10 лучших предложений от банков России по ипотеке без первоначального взноса

Ипотечная программа считается долгосрочным банковским займом, предъявляемым коммерческими банками как юридическим, так и частным лицам под гарантию приобритаемой недвижимости. В нашей стране самое большое распространение получил кредит в банке под ипотеку для физлиц на покупку жилой площади, выдаваемый банками если есть наличие первого взноса. В большинстве случаев данная сумма составляет 10%, 20% и 30% от цены приобритаемой квартиры.

Залоговую недвижимость можно назвать достаточно хорошим материальным инструментом, дающим возможность обзавестись своим жильем тем, кто не имеет в наличии необходимой суммы на приобретение новой жилой площади. Однако, все же ипотечная программа недоступна для многих возможных покупателей из-за существования целого вариантов условий: выдача ссуды выполняется при внесении покупателем 10-30% от цены недвижимости, оплате затрат на комиссию, страховку, регистрацию набора документов. По существу, собрать стартовую сумму на первый взнос способны не все.

В наше время на рынке услуг банка удачно применяются кредиты в банке под ипотеку без первого взноса, но подобные предложения поступают не от всех банковских учреждений.

Специфики этой ссуды под залог недвижимости на покупку жилья заключаются в следующем:

  • Банк повышает свой риск, выдавая серьезную сумму денег
  • Каждые месяцы получатель займа должен выплачивать намного большее основной долг по кредиту и проценты, по сравнению с ипотечной программой, где нужен первый взнос
  • Банк требует повышения размера залога – объема имущества, отсюда и повышение затрат на оплату нотариальных услуг и страховой организации (преимущество у тех, кто уже владеет личной недвижимостью)
  • Банк особо требователен к личности получателя кредита, его самодисциплине, организованности

Хотя ипотечная программа при отсутствии первого взноса считается «тяжелым» займом, банки рассматривают это направление как перспективное в наше время и начали его активное освоение.

Намного более хорошие предложения от банковских учреждений России по ипотечному кредиту без первого взноса

Каждый банк, занимающийся выдачей кредитов под залог недвижимости без первого взноса, разрабатывает собственные программы относительно этого продукта. Займы выдаются в различной валюте (долларах, евро, рублях). Рассмотрим намного более хорошие предложения российских банков в рублях:

  • Глобекс

Это большой кредитное учреждение осуществляющее банковские операции Москвы, входящий в группу ВЭБа. Главные источники его ресурсов возникают от банковских вкладов физических и юрлиц, выпуска ценных имущественных банковских документов и долговых ценных бумаг. Направления деятельности – оформление кредитов, фондовый рынок. Этот банк предоставляет рентабельный кредит в банке под ипотеку на покупку вторичной недвижимости. Ставка 8,3% в год на максимальный срок 30лет. Кредит можно выплачивать одинаковыми частями и преждевременно гасить.

10 лучших предложений от банков России по ипотеке без первоначального взноса
  • Связь-Банк

Крупный банк коммерческого типа, который находится в стадии активного наращивания кредитного портфеля и нацеленный на усиление розничного направления. Банком разработана специализированная программа для солдат «Ипотека для военнослужащих», не имеющая возрастные противопоказания и требований по стажу. Только одно требование – быть участником «Накопительно-ипотечной системы» как минимум несколько лет. Заем предоставляется на недвижимое имущество, относящуюся ко вторичному рынку. Его самая большая сумма может составлять 2200000 рублей, а годовая процентная ставка от 9,5%.

  • Восточный Экспресс Банк

Самый большой банк регионального значения. Размеры его сети продаж занимают второе место после Сберегательного банка России. Для этого финучреждения свойственно агрессивное формирование и специализация на розничном бизнесе. Дается заем «Улучшение условий проживания» до 30000000 рублей (сумма займа не должна быть больше 80% от цены закладываемой недвижимости) со ставкой 9,65% на 25 лет под гарантию уже имеющейся недвижимости. Предлагаемые условия: страхование получателя кредита, титульное и имущественное страхование. Срок стажа не имеет значения.

  • 2ТБанк

Относится к развивающимся столичным банкам. Его деятельность собрана на на кредитовании коммерческим структурам и обслуживании банковских вкладов, принадлежащих физическим, и еще юрлицам. Индивидуальным вектором деятельности банка считается выдача кредитов под залог недвижимости. Эта организация выполняет акцент на интернет обслуживании (online) клиентов.

Банк предоставляет «Целевой» кредит в банке под ипотеку на приобретение жилплощади, относящуюся к вторичному рынку. Размер ипотечной суммы от 500000 рублей до 10000000 рублей при годовой процентной ставке в 11%. Главные требования к получателю кредита: возрастной диапазон 21-65 лет, полугодовой стаж работы на последней должности, общий стаж не имеет значения. Собственная и имущественная страховки обязательны. Рассчитано как полное погашение займа преждевременно, так и досрочные частичные проплаты.

Десятка лучших предложений от банковских учреждений России по ипотечному кредиту без первого взноса

Нижеприведенные ставки важны для Петербурга, но могут немного разниться в других российских городах. Подробности можно узнать на соответствующих сайтах банков.

Наименование банкаПрограмма кредита в банке под ипотекуСумма займа, в рубляхСтавкаПериод, в годах
ГлобексПокупка вторичной недвижимостиот 300000от 8,3%30
Связь-БанкИпотека для военнