Что выгоднее для индивидуального предпринимателя, лизинг или кредит?

Каждый хороший бизнес требует непрерывного увеличения, непрерывного повышения оборотных и необоротных фондов, к которым также относятся оборудование и автомобильный транспорт. Нередко предпринимателям не хватает личных средств и они обращаются в банковскую структуру за займом. Однако есть и очень выгодный и уютный способ – это кредит-аренда. Кредит-аренда для ИП и для юрлиц – это замечательный способ развить собственный бизнес и сделать больше доход.

Что такое кредит-аренда?

Рост востребованности кредита-аренды у нас в стране имеет хорошую тенденцию. Если сравнивать с займов у банка, которые представляют банки, оформить кредит-аренда в специализирующихся на этом компаниях намного проще. Существуют самые разные варианты подобного договора, например, можно оформить кредит-аренда без первого взноса по небольшому количеству документов. На рынке лизинговых услуг огромной популярностью пользуются договора на технику и авто, в особенности грузового характера, а вот легковые машины, приобретаемые подобным вариантом, не очень востребованы.

Кто предоставляет кредит-аренда?

По собственной сущности кредит-аренда – это соединенный вариант аренды и займа. Он лучше всего подойдет тем компаниям, которые решили увеличить собственное производство, но еще кредит-аренда Выгоден и для молодых бизнесменов, у которых пока недостаточно наличности на приобретение техники и оборудования. Есть отдельная категория лизинга автомобильного транспорта, по которой можно подписать договор на грузовую и легковую машину.

Компаниям, предоставляющие услуги лизинга автомобильного транспорта и прочего вида договоров, нет особенной разницы, с кем работать: с юрлицами или частными предпринимателями. Благодаря этому кредит-аренда для индивидуальных бизнесменов – также замечательный способ приобрести оборудование, технику и машины для изготовления и увеличения сферы услуг которые даются.

Этот вариант услуг обязательно рекомендуют коммерческие банковские структуры. Они создают специализированные лизинговые продукты на авто, технику, оборудование. Однако есть и большие компании лизингодатель, которые специализируются говоря откровенно на лизинге, сюда входят: Европлан, Государственная Автотранспортная Компания лизингодатель, ТрансФим–М и иные.

Как получить кредит-аренда?

Процедура получения кредита-аренды аналогична с процедурой оформления договора о кредите в кредитном учреждении осуществляющем банковские операции. Понадобится также составить заявку и предъявить набор документов, о котором побеседуем ниже. С условиями можно познакомиться как на сайтах компаний лизингодатель, так и на сайтах банков.

Необходимо отметить сразу, что оформить кредит-аренда для ИП будет очень сложно, чем тот же договор для юрлиц. В основном, компания лизингодатель востребует предъявить отчетность о материальной деятельности заявителя. Во всяком случае кредит-аренда будет намного больше выгодным вариантом финансирования собственного бизнеса, чем заем в банковской структуре.

Кредит-аренда для ИП: ключевые требования

Компании лизингодатель выдвигают ряд требований к частным предпринимателям, которые нужно выполнить, чтобы воспользоваться хорошими качествами данного договора:

1. Бизнес обязан иметь стаж – как минимум пару месяцев удачной деятельности.
2. Общий стаж функционирования бизнеса – не меньше 6-ти месяцев.
3. Нужно предъявить бумаги, которые подтверждают статус частного предпринимателя.
4. Возраст пользователя лизинга обязан быть не меньше 21 года.
5. Если объектом договора считается авто, то потребуется заплатить первый взнос – около 20 процентов от цены самого авто.

Какие понадобятся документы?

Документы для оформления авто согласно соглашению лизинга автомобильного транспорта и для кредита-аренды на оборудование можно поделить на две категории: те, которые потребуются к принятию решения со стороны собственника лизингового имущества, и те, которые нужны конкретно для подписания договора.
В набор документов к принятию решения входят:

• заявление на кредит-аренда;
• материальная информация по бизнесу на ежемесячной основе (обороты по счёту);
• бухотчет за 4-ре периода;
• письмо в произвольной форме о направлении деятельности компании.

После рассматривания заявления и на случай принятия позитивного решения понадобится предъявить следующий набор документов для заключения сделки:

• паспорт гражданина РФ;
• свидетельство про то, что индивидуальный предприниматель состоит на учете в налоговой службе ( можно предъявить идентификационный номер);
• информация по займовой и дебиторской задолженности;
• справка о регистрации в качестве ИП;
• выписка из ЕГРИП.

