Госпрограмма льготного автокредитования: условия, банки и правила

Для поддержки спроса на ТС нашего автопрома правительство Россиийской Федерации разработало федеральную программу – кредит на образование с государственной поддержкой. Проект был запущен в 2009 году, после на определенный период времени был приостановлен, но теперь продлен. Однако необходимо сказать, что пока на решение задачи выделено около 5 млрд рублей, в то время как за 2015 год на программу ушло 30 млрд рублей. Это означает, что не все желающие смогут воспользоваться государственной поддержкой, если подсобные средства больше не поступят.

Государственная помощь: что это и в чем смысл программы

Сущность поддержки государства находится в погашении части процентов по оформлению кредитов за счёт недорогих денег. Сумма «скидки» равняется 2/3 процентные ставки ЦБ РФ, которая действует в течении дня выдачи кредита для покупки автомобиля. Аналогичным образом, покупателю придется заплатить лишь разницу между прописанной в кредитном соглашении ставкой и частью государственной помощи. Это получается в среднем 5-9% в течении года – в зависимости от банковских условий.

Эта программа разработана и запущена для поддержки спроса на ТС, выпущенные на российских автомобильных заводах. Правительство Россиийской Федерации разработало льготное автомобильное кредитование  с господдержкой в 2009 году, и по сегодняшний день она считается основной мерой по обеспечению спроса на отечественный автопром.

За все время действия программы из бюджета были выделены немалые финансы для ее реализации. Этот метод поддержки принёс положительные результаты: кол-во автомобилистов, жаждущих приобрести новую машину российской сборки, увеличилось в несколько раз. Финансовая ситуация у нас в стране, как, говоря по существу, и в мире в общем, заставила правительство увеличить программу. Кроме того, в этом году список машин (их марки и модели), на которые распространяется кредит на образование при субсидировании государством, был расширен. Рассмотрим вопрос аналогичного оформления кредитов более досконально.

Условия получения кредита для покупки автомобиля с государственным субсидированием

Согласно федеральному проекту по кредитам для покупки автомобиля, в этом году банки, также Сберегательный банк, выдвигают следующие условия предоставления кредита:

1. Льготные автомобильные кредиты при государственной поддержке предназначаются исключительно для россиян и выдаются в рублях.
2. Наивысшая цена приобретаемой машины составляет 1 миллионов рублей.
3. Очень значительный вес автомобиля равён 3,5 т.
4. Возраст машины не должен быть больше 12 месяцев.
5. Максимальный срок проплаты займа составляет 36 месяцев.
6. Очень маленький первоначальный взнос равён 20% полной стоимости транспорта.
7. Автомобиль должен сойти с конвейера российских заводов.
8. Автомобиль не относится к бывшим в использовании раньше.

По схеме государственного автомобильного кредитования работает много банков. Но стоит помнить, что гарантией кредитоспособности получателя кредита выступает приобретаемый автомобиль, который оказывается залоговым предметом. Хотя к положительным качествам программы с 2016 года можно отнести необязательное оформление каско, вид страхования зависит от банковских требований.

Ключевые требования банков по государственному займу подобные, однако подсобные требования могут отличаться. Отличия оформления кредитов, предоставляемого разными банковскими структурами, как правило заключаются в следующем:

• ставка по уплатам процентов согласно договору банковского кредита;
• очень маленький срок проплаты кредита;
• довольно небольшой размер кредита;
• требования к отработанному периоду и зарплате на текущей работе;
• наличие регистрации на месте подачи заявки на льготный кредит на образование.

Эти условия в достаточной мере зависят от банка и их наличие нужно выяснить на месте.

Модели ТС, подпадающие под государственное автомобильное кредитование в 2017 году.

Как мы уже говорили, воздействие поддержки государства по кредитам для покупки автомобиля предусматривается исключительно на новые ТС, выполненные у нас в стране и массой менее 3,5 т.

