Обзор программ кредитования индивидуальным предпринимателям от сбербанка

Не очень большой бизнес и предпринимательство на любой стадии развития нуждаются в добавочном финансировании новых проектов. Без банковских кредитов осилить расходы, возникающие в процессе ведения коммерческой деятельности, довольно сложно. Однако и получить заемные средства, в силу высокого риска предпринимательства, получается далеко не всегда. Чтобы получить кредит для ИП в Сбербанке, необходимо тщательно приготовиться, подвергнуть оценке потребности в привлечении дополнительных средств на этот момент и на предстоящее, а успех в одобрении заявки во многих случаях зависит от пакета предоставленных документов.

В 2018 году действует целая линейка кредитных предложений для предпринимателей и владельцев бизнеса. Правильный расчет показателей займа и оптимальный выбор продукта являются залогом будущих коммерческих побед.

Обзор программы кредитования для ИП

Существует два варианта, как можно оформить кредит в Сбербанке индивидуальным предпринимателям:

• с обеспечением (залог, поручительство);
• без оснащения.

Для малого бизнеса разработано несколько направленностей кредитования в зависимости от целей и требуемых объемов. Основными инструментами, используемыми предпринимателями, служат программы, предоставленные на официальном сайте: «Доверие», «Бизнес-Доверие» или «Экспресс под гарантию». Выбор бизнес-кредита зависит от готовности к оформлению залога.

Специальный кредитный калькулятор поможет определить хорошую программу и сосчитать процентную ставку.

Кредит «Бизнес-Доверие»

Получить займ в Сбербанке для ИП – не обычное мероприятие, ведь финансовой организации потребуется представить доказательства безопасности операции.

Продукт нецелевого кредитования «Бизнес-Доверие» предлагает следующие условия:

1. Срок не более 3 лет.
2. Ставка – не меньше 12%.
3. По запросу клиента банк готов предоставить 3-месячную отсрочку по оплатам основного долга, при этом сохраняя процентные платежи.
4. Величина кредитной линии – от 0,5 миллиона рублей. Очень большой объем финансирования рассчитывается, исходя из стоимости залоговые обеспечения: 60% от оценки недвижимости из жилого фонда, 50% от рыночной цены по коммерческой собственности, 90% от суммы по векселям и депозитным сертификатам.

Объектами залога могут стать:

• недвижимое имущество коммерческого назначения или жилье;
• вексель, депозитный документ, оформленный Сбербанком;
• производственная недвижимость (склады, сооружения).

Порядок выдачи и оформления залоговые обеспечения определяет ведущий специалист банка, оценивая опасности и характер оснащения.

Кредит «Доверие»

Распространенным продуктом Сбербанка для ИП считается кредит «Доверие», позволяющий вводить новые идеи для увеличения бизнеса и наращивания производственных объемов.

Параметры программы:

1. Как и следует из названия продукта, кредит на ИП без поручительства.
2. Процент начисления – 16,5% в течении года.
3. Очень большая сумма заемных средств ограничена 3 миллионами рублей.
4. Деньги выдаются с требованием погашения в течении 3-летнего периода.

Кредит «Экспресс под гарантию»

Уникальная возможность быстро получить необходимую для предпринимательской деятельности кредит предусматривается в рамках программы «Экспресс под гарантию». Взамен банк востребует оформления в залог имущества ИП – недвижимости или оборудования.

Условия кредитования:

1. Лимит средств – от 300 тысяч рублей. Очень большой размер ссуды – 5 миллионов рублей.
2. Погашение займа – в течении 36 месяцев. Совсем короткий период возврата – не меньше 3 месяцев.
3. Начисляемая ставка – от 15,5% в течении года. Назначается по усмотрению кредитора, однако не больше 17,5%.

«Бизнес-Инвест»

Благодаря продукту «Бизнес-Инвест», предприниматель получает шанс приобрести или построить новые Объекты недвижимости, необходимые для ведения деятельности. Целью кредитования может стать и проведение работ по ремонту.

В рамках программы ИП может выполнить перекупка банком долга имеющихся задолженностей по лизингу или кредиту в другом банке.

Основные параметры предложения:

1. Закрытие – в пределах 10 лет.
2. Начисляемый процент – не меньше 11%.
3. Можно взять ссуду размером от 150 тысяч рублей.

Воспользовавшись данным продуктом, ИП получает возможность привлечь небольшую сумму на продолжительный период, с не очень большой процентной переплатой.

«Бизнес-Актив»

Условия программы «Бизнес-Актив» позволяют оформить кредит на ИП в Сбербанке зачем необходима покупка необходимого для предпринимательства оборудования.

Характеристики кредита на развитие бизнеса:

1. Срок – не больше 7 лет.
2. Совсем небольшой процент – 11%.
3. Кредитная линия – более 150 тысяч рублей.

«Бизнес-Договор»

Предложение «Бизнес-Договор» рассчитано говоря по существу на ИП, планирующих вести деятельность, связанную с обеспечением различных контрактов (с государством, для внутреннего рынка или экспорта).

