Главная » Ответы на вопросы » Услуги интернет-эквайринга. Лучшие предложения от российских банков

Услуги интернет-эквайринга. Лучшие предложения от российских банков

Электронная коммерция, в рамках которой операции выполняются на базе компьютерной сети нуждается в системе расчетов, которая тоже будет действовать в условиях интернет-пространства. Подобную функцию на себя берет механизм интернет-эквайринга, который дает возможность выполнять платежи с применением кредитных каточек при помощи интернета. Про специфики функционирования этого непростого механизма речь в этой статье.

Что означает интернет-эквайринг? Плюсы и минусы системы

В рамках коммерции осушествляемой в электронном виде все операции, взаиморасчеты, платежи, транзакции и бизнес процессы протекают в виртуальном пространстве. Важную роль в данном вопросе играет и интернет-эквайринг. Что прячется под этим звучным термином?

Интернет-эквайринг является совокупностью операций, в рамках которых происходит прием платежей по банковским картам при помощи интернета. Система функционирует на базе специализированного веб-сервиса, разработанного конкретно для этих целей.

Как работает интернет-эквайринг? В основном, банк-эквайер пользуется услугами сервис провайдеров, которые дают техподдержку расчетов при помощи интернета.

А конкретно:

  1. Создают условия для неопасного проведения сделок на базе протокола аутентификации 3-D и SSL.
  2. Проводят постоянный прогноз всех платежей, которые были совершены в рамках online-магазинов.

По существу, клиент, имея на руках кредитную карту может ее ввести юридические данные в форме выплаты на ресурсе online-магазина и воплотить платеж в онлайн-режиме. Подобный вариант расчета за товары, продаваемые на виртуальных торговых площадках хорош для потребителей, которым не необходимо выполнять оплату в терминале, и для менеджеров, которые быстро получают средства на собственный банковский счёт.

Каким же еще плюсами владеет интернет-эквайринг

Для менеджеров плюсы заключаются в следующем:

  • Самое первое, для менеджеров система открывает возможность работы в международном масштабе, так как этим способом средства с карты могут переводиться из любой точки мира.
  • Второе, расходы продающих компаний уменьшаются, а их бизнес начинает работать в непрерывном режиме.

Что касается потребителей, то тут нужно отметить такие выгоды от применения интернет-эквайринга:

  1. Система обеспечивает анонимность платежей.
  2. Все расчеты за услуги и товары могут выполняться в круглосуточном режиме из любой точки мира.
  3. Возможность тщательно ассортимента товаров, знакомства с их параметрами, обдумывания покупки.

Вспомогательные выгоды: необходимо упомянуть о возможности выплаты жилищно-коммунальных услуг, налогов и штрафов государственных органов при помощи интернета, и еще эффективную экономию времени. Более того, вероятность операций с фальшивыми банкнотами при подобной системе полноценно исключена.

Недостатки интернет-эквайринга

Платежи при помощи интернета с применением кредитных карт отличаются этими недостатками, как:

  1. Потребители. Сомнение к коммерции осушествляемой в электронном виде, и еще вероятность столкновения с условными мошенниками.
  2. Продавцы. Трудности в выборе персонала для работы с веб-терминалами и допустимые перебои в функционировании системы.
  3. Государство. Осуществление сделок в неконтролируемом гос. ведомствами пространстве, избегание налоговых платежей.

Не обращая внимания на все рассмотренные недостатки, система интернет-эквайринга – это грядущее расчетных операций. Такие факторы, как удобство и своевременность играют важную роль в сегодняшнем динамичном мире.

Как работает интернет-эквайринг: схема взаимного действия участников рынка

Примитивной и доступный сначала может показаться интернет-эквайринг на деле считается трудным механизмом, в котором принимает участие большое число субъектов:

  1. Потребитель – заказчик виртуальной площадки для торговли, у которого есть доступ в интернет и кредитная карта со средствами на счёту. Он делает покупку и расплачивается средствами со счета.
  2. Эмитент – финансово-кредитное учреждение, которое выпустило карточку клиента и открыло его расчетный счёт. Он управляет средствами на счёту по поручению клиента.
  3. Торговый представитель – сервер коммерции осушествляемой в электронном виде, содержащий товарный ассортимент и услуг. Они принимает заказы клиентов.
  4. Эквайер – финансово-кредитное учреждение, в котором размещается расчетный счёт торгового представителя, на который при помощи интернета зачисляются средства с карты клиента. Он владеет специальным процессинговым центром.
  5. Электронная система интернет-банкинга – совокупность элементов, которые обеспечивают связь между менеджером и покупателем (кошельки, счета и др.).
  6. Классическая система интернет-банкинга – совокупность материальных и инновационных показателей обслуживания карточек.
  7. Процессинговый центр – посредническая организация, обеспечивающая связь между участниками торгов.
  8. Расчетный центр – банк, обеспечивающий расчеты по поручению процессингового центра.

