Что делать, если образовалась задолженность по кредитной карте

Банковские карты – это довольно удобен способ соблюдать покупки товаров, платить за услуги, практически что когда будет угодно снимать наличные финансы. Это возможность покупать нужные вещи практически что сразу, не дожидаясь момента, когда удастся собрать большое количество денег на какую-нибудь определенную покупку. Но договор на карточку оформляется на соответствующих условиях, которые следует выполнять. Иначе может образоваться долг по платежной карточке. Сегодня рассмотрим, как избежать задолженности по платежной карточке, что сделать, если она все же образовалась и как правильно пользоваться банковскими карточками.

Почему может появиться задолженность?

Такие займовые продукты имеют собственные специфики в любом банковском учреждении. Хоть закон и регламентирует воздействие организаций банковской сферы по кредитным картам, условия в любом банковском учреждении могут немного отличаться.

Благодаря этому при оформлении договора о карте главное обратить собственное внимание на те условия, которые предлагает именно ваш банк. Ключевые понятия, которыми следует обладать каждому получателю кредита и понимать, как они работают, – это:

1. Платежный и горизонт расчета.
2. Грейс-периода, его сроки, на какие операции он распространяется.
3. Обязательный платеж, и как он сформировывается.
4. Комиссии за снятие, внесение финансов на счёт карточки.
5. Штрафы и пени, предусмотренные договором.
6. Цена обслуживания.

Это ключевые понятия, которые следует обговорить со своим менеджером до момента оформления договора. Таким образом выйдет избежать неблагоприятных последствий применения карточного продукта и на самом деле выгодно вести собственную личную материальную деятельность. Давайте детальнее рассмотрим эти все нюансы.

Расчетный и платежный периоды

Чтобы не было начисления задолженности, важно понимать, когда можно расходовать деньги, а когда нужно их возвращать в банковскую структуру.

Нередко данный этап равён календарному месяцу. Например, весь июль будет считаться горизонтом расчета, а август в данном случае станет новым горизонтом расчета. В начале нового горизонта расчета сформировывается счёт-выписка, в данной выписке указывается задолженность по платежной карточке, т. е. те траты, которые вы произвели в ходе горизонта расчета.

И еще указывается информация о размере минимального платежа и сроках его внесения. И необходимо понимать, что обязательный платеж – это те средства, которые во всяком случае необходимо внести до установленного срока. Иначе могут наступить результаты в виде просроченной задолженности, а по большей части, штрафы и пени, и появится долг банку по платежной карточке.

Однако, как мы уже говорили, во всех банковских организациях сроки горизонта расчета могут быть различны. Бывает ситуация, когда за горизонт расчета принимают не календарный месяц, а 30 дней с первой покупки. Или 30 дней с даты подписания договора. Определить собственный горизонт расчета можно:

1. В своем кабинете.
2. У собственного менеджера.
3. Исходя из счёта-выписки.

Период платежей следует за расчетным. Типовой ситуацией считается, что период платежей составляет 20-25 дней. В большинстве случаев в условии, что горизонт расчета ровно календарный месяц, платежный будет до 20-го или 25-го числа следующего месяца.

Если например горизонт расчета был в июле, то заплатить необходимо до 20-25 августа. Но это не означает, что деньги необходимо возвращать говоря откровенно в период платежей. Их можно вносить и в ходе расчетного. Вы потратили 10 000 рублей 5 июля и 5 000 рублей 25 июля. То можно внести деньги и в июле, и в августе до конца платежного периода.

Грейс-периода

Это также значимый аспект, который даст возможность пользоваться зайомными средствами без выплаты ежегодной величины ссудного процента. По существу, если брать простое кредитование на неотложные нужды и провести аналогию, то это банковская оплата частями.

Грейс-периода составляет до 50 дней. Бывают и широкие грейс-периодов до 100 дней и больше. Грейс-периодом можно именовать совокупность расчетного и платежного периодов. И чтобы регулярно пользоваться банковскими деньгами и не выплачивать процентов, необходимо в каждом расчетно-платежном периоде возвращать все израсходованных деньги.

Допустим, Вы потратили 10 000 рублей 5 июля и 5 000 рублей 25 июля. Но внесли полную сумму – 15 000 рублей – 10 августа. Аналогичным образом, вы уложились в собственный грейс-периода, и вам не было начислено процентов. Даже в условии, что выполнили покупку на 15 000 рублей 5 августа и 7 000 рублей 25 августа, и вновь внесли 22 000, например, 10 сентября.

