Главная » Ответы на вопросы » Как взять кредит под залог машины или птс?

Как взять кредит под залог машины или птс?

Автомобиль входит в список того имущества, которое банк рассматривает в качестве возможного залога. Транспорт как залоговый инструмент в банковской спецификации стоит на другом месте после недвижимости. Займ под залог авто очень часто считается только лишь одним способом приобрести собственное ТС. Как взять кредит подобного рода? В общем подобно кредиту на неотложные нужды. Вообще, здесь возможны 2 варианта, при которых машина переходит в имущество, находящееся в залоге банка:

  • у клиента в собственности есть автомобиль, но ему немедленно необходимы деньги на какие-нибудь иные нужды. Прекрасный вариант получить кредит предоставляемый под залог в финансовой организации, применяя данную движимую собственность для оснащения. Наличный кредит в размере 100 тыс. рублей для хозяина авто вообще взять не проблема;
  • заказчик хочет купить авто, но где взять деньги. Тут тот же принцип, что и с квартирной ипотечной программой: банк даёт средства, получатель займа приобретает на них автомобиль, после транспорт тут же оформляется как имущество, находящееся в залоге для банковского учреждения. Полноценным хозяином купленного авто заказчик становится лишь после полного расчета с банковским учреждением.

Степень свободы получателя кредита в применении залогового «железного коня»

В настоящий момент почти что что любой банк РФ поддерживает программу «Кредит под машину». При этом физически транспорт остается у получателя кредита. Не часто, когда приобретенный автомобиль купленный в кредит остается в банковской структуре под гарантию до момента нивелирования долга. Это в большинстве случаев обесценивает смысл покупки в банковский займ. В настоящий момент практически что все банковские учреждения отказались от подобной практики. Те же, кто все же оставил столь малоприятное для получателя кредита требование, вынуждены делать рентабельные предложения заемных средств. Иначе вся клиентура просто уплывет к соперникам. Допустим, если условиться, что машина все таки остается на стоянке банка, то заказчик может "потребовать" намного длительного срока, а это сделает меньше помесячные платежи.

Заемный кредит, когда заказчик получает возможность ездить на залоговой машине, зовется «кредит предоставляемый под залог ПТС». ПТС – это паспорт ТС. При оформлении ссуды получатель займа на период долга отдает в банковскую структуру ПТС и дубликат комплекта всех ключей от авто. После можно без зазрения совести ездить. Говоря со всей строгостью, этот метод и зовется «кредит предоставляемый под залог ПТС», а на случай автомобильного займа «стальной конь» остается на банковской стоянке весь период кредитного договора. Однако эти тонкости в определениях можно и не исполнять. Итак, получатель займа имеет право:

  • применить по назначению купленный в банковский займ автомобиль когда будет угодно;
  • проводить регулярный технический осмотр, незначительный ремонт и тюнинг авто (если это не оказывает воздействие на стоимостную характеристику);
  • ездить на приобретенной машине как минимум в рамках региона или округа, либо в каждом населенном пункте (обсуждается при заключении договора о кредите);
  • получатель займа не просто имеет право, однако по условиям отдельных банков таки обязан застраховать машину от аварии, угона и пожара (очень частые виды убытка) по системе КАСКО.

Страхование приобретенного взаем транспорта в первую очередь рекомендуется, так как на случай неожиданного финансового убытка в виде потери авто получатель займа получит денежную компенсацию, которая поможет рассчитаться по банковскому займу. В другом случае заказчик рискует оказаться в положении, когда машины нет, а долг займодавцу есть. К тому же банк в данных условиях может приблизить момент погашения кредита (что сделает больше уменьшающиеся платежи), так как отсутствие имущества для залога увеличивает опасности, а это означает, нужно побыстрее окончить дела с подобным клиентом. Благодаря этому, к примеру, отечественную машину без полиса КАСКО купить в кредит или заложить для получения денежных средств взаем очень сложно.

Что обязан исполнять получатель займа?

