Главная » Ответы на вопросы » Все о банковских счетах: виды счетов в банке и их характеристика

Все о банковских счетах: виды счетов в банке и их характеристика

Жизнь в наше время невозможна без счёта, открытого в структуре банка. Счета применяют для начисления зарплаты и выполнения разных текущих платежей. Средства на счётах могут не только скапливаться, но и приумножаться. Каковы главные виды банковских счётов для физических и юрлиц: их классификация и характеристика. Какие счета в банковской структуре и для каких банковских операций применяют, их важные отличия, функции и специфики, читайте на crediti-bez-problem.ru

Что означает банковский счёт? Понятие и классификация

Банковским счётом называют счёт, открываемый финансово-кредитным учреждением по письменной просьбе физического либо юрлица, желающего принимать участие в безналичных материальных операциях либо собирать средства на личном счёте для конкретных целей.
Факт открытия банковского счёта крепится подобающим договором между клиентом и банковской структурой.

В согласии с данным документов структура банка обязуется:

  1. Исполнять операции по зачислению денег на счёт.
  2. Перечислять указанные клиентом суммы на прочие счета.
  3. Приводить другие операции. К примеру, начислять проценты.

Счета в банковских учреждениях классифицируются по следующим главным видам:

Вид счёта в банковской структуре Для каких расчетов применяется
Расчетный Для ведения коммерческой деятельности. Нужен всем ИП и организациям в статусе юридические лица
Ссудный (кредитный) Операции, которые связаны с проплатой займа. Открывается для частных клиентов и организаций. Банковская выписка имеет информацию о состоянии займа – отображает невыплаченные обязательства по главному долгу, комиссии, штрафы и улучшенные платежи
Нынешний Для потребностей частного лица либо для организаций без статуса юридические лица
Депозитные (вкладной) Главное назначение – хранение на небольшой промежуток времени капитала. По окончании срока договора банковского вклада деньги возвращаются инвестору с процентами согласно банковским тарифам. Открывается юридическими и частными лицами

Размер кредитной ставки зависим от продолжительности залогового счета – возрастает по мере повышения периода залогового счета

Валютный Нужен для валютных операций. При этом для каждой валюты открывается отдельный счёт. Может быть расчетным, ссудным, текущим, иметь иной вид
Карточный Его открытие сопровождается выдачей именной карты. Счёт отображает операции, сделанные посредством карты банка. Открывается юридическими и частными лицами
Межбанковский Для материальных взаимоотношений между банками. Его открытие возможно лишь для какой-нибудь КО.

Специфики кратковременных счётов в банковской структуре

Счёт депозитного вида на маленький срок именуется кратковременным.

Его главными особенностями считаются:

  • Максимальный срок не больше полугода.
  • Отсутствие возможности применять средства в оговоренный период – нельзя пополнять и снимать.
  • По окончании срока инвестору возвращаются деньги и выплачиваются скопившиеся проценты.

Если говорить про хорошие качества:

  1. За сравнительно небольшой период хозяин кратковременного счёта повышает собственный капитал.
  2. Дальше он подбирает новый, очень выгодный банковский вклад или продлевает устаревший.

Открытие таких счётов важно в неустойчивые времена для рублевого курса. Аналогичным способом сохранения средств пользуются не только традиционные граждане, но и разные фирмы.

Депозитный банковский счёт на длительный период

Продолжительность срока вкладного счета определяется условиями определенного договора (более одного года). В течении данного этапа финансово-кредитное учреждение распоряжается деньгами клиента, обязуясь при этом выплачивать ему проценты (каждым месяцем, поквартально и так дальше).

Большое внимание при подборе банковского вклада нужно выделить предлагаемым условиям:

  • Есть ли шанс пополнения.
  • Допускается ли отчасти снимать средства.
  • Каковы финансовые санкции за досрочное закрытие счёта.
  • Величина очень маленького и самого большого размера залогового счета.
  • Наличие накоплению процентов.
  • Пролонгация в режиме автомат, если заказчик не дал других указаний.

Намного более большие процентные ставки характерны банковским вкладам, с которых запрещено снимать деньги.

Вкладной счет – оптимальный вариант собрать необходимую сумму для конкретной инвестиционной цели или же просто с целью увеличения размера накоплений. Он очень хорошо используется физическими и юрлицами.

Функции текущего расчетного счёта

Счетами до востребования пользуются организации, не имеющие статуса юрлиц: развития из разряда общественных, заведения, филиалы, представительства, отделения и так дальше.