Грейс-периода может распространяться исключительно на безналичный платеж. Если получатель займа снимает наличные финансы через кассу, банкомат собственного банка или банкомат посторонней финансовой организации, то могут быть начислены проценты за использование зайомными средствами согласно ставке рефинансирования.

Обязательный платеж

Обязательный платеж – та сумма, которую ждет банк от получателя кредита в указанные сроки. Пропуск минимального платежа даже на 1 день станет иметь собственные результаты в виде штрафов и пени. Клиенту может быть начислен штраф, к примеру 500 рублей, за то, что он не выполнил согласованного условия, и еще пени от 0,1 до 1-2% повседневно от суммы просроченной задолженности, пока деньги не поступят в банковскую структуру.

Обязательный платеж сформировывается по результатам горизонта расчета. Он составляет, в основном, 5-7% от суммы общего долга. В такой платеж входят:

• часть главного долга;
• проценты за использование кредита;
• комиссии;
• штрафы;
• пени.

Комиссии

Банковские карты – это не добродушие банков, а хороший рекламный ход. С одной стороны, клиенту представляют продукт с грейс-периодом, кэшбэком, бонусами и даже бесплатным обслуживанием, если увидеть по другому – банковская компания ждет, что заказчик не сумеет исполнять все условия, которые предусматриваются договором, и более того, банки часто не помнят вспомнить о разных комиссиях.

Комиссии могут браться за обналичивание финансов. И это очень распространенное явление. В основном, комиссия за обналичивание финансов составляет 4,9% в виде единоразово снимаемой суммы с счёта карты.

Кроме этого, комиссии могут начисляться и за внесение финансов на карточку. Это бывает, если выплачивать через посторонние организации. К примеру, через систему «Золотая корона», которая поставлена в салонах сотовой связи и прочих организациях, составляет 1% от внесенных финансов.

Бывают банки, которые не имеют своих касс или технических устройств, через которые можно выплачивать карту. Вопрос в таком роде нужно сразу обговорить при оформлении договора.

Штрафы и пени

Штрафы и пени – один из главных пунктов, на чем зарабатывает банковская компания. Штраф начисляется, если допущена просроченная задолженность. Т. е. заказчик не оплатил обязательный платеж в срок.

Штраф может быть назначен от 500 и до 1 000 рублей. И еще банк вправе начислять и пени на повседневной основе. Благодаря этому долг клиента перед банковским учреждением будет расти повседневно.

Цена обслуживания

Пока банковская карта считается работающей, по ней начисляется стоимость годового обслуживания. Это плата, которую следует вносить раз в году за то, что заказчик пользуется картой. Назначается она разной, исходя из условий согласно соглашению. В большинстве случаев от 500 до 2 000 рублей.

При этом особенно важно разграничивать понятие блокировки карты и погашение кредита. Многие получатели займа думают, что раз они заблокировали карточку и совсем ей не пользуются, то и никаких долгов перед банковским учреждением у них появиться не может.

Но обслуживание, скорей, берется не за применение именно пластика, а за то, что у получателя кредита открыт счёт карты в банковской структуре. Благодаря этому, если решили не пользоваться больше картой, то необходимо об этом поставить в известность собственную банковскую компанию и анулировать договор о карте.

Как избежать долгов перед банковским учреждением?

Ну и сейчас очень важное – как же избежать банковской задолженности? Тут все не составит никакого труда: необходимо изучить все те положения, про которые мы написали выше. Исполнять условия согласно соглашению и при появлении каких-нибудь сомнений связаться со своим сотрудником банка для прояснения ситуации.

Важным параметром считается внесение обязательного (аннуитетного, достаточно короткого) платежа. Поскольку при поступлении финансов своевременно и в полном объеме не должно появляться каких-то неприятностей.

Стоит и иметь в виду сроки перевода финансов. Если вы вносите суммы через собственный банк, то они зачисляются в данный же рабочий день, при этом не берем в расчет выходные и праздники. Так называемым плата на шестой день недели не гарантирует, что деньги будут зачислены на шестой день недели, они могут поступить исключительно в понедельник, когда откроется операционный день.

И еще, внося финансы через посторонние организации, нужно выяснить сроки перевода платежа. Это зависит от того, через какую систему будет создан перевод.

Если просроченная задолженность все же наступила, то ваши действия довольно просты: нужно как можно скорее ее потушить, чтобы не было начисления пени. Ну а абсолютно не выплачивать, очень жалко, никак не получится, так как банковские или коллекторские организации имеют безусловное право по суду "потребовать" вернуть все деньги, включая проценты и штрафы согласно соглашению.

Банк требует вернуть весь долг по банковской карте сразу. Что сделать?

Как закрыть кредитную карту Сбербанка?