К этому всему собственник лизингового имущества оставляет за собой право запросить и другие документы, например заключения адиторской компании, информация о агентах, поставщиках и другие. В основном, нужно только предъявить копии документов, но может пригодится и заверение нотариуса всех справок.

Есть ли шанс подписать договор без первого взноса?

Большинство предложений от собственников лизингового имущества предполагают первый взнос, так как это конкретная страховка для компаний, которые предоставляют подобные услуги, что согласованного условия будут полноценно исполнены. Однако есть ряд предложений, по условиям которых можно оформить кредит-аренда без первоначального взноса.
Чтобы это сделать понадобиться ряд требований:

1. Успешность бизнеса в плане финансов, подтверждённая документально.
2. Платежеспособность предмета договора. Но авто по лизингу автомобильного транспорта очень тяжело оформить без первого взноса.
3. Предъявление залога или поручительства.

Нужно отметить, что есть предложения от собственников лизингового имущества на кредит-аренда без первого взноса и без гарантов и залога.
Так называемым приобретение нового авто по лизингу автомобильного транспорта без первого взноса также можно оформить, если бизнес имеет хорошую материальную историю.

Как производятся проплаты согласно соглашению?

Все условия по срокам выплаты, платежной сумме и наличие первого взноса определяются на момент оформления договора. Главными критериями аналогичных условий считаются:

• при подписании кредита-аренды нужно заплатить первый взнос, который, также по большей части, может составлять от 20 до 30% от цены оборудования или авто, если например оформляется лизинг автомобильного транспорта. Если первый взнос не имеется, то, естественно, нет надобности его выплачивать;
• дальше получателю понадобится вносить платежи на счёт собственника лизингового имущества на ежемесячной или ежеквартальной основе, это обговаривается на момент подписания операции;
• также согласованными условиями ставится процент штрафа на случай несвоевременного внесения платежей. В большинстве случаев это 0,1% от суммы просроченной задолженности на каждый просроченный день.

После совершения всех проплат и погашения ссудной задолженности пользователь лизинга вступает в полноценные права по предмету договора. По существу на этом долговременная аренда кончается и авто или оборудование переходит в собственность. Преимущество аналогичной операции в том, что можно взять в аренду ряд новых авто по лизингу автомобильного транспорта и по окончании договора стать полноценным хозяином таких автомобилей, таким образом увеличить собственный бизнес.

Некоторые обязательные детали по договору финансовой аренды

Лизинговое соглашение считается договором лизинга, согласно Гражданскому кодексу РФ. Однако эта трактовка не в достаточной мере определяет принцип операции. Материальная аренда в данном случае под собой учитывает и детали займа. Кредит-аренда можно поделить на типы по периоду действия договора:

• кратковременный;
• среднесрочный;
• долговременный.

И еще по предмету материальной аренды он может быть прямым или неявным. Подобный договор оформляется при письменном соглашении сторон: собственника лизингового имущества и пользователя лизинга. В договоре обязательно прописываются все условия и требования, в которые входят: объект договора, ссудная сумма, проценты, срок и обязанности и права сторон.

Также согласованными условиями может быть обусловлен грейс-периода, за который пользователь лизинга оставляет за собой право не делать платежей, т. е. собственник лизингового имущества предоставляет ему отсрочку по проплатам, что тоже можно отнести к положительным качествам кредита-аренды.
Давайте резюмируем все «за» и «против» кредита-аренды.

Важные достоинства

1. Это аренда, по истечению которой бизнесмен становится хозяином арендуемого авто или оборудования.
2. Можно покупать будто бы новые авто и технику, так и поддержанные.
3. Увеличение производства ведёт к добавочной прибыли.
4. Процентная ставка значительно меньше, чем предложения банка по бизнес-кредиту.
5. Можно подписать договор, по условиям которого гарантийное обслуживание техники остается за собственником лизингового имущества на полный период согласно соглашению.
6. Меньшее кол-во документов и больший шанс получить позитивное решение, чем при кредитном оформлении в банковской структуре.

Главные минусы

1. Если пользователь лизинга не выплатит всей ссудной задолженности, то права на авто или технику останутся у собственника лизингового имущества.
2. На случай авто, до конца периода действия договора пользоваться им можно исключительно по доверенности.
3. Это прежде, всего арендный договор, и все права принадлежат собственнику лизингового имущества на период действия договора.

Также советуем хорошо познакомиться с самим договором до его подписания и задать все интересующие пункты менеджеру, с которым будет выполняться сделка.

Лизинг для ИП

\