Заем в кредитном кооперативе: а есть ли подвох?

Насколько часто человек испытует недостаток денежных средств? Явление это всеобщее. Кому-то нет финансов на покупку домашней техники, одежды или на ремонт жилой площади. Кто-то ищет средства на приобретение жилья, машины или на формирование бизнеса. У всех неодинаковые потребности и разнообразные варианты решения материальных задач. Можно взять взаем деньги у друзей, взять банковский кредит. Допустим и другой путь — кредит в кооперативном банке. Насколько прекрасен такой способ? Попытаемся разобраться.

Что означает кооперативный банк: плюсы организации

Более точное наименование кооперативного банка — Кредитный Потребительский Кооператив (КПК). Это организация, соединяющая на добровольной основе физических и (или) юрлиц. По какому признаку происходит их воссоединение? Он может быть территориальным, профессиональным или каким-то другим. Основное не это. Главная цель — это денежная помощь членам КПК. Говоря иначе, взаимопомощь между членами кооператива на обоюдовыгодных условиях. Деятельность таких организаций регламентирует ФЗ №190, принятый в 2009 году.

Кто может стать членом кооперативного банка? С одной стороны, это те, кому необходим кредит, со второй, те, кто готов его предъявить. Процент по кредиту выше банковского, но меньше, чем рекомендуют МФО при получении онлайн займов. Есть и иная выгода — банки нередко отказывают в передаче денежных средств заемщику по той либо другой причине. В кооперативе же кредитные ресурсы можно получит на основании положительной репутации.

В каких качествах заключаются основные положительные качества кооперативных банков?

Заем в кредитном кооперативе: а есть ли подвох?
  • Возможность получать резидуальный доход. При этом условия очень выгодно банковских.
  • Настоящий шанс финансировать свои проекты, исключив волокиту которая связана с бумагами.
  • Собрав единомышленников, жаждущих инвестировать средства под рентабельный процент, можно получать доход от вложенного капитала и занимать деньги на формирование собственного дела. В итоге становиться лучше экономическое состояние всех членов КПК.
    Стать членом (пайщиком) кооператива не составит никакого труда. Только два несложных этапа: показать данные в анкете и сделать первый взнос. Из необходимых документов необходимы только документ, который подтверждает личность и ИНН.
    Средства пайщиков страхуются. Это обязательная процедура, обусловленная законодательством. Защита накоплений гарантируется компаниями страховщиками.
  • Каждый пайщик участвует в управлении КПК — имеет возможность оказывать влияние на деятельность организации.
  • Проницаемость деятельности. Аналогичные кооперативы очень часто организуются для того, чтоб финансировать определенный бизнес, благодаря этому пайщикам известно, куда положены деньги.

Можно говорить о высоких гарантиях и хорошей постоянности. Естественно, идет речь о добросовестных участниках рынка оформления кредитов. Список КПК, присутствующих в госреестре, можно проанализировать на ресурсе Федслужбы, где в достаточной мере освещаются рынки финансовых услуг. К слову, одним из показателей постоянной работы кооператива считается наличие развитой филиальной сети.

Читайте также: Как высчитать эффективную кредитную процентную ставку?

Рабочий принцип кооперативных банков

Чтобы понимать рабочий принцип, следует усвоить, из каких источников сформировывается капитал КПК. В первую очередь, из взносов пайщиков, входящих в кооператив, прибыли от деятельности организации и прочих законных источников. Сейчас более детально о взносах пайщиков.

Из чего они состоят

  • Из членских взносов, направляемых на покрытие текущих затрат.
  • Из вступительных взносов (оплачиваются не всегда). Эти средства накрывают лишние траты. К примеру, необходимо переделать документы в связи со вступлением нового человека в кооператив.
  • Из паевых взносов (добровольных или обязательных). Их направляют на исполнение ключевой деятельности КПК. Это может быть инвестирование в недвижимые объекты и так дальше.
  • Из добавочных взносов (если будет необходимость). Эти средства накрывают ущербы организации.

Взносы считаются основанием для создания в кооперативе нескольких фондов

  • Ключевого фонда, за счёт которого пайщики получают кредиты. Говоря по существу, ради него и создавалась организация.
  • Паевого фонда — для ключевой деятельности.
  • Запасного фонда. Это деньги на затраты непредвиденного характера и покрытие ущербов.

