Главная » Кредиты » Что делать, если не дают кредит из-за отсутствия кредитной истории?

Что делать, если не дают кредит из-за отсутствия кредитной истории?

7 июня, 2018

В жизни любого человека случаются ситуации, когда появляется надобность в конкретной сумме денег. Покупка автомобиля, капремонт в квартире, отдых на море…. Кажется, нет легче ничего, чем получить кредит в банке. Однако, обращаясь в банковское учреждение первый раз, можно соприкоснуться с малоприятной ситуацией – кредит не дают из-за отсутствия кредитной репутации заемщика.

Почему не дают заем? Как приготовиться к отказу

Если банк не даёт заем вследствие плохой кредитной репутации заемщика (КИ), то эта ситуация абсолютно обоснована. Но часто в категорию получателей кредита, пользующихся недоверием финансово-кредитных институтов, проникают те клиенты, которые абсолютно не имеют заемного досье.

Почему появляется такой противный курьез:

  • Самое первое, при отсутствии КИ банк не может создать о посетителе настоящее представление.
  • Второе, многие плохие получатели кредита сумели одним из имеющихся вариантов убрать собственную неблагоприятную кредитную репутацию заемщика и сейчас не имеют ее совсем.

Так как кредитным учреждениям не представляется возможным отъединить получателей кредита, которые привлекают заем первый раз от тех, которые сумели замять собственное сомнительное заемное досье, то сомнение распространяется на всех клиентов без КИ.

Собственно поэтому, если Вы первый раз идете в банковскую структуру за займом, не необходимо думать, что добыть нужную сумму у вас получится без больших трудностей.

Собственно благодаря этому следует заранее строго приготовиться:

  1. Банки заботит вопрос кредитоспособности клиента, благодаря этому в первую очередь оформите справку 2-НДФЛ.
  2. Осмотрите все требования подобранного материального института к документам (а подобрать необходимо тот банк, который гарантированно выдаёт кредиты без КИ) и собрать пакет в полном согласии с ними.

Принципиальный момент:  Если У вас нет уверенности в том, что сможете собственными силами убрать вопрос с документами доверьте данный процесс ипотечному брокеру. Он не только правильно оформит все бумаги, но еще поможет подобрать финансово-кредитное учреждение, так как большинство из них сотрудничают с брокерскими фирмами.

Все таки, необходимо помнить про то, что услуги по привлечению кредита ипотечным брокером – далеко не бесплатны. К тому же большинство из таких профессионалов с малыми суммами не работают. Однако это не повод унывать – есть несколько проверенных вариантов получения кредита к примеру, если Вы получили отказ из-за отсутствия заемного досье.

Нет кредитной репутации заемщика – создайте ее!

Если кредитной репутации заемщика нет у вас, зато вы уже подумаете над возможностью получить займ, то не нужно откладывать дело в долгий ящик – займитесь разработкой собственного безупречного заемного досье.

Как это осуществить:

1. Привлечение целевого кредита (Предоставление займов на покупку товаров и услуг). Сейчас многие специальные магазины рекомендуют взять в банковский займ компьютер, гарнитур спальни или холодильник. В данном случае – заем предусматривает оплату товара в оплату частями с не очень большой наценкой. В основном, стоимомть вопроса в этом случает – 30 000-100 000 рублей. В итоге получается достаточно быстро решить два вопроса: приобрести необходимую для дома вещь и начать собственную КИ. Из магазина после того, как кредит погашен, необходимо взять справку об применении целевого кредита.

2. Гарант или второй заёмщик. Если банк не хочет видеть Вас в числе получателей кредита – становитесь гарантом. Поручительство тоже играет роль в развитии заемного досье, особенно, если гаранту пришлось сделать собственные обязательства – выплатить заем заместь получателя кредита.

Несомненно, покрывать чужие займы – мероприятие неприятное, однако данное решение может стать практичным маневром:

  • Ваш знакомый берет микрозайм под Ваше поручительство.
  • Через определенный промежуток времени открываются ситуации делающие невозможным выплату долга получателем кредита.
  • Кредит погашает гарант, после этого уже в приватном порядке получатель займа отдает потраченную сумму гаранту.

В итоге – у получателя кредита нет плохой кредитной репутации заемщика, а у Вас – появляется хорошая. Подобным методом можно испробывать стать вторым заёмщиком по банковскому займу, и бережно потушить его строго в срок.

3. Банковские карточки. Довольно удобен инструмент для вовлечения займа при отсутствии кредитной репутации заемщика. В данном случае идет речь о небольших суммах до 50 000 рублей. Оформить карточку можно даже в онлайн-режиме, предоставив очень маленький пакет бумаг.

В последующем можно бережно погашать привлеченный кредит и вновь получать две выгоды:

  • Пользоваться ссужаемыми средствами на хороших условиях (типовый грейс-периода по картам российских банков составляет 55 дней, а по некоторым, к примеру, по карте Промсвязьбанка, до 145 дней).
  • Формировать собственную подходящую кредитную репутацию заемщика.

4. Небольшие кредиты. Если банк не даёт заем, МФО не отменял никто. Можно рассмотреть их предложения, которые не предполагают рассматривания КИ клиента. Средства предоставляют на период до года, благодаря этому создать этим способом заемное досье выйдет довольно быстро.

