Плюсы и минусы банковских кредитов

Кредитоваться или не кредитоваться – вопрос, какой когда нибудь задает любой человек. С одной стороны, можно быстро решить денежные проблемы именно сейчас, с другой стороны деньги придется отдавать, и уже с накопившимися процентами и банковскими комиссиями. Иностранный опыт говорит, что граждане привыкли к займам, приобретая жилье, машины, финансируя стартапы бизнеса. Однако в российской системе есть значительное отличие – процентная переплата банка на порядок выше, чем в государствах запада, что вынуждает подумать, так ли нужны средства банка с учетом довольно внушительных переплат.

И все же, даже у нас в стране заем может нести пользу и выгоду, если выучится правильно применить предоставленные банком материальные возможности.

Почему люди берут займы?

Когда человек заходит в зал для торговли без копейки наличности, он навряд ли подозревает, что выйдет из магазина с дорогой приобретением. В большинстве магазинов электроники давно работают банковские консультанты, в течении считанных минут оформляющих целевые кредиты по одному паспорту. Аналогичная ситуация может многое сказать:

1. Самое первое, взять кредит не составит никакого труда, даже не посещая банковский офис.
2. Второе, заказчик не привык планировать свои затраты, и готов соблюдать сиюминутные покупки, исходя из принципа «тут и в настоящий момент», не думая о последствиях.
3. Третье, магазины с радостью работают в тесной связке с банковским учреждением, ввиду того что от этого может зависеть прибыль точки торговли.

В основном, у нас в стране сложно повстречать человека, который никогда не пользовался зайомными средствами с целью решения материальных вопросов, а степень закредитованности эта, что от зарплаты не остается и следа после проплат по бесчисленным кредитным картам, целевым и нецелевым кредитам.

Но кредиты на неотложные нужды и банковской карточки – лишь некоторая часть общей займовой задолженности жителей России перед банками. Целевые банковские программы на крупные суммы и большие приобретения встречаются реже, однако суммарно платежи по ипотечным программам и кредитам для покупки автомобиля нередко превышают проплаты по нецелевым программам.

Оформляя кредит в банке под ипотеку в банковской структуре на приобретение площади жилого помещения, человек действует продуманно, заблаговременно намечая сделку по ипотечному кредиту и готовясь к ней. Тут не остаётся места спонтанности, ведь с момента решения до завершающей части с подписанием контракта в банковской структуре и переоформлением права на собственность проходит пару месяцев. Причина обращения в банковскую структуру прячется в неспособности самостоятельно собрать необходимую сумму и отсутствии других вариантов покупки жилой недвижимости или автомобилей. В результате заказчик обращается в банковскую структуру и оформляет многолетние ипотечные обязательства с аннуитетными проплатами, отнимающими до половины заработка человека.

Отсутствие альтернативного решения денежной проблемы – эта вторая причина появления долга по кредиту перед банковским учреждением.

Не возможно точно определить, полезен ли заем для получателя кредита. Есть много аргументов в пользу оформления кредитов:

1. Срочное решение безвыходной для получателя кредита ситуации.
2. Создание прекрасных жизненных условий.
3. Шанс без потери качества жизни управиться с временными сложностями.
4. При отсутствии первоначального капитала и вкладчиков, запустить бизнес-проект с надеждой на прибыль от предпринимательства.

Есть и иные, менее важные плюсы займа:

• если предполагается большой кредит, заказчик оформляет и хорошо платит несколько очень маленьких займов у банка, создавая себе хорошую кредитную репутацию заемщика;
• банковской карточки давно заменили собой бескрайние «взаем до получки», а при быстром восполнении баланса банк обещает не начислять процент;
• банковской карточки дают право участия в бонусных программах и в тоже время применить пластик банка для хранения своих накоплений с получением депозитного процента.

Не стоит упоминать про хорошие качества безналичных расчетов по кредитным картам, также в интернет-банкинге – не надо оформить зарплатную карту, если банковская карта заменяет все ключевые платежные функции.

