Рефинансирование и реструктуризация потребительского кредита – есть ли разница?

Процедура перекредитования кредитов кредитов для населения – это, по существу, оформление нового займа на более рентабельных для человека условиях, к примеру, с изменением длительности займа или с значительным уменьшением кредитной ставки по нему.

При этом прежние обязательства по кредитному договору клиента перед банковским институтом аннулируются.

В чем отличие реструктуризации кредита для населения от перекредитования кредитов?

И перекредитование, и реструктуризация применяются, в основном, при появлении каких-нибудь зайомных проблем. Практически, для разрешения трудной займовой ситуации воспользуйтесь либо тем, либо иным процессом видоизменения займа. При этом между 2-мя данными процедурами есть существенная разница.

Чтобы рефинансировать кредит на неотложные нужды, необходимо оформить новый договор банковской ссуды, а старую займ потушить вновь обретенными оборотными средствами. При реструктуризации никаких новых договоров не открывается. Банк меняет условия существующего займа, причем абсолютно не всегда на комфортный для клиента вариант.

Реструктуризацию можно создать лишь в том же банке, в котором был взять изначальный заем. В отличии от этого, для перекредитования кредитов воспользуйтесь услугами абсолютно иного банка.

Дополнительным значительным отличием таких 2-ух процессов считается то, что реструктуризацию договора о кредите банки очень часто начинают именно из-за причины возникшей задолженности со стороны клиента.

А вот при запросе на перекредитование кредита для населения с просроченной выплатой платежей или при накопившемся неоплаченном долге банки, напротив, могут ссудополучателю дать ответ отказом.

В каких вариантах требуется перекредитование или реструктуризация?

К перекредитованию клиенты прибегают на случай возникших сложностей внесения постоянных платежей по программе кредитования. Взяв новый заем по более лояльной ставке или по очень удобным срокам и графику проплаты взносов, клиенты здесь же гасят один из несколько прошлых банковских займов, платить которые им стало сложно по любым причинам.

Если ссудополучатель обращается за перекредитованием в другой банк, там в первую очередь запросят справку о состоянии действующего договора о кредите!

Процедура с названием перекредитование кредитов для населения интересна для клиентов тем, что банковская структура может пойти:

• на снижение для него кредитной процентной ставки;
• на изменение продолжительности договора о кредите.

Самый простой и прекрасный вариант – это когда в существующем договоре заблаговременно есть возможность изменения ставки по банковскому займу. Тогда вопрос решается оформлением добавочного двустороннего соглашения между банком и получателем кредита.

Сегодня очень часто перекредитованию подвержены такие разновидности банковских займов как:

• ипотечные;
• автомобильные кредиты.

С просьбой о реструктуризации кредита для населения в банке обращаются те клиенты, которые попали в увесистые обстоятельства в жизни и не имеют прошлой возможности в полном объеме вносить займовые платежи согласно графику.

Когда выполняется реструктуризация кредита для населения, банки работают по одной из обще-принятых типовых схем:

• сумма аннуитетного платежа уменьшается благодаря уменьшению кредитной ставки. При этом удлиняется период кредитного договора;
• должнику дается отсрочка по внесению зайомных платежей. Из-за этого ссудополучатель получает определенную материальную передышку, так как может установленное время либо абсолютно не выплачивать по банковскому займу, либо отдавать банку только проценты по банковскому займу;
• заем банком пролонгируется, что ведет к уменьшению суммы постоянных платежей. При этом кредитная процентная ставка остается прошлой;
• образовавшаяся неустойка финансовой организацией для клиента просто списывается;
• меняется валюта оформления кредитов. Это выгодно применять, если заем был позаимствован, например, в долларах, но курс валюты вырос, и сейчас доступнее для получателя кредита будет отдавать займ рублями.

Порой применяется комбинация двух вариантов реструктуризации.

Минусы и плюсы перекредитования кредитов и реструктуризации кредита для населения

Плюсы перекредитования кредитов кредита для населения для получателя кредита

• получает интересное и более комфортабельное для себя изменение зайомных условий;
• может сэкономить часть средств, взяв новый заем под намного низкий процент;
• выполняет для себя в жизни психологически тихую ситуацию, отдав все собственные предыдущие кредитные долги или по нескольким программам кредитования;
• может обратиться за перекредитованием в любой иной банк, кроме собственного.