Важные свойства:

1. Закрытие ссуды – в пределах 3 лет.
2. Ставка – не меньше 11%.
3. Можно получить внушительное финансирование, обеспечивающее возможность работать с большими договорами. Лимит средств – 600 миллионов рублей.

«Бизнес-Недвижимость»

Целевой вариант «Бизнес-Недвижимость» поможет приобрести имущество, которое предназначается для использования для коммерции:

1. Закрытие ссуды – в срок до лет десяти.
2. Процент – не меньше 11%.
3. Совсем небольшой порог займа – от 150 тысяч рублей.

Выбор программы необходимо соразмерять с целевым использованием средств, ведь при рассмотрении заявки на Кредит Банк будет исходить из обоснованности обращения ИП.

Условия оформления кредита

Какой бы ни подобрали кредит на ИП, условия, с учетом высокого риска кредитора, выглядят симпатично и дают маленькую переплату по процентам.

Желая получить банковский займ под гарантию, необходимо учитывать, что объектом оснащения может стать только собственность, оформленная на ИП, а не физлицо.

Как и в отношении обычных физических заемщиков, банк устанавливает свои параметры успешного кандидата и доступные условия займа:

1. Возраст заявителя – 23-60 лет, с российским гражданством и наличием платежного счёта, зарегистрированный в регионе, территориально относимом к выбраному отделению.
2. Предприниматель обязан иметь определённый стаж деятельности – не меньше полугода. В большинстве случаев период обязательной деятельности увеличен до полутора лет (строительство, монтаж, ремонт, клининговые услуги, перевозки, торговля оптом).
3. Если запрашивается сумма более полумиллиона, привлекают поручителя.
4. При нецелевом расходовании средств отчет о том, как были употреблены средства, не потребуется.

Не смотря на невозможность получения крупной ссуды без поручительства или поручителя, у предпринимателя всегда есть возможность получить классический классический заем в качестве физлица размером до 1,5 миллионов рублей. Процентная переплата будет намного больше, однако процесс оформления будет ощутимо сокращен.

Для финансовой организации Основное, чтобы бизнес, на который требуется привлечение заемных средств, был успешен и стабилен. Ведь на случай разорения вернуть средства будет очень проблемно, а амнистия ведет к убыткам банка. Положение ИП помогут выяснить документы, представляемые вместе с заявкой.

Операция оформления

Перечень документов для ссуды ИП выглядит довольно обширным, однако при подробном рассмотрении становится ясно, что весомая часть бумаг есть в наличии. В остальном подписание контракта о кредите ИП имеет алгоритм действий, сходный с выдачей классического займа классическим гражданам:

1. Сбор бумаг по списку, переданному служащим отделения.
2. Подача заявки и 3-дневное ожидание ответа.
3. В рамках программы «Экспресс под гарантию» банк назначит проведение добавочной экспертной оценки объекта залога.
4. Подписание договора о выдаче займа вместе с соглашением о залоговом обеспечении.
5. Перечисление средств на сегодняшний или специальный чековый счет после его открытия в Сбербанке.

Появившаяся возможность отправки заявки online существенно понижает время на принятие предварительного решения, предоставляя возможность обойтись без посещения отделения.

Перечень документов

Важнейший этап, от которого зависит будущий результат рассматривания заявки, – это подготовка перечня подтверждающих бумаг.

Обязательные документы для получения ссуды показаны в списке:

1. Документы, подтверждающие личность заявителя (паспорт, военный билет для мужчин призывного возраста, СНИЛС, ИНН, подтверждение регистрации на месте нахождения банка).
2. Свидетельства о постановке на учет в ФНС, регистрации в ЕГРИП.
3. Сопровождающая деятельность документация (разрешение, свидетельство о допуске к определенного вида работам, документы об аренде, найме, бумаги на используемую недвижимость).
4. Финансовая отчетность (потребуется отметка про то, что была принята в ФНС, документы о налоговых отчислениях).

При привлечении поручителя собирают собственные документы, справки, подтверждающие трудовые доходы (2-НДФЛ) за полгода.

Оформить и получить займ в Сбербанке на ИП сложно ввиду выдвигаемых жёстких показателей. Столкнувшись с невозможностью одобрения, предприниматели часто рассматривают альтернативный вариант кредитования по обычному потребительскому кредиту.

Еще одно предостережение, которое обязательно нужно учитывать при намерении взять займ на ИП: кредитное обязательство может быть оформлено только 1 раз, при повторном обращении за новой ссудой шансы на положительное решение нулевые. Данный нюанс принуждает со всей внимательностью определять запрашиваемый размер ссуды, увеличивая его на 10-20% выше допустимых затрат. Отложенные средства помогут одолеть трудности, если в процессе реализации нового проекта потребуется добавочное финансирование.

Другими обстоятельствами, вынуждающими обращаться за наличным кредитом, считается невозможность согласования условия для начинающих ИП с нуля, и еще необходимость быстрого получения средств по потребительскому кредиту без потребности дальше отчете о расходовании средств.

Как получить денежные средства от государства на становление ИП?

Программа кредитования франчайзинга от Сбербанка