Примерный перечень автомобилей, которые годятся для оформления кредитов при поддержке государства в этом году, выглядит так (с учетом действующих расценок на автомобильном рынке):

Бренд	Модель	Примечание
Шевроле	Niva
	Cruze	Основные комплектации
	Aveo
	Cobalt
Citroen	C4	Основные комплектации
	C-Elysee
Daewoo	Nexia
	Matiz
Ford	Focus	Основные комплектации
Hyundai	Solaris
Kia	Rio
	Cee’d	Основные комплектации
Lada	Granta
	Kalina
	Priora
	Largus
	Samara
Мазда	3	Основные комплектации
Mitsubishi	Lancer	Основные комплектации
Ниссан	Note
	Tiida	Основные комплектации
	Almera
Опель	Astra	Основные комплектации
Peugeot	408	Основные комплектации
	301
Renault	Duster
	Logan
	Sandero
Skoda	Octavia	Основные комплектации
	Fabia
	Rapid
Toyota	Corolla	Основные комплектации
Volkswagen	Polo
UAZ	Все модели
ЗАЗ	Все модели

Стоит напомнить, что подбор машины зависит от ее стоимости, которая не должна быть больше 1 миллионов рублей. Хотя, если иметь в виду, что основная часть российских автомобилистов предпочтение отдает моделям Lada, то можно довольно легко подпасть под аналогичную кредитную программу с государственным субсидированием.

Кто может учавствовать в госпрограмме

Основные банковского требования к будущим потребителям заключаются в наличии российского гражданства и согласии категории возраста 21-65 лет. Для предоставления кредита для покупки автомобиля на льготной основе покупателю нужно предоставить российский паспорт и еще 1 документ, который подтверждает личность, к примеру удостоверение водителя.

Для доказательства кредитоспособности банки, куда входит Сберегательный банк, могут "потребовать" справку о зарплате и удержанных налогах за 3 последних месяца с работы. Стаж на текущем месте работы обязан быть не меньше 1 года. Для доказательства данных следует предъявить копии книжки с данными о трудовой деятельности и договора, заверенные работодателем.

Необходимо помнить, что подобные кредиты на льготной основе не могут представить покупателям с плохой займовой историей, и еще представительницам слабого пола с детками, которые не достигли шестимесячного возраста.

Банки, предлагающие государственный заем

Федеральная программа льготного автомобильного кредитования создала жёсткие условия для коммерческих банков, отвечать которым вышло абсолютно не у всех. Основные требования государства к банкам — уставной капитал выше 70 млрд руб., и еще наличие 50% акций материальные учереждения в государственном управлении. Дальше список банков был расширен за счёт смягчения условий и на сегодня в него входят более 90 коммерческих банков. К распространенным среди автомобилистов относятся:

• Банк Москвы;
• ВТБ 24;
• Росбанк;
• Россельхозбанк;
• Сберегательный банк;
• ЮниКредит.

Наименование материальные учереждения	Действующая ставка рефинансирования, %	Ставка за вычетом государственной безвозвратной целевой выплаты, %
Банк Москвы	15	7,5
ВТБ 24	16–17	8,5–9,5
Росбанк	16,5–21	9–13,5
Россельхозбанк	15	7,5
Сберегательный банк	15–17	7,5–9,5
ЮниКредит	13,5–16,5	6–9

Каждое из перечисленных кредитных учреждений имеет собственные положительные качества. К примеру, Сберегательный банк разрешает преждевременное погашение кредита без каких-то штрафов, а ЮниКредит имеет очень низкие процентные ставки. По условиям, которые предлагает Сберегательный банк, досрочное или выборочное закрытие кредита для покупки автомобиля может быть только если есть наличие письменного заявления от получателя кредита.

Заметка в тему: как подобрать банк с самой невысокой ставкой по кредиту на покупку автомобиля

Перспективы льготного автомобильного кредитования

Изготовители из России автомобилей вынуждены были перейти на подобный сбыт продукции чтобы не было перенасыщения автомобильного рынка. Но благодаря уменьшению ставок по процентам благодаря поддержке государства интерес на ТС не падает.

Однако последующие прогнозы по субсидированию не очень благоприятны. А а все из-за того, что процент по невозврату кредита для покупки автомобиля, сложившаяся финансовая ситуация, и еще уже достигнутые цели программы дают основание предположить о снижении объемов субсидирования дальше. Но приверженцы программы говорят, что на фоне кризиса в государстве будет нецелесообразно уменьшать продажи наших авто, ведь интерес на них способна заметно упасть без аналогичной поддержки государства.

За Время проведения программы по автомобильному кредитованию с государственной поддержкой немалое число жителей страны смогли приобрести долгожданный транспорт. Кредит на образование по госпрограмме значительно помогает потребителю в покупке, а изготовителю в получении прибыли. Покупателю остается только сделать выбор среди разнообразия моделей авто и банковских учреждений, предоставляющих специальное кредитование.

Как приобрести новый автомобиль со скидкой! На что обратить внимание?

Автокредиты: по новым условиям