Главная » Ответы на вопросы » Несостоятельность и банкротство физических лиц – грядущие изменения

Несостоятельность и банкротство физических лиц – грядущие изменения

Считаться банкротом частное лицо может исключительно в случае, если факт разорения будет оформлен госорганами в официальном порядке. Говоря иначе, разорение физлица признается на основании закона и значит, что должник утратил шанс исполнять требования владельца кредитных обязательств по долговым отношениям в достаточной мере либо не в состоянии исполнить долг, связанный с уплатой платежей обязательного характера.

О чем статья:

  • Истинные причины банкротства физлиц
  • Закон о банкротстве физлиц
  • Признаки и процедура признания банкротства частного лица
  • Что ждать должнику после признания банкротства

Истинные причины банкротства физлиц — стать банкротом может любой

Министерством, занимающимся развитием экономики еще раз переписан закон в отношении банкротства физлиц. В последней версии данного документа должник имеет право заявлять о собственной неплатежеспособности в добровольном порядке – он  собственными силами признается в банкротстве. При данном способе его имущество не подлежит конфискации, а долг может быть реструктуризирован на пятилетний срок. Аналогичный вид «мягкой»модели банкротства повсеместно используется в объединенных Штатах Америки.

Востребованность и доступность банковских займов в нашей стране так велика, что есть угроза возникновения многочисленного числа банкротов. Банки выдают займы население очень легко и с высокой скоростью, и это даёт плоды в виде «собственных трагедий» получателей кредита. Приобретя жилую площадь или машину на кредитные ресурсы, заказчик ни с того ни с сего начинает понимать, что не способен выплачивать проценты.

Чего же так происходит? И каковы причины банкротства?

Разумеется, есть ряд субъективных причин, приводящих к несостоятельности должников:

  • К примеру, заказчик не смог правильно сравнить собственные возможности и потребности, взял такой симпатичный и доступный заем, а дальше не знает, как его потушить.
  • Возможно, неплатежеспособность получателя кредита связана с увольнением с работы (дилетантство, пьянство и так дальше), или он заболел.
  • Может быть также, что у него возникли лишние траты: рождение ребенка либо поступление деток в высшее учебное заведение и так далее.

Однако есть и объективные причины, срабатывающие на пополнение армии банкротов. Вот они-то не зависят от действий отдельного человека и его воли. Если не рассматривать воздействие стихийных бедствий и прочих негативных влияний природы, то настоящий источник банкротства может прятаться в подобных экономических закономерностях, которые называют цикличностью и кризисом.

Сегодня воздействие глобального кризиса на экономику России сложно опровергать:

  • Идет возрастание темпов инфляции
  • Увеличиваются ставки по налогам и займам
  • Встречается снижение показателя доходов у населения

Можно отыскать и иные кризисные проявления, благодаря этому банкротом на самом деле может стать каждый.

Закон о банкротстве физлиц – ФЗ о банкротстве физлиц в нашей стране

Подобное понятие, как разорение частного лица, в нашей стране считается чем-то новым, не все о нем слыхали.

С формальной точки зрения в Российской Федерации базой для урегулирования процедуры банкротства относительно физлиц служит Закон «О неплатежеспособности» №127, принятый в конце 2002 года. Закон, выверяющий положение должников, и представляющий отдельный закон принят не так давно – в 2012 году, а с 2013 года физлица могут получать статус банкрота.

Данный закон предусматривает 2-ух вариантное формирование процесса банкротства:

  • Реструктуризация образовавшейся задолженности

Должник может договориться со своим ссудодателем о размере и сроке возврата долга. Например, некто задолжал банку два миллиона рублей, но сложившиеся ситуации не дают возможность сделать данные обязательства, но, он может вернуть 2/3 от суммы долга. Тогда с получателем кредита оформляется договор, где прописываются все условия (общая сумма, платежный размер, срок и так дальше), а остальная часть долга подлежит списанию. Банк заинтересован получить хотя бы часть займа, чем ничего.