Все таки, главное принять во внимание и отрицательную сторону данного вопроса:

  • Самое первое, проценты по быстрым кредитам очень большие – порядка 1-2% в день.
  • Второе, получить можно не больше 25 000-35 000 рублей.

Ниже приведена таблица условий по которой от популярных российских МФО.

Сравнительная таблица микрокредитов от популярных МФО России

МФО Сумма Ставка по процентам
MoneyMan До 50 000 рублей От 0,75% в день
E-zaem До 30 000 рублей От 1,0% в день
МигКредит До 50 000 рублей От 1,0% в день
Домашние деньги До 25 000 рублей От 3,0% в день
OneClickMoney До 25 000 рублей От 1,7% в день

Так как Вы привлекаете средства только ради создания кредитной репутации заемщика, благодаря этому можно взять небольшую сумму на очень небольшой срок.

Принципиальный момент:  Создание кредитной репутации заемщика занимает не меньше полугода, благодаря этому побеспокоится о данном вопросе лучше заблаговременно.

А может все же в банковской структуре?

Такой финал не исключен. Если отказали в одном банке не нужно терять надежды: пробуйте подать документы в другие банки выдают. Потому, что в нашей стране есть большое количество программ, рассчитаные собственно на получателей кредита без кредитной репутации заемщика.

Все имеющиеся предложения правильно будет поделить на две группы:

  1. Банковские карточки, по которой можно до 300 000 рублей на нецелевые нужды.
  2. Кредиты на неотложные нужды, открывающие доступ к кредитам в сумме до 1,5 млн. рублей.

Для комфорта сравнения мы собрали все действующие сейчас рентабельные кредитные программы без КИ в единой таблице.

Сравнительная таблица займовых продуктов для клиентов «без КИ» от крупных банков России

Банк Сумма Вид продукта Ставка по процентам
Совкомбанк До 400 000 рублей Потребительский кредит От 12% в год
Ситибанк До 1 000 000 рублей Потребительский кредит От 16% в год
Восточный экспресс До 200 000 рублей Потребительский кредит От 16% в год
Ренессанс заем До 500 000 рублей Потребительский кредит От 18,9% в год
Промсвязьбанк До 1 500 000 рублей Потребительский кредит От 19,9% в год
Тинькофф займовые системы До 300 000 рублей Банковская карта От 24,9%в год
Альфа-Банк До 300 000 рублей Банковская карта От 25,9% в год
Ренессанс заем До 300 000 рублей Банковская карта От 24,9% в год

Во время использования вышеуказанных программ заказчик просят представить только документы, которые удостоверяют личность, справки про доходы и занятости. Запроса в бюро кредитных историй банк не выполняет ввиду не очень большой суммы займа и очень высокой ставки процента.

Принципиальный момент:  Брать кредиты для населения в кредитных учреждениях осуществляющих банковские операции рентабельнее, чем в МФО не только из-за вполне умеренной ставки процента. Необходимо помнить и про то, что периоды закрытия банковских кредитов на неотложные нужды – 3-5 лет.

Необходимо отметить, что на более лояльные условия вправе рассчитывать те банковские клиенты, которые:

  1. Имеют в этом финансовом институте собственный расчетный счёт.
  2. Являются участниками зарплатного проекта, курируемого данным финансово-кредитным учреждением.

Итогом таких несложных действий можно создать себе кредитную репутацию заемщика на маленьких займах. В итоге примитивной путь к более большим банковским продуктам, таким, как ипотечная программа и автомобильного кредитования, и притом на льготной основе будет открыт.

Необходимо помнить, что КИ действительна в течении 15 лет, после этого аннулируется. Поэтому, создать себе благовидное заемное досье можно заблаговременно, еще до того, как возникнет надобность в заемном финансировании.

Заем у частного клиента – нужно ли доверять?

Пожалуй, самым рискованным способом заимствования средств выступает получение денег взаймы от частного клиента. Средства можно привлечь через собственных друзей; подобных предложений немало и в виртуальном пространстве.

Очень часто при подобном способе заимствования средств появляется два значительных недостатка:

  • Ставка процента будет намного больше, чем в банковской структуре (30-50%).
  • Понадобится предъявить залог в виде квартиры или машины.

Однако есть у кредитов от частных клиентов и собственные положительные качества. Так, они дают возможность получить куда значительную сумму, чем при выдаче займов финансовыми организациями.

Как не оказаться жертвой продолжительных разбирательств в суде и не утратить заложенное имущество:

  1. Составить хороший договор банковской ссуды с непременным заверением его в нотариальной конторе.
  2. Написать от руки долговое обязательство с указыванием предмета залоговых отношений.
  3. Индивидуальным документом оформить закладную на имущество.

Все вышеуказанные бумаги уберегут Вас от необоснованных претензий со стороны владельца кредитных обязательств и исключат риск потери залога.

Что делать, если не дают кредит из-за отсутствия кредитной истории?

Аналогичным образом, оформление займа без КИ – мероприятие вполне реальное. Воспользуйтесь платежными карточками и кредитами на неотложные нужды, рассмотрите предложения МФО, обзвоните знакомых и друзей и, напоследок, возьмитесь целенаправленно за построение собственного удачного заемного досье. Не больше, чем через шесть месяцев такой деятельности любой материальный ВУЗ согласится профинансировать Вашу покупку квартиры или автомобиля.

Проверка кредитной истории


Оставить комментарий