Все вышеперечисленные участники вовлекаются в такую схему расчетов в рамках интернет-эквайринга:

  • Сначала потребитель подбирает продукт в online-магазине и при подборе способа платежа указывает кредитную карту.
  • Запрос клиента перенаправляется в процессинговый центр, который запрашивает юридические данные карточки и направляет клиента к эмитенту.
  • После того, как прошла аутентификация клиента, запрос направляется процессинговым центром международную систему платежей.
  • При хорошем отклике из системы процессинговый центр информирует торгового представителя.
  • Сделка происходит и запрос на перевод средств поступает в банк, выпустивший карту.
  • Последний переводит необходимую сумму средств на счёт торгового представителя.

Если операция осуществлена успешна заказчик получает на руки квитанцию, подтверждающую совершение операции, на основании которой он может получить товар.

Принципиальный момент: Ввод юридических данных карты следует исключительно после перехода в web-интерфейс. На случай перенаправления клиента на посторонние сайты с сомнительным содержанием от платежа лучше удержаться.

Как присоединить интернет-эквайринг к online-магазину? Специфики подсоединения

Большинство бизнесменов задаются вполне закономерным вопросом: как присоединить интернет-эквайринг к интернет-магазину? Это вопрос решить можно исключительно через обслуживающий банк, который оказывает подобного рода услуги.

После того, как эквайер подобран выполняются следующие действия:

  1. Банк-эквайер и предприятие-продавец заключают договор.
  2. Процессинговый центр банка сформировывает интерфейс для этого клиента, который дает возможность ему принимать онлайн-платежи конкретно с кредитной карты.

Сейчас, как только потребитель укажет на возможность расчетов с менеджером картой – его перенаправят на страничку интерфейса, защищенную от взламывания. Тут он и указывает в безопасном режиме юридические данные собственной кредитной карты.

Принципиальный момент: Подключение интернет-эквайринга необходимо проводить только через банковскую структуру, а не через сомнительные посреднические организации.

Сопоставление тарифов на интернет-эквайринг в банковских учреждениях России

Интернет-эквайринг – услуга не бесплатная для менеджеров. За применение веб-сервиса для приема платежей хозяевам online-магазинов понадобиться заплатить от 3 до 6% т суммы операции банку-эквайеру. При этом большие компании могут рассчитывать на более лояльные тарифы (благодаря огромному числу операций), тогда как мелким компаниям понадобиться заплатить не меньше 5-6%.

Ниже показаны тарифы интернет-эквайринга от крупных российских банков.

Сопоставление тарифов на интернет-эквайринг в банковских учреждениях РФ

Услуги интернет-эквайринга. Лучшие предложения от российских банков
Банк Тарифы
Сберегательный банк России 0,5-2,2%
Альфа-Банк 2,5-3%
Тинькофф 2-3,5%
ВТБ 24 1,6-2,5%
Газпромбанк 1,5-2,5%
Промсвязьбанк 2-3,5%
Открытие 2,5-3%
Русский стандарт 1,7-2,5%
Райффайзенбанк 1,8-3,2%
Уралсиб От 2,5%

Необходимо отметить, что на обозначение верного размера комиссии действует размер фирмы, ее обороты, и еще объем совершаемой операции. Продавцы, которые обращаются за интернет-эквайрингом в банковскую структуру, регулярными клиентами которого они считаются – могут рассчитывать на более лояльные тарифы.

Интернет-эквайринг – это основание для осуществления сделок в электронном пространстве. Он обеспечивает своевременный и безопасный перевод средств с карты клиента на счет в банке торгового представителя благодаря функционированию специализированного веб-сервиса.

Оставить комментарий