Если банк подает судовый иск на собственного получателя кредита, то последнему абсолютно не нужно считать себя злоумышленником. На деле данная мера принуждения к погашению долгового обязательства применяется очень часто. Чтобы выйти из ситуации с небольшими потерями должнику необходимо прекрасно понимать все нюансы судебного производства и тщательно приготовиться к собственной роли ответчика. Что сделать получателю кредита, что ждать от банка и к каким последствиям может привести разбирательство в суде – читайте в этой статье.
Получатель займа допустил просроченную выплату – чего ему следует ждать?
В кризисное время банки строго обеспокоены стабильностью собственного положения в материальном плане. Собственно поэтому они очень строго относятся к получателям займа и при первой же задержке в долговой выплате обращаются за помощью в суд.
В то же время приобретение домашней техники, автомобилей, квартир, телефонов с применением кредитных ресурсов – практика очень популярной. В итоге каждый второй человек РФ сейчас встречается с необходимостью внесения платежей каждый месяц в банковскую структуру.
Однако неожиданные ситуации могут поставить под опасность постепенное выплату долга – что в данной ситуации может выполнить банк залогодержатель:
- Самое первое, за просроченную выплату за один месяц банковские учреждения судовые иски как правило не подают, В основном они обходятся уведомлениями в виде писем или СМС-сообщений.
- Второе, банк может обратиться с просьбой о помощи к коллекторам, и те начнут применять в отношении должника собственные психологические хитрости.
Принципиальный момент: Как в первом, так и в другом варианте получателю кредита могут грозить возбуждением дела, лишением свободы, конфискацией имущества и др. На деле же эти угрозы не обоснованы, так как ни те, ни прочие не считаются гос. органами, а, поэтому, не имеют права проводить эти процедуры. Отдельный вопрос касается коллекторов – к ним банки и абсолютно не имеют права обращаться, если в кредитном соглашении не присутствует требование о передаче долга посторонним людям.
Если все вышеперечисленные меры не возымеют успеха, финансово-кредитное учреждение обращается с иском в суд.
Как про это узнает получатель займа? На его адрес дома придёт повестка о явке на судебное совещание в определенное время и дату.
Судебный иск представлен – что сделать должнику?
Повестка оказалась на руках у должника и в его голове уже оформилась малоприятная картина разбирательств в суде, в рамках которых он будет играть роль нарушившего закон злоумышленника.
Однако на деле не все так мрачно. Суд призван разобраться в получившихся условиях, а тут же не лишать должника свободы и изъять все его имущество.
Для того чтобы явиться на судебное совещание во всеоружии, получателю кредита необходимо заблаговременно побеспокоится о подготовке таких документов, как:
- Копии и оригиналы чеков о постоянных платежах, свидетельствующих про то, что прежде получатель займа погашал кредит точно в согласии с графиком оплаты.
- Оригинал договора о кредите.
- Различного рода торжественные документы, которые раскрывают причину задержки платежей (книжку с данными о трудовой деятельности с отметкой об увольнении, больничный лист и т.п.).
Наличие документов, подтверждающих веские причины неплатежа по счётам дают возможность должнику рассчитывать на очень маленькие финансовые санкции.
Принципиальный момент: Если же веских причин нет, то без адвоката вряд ли можно обойтись. Затраты на оплату его услуг могут быть меньше, чем штрафы по банковскому займу особенно к примеру, если должник очень долгое время не вносил в банковскую структуру постоянные платежи.
Судебное слушание – что ожидает должника?
Многие получатели кредита, привлеченные к суду по факту неуплаты займа в срок, допускают серьезную погрешность: они начинают пренебрегать судебные совещания. Подобное поведение абсолютно не поможет им выйти из ситуации с небольшими потерями, а исключительно ухудшит дело.
Если должник без опозданий и с папкой специальных документов считается на каждое судебное совещание – признак того, что он готов вести конструктивный разговор с ссудодателем. Данное обстоятельство суд в первую очередь учтет и будет настаивать на заключении мирового соглашения.
В общем можно говорить о 2-ух вариациях формирования ситуации:
- Залогодержатель соглашается на заключение мирового соглашения и пересмотр сроков погашения долгового обязательства.
- Залогодержатель настаивает на своевременном погашении долга; в итоге должнику придется начать подготовку к распродаже его имущества.
Принципиальный момент: Сам должник в суде также должен высказываться в пользу мирового соглашения. Настаивая на том, что негативные явления остались позади и сейчас он готов в достаточной мере покрывать собственные обязательства.
Конфискация имущества – не стоит сгущать краски
Конфискация имущества – процедура малоприятная. Однако вся ее сущность заключается в том, что получатель займа просто погашает собственные долги имуществом. Значит ли это то, что в итоге получатель займа остается на улице и без гроша в кармане? Совсем нет.
