Многим в собственной жизни доводится встречаться с ситуациями, когда деньги очень нужны, но взять в долг какую-то определенную сумму у друзей и родственников не представляется возможным. В данных случаях на помощь нуждающимся приходят банки выдают, предлагающие разные займы и краткосрочные кредиты.
Кредитный краткосрочный кредит — что это?
Если с понятием «заем» очень многие люди знакомы уже очень долго, то слово «краткосрочный кредит» может напугать даже умелого потребителя услуг банка. В действительности, краткосрочный кредит считается одним из простых видов нецелевого кредита, предоставляемого не надолго. Он собой представляет традиционный большой расход финансов на расчетном счёте. Иначе говоря банк предоставляет собственным клиентам определенную сумму денег взаем для применения их при форс-мажорных обстоятельствах.
Разумеется, сумма кредитных ресурсов не может быть больше конкретного лимита. Для его определения специалисты банковской организации применяют специализированную формулу оценки зайомных рисков.
В большинстве случаев размер краткосрочного кредита примерно равняется сумме одной заработной платы получателя кредита.
Благодаря этому в этом нет ничего удивительного, что почти что каждая карта для начисления зарплаты дополнительно владеет функцией предоставления овердрафта. Аналогичным образом, банк страхует себя от допустимых потерь, зная наперед, какую сумму он точно сумеет вернуть обратно очень быстро.
Читайте также: Самые хорошие предложения от российских банков по банковским картам
Как работает краткосрочный кредит для физических и юрлиц?
Сегодня овердрафт может получить как организация, так и физическое лицо. Условия получения кредита и размер лимита в любом случае немного выделяются.
Так, для получения краткосрочного кредита юрлицу нужно предъявить в банковскую структуру бумаги, которые подтверждают ликвидность предприятия. При помощи вырученных средств организация может убрать платежные перерывы в ведении собственной деятельности.
В большинстве случаев подобный вариант предоставления кредита пользуется спросом у фирм, испытывающих на каком-нибудь шаге недостаток денег. Размер краткосрочного кредита может меняться от 250 000 рублей до нескольких десятков миллионов, и зависит он от материальных показателей юрлица за второе полугодие.
Как мы говорили прежде, физическим лицам предлагается краткосрочный кредит, в зависимости от их заработной платы. Для клиентов золотых карт ставится максимально потенциальный лимит на получение кредита. Порой он достигает 500 000 рублей.
Расход овердрафта и в том и другом случае погашается за счёт постоянных поступлений на карту потребителя — будет это прибыль от ведения предпринимательской деятельности или заработная плата частного лица.
Нужно ли оформить краткосрочный кредит в банковской структуре: плюсы и минусы системы
Сейчас можно с решительностью заявить, что краткосрочный кредит считается одним из очень востребованных овердрафтов. Но, перед тем как начать пользоваться предоставленными взаем средствами, каждый заказчик обязан знать о преимуществах и недостатках этой системы.
Что можно отнести к положительным качествам?
Краткосрочный кредит не относится к товарным кредитам, благодаря этому кредитные ресурсы можно расходовать на любые услуги и товары.
Для получения овердрафта не необходимо делать залог. Оформление выполняется без проблем и легко.
Краткосрочный кредит считается возобновляемым кредитом, а это означает, нет необходимости оформить его еще раз каждый раз. Новый лимит на карточном счёте открывается, как только погашается долг.
Даже если есть наличие подключенной услуги краткосрочного кредита, проценты насчитываются только на использованные средства.
Недостатки краткосрочного кредита
Очень большой недостаток — большая ставка по процентам, гораздо больше, чем по быстрому займу. Это связывают с высокими рисками невозврата финансов.
Сумма овердрафта ограничена. В большинстве случаев она меняется от 40 до 400 % от ежемесячной зарплаты.
На случай выхода за границу лимита кассы получатель займа обязан заплатить хорошие финансовые санкции.
Аналогичным образом, краткосрочный кредит считается замечательным способом убрать проблематику временной нехватки денег. Но не забывайте и про то, что на случай несвоевременного погашения долгового обязательства, понадобится выложить большую сумму средств на покрытие штрафа.
Читайте также: Получить платежную карту с плохой историей кредитования — миф или реальность?
Чем выделяется краткосрочный кредит от займа?
Нередко клиенты кредитных карт не до конца осознают, чем выделяется краткосрочный кредит от быстрого займа. Между тем, в действительности эти два продукта совсем разные.
Краткосрочный кредит
Заем
Краткосрочный кредит всегда привязан к текущему счёту клиента.
Быстрый займ не привязан к банковскому счёту и считается самостоятельной услугой.
Дается на очень короткий срок.
Предоставляется на несколько более продолжительный срок.
Очень большие проценты за использование, и еще существенные финансовые санкции.
Умеренные ставки по процентам и штрафы.
Лимитированная маленькая сумма овердрафта.
Размер кредитных ресурсов достигает больших цифр.
Для оформления краткосрочного кредита достаточно наличия стабильного денежного обращения на карточном счёте.
Для оформления требуется большой набор документов.
Сумму кредитных ресурсов можно применять частями. Проценты насчитываются исключительно на использованные деньги.
Сумма займа предоставляется сразу вся. Проценты насчитываются общей стоимостью долга.
Закрытие краткосрочного кредита выполняется автоматично за счёт поступлений на кредитную карту.
Нужно каждым месяцем выплачивать долг в отделении банка.
Краткосрочный кредит автоматично возобновляется после любого погашения долгового обязательства.
Погашение займа не учитывает получения нового кредита.
Инициатором оформления краткосрочного кредита выступает исключительно финансово-кредитное учреждение.
Для предоставления денежного займа получатель займа обращается в банковскую структуру собственными силами.
Резюмируя все сказанное выше, можно сделать заключение. Краткосрочный кредит считается доступным и простым способом получения овердрафта. сейчас встречается внушительное улучшение условий погашения кредита, и еще сокращение ставок рефинансирования, что выполняет данный продукт банка намного красивее для клиентов. Благодаря этому для устранения не постоянных материальных сложностей краткосрочный кредит выступает наиболее подходящим инструментом, чем традиционный товарный кредит.
Технический овердрафт — кредит который вы не просили.
Блог о финансах и инвестициях Финансовый портал