Пока машина находится в собственности у КО, т. е. заем не погашена, получатель займа не имеет права:

  • пытаться заложить уже заложенный автомобиль. К примеру, при попытке занять денег у иного банка. Материальные учереждения в первую очередь выверяют, нет ли обременений на то имущество, которое заказчик предлагает В виде обеспечения для кредита;
  • вносить в конструкцию машины какие-нибудь серьезные технические изменения, могущие сделать меньше/увеличить ее рыночную цену (к примеру, замена движка, системы «сход – развал» и т. п.);
  • по радикальному менять образ внешности автомобиля, т. е. проводить капитальный тюнинг. Модель и марка должны четко определяться, иначе это снова будет оказывать воздействие на рыночную стоимость;
  • выезжать на заложенной машине за пределы страны (только если нет специализированной договоренности с банковским учреждением);
  • нельзя преподносить, ставить на продажу, отдавать напрокат, ведь авто до аннуляции займа считается собственностью банка;
  • заказчик не имеет права «запускать» движимую собственность, которая, как говорит банковский договор, на кредитный срок принадлежит получателю платежа по аккредитиву. Так называемым получатель займа обязан смотреть за исправностью машины, убирать маленькие изъяны, появившиеся при эксплуатировании, проводить регулярную проверку.

Ключевые требования авто займ

Ясно, что при нарушении получателем кредита собственных договорных обязательств, учреждение конфискует транспорт, после выставит на продажу для возмещения денежного убытка. Когда машина в залог идет, можно ли говорить, что по мере проплаты долга заказчик становится все большим ее хозяином? Нет, реальное право на имущество переходит разом, единовременно к клиенту после того, как тот внес последний кредитный платеж. Кредит на образование (или кредит на неотложные нужды с автозалогом) имеет следующие общие условия:

  • размер – до 15 млн рублей (зависит от подобранной машины и кредитоспособности получателя кредита);
  • порой можно подобрать вид взносов (ежемесячные или аннуитетные);
  • банк выдаст на руки столько денег, что они составят максимум 80% от рыночной стоимости авто (чаще 70%). Самое первое, учреждение всегда подстраховывается на случай падения рыночной стоимости, а второе, на случай конфискации авто должно быть продано очень быстро, т. е. по стоимости несколько меньшей, чем у остальных подобных машин;
  • всегда есть возможность досрочной полной выплаты без комиссий и добавочных процентов;
  • большинство организаций диктуют клиенту определенные ограничения относительно того, какое конкретно авто брать. К примеру, не очень востребованны у банковских структур машины очень низкой категории цен (менее 100 тыс. рублей) и очень высокой (больше 1,5 млн рублей) по абсолютно разумеющимся причинам – доступный транспорт очень часто реализовывается в кредите под залог авто, вторично поддержанный автомобиль придется, Если что, продавать совсем практически что бесплатно, а на дорогой товар потребитель навряд ли найдется быстро.

Видно, что где нибудь пятую часть стоимости транспорта получателю кредита всяко придется единовременно вносить из собственного кармана. Статистика говорит, что потребительский залоговый автомобильный кредит в банковской структуре отпускается на приобретение машин типа «Лада Калина», «Форд Фокус» класса «седан» и т. п. Так называемым средней категории цен (300–500 тыс. рублей).

Предложения по автомобильному кредитованию от различных банков

  1. Сберегательный банк. Размер ссуды может изменяться от 45 тыс. до 5 млн рублей, а период – от 3 месяцев до 5 лет. Годовая процентная ставка на период до года – 14,5%, от 1 до 3 лет – 15,5%, более 3 лет – 16%. Держателям дебетовых карточек Сберегательного банка любую ставку понизят на 1%.
  2. ВТБ 24. Ставка варьируется в зависимости от размера первого взноса: совсем невелика – 14%, непомерно велика – 18%. Размер займа – от 140 тыс. до 5 млн рублей. Срок – от 3 месяцев до 7 лет.
  3. Альфа-Банк. Проценты годовых – от 14,5% до 18%. Размер займа – от 50 тыс. до 5 млн рублей. Срок – от года до 6 лет.
  4. Газпромбанк. ГПБ предлагает ставку от 12% до 15%. Данный банк максимально готов выделить на кредит на образование 6,5 млн рублей, а кредитный срок растянуть на 7 лет.
  5. Совкомбанк. Учреждение известно собственной приятной ставкой рефинансирования в 12,9%. Тем более что под такие проценты тут могут взять в долг до миллиона рублей. Ложечка дегтя – выпуск машины лишь после 2006 года.
  6. Ренессанс Заем. Единая ставка свопа в 15,9% в течении года. Самый большой размер кредита относительно мал – 500 тысяч. И в этом учреждении на первое место ставят техническое состояние «железного коня», а не год его сборки.
  7. Государственный залоговый банк. Известен экстремальными комбинированиями – могут выдать 3 млн рублей (это максимум) и всего на год. Уделяют громадное внимание поручительству.