Расходы на операции, не связанные с предоставлением кредитов членам кооператива, не должны составлять более 50 % от всей суммы, которую внесли его участники за год. Распределение прибыли, заработанной КПК за год, проходит пропорционально внесенным взносам. Пайщик либо получает ее, либо включает в пай.В деятельности кооператива есть некоторые ограничения: запрет на торговлю и производство, оформление кредитов нечленам КПК. Так, чтобы кредитоваться в такой организации, необходимо являться членом кооперативного банка и систематично платить взносы. В чем характерность? Возможность для членов организации получать кредиты по паспорту.

Чем выделяется кооперативный банк от банка

В чем отличия между банком и кооперативным банком? Ведь обе организации выдают займы и пытаются увеличить накопления инвесторов.

Усвоить характерные признаки поможет предлагаемая нами таблица

Параметры чтобы сравнитьКооперативный банкБанк
Статус организацииНекоммерческая — добровольное воссоединение физлиц или юрлицКоммерческая (ОАО)
Главная цельСберечь и увеличить накопления пайщиков за счёт кредитованияСберечь и увеличить накопления инвесторов, и еще получить прибыль для хозяина финансовой организации
Кому дается заемТолько членам кооперативаВсем, кто признали платежеспособным и отвечает условиям, предъявляемым банком к клиентам-заёмщикам
Документы для оформления кредитовПорой необходимо иметь достойную репутациюБольшой список документов с доказательством доходов, возможен залог
Размер процентов по залоговым счетам (займам)Больше, чем в банковских учрежденияхВ согласии с условиями банка, в основном, меньше, чем в КПК
Как делится прибыльМежду пайщикамиМежду обладателями ценных бумаг

В чем же главное отличие кооперативных банков от банковских учреждений? будучи членом КПК, можно создать вклад и получать проценты, и еще иногда оформлять займы на хороших условиях. Это хороший выход когда покупаете жилую площадь, машины. Кредит будет нелишним для выплаты образования собственному ребенку.

Займы в кооперативных банках: а есть ли негативные стороны?

Не обращая внимания на ту простоту, с которой можно получить займ в кооперативных банках, преданность процесса возмещается материальной составляющей

  1. Привлечение денег происходит на очень хороших условиях, чем в банковских учреждениях, благодаря этому и кредиты дороже.
  2. Кроме этого, довольно быстро получить кредит не выйдет. Необходимо вступить в организацию, заплатить все взносы, обождать конкретный временной период (месяц и более), и собственно тогда можно рассчитывать на заем. Для человека, немедленно нуждающегося в деньгах, и еще содержащего шансы на банковское оформление кредитов, лучше обратиться к услугам финансовой организации.

КАК ВЕРНУТЬ ДЕНЬГИ ВКЛАДЧИКАМ КРЕДИТНЫХ КООПЕРАТИВОВ


Рекомендуем к прочтению
Обзор кредитных карт русский стандарт
Обзор кредитных карт русский стандарт

Русский стандарт относится к большим российским финансовым организациям, ориентированным на работу с населением. Среди разнообразия кредитного пластика можно повстречать карточки, Read more

Семь способов пополнения счета кредитной карты
Семь способов пополнения счета кредитной карты

Удобство применения банковской карточки определяется не только количеством банкоматов, установленных для вывода финансов, но и возможностью пополнения счёта кроме касс Read more

Обзор кредитных карт уралсиб банка
Обзор кредитных карт уралсиб банка

К самым популярным банковским услугам Уралсиб относится выпуск платежных карт на самых разнообразных условиях и для большого круга потребителей в Read more

Кредит без процентов – в чем подвох
Кредит без процентов – в чем подвох

Любой выдаваемый банком заем предполагает получение прибыли для владельца кредитных обязательств. Если в одних кредитах проценты оговариваются заранее, и являются Read more

В чем подвох карты «совесть»?
В чем подвох карты «совесть»?

В настоящий момент не возможно представить платежную карту с бесплатным обслуживанием, беспроцентным временем и без неуказанных комиссий. Ведь банковское учреждение Read more

Как оформить кредитную карту сбербанка через интернет?
Как оформить кредитную карту сбербанка через интернет?

Когда возникает возможность, займовые получатели займа пытаются освободится от долгового бремени как можно раньше. Или, как минимум, сделать слабее его. Read more