Минусы перекредитования кредитов кредита для населения

• требуется прохождение клиентом вновь всех этапов оформления договора о кредите;
• заодно появляются вспомогательные комиссии со стороны банков, которые ссудополучателю понадобится заплатить;
• банки настаивают на страховании займа, что делает дороже его стоимость.

Плюсы реструктуризации кредита для населения

• возможность экономии финансовых средств, если банк идет на материальные уступки;
• оплату скопившегося долга по кредиту;
• бесплатное оформление (во многих случаях);
• сохранение благополучной и почти что незапятнанной кредитной репутации заемщика;
• избежание взысканий суммы неоплаченного долга через суд.

Минусы реструктуризации кредита для населения
надобность её оформления в том же самом банке, где был позаимствован заем. Определенные виды реструктуризации сопряжены с ростом переплаты по договору банковского кредита.

Как рефинансировать кредит на неотложные нужды

Самым выгодным оказывается перекредитование банковских займов на очень первых сроках, пока еще не появилось непредвиденных затрат и почти что не оплачен главный долг банку.

Идеальным вариантом на случай желаемого перекредитования кредитов считается заявка на перекредитование кредитов для населения, поданная в собственном банке. К большому сожалению, подобные возможности есть не всегда. Очень часто в жизни происходит так, что, столкнувшиеся с денежными проблемами люди не находят понимания и поддержки в том банке, где они оформляли займ.

Во всяком случае унывать не стоит. Сегодня много банков готовы предъявить программы перекредитования кредитов кредитов для населения без справок.

Перед тем как начинать эту процедуру, необходимо как следует высчитать сегодняшние материальные потери. А потом сопоставить программы, предлагаемые всевозможными банками. В этом может выручить существующая в сети интернет для перекредитования кредитов кредитов для населения онлайн заявление, простая в заполнении.

В такой заявке ссудополучателю требуется показать собственные фамилию, имя и отчество, место проживания, точную дату рождения, рабочее место и сколько отработано на сегодняшнем рабочем месте, собственный электронный почтовый адрес. В первую очередь указывается также работающий телефонный номер и добавочный, второй номер телефона.

На случай подачи заявки в собственном банке необходимо показать номер теперешнего договора о кредите и все другие данные по нему (ставку в процентах, размер аннуитетного платежа, дату начала и срок завершения действия договора).

Также в онлайн-форме заявки на заем следует показать все другие требуемые сведения, причём они обязаны быть достоверными. Заполнение заявки при помощи интернета занимает мало времени, так как для этого не надо идти в банковское отделение.

После рассматривания заявки на перекредитование, своё решение банк в первую очередь сообщит клиенту через зайомных менеджеров.

На случай отказа банка, куда было обращение, можно таким же путем подать заявление в другой банк. Главное заранее узнать условия, на каких там даются такие банковские займы.

Как правильно реструктуризировать кредит на неотложные нужды

Чтобы разобраться, как правильно реструктуризировать заем, рекомендуется проанализировать все предложения по реструктуризации, которые есть в этом банке.

Главное, чтобы  причины, заставляющие получателя кредита обратиться с заявлением о реструктуризации, были для банковского учреждения достаточно весомыми.

К числу значительных доводов относятся:

• увольнение с непрерывного рабочего места;
• сокращение зарплаты на существующем рабочем месте;
• служба в армии;
• продолжительный отпуск для ухода за небольшим ребенком;
• потеря добавочного источника дохода;
• получение инвалидности или тяжёлого заболевания;
• уход клиента из жизни (после реструктуризации оставшийся долг надлежит погашать наследникам ссудополучателя).

Если банк будет уверен, что клиенту на самом деле нужна помощь на данном жизненном шаге, он будет рассматривать поданные получателем кредита документы на реструктуризацию.

В набор документов в первую очередь обязаны входить:

• заявление клиента с указыванием причин обращения;
• гражданский паспорт;
• справка про доходы за последние полгода или год с места реальной или бывшей (на случай увольнения) работы по форме 2 НДФЛ;
• документ из службы занятости с указыванием того факта, что получатель займа встал там на учет, и еще с записью о сумме выплачиваемого пособия;
• если рассматривается кредит в банке под ипотеку, нужно получить согласие мужа или жены на изменение зайомных условий.

Будьте готовы к тому, что банковская структура может и отказать в проведении реструктуризации!

✓ Это Нужно Знать Перед Тем Как Сделать Рефинансирование Кредита