Почему ставки по вкладам стали стремительно расти — стоит ли нести свои деньги в банк?

Не взирая на пессимистичный тон специалистов банковского рынка, высказывавших неблагоприятные оценки по поводу роста рентабельности залоговых счетов, летом 2018 оживление рынка все же случилось. Наивысшая ставка по банковским вкладам в больших финучреждениях станы показала выраженный рост.

Почему ставки по вкладам стали стремительно расти — стоит ли нести свои деньги в банк?

Спонтанный рост

Согласно данным статистики регулятора, в период с 11 по 20 июня средняя наивысшая ставка по банковским вкладам в десяти самых больших КБ по размерам депозитного портфеля зафиксирована на уровне 6,45%, что превысило показатели предыдущей десятидневки сразу на 0,4 п.п. Тогда был обозначен исторический минимум в 6,05%. Подобное повышение случилось первый раз с октября 2017 года. Но в третьей декаде июля усредненная ставка составила уже 6,31%.

Раньше выраженный рост рентабельности залоговых счетов отмечался практически что 3,5 года назад после существенного повышения основной ставки ЦБ до 17%. В последней декаде декабря 2014 года топовые банки предлагали по банковским вкладам более 15,6% в течении года. С той поры наметился стабильный тренд на понижение, прервавшийся в это лето.

Ориентиры развития проценты по вкладам

Почему ставки по вкладам стали стремительно расти — стоит ли нести свои деньги в банк?

С начала теперешнего года ЦБ ведет расчет средней огромный ставки по депозитным продуктам ТОП-10 КБ страны. В их числе:

  • Сберегательный банк;
  • ВТБ;
  • Газпромбанк;
  • Альфа-банк;
  • Россельхозбанк;
  • Промсвязьбанк и ряд прочих.

Национальный банк рекомендовал финучреждениям вводить депозитные проценты для физлиц не выше данного показателя, увеличенного на 2 п.п. При этом 27 июля регулятор не изменил главную ставку, оставив значение в 7,25%. Она также выступает ориентиром при подсчете рентабельности банковских вкладов.

Причины летнего оживления

Почему ставки по вкладам стали стремительно расти — стоит ли нести свои деньги в банк?

Попытки возродить рынок банковских вкладов

По мнению зампредседателя правления Локо-Банка И. Григорьевой, банкиры решили активизировать статичный рынок залоговых счетов, который в течении первых пяти месяцев 2018 года не демонстрировал признаков роста. Чтобы в летнем сезоне с его классическим затишьем тенденция не ухудшилась, топовые игроки объявили об повышении ставок, которые все равно не дотягивают до средних значений рынка. В свете сохранения настоящих доходов граждан на старом уровне финансовые учереждения конкурируют за текущего клиента.

Дело все в футболе

Драйвером общерыночного роста стал взнос «Побеждай», предложенный Сберегательным банком в предверии мундиаля. В свете проникания национальной футбольной сборной в четвертьфинал ЧМ банк решил увеличить воздействие предложения на условиях 6% в течении года. В Сберегательном банке пояснили решение увеличить прибыльность желанием одолеть сезонный регресс с учетом хорошего повода – мирового футбольного первенства.

Посыл поддержали и иные игроки. Райффайзенбанк ввел банковский вклад «Приветственный» для новых инвесторов с огромный ставкой 6,42%, а Россельхозбанк объявил о запуске собственного материального продукта «Надежное предстоящее» под 7,1-7,3% в течении года.

Активизация рынка потребкредитования

Почему ставки по вкладам стали стремительно расти — стоит ли нести свои деньги в банк?

Как считает материальный профессионал «БКС Премьер» А. Тараскин, летнее увеличение рентабельности банковских вкладов продиктовано оживлением сегмента кредитования на неотложные нужды. Финансовые учереждения начали применить привлеченные средства для предоставления банковских кредитов. С учетом роста популярности займовых продуктов у граждан КБ хотят заработать на тренде, наращивая займовые и депозитные портфели.