Вопрос с документами

Пакет документов, а это означает, комплект требований к получателю кредита во всех банках в области автомобильного кредитования стандартен, однако благодаря тому, что говорится о ТС, существует несколько добавочных пунктов:

  • российский паспорт с указыванием прописки (ПМЖ);
  • возраст от 21 года до 65 лет – без гаранта, до 70-75 лет – с гарантом (верхняя возрастная рейка указана на момент погашения кредита);
  • полгода работы на последней вакансии и год общего стажа всех официальных трудоустройств, которые имел получатель займа;
  • справка из налоговой службы/бухгалтерии на рабочем месте по форме 2-НДФЛ, демонстрирующая, что получатель займа имеет з/п, размер которой даст возможность каждым месяцем выплачивать по банковскому займу, оставаясь хотя бы с прожиточным минимумом;
  • от потенциального гаранта – паспорт и справка 2-НДФЛ;
  • отсутствие задолженностей по иным займам;
  • удостоверение водителя;
  • полис страхования авто в системе КАСКО (обязателен в 85% всех случаев);
  • ПТС (паспорт ТС);
  • ну и, разумеется, заполнить анкету-заявление.

К слову, важен возраст не только самого получателя кредита, но и автомобиля. Навряд ли какой российский банк согласится дать денег взаем клиенту, который в залог предлагает иномарку старше 10 лет или отечественное/китайское авто старше 5 лет. Причем не немаловажна, понадобятся ли эти деньги на покупку подержанной машины или человек предлагает свой автомобиль в залог для получения финансов на прочие нужды. Ключевые ТТХ, марка, модель и год производства машины указаны в одном документе – транспортном паспорте (ПТС). Кредит на образование ПТС включает в первую очередь, так как там указана главная информация о предмете залоговых отношений, показывающая его примерную рыночную цену. Перед подписанием контракта всегда лучше заблаговременно детально подвергнуть оценке весь спектр банков и комплект их предложений. Это оптимизирует получение кредита.

Банк или автомобильный ломбард?

Выше в публикации уже были затронуты кредиты под залог авто. Этот метод взятия займа, как большинство считают, «крайний вариант». Причина этому проста – аннуитетный процент за применение зайомных средств в них немножко побольше, чем в каждом банковском учреждении. Временами разница в ставке по процентам меняется от 0,5 до 3%. Но плюс к данному обращение в автомобильный ломбард имеет и собственные плюсы: бесплатная оценка автомобиля, очень маленький комплект специальных документов и основное – срочное оформление займа. Ведь в определенных банках процедура выдачи зайомных средств под гарантию авто может продолжаться до 2 суток, тогда как любой автомобильный ломбард выполняет эту же процедуру за 2-4 часа. Также есть еще 1 существенный плюс кредита под залог авто – если вы берете автоломбард не первый раз, так называемым являетесь неизменным клиентом, то для вас будет действовать специализированная система скидок. Вот тут то как раз финансово-кредитные учреждения и проигруют, так как помесячная процентная ставка по системе скидок можно выполнить меньше на 15-50%. Аналогичным образом, месячный платеж по банковскому займу в кредите под залог авто будет намного меньше, чем у любого банковского учреждения, где условия получения зайомных средств установлены существующим законодательством и никаких скидок не предполагают.

Давайте детальнее рассмотрим варианты оформления кредитов под гарантию авто от нескольких самых востребованных автозаймы Москвы.

Как залог для всех компаний мы будем рассматривать: авто под гарантию – KIA Ceed II 2012 года выпуска, мотор – бензин, объем – 1,6 л, мощность – 129 л. с., практический пробег – 110 000 км.

Автомобильный ломбард «Автосейф»

Максимально предполагаемая сумма выдаваемого займа – 485 000 рублей.

Помесячная кредитная процентная ставка – 4%.

Период банковского займа до 1 года.

Детальнее про условия на ресурсе http://avtoseyf.ru.

«Государственный Автомобильный ломбард» (Eurolombard)

Максимально предполагаемая сумма займа – 460 000 руб.

Помесячная кредитная процентная ставка – 5,4%.

Автомобильный ломбард «АвтоДеньги»

Максимально допустимая сумма выдаваемого займа – 447 000 руб.

Помесячная кредитная процентная ставка – 5,5%.

Проверка авто на залог.

залоговые авто


Оставить комментарий