в пользу клиента. Как взять отсрочку в условиях, когда банки из-за кризиса ужесточили политику? Это проблема. Но в любом случае заемщику потребуется посетить банк, где необходимо заполнить бланк-заявление с соответствующей просьбой. Разумеется, нужен паспорт. И документ, подтверждающий указанную причину трудностей в плане финансов заемщика. Рекомендуется делать это тут же после внесения последнего платежа, т. е. чтобы до будущего взноса оставалось около месяца. Так как заявку клиента банковская структура будет рассматривать недели две или даже чуть длительнее. У каждого банка своя политика. Тем более это касается частных учреждений. Но в Сбербанке оттянуть платеж, если ситуации в действительности объективные, на самом деле возможно. Какие варианты могут предложить работающие учреждения? В общем, таких вариантов следует отметить пять:

  1. Определенный период заемщик будет выплачивать только проценты, а тело кредитного займа уменьшаться не будет. Основной минус данного варианта отсрочки платежа заключается в том, что сам кредит не меняется по сумме. А это значит, когда окончится оговоренный льготный период, придется начинать гасить тело кредита с учетом все тех же процентов. Говоря иначе выходит большая процентная переплата.
  2. Определенный период заемщик будет выплачивать только взносы в счёт погашения исключительно тела кредитного займа, без процентной надбавки. Вариант очень удобный, так как главная сумма займа – это и есть главный источник, от которого начисляются годовые проценты. Но после нивелирования тела кредита появляются проблемы с подсчетом процентов, которые заказчик должен заплатить. Некоторые банки даже применяли этот метод отсрочки как средство добавочной наживы с клиентов, начисляя проценты на проценты. Необходимо заранее вместе со специалистами банка точно подсчитать, сколько остается заплатить по годовым процентам.
  3. Самый лучший и желанный вариант для заемщика – это списание кредитного долга вообще. Однако официально и добровольно банк на такое идет очень редко как все знают. Для финансовой организации это будут чистые на 100% затраты. Порой, когда сумма займа маленькая по банковским меркам (близка к микрозайму), учреждение может, что зовется, «махнуть рукой». По-иному кредитный долг аннулируется только через решение суда. Либо после истечения срока давности (3 года), но с ним тоже появляется большое количество проблем, в которые сейчас углубляться не стоит.
  4. Хотя уже упоминавшаяся программа «каникул на месяц» и была отменена, но в индивидуальном порядке Сбербанк порой даёт клиентам передышки, когда вообще ничего выплачивать не нужно. Сроки таких «каникул» меняются от одного до пары месяцев.
  5. Последний способ самый разнообразный. В основном, это и есть реструктуризация долга. Кредит в Сбербанке может быть пересмотрен по всем статьям. Какие изменения в условиях кредитования специалисты способны предложить заемщику, чтобы облегчить ему финансовое бремя? Во-первых, снижение процентные ставки, что уменьшит размер ежемесячных выплат. Второе, изменение частоты взносов. Например, не каждым месяцем, а раз в полгода. Порой клиентам удобнее вносить довольно высокие суммы, но реже по времени. Третье, выборочное списание суммы долга, т. е. уменьшение тела кредита. Во многих случаях банки подобные акции проводят за счёт рефинансирования. Четвертое, повышение срока кредитования, т. е. растяжение займа во времени, что тоже снизит платежный размер ежемесячно. Но здесь есть свои личные границы. Наличный кредит нельзя растянуть длительнее чем на 7 лет, а ипотечный – на 35 лет. Подводя итоги, в-пятых, банк может оставить условия кредита прежними, но за любые просрочки не будут начисляться штрафные проценты. Долг при аналогичных условиях будет копиться только чисто из ежемесячных взносов.

Главное, что когда говорится об отсрочке платежа по кредиту в Сбербанке, все заявления рассматриваются в индивидуальном порядке. Не существует какой-то единой программы, предусматривающей решение проблемы заемщиков, оказавшихся в неплатежеспособном состоянии или около него. Основное предоставлять только доподлинную информацию. Иначе банк, обнаружив несоответствие, может не только не пойти навстречу, но и подать в суд с заявлением о мошенничестве. В данной статье рассматриваются все главные нюансы относительно пересмотра кредита для тех клиентов, которые оказались в сложной финансовой ситуации. Как минимум, в рамках одной финансовой организации – Сбербанка. Хотя общая схема одинакова во всех банках.

отсрочка по банковскому займу в Сберегательном банке

Ипотека СБЕРБАНК. Как НЕ платить проценты с ЧДП! Досрочный платеж


Оставить комментарий