Как получить кредит предпринимателю без залога, поручителей и справок

Оформление кредитов в области малого бизнеса – важная часть экономики любой развитой страны. От того, насколько финансируется небольшой бизнес, зависят стабильность и становление государства в общем. Но так ли запросто получить кредит для ИП без поручительства у нас в стране? Какие условия рекомендуют банки и какие справки потребуются? Об этом пойдёт речь дальше.

Условия оформления займа ИП без поручительства и гарантов

В основном, бизнес требует инвестиций говоря откровенно на стадии зарождения. Большинство бизнесменов не имеют в наличии необходимого количества финансов для запуска индивидуального проекта с нуля. Благодаря этому частные предприниматели вынуждены обращаться в банковскую структуру для получения наличных на становление бизнеса. Подчеркивают несколько весомых факторов, от них зависит позитивное решение банка о возможности оформления кредитов:

1. Наличие у возможного получателя кредита своей недвижимости, которую он имеет право передать в залог.
2. Наличие гарантов.
3. Хорошая КИ. Испортившаяся КИ или ее отсутствие может привести к предложениям от организаций банковской сферы с наивысшими ставками.
4. Цель займа. Качественно проработанный бизнес-план может сделать больше шансы бизнесмена на согласие займа на хороших условиях.

Исходя из данных условий ощутимо, что кредитное оформление бизнесмену, который организовывает дело с нуля, без гарантов и залога, предусматривает под собой предложения от банковских учреждений с большими ставками по процентам. Так как банк в данном случае очень рискует. Уменьшению величины ссудного процента может выручить симпатичный бизнес-план или предъявление залога.

Жизненные предложения банковских учреждений

Если рассматривать жизненные предложения банковских учреждений, то во первых, на что необходимо смотреть, это процентная ставка, и еще сумма самого займа. Структуры банка на собственных сайтах выставляют общие условия по оформлению кредитов малого бизнеса и предоставлению наличных на организацию своего дела. Так как молодые бизнесмены относятся к категории клиентов с достаточной степенью риска, то требования материальных компаний очень большие.

Возможному клиенту стоит приготовиться передать немалое число справок, которые подтверждали бы его надежность. Также определенные банковские учреждения не могут представить наличные без предоставления залога или гарантов. Давайте детально рассмотрим предложения, которые есть в общем доступе на сайтах компаний.

Банк	Продукт	Сумма наличных, руб	Номинальная процентная ставка	Периоды закрытия	Специальные условия ( наличие гарантов, залога и т. д.)
Сберегательный банк	«Доверие»	До 5 млн	19-22%	2 года	Залог и гарантов необязательны
ВТБ 24	«Предприниматель»	До 4 млн	24,99%	3 года	Существует возможность взять займ без поручительства и гарантов
Росбанк	«Заем предприятию»	От 150 тыс.	13-19%	До 5 лет	Под гарантию недвижимого имущества
МДМ	«Экспресс»	До 3 млн	От 28 до 30%	До 5 лет	Не обязательны
Райффайзенбанк	«Экспресс»	До 2 млн	Персонально	До 4 лет	Персонально
Примсоцбанк	«Многофункциональный»	От 100 тыс.	От 19 до 23%	До 6 лет	До 1 млн гарантов и залог необязательны

Структуры банка устанавливают лишь приблизительную маркетинговую информацию. Во всех отдельных случаях предложения будут разниться. Это зависит от тех факторов, которые мы перечисляли выше. Для получения более детальной информации мы советуем обратиться конкретно в банковскую структуру. (Можно поставить партнерскую ссылку.)

Требования к получателям займа

Во всех отдельных случаях банки выдвигают конкретные требования к бизнесменам. Чтобы обратиться в финансово-кредитное учреждение Для оформления займа, нужно приготовить ряд справок, которые подтвердили бы успешность вашего проекта. Для банковских учреждений важными параметрами будут:

1. Наличие гражданства РФ.
2. Прописка в регионе, в которых есть добавочный банковский офис.
3. Возраст не меньше 23 лет (во многих случаях – 21). При этом на момент погашения он не должен быть больше 60-65 лет.
4. Ведение удачной безубыточной предпринимательской деятельности хотя бы 6 месяцев.
5. Хорошая КИ.
6. Гарантов и залог.
7. Свой штат рабочих ( в большинстве случаев).

Также важен характер вашего бизнеса, его сезонность, бизнес-план для начинающих. Эти все вопросы обсуждаются конкретно со специалистами организаций банковской сферы.

Усредненная ставка рефинансирования

Процентная ставка зависит от успешности бизнеса, кредитной репутации заемщика, залога, гарантов и еще нескольких обстоятельств. В общем, банк самостоятельно просчитывает собственные опасности и выставляет предложение, которое будет для него разрешается. Точные цифры вы сумеете получить после заявления на заем, которое рассматривается около 3 рабочих дней. Следует обратить внимание на годовую процентную ставку порядка 18-23%.

Периоды кредитного договора

Довольно популярным периодом кредитного договора в области малого бизнеса считается 1 год. По большей части это намного более любопытное предложение для бизнесмена, так как переплата процентов вполне оптимальна. Также встречаются предложения от 3 месяцев и до 5-6 лет.

Список специальных документов

Для начала советуем самостоятельно познакомиться с предложениями банковских учреждений, воспользоваться онлайн-калькулятором и посчитать максимально забавные для вас программы. После потребуется обратиться в отделение подобранного банка и заполнить заявление на предъявление кредита. Дополнительно требуется приложить ряд документов:

1. Паспорт.
2. Справку из налоговой про то, что вы состоите у них на учете.
3. Документы на недвижимое имущество, которую готовы передать в залог.
4. Свидетельство ИП и справку из Российского реестра.
5. Документы, которые подтверждали бы успешность вашего бизнеса (товарные чеки, акты приема-передачи, кассовая книжка, накладные и другое).
6. Хороший бизнес-план (для начинающих).
7. Выписку из бюро кредитных репутаций заемщика по требованию.

Также необходимо принимать во внимание, что менеджер по работе с клиентами может запросить подсобные документы, например: паспорта гарантов, выписки из банковских счётов для получателя кредита и для гарантов и иные справки.

Плюсы и минусы

Но у оформления кредитов есть собственные минусы и плюсы. Рассмотрим ключевые из них.

Плюсы

1. Быстрый срок принятия решения. Структуры банка рассмотрят ваше заявление в течении 1-3 рабочих дней.
2. Простота оформления. Требуется минимальное количество документов и справок.
3. Неодинаковые программы и широкий выбор банков.
4. Возможность преждевременного погашения, что даст возможность сэкономить на переплате процентные суммы.
5. Отсутствие добавочных комиссий на подписание договора и погашения в ходе оформления кредитов.

Минусы

1. Внеочередные затраты на аннуитетные проплаты по кредитному договору.
2. Подсобные обязательства перед финучреждением.
3. Очень большие процентные ставки.
4. В большинстве случаев нужно предоставлять имущество под гарантию или гарантов.

В общем оформление кредитов малого бизнеса – достаточно рентабельный механизм для создания бизнеса. Главное оценить предложения банковских учреждений и правильно воспользоваться средствами, что даст возможность соорудить хороший бизнес-процесс и повысит ваш доход.

Как получить кредит на развитие бизнеса?

Как получить кредит до 3 000 000 рублей без залога и без поручителей. Кирилл Прокопьев