Данный вариант счёта применяют для следующих расчетов:

  1. Выплаты затрат, которые связаны с содержанием управленческого аппарата.
  2. Снятия сумм для выдачи зарплаты.
  3. Покрытия затрат (платежей), относящиеся к функционированию отделения, занимающего иностранным страхованием.

Наличие текущего счёта для расчетов дает возможность его хозяину:

  • Предоставить банковским служащим исполнение постоянных проплат. Практически обязанности по выполнению отдельных платежей перекладываются на банк.
  • Направить третьему лицу нужную сумму. Аналогичным образом оплачиваются товары (услуги).
  • Сделать конвертацию средств, присутствующих на счёте. При этом снимать их нет необходимости. Достаточно завить о намерении обмена рублей на евро либо иную валюту, а потом получить ее.
  • Оформить карту банка, привязанную к счёту. Это дает возможность обналичивать деньги без посещения финансово-кредитного учреждения, и еще платить за покупки.

Открытие текущего счёта доступно для каждого человека, если его операции согласно расчетам не затрагивают бизнес-деятельности (предпринимательской либо частной).

Зачем нужен корреспондирующий счёт?

Корреспондентскими счётами пользуются коммерческие банки, открывая специализированные счета в ЦБ или другом банке. В любой платежной документации, касающейся межбанковских проводок, прописываются именно корреспондентские счета. Говоря иначе, банки, имеющие общий спецсчет называют корреспондирующими, значит между ними появляются корреспондентские отношения.

Все о банковских счетах: виды счетов в банке и их характеристика

Такой счёт отображает расчеты, изготовленные одним банком по поручению иного и за его счёт. Основанием служит корреспондентский договор с прописанными условиями, правами и задачами участвующих сторон.

Характерные специфики накопительных и ссудных счетов

Счёт накопительного типа более удобный в применении, чем взнос срочного действия. По существу заказчик подбирает приоритет: свободное распоряжение собственными сбережениями или более большие ставки по процентам.

Согласно простым условиям по накопительным счётам, заказчик может:

  1. Свободно снимать средства. При этом ставка рефинансирования остается прошлой – понижаться не будет
  2. Произвольно вносить деньги на счёт. В основном, ограничение касается итоговой суммы после того как проведена операция пополнения, а конкретно, недопустимость ее увеличения начальной величины на порядок и более.
  3. Ориентиром для проплаты процента считается очень маленький размер остатка. Его период обязательно обсуждается согласованными условиями.

Свойствами счёта ссудного (кредитного) вида считаются следующие критерии:

  • Основанием для открытия служит договор банковской ссуды. Поэтому, его открывает банк на имя заемщика.
  • Один заказчик может обладать нескольких аналогичных счётов, другими словами получение каждого займа сопровождается открытием ссудного счета.
  • Кредитный счет не относится к самостоятельной услуге банка. Это дополнительный сервис при выдаче займов. Так владельцу кредитных обязательств удобней иметь в виду выданные и возмещенные средства.
  • Если в обязанности физлиц не входит плата за открытие счёта, то с юридических лиц взимаются деньги не исключительно за его открытие, однако и за обслуживание.

Специализированные платежные счета и их специфики

Открытие специализированного банковского счёта не представляется возможным без наличия счёта расчетного вида, открытого в такой же структуре банка. Каждому спецсчету сопутствуют обозначение условия. Однако движение финансовых потоков выполняется в согласии с общими правилами, прописанными для управления счётом в банковской структуре.

Организация имеет право на открытие специализированного счёта при отсутствии задолженностей перед налоговой структурой, ПФ, другими бюджетными гос. организациями. Этот факт подтверждается в банковской структуре соответствующими документами.

Общее назначение спецсчетов довольно разнообразно, коротко рассмотрим ключевые направления:

  1. Аккредитивный. Имеет вид беспроцентного банковского вклада. Пополняется из средств ключевого счёта на конкретный промежуток времени. Банк действует по поручению клиента – переводит деньги поставщику по факту выполнения ним условий, предусмотреных договором (качество, сроки и другое). На каждого поставщика открывается отдельный поручение банка плательщика.
  2. Вариант чековых книжек. Это счёт на специализированные нужды предприятия. Он каждым месяцем пополняется из средств ключевого счёта. К примеру, на выдачу подотчетных средств и так дальше. Деньги получают по чеку с наличием печати, заверенному уполномоченным лицом.
  3. Недорогой. Нужен для выполнения операций с денежными средствами, поступившими из бюджета любого уровня либо внебюджетного фонда РФ. У подобных средств, в основном, целевое назначение.

Оставить комментарий