Расплата за комфорт или плохие последствия займов у банка

Банк – не благотворительная организация. Благодаря этому даже самые хорошие условия по программе в первую очередь учтут материальные интересы владельца кредитных обязательств:

• в процентах;
• добавочных комиссиях;
• постоянных платах за подключенные опции.

Хорошим качеством программы кредитования считается проницаемость начислений банка, между тем некоторые банковские структуры вынимают выгоду из задолженности получателя кредита. Задержка по займу открывает банку перспективы начисления штрафов, неустоек, пени, неоднократно делая больше долг недальновидного клиента, не ознакомившегося с условиями партнерства при выдаче банковского кредита.

Самый добропорядочный банк предложит ставку по традиционной банковской карте от 10 до 30 и более %. Как показала практика, процентная переплата по кредитным картам нередко превосходит 30-40%, так как возникает необходимость в оплате комиссий за снятие наличных, переводы и другие транзакции по пластику.

Минусов кредитного займа не меньше, чем хороших качеств:

1. Надобность на протяжении долгого времени выплачивать переплату банку.
2. При оформлении обеспечения залога (как это выполняется по кредиту под залог недвижимости или кредиту на покупку автомобиля) имущество достаточно долго находится в обременении, не предоставляя возможность получателю кредита его продать, заменить и т.д.
3. При негативном сценарии, задержанные платежи ведут к быстрому нарастанию долга, подключению к работе коллекторов, судам и принудительному изъятию имущества получателя кредита в пользу финансовой структуре.

Нередко заем способен говорить о материальной грамотности или безграмотности получателя кредита. Различия в программах банков позволяют выбрать подходящий вариант, учитывающий возможности и потребностизаемщика. Скрупулезный анализ десятков предлагаемых на рынке оформления кредитов вариантов даст возможность подобрать программу банка, которая заместь долговой ямы поможет получателю кредита с выгодой для себя решить текущие временные трудности.

Превращаем минусы в плюсы

Если получатель займа сознательно подходит к оформлению займа, выйдет избежать плохих последствий, и получать конкретную выгоду. Вариантом извлечения прибыли из займа в банковской структуре станет оформлении ссуды под залог недвижимости на покупку жилья с дальнейшей сдачей ее в аренду. Имея маленькую сумму, получатель займа вправе претендовать на получение ипотечного жилья как добавочного недвижимости. Главное заблаговременно сосчитать, чтобы платеж по кредиту под залог недвижимости в банковской структуре был меньше суммы, каждым месяцем получаемой получателем кредита в виде выплаты за аренду. Спустя на протяжении нескольких лет, без особенных вложений, заемщик ипотечного кредита становится полноценным хозяином недвижимого имущества, с очень маленьким материальным участием в этом проекте.

Добавочным вариантом получения дохода станет применение банковской карточки. Задача получателя кредита – выбрать правильно пластик от банка с идеальными условиями:

• льготным снятием наличных;
• продолжительным льготным периодом;
• получением дохода до 5-8% на остаток, превышающий отсроченный платеж;
• очень высоким кэшбэком (5-30% от суммы затрат) по распространенным категориям товара.

В результате, за год грамотной работы с кредитной картой появится сумма в пару тысяч рублей в виде кэшбэка или процента на остаток личных средств. В условиях, когда получатель займа не применял для подобного дохода своих вложений, вариант довольно симпатичный.

Оформление кредитов в отечественных банках – это вечный вопрос, нужно ли оформлять ссуду в банке и анализ замечательных качеств и минусов банковского финансирования. Только скрупулезный анализ и четкое следование получателем кредита стратегии даст возможность с выгодой для себя применить плюсы займа в банковской структуре.

Про кредиты Часть 1. Кредит в Сбербанке, свой опыт, плюсы и минусы.

Плюсы и Минусы Депозитов в Банки. Заработок на Банковских Вкладах