Рекламный ход

Некоторые КО из ТОП-50 создают снаружи интересные предложения, за которыми прячутся сомнительные для клиентов решения от утраты части дохода до навязывания сомнительных финпродуктов. К примеру, один из банков открывает рублевый банковский вклад под 7% в течении года. При тщательном изучении оказывается, что такой процент выплачивается только первые 3 месяца, а после ставка падает до 5%. Благодаря подобному «лестничному» начислению заказчик получает среднеарифметический доход, но снаружи цифры смотрятся симпатично.

Первые результаты летнего роста

Затянувшееся уменьшение рентабельности залоговых счетов определило снижение заинтересованности населения к этому материальному продукту. Сберегательный банк исключительно за май 2018 года благодаря этому утратил 58 млн рублей. Статистика Центрального банка говорит сдерживание роста в данном сегменте.

Таблица Динамика объемов привлеченных рублевых средств по всем финучреждениям РФ за период с 01.01 по 01.07.2018

СрокВеличина рублевых банковских вкладов

(трлн руб.)

Динамика изменения показателя (в%)
1 января20,64+4,9
1 февраля20,17-2,3
1 марта20,56+1,8
1 апреля20,77+0,91
1 мая21,22+2,12
1 июня21,220
1 июля21,44+1,02

 

Июньское увеличение ставок рефинансирования слабо проявилось на активности инвесторов, что поясняется как воздействием сезонного фактора, так и незначительным ростом рентабельности для намного выраженнее реакции.

Мониторинг до Января этого года

Почему ставки по вкладам стали стремительно расти — стоит ли нести свои деньги в банк?

Объявление 2-ух пакетов новых антироссийских санкций вместе с остающейся без изменения основной ставкой (ЦБ не высказывал намерения об повышении показателя в ближайшие пару месяцев) позволяет выразить осмотрительное предположение о стабилизации ставок рефинансирования.

Как выделил глава направления розничного бизнеса Росевробанка Д. Фалалеев, пока отмечается прогнозируемое становление экономной ситуации и банки не испытуют острой надобности в притоке платежеспособности. С завершением обычного летнего затишья рынок может оживиться, что тоже не содействует повышению рентабельности банковских вкладов.

Что ждет валютные банковские вклады и как ФАС собирается защитить интересы инвесторов доступно поясняется.

Когда поднимут проценты по вкладам?

Вклады с капитализацией процентов


Рекомендуем к прочтению
Условия и процентная ставка ипотеки на вторичное жилье в сбербанке
Условия и процентная ставка ипотеки на вторичное жилье в сбербанке

В современных экономических условиях, тем более в ситуации кризиса, очень много российских семей не имеют возможности собрать деньги на свою Read more

Когда будет снижена ставка по ипотеке в 2017 году и на сколько процентов?
Когда будет снижена ставка по ипотеке в 2017 году и на сколько процентов?

Величина ипотечной ставки – актуальный вопрос для большинства жителей России, жаждущих купить жилье при помощи банковского займа. Сокращение ставки процентов Read more

Обзор кредитных программ – условия и процентные ставки
Обзор кредитных программ – условия и процентные ставки

ОАО «Беларусбанк» считается госбанком Республики Беларусь. Компания ведет собственную активную деятельность не только с юрлицами, являясь системным финучреждением, но и Read more

Автокредит в «Ханты-Мансийском банке» — условия выдачи, процентные ставки, калькулятор
Автокредит в «Ханты-Мансийском банке» — условия выдачи, процентные ставки, калькулятор

Ханты-Мансийский банк выступает одним из системных материальных институтов финансовой системы РФ, который при этом входит в группу «Открытие». В наше Read more

Каковы средние процентные ставки по кредитам юридическим лицам
Каковы средние процентные ставки по кредитам юридическим лицам

Оформление кредитов считается эффективным средством для создания бизнеса. Финансово-кредитные учреждения – это важная часть бизнес-среды. Не любая организация имеет право Read more

Обзор банков с низкими ставками по потребительским кредитам
Обзор банков с низкими ставками по потребительским кредитам

Проценты по договору банковского кредита считаются очень важным фактором при подборе займа. Это значение определяет, насколько большой будет переплата за Read more