  • Выплату долга за счёт конфискации и последующей реализации имущества должника

При этом закон имеет перечень того имущества, которое не подлежит конфискации. Обязательно данное жилье, являющееся единственной жилой площадью получателя кредита.  Также залогодержатель не сумеет воспользоваться средствами от продажи домашней техники стоимостью не больше 30000 рублей, собственных вещей, бытовых предметов и земельных участков.

Несостоятельность и банкротство физических лиц – грядущие изменения

На данный момент для частного лица применение статуса банкрот можно только при одном обстоятельстве, если у должника есть настрой на расчет со своим ссудодателем. Тогда арбитражный суд наделяет его правом в пятилетний срок сделать проплату долгов. Безусловно, получение оплаты частями даёт ему шанс на улучшение собственного материального состояния.

Признаки и процедура признания банкротства частного лица

Предусматриваются пару вариантов банкротства для лиц, которые не имеют юридического статуса:

  • Разорение граждан, не занимающихся предпринимательской деятельности.
  • Разорение граждан, оформленных в качестве индивидуальных бизнесменов.
  • Разорение граждан, владеющих крестьянским (фермерским) хозяйством.

Возбудить дело о неплатежеспособности перечисленных выше лиц суд может лишь если есть наличие отдельных условий или признаков, разрешающих определить факт банкротства:

  • Человек не способен выплачивать владельцу кредитных обязательств из-за отсутствия финансов.
  • Человек не выполнил обязательства в течении 3 месяцев, ввиду имеется крайний период закрытия долга, а имущество должника при этом стоит меньше, чем величина его долга.
  • Денежные претензии владельца кредитных обязательств составляют сумму, превышающую 100000 рублей.

Процедура о признании частного лица банкротом походит в такой последовательности:

  • Подача заявления в арбитражный суд. Кто имеет право его подать?
  1. Должник, если есть у него ситуации, указывающие на быстрое разорение или, есть причины, не разрешающие исполнять минимальные платежи по обязательствам по кредитному договору в установленный срок. Заявление должно содержать сумму принимаемых ним обязательств и причины неплатежеспособности (у претендента на статус банкрота должна отсутствовать непогашенная судимость);
  2. Залогодержатель или несколько ссудодателей, если частное лицо не выполняет обязательства в отношении долга, а срок неисполнения и сумма долга ложатся в рамки закона;
  3. Особый орган, уполномоченный государством, если не удовлетворены обязательства по долгу, и еще истек срок, равный 30 дням после вынесения судебного решения.
  • После признания физлица несостоятельным (банкротом) получателю кредита назначается управляющий – лицо, помогающее должнику создать план по проплате долга. Аналогичным образом, задолженность подвергается реструктуризации с четко конкретным промежутком времени ее погашения, 5 лет (в данном вопросе суд не считается с мнением владельца кредитных обязательств).
  • Получатель займа должен держаться нового плана проплат по долговым отношениям, в другом случае его имущество будет выставлено на открытые торги.
  • Чтоб избежать различного рода злоупотреблений со стороны претендента на разорение, законом предусматриваются ограничения. Самое первое, заявление должника будет рассмотрено, если он владеет средствами для выплаты услуг управляющего (20000 рублей). Второе, за пятилетний период правом на разорение воспользуйтесь всего раз.
  • Завершение процедуры банкротства приходит тогда, когда долг считается погашенным, а человек, приобретший статус «банкрота», отпущен от каких-нибудь обязательств, которые связаны с уплатой старого долга.

Что ждать должнику после признания банкротства – результаты банкротства частного лица

Если частное лицо признано банкротом, то данное положение налагает на него ряд ограничений:

  • Человек лишается права на выдачу кредита в течении пяти лет, по существу он не может на себя взять обязательства по займам, не заявив о собственном банкротстве;
  • Банкрот на один год лишен права регистрироваться в качестве частного предпринимателя;
  • В течении года неосновательный человек не может занимать на фирмах руководящие должности.

Оставить комментарий