Судебные приставы не имеют права изымать такие разновидности материальных ценностей, как (ст. 446 ГПК РФ):
- Жилище получателя кредита и прилегающие к нему земельные наделы (место для проживания должника и его семьи), кроме недвижимости, выступающей ипотечным залогом, дело о которой слушается в суде.
Принципиальный момент: Конституционный Суд постановил, что судебные органы имеют право конкретизировать какая часть жилой недвижимости, остается у должника, а какая подлежит конфискации (с учетом предельного количества метров квадратных на одного человека).
- Предметы быта и свои вещи (одежда, посуда и т.п.).
- Вещи, которые связаны с работой получателя кредита например если их цена ложится в разрешенную законом сумму.
- Продукты питания и наличные финансы (не больше установленной законодательством суммы, конкретной исходя из размера прожиточного минимума).
- Горючее, нужное семье получателя кредита для готовки пищи и обогревания когда на улице холодно.
- Домашний скот и птица, применяемые не для целей предпринимательства.
- ТС и другие предметы, которые связаны с инвалидностью должника.
- Государственные награды, почетные знаки, поощрения, полученные получателем кредита или членами его семьи.
Как уже упоминали раньше конфискацию имущества выполняют судебные приставы, которые:
- Сами реализуют имущество должника на открытых торгах.
- Курируют такую процедуру, хотя на деле продает ценности сам получатель займа, после этого передает вырученные средства владельцу кредитных обязательств.
Часто должники пытаются еще до судебного разбирательства в спешном порядке переделать собственное имущество на близких родственников и друзей. Но подобная тактика не приводит к желаемому результату: согласно законодательству ценности проданные, подаренные или другими способами переданные во обладание третьих лиц в течение шести месяцев до суда, подлежат конфискации.
Приводит это и к другим плохим результатам:
- Самое первое, суд может расценить действия должника как мошенничество и применить более грозное наказание.
- Второе, если вырученных от конфискации средств окажется недостаточно получателя кредита могут обязать выплачивать долг благодаря собственной зарплаты (каждым месяцем в пользу банковской структуры будет перечисляться от 20 до 50% зарплаты).
Встречный иск получателя кредита – это реальность
Как ни удивительно, в запутанной ситуации изъятия долга у получателя кредита, последний также имеет право представить в судебные органы встречный иск. В итоге два исковых заявления будут рассматриваться параллельно один к одному, что как правило приводит к более лояльному наказанию в отношении должника.
В какой ситуации получатель займа может приготовить встречное заявление в суд?
Таких случае несколько:
- Банк обращается со своим клиентом нетактично: запугивает его, привлекает коллекторов, посягает на имущество и другими способами оказывает давление (понадобятся показания свидетелей, записи телефонных разговоров на диктофон, письменные сообщения от банка и др.).
- Условия договора о кредите были изменены ссудодателем без уведомления получателя кредита (суду следует представить имеющийся у ответчика экземпляр договора о кредите).
- Банк, не уведомляя клиента, начисляет на него вспомогательные комиссии, которые даже не показаны в кредитном соглашении, что ведет к развитию долга (понадобится договор, чеки о внесении постоянных платежей и предъявляемые банком счёта).
- Некорректный расчет процентных платежей или штрафов (суд востребует договор банковской ссуды с платежным календарём).
- Должник заблаговременно, до наступления срока внесения постоянных проплат, уведомил банк о получившихся условиях, а тот не принял данный факт к сведению (так как уведомление банка направляется заказным письмом, то проблем в подтверждении данного факта у должника не появится).
Встречный иск может быть представлен исключительно в случае, если у получателя кредита есть большое количество документарных подтверждений неправомерных действий должника.
Какое решение может вынести суд?
Так как факт неуплаты постоянных платежей по банковскому займу имеет место, то в отношении должника так или по другому будут предприняты конкретные действия.
Так суд может обязать его:
- Покрывать имеющийся долг преждевременно единой суммой.
- Потихоньку выплачивать долг через аннуитетные отчисления от заработных плат со временем.
- Выплатить заем в полном объеме, однако без начисленных должником пеней и штрафов.
- Передать имущество судебным приставам, благодаря чему и будет погашен долг.
- Осуществить имущество своими силами и заплатить нужную сумму владельцу кредитных обязательств.
- Перекредитование другим кредитом в этом же банке или другом финансово-кредитном учреждении.
- Полный пересмотр всего договора о кредите и графика внесения постоянных проплат.
Принципиальный момент: Если в ходе разбирательства в суде должник представит в банковскую структуру официальное обращение о предоставлении замораживания выплат по кредитам и будет регулярно навещать судебные совещания – другими словами все основания рассчитывать на лояльное решение банковского учреждения. Если же получатель займа напротив будет пренебрегать суд – то ему придется погашать не только главный долг, но и вносить в пользу банковской структуры значительные штрафы.
