Главная » Ответы на вопросы » Какие банки лишились лицензии и почему – последствия отзыва лицензий банком России в 2014 году

Какие банки лишились лицензии и почему – последствия отзыва лицензий банком России в 2014 году

Как все знают, правом выдавать банкам и КО лицензии, как и отзывать их, в нашей стране владеет только Центробанк России. Специфическая очистка в банковской системе активно возникла с конца 2013 года – Национальным банком были отозваны лицензии у большинства российских банков. Данный факт породил много беспокойств и вопросов к специалистам материального мира.

Почему отзывают лицензии у банковских структур – причины отзыва лицензий у банковских структур

Причины отзыва лицензий у банковского учреждения заключаются в нарушениях, зафиксированных в деятельности финансовой структуры. У Центрального банка есть два перечня оснований для отзыва лицензий у банковских структур, которые зафиксированы в законе от 2 декабря 1990 года № 395-1.

Эти два перечня оснований отличаются степенью нарушений банка. В первом перечне перечислены основания, когда Национальный банк просто обязан лишить банк лицензии, в другом перечне – когда он имеет право это сделать.

Основания для отзыва лицензии у банковского учреждения обязательно:

  1. Кредитный капитал опускается пониже уровня 2%.
  2. Личные средства банка продемонстрированы в небольшом количестве, чем уставной капитал (на дату госрегистрации). Это основание не действует в отношении банков и организаций по кредитованию, существующих менее 2-ух лет с даты получения лицензии.
  3. Банк не смог или не захотел в срок уравнять кол-во личных средств и величину уставного капитала.
  4. Банк не как правило выполняет финансовые обязательства перед владельцами кредитных обязательств, или выполнять их в срок 14 дней.
  5. Финансовая организация самовольно сократила размер уставного капитала ниже размера личных средств, который был рассчитывается и утвержден Национальным банком в начале материальной деятельности банка. В данной ситуации банк может обратиться в Национальный банк с заявлением скорректировать его статус на небанковскую КО.

Основания для отзыва лицензии Национальным банком — однако при этом ЦБ не обязан это делать:

  1. Сведения, на основе которых банку прежде выдана разрешение, отчасти оказались неверными.
  2. Те финансовые операции, которые предусматривала разрешение, были по тем или другим причинам задержаны больше, чем на год.
  3. Отчетные данные банка признаны неправдивыми в значительной степени.
  4. Отчетность, которую банк должен готовить помесячно, была задержана на 15 дней и более.
  5. Проведение финансовых операций, которые не предусматриваются лицензией банка, даже однократно.
  6. Значительное нарушение законов , нормативных актов о банковской деятельности, если на протяжении последнего года к банку были применены предусмотренные законом меры, либо банк нарушал условие закона «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, обретенных преступным путем, и финансированию терроризма».
  7. Игнорирование банковского решения судов, также – арбитражных, о взыскании средств с залоговых счетов банковских клиентов.
  8. Кратковременная администрация банка просила об отзыве лицензии.
  9. Банк много раз предоставлял с опозданием в банковскую структуру России оновление сведений, нужных для единого госреестра юрлиц.
  10. Организация по кредитованию или банк, которые управляют ипотечным покрытием, делает закона «Об ипотечных ценных бумагах» и нормативных правовых актов, и еще неустранение нарушений в срок, если на протяжении одного года к КО много раз использовались меры, предусмотренные ФЗ «О Центральном банке РФ (Банке России)».

Как проходит процедура отзыва лицензии у банковских структур — порядок отзыва лицензии у банковских структур

После отзыва лицензии организация по кредитованию или банк удаляются. Если средств недостаточно, то начинается процедура банкротства, если средства есть – делается добровольная ликвидация.

  • Когда решение об отзыве лицензии у банковского учреждения принято, Национальный банк на следующий день должен назначить временную администрацию.
  • Получение решения Центрального банка о ликвидации кредитного предприятия должно стать точкой прекращения всех приходных и расходных действий, закрываются все платежи, останавливается покупка и продажа валюты.
  • Делается инкассация всех денег, в т ом числе – валюты, в Центробанк России. Дальше происходит зачисление таких денег на открытый счёт ликвидированного банка. Останки по займам тут же перечисляются на счёт данного банка, который открыли в Центробанке.
  • Филиалы банка также останавливают все разновидности банковской деятельности, перечисляют деньги на счёт Центрального банка, валюту – на резидент счёт, филиалы закрываются.
  • Если происходит добровольная ликвидация банка, организация должна потушить все долги перед собственными владельцами кредитных обязательств.
  • Внесудебная ликвидация банка происходит под управлением ликвидкомиссии, согласуя порядок и сроки с управлением Центрального банка.
  • Судебная процедура ликвидации банка также начинается с назначения ликвидкомиссии, становление которой поручают конкурсному управляющему, намеченному арбитражным судом.
  • В состав ликвидкомиссии служащие Центрального банка входить не могут.
  • Когда банковское учреждение или организация по кредитованию отозваны лицензию, Национальный банк имеет возможность обратиться в арбитражный суд с заявлением о их ликвидации.

У каких банков ЦБ отозвал лицензию – перечень банков, отозванных лицензию банком России в 2014 году

Не глобальный, но широкий по масштабам отзыв лицензий у банковских структур в нашей стране идет на фоне некоторого снижения заинтересованности инвесторов к продуктам и банковским программам. Ясно, что подобные направленности в банковской системе не могут оставить равнодушными тех, кто хочет собрать или увеличить капитал, получить займ и т.д.

В первое полугодие 2014 года объем банковских депозитов показал снижение на 0,4%. Цифры маленькие, но, по сравнению с тем же временем прошлого 2013 года (прирост объема залоговых счетов физлиц на 9,7%), можно заметить значительную и тревожащую разницу.

Перечень банков, у которых в 2014 году была отозвана разрешение:

Результаты отзыва лицензий у банковских структур – что сделать инвесторам?

Некоторая суета, которая встречается у инвесторов того либо другого банка при появлении новостей об отзыве у него лицензии, понятна. Никто не желает утратить собственные накопления или иметь проблемы с взятым прежде займом.

Деньги на счётах физических и юрлиц замораживаются на неизвестное время, отсутствует возможность снять собственные деньги и воспользоваться зарплатной/банковской карточкой данного банка – это ли не повод для волнения?

Для того, чтобы в подобной ситуации не терять самоконтроль, а предпринять конструктивные шаги, есть конкретный алгоритм действий, рекомендуемых специалистами.

  1. Как только банк лишился лицензии, происходит замораживание всех финансовых операций. Инвесторам подобного банка нужно тут же заполнить заявление на возврат собственных денег по залоговым счетам и направить его временной администрации банка, назначенной тут же после отзыва лицензии. Такие заявления инвесторов рассмотрим на протяжении 30 дней, по ним составляются перечни на проплаты.
  2. Если банк, лишившийся лицензии – соучастник программы обязательного страхования, инвесторам следует обращаться в Агентство страхования залоговых счетов (АСВ). Эта организация гарантированно способствует проплате инвесторам потерпевшего банка полную сумму в полном объеме до предела 700 тысяч рублей.
  3. Агентство страхования залоговых счетов обязано назначить банки-агенты, которые уже почти что выплачивают эти средства инвесторам, проплаты — через 14 дней.
  4. По всем залоговым счетам проплаты осуществляются в рублях. Если инвесторы имели валютные залоговые счета, делается конвертация валют по курсу Центрального банка в день, когда была отозвана разрешение.
  5. Если инвесторы банка с отозванной лицензией имели залоговые счета, которые превышали сумму 700 тысяч рублей, они могут получить собственные средства лишь от той же финансовой организацией. Специалисты рекомендуют инвесторам подавать прошение о возврате средств в сам потерпевший банк, и еще в банк-агент.
  6. Если в банковской структуре, у которого была отозвана разрешение, позаимствован заем, то условия его возвращения остаются прежними, но кредит нужно будет отдавать уже другой финансовой структуры.
    Может появиться данная ситуация, когда кратковременный управляющий банка без лицензии обязует должника выплатить заем ранееуказанного срока, в рамках выполнения процедуры банкротства этой КО.
  7. Если банк без лицензии не считается участником программы страхования залоговых счетов, процедура возврата собственных денег инвестором предстоит труднее.
    Гражданину нужно обождать, пока начнется процедура банкротства, и в отведенный срок подать заявку, чтобы его требования о возврате залогового счета включили в реестр ссудодателей данного банка. Так как на этом пути есть некоторые юридические тонкости и трудности, специалисты рекомендуют воспользоваться помощью юриста или адвоката.
  8. Нужно понимать, что Агентство страхования залоговых счетов не выплатит компенсацию, если взнос создан в другой стране, если взнос оформлен на индивидуального предпринимателя, если взнос оформлен на предъявителя, если средства переданы в доверительное управление банка.

Как будет ЦБ РФ лишать лицензий банки в 2015 году – новшества Центрального банка

Те события, происходящие в банковской системе России сейчас, стимулировали Национальный банк на производство конкретного порядка и лучшей организации процедуры отзыва лицензий у провинившихся банков.

Как говорят специалисты, в 2015 году ЦБ России может закрывать банки на протяжении пяти дней.

А дело все в том, что в 2015 году Национальный банк России введет показатель Н25 для кредитных учреждений осуществляющих банковские операции. Этот показатель устанавливает самую большую сумму долга связанных с банковским учреждением лиц – это не больше 20 процентов от суммы своего капитала банка.

Многие специалисты мира финансов данный нормативный документ Центрального банка, который разрабатывается и дополняется сейчас , считают спорным. В нем есть обозначение связанности получателя кредита с банковским учреждением – признаком его служит возможная возможность банка управлять получателем кредита, допустим, если последний имеет говоря иначе «материальную поддержку» в объеме 20% и больше всех операций. Это самое обозначение, по существу, может согласится любого получателя кредита связанным с банковским учреждением.

Если данный проект вступит в силу без изменений, то Национальный банк приобретает «кнопку» для быстрого закрытия почти что любого банковского учреждения, причем в достаточно короткий период времени – конкретно данный вопрос обсуждают в настоящий момент специалисты.

Какие банки лишились лицензии и почему – последствия отзыва лицензий банком России в 2014 году

Проект ещё в стадии обсуждений и разработки, а Национальный банк уже разослал письма в финансовые организации с требованием предъявить отчеты по правилам Н25 – так, будто бы они уже в силе. Это не может не беспокоить представителей банковского мира, из-за того что уже заблаговременно известно – данные показатели по каждому банку будут просто зашкаливать.

Однако, по словам Инги Моисеенко, помощника главы Балтинвестбанка, такое требование предъявить отчетность по правилам Н25 считается ничем другим, как сбором информации. Аналогичным образом Национальный банк хочет подкорректировать этот проект и существенно его переработать, естественно полученным данным. Изменения, как считает Инга Моисеенко, коснутся, обязательно, определения связанности получателя кредита с банковским учреждением.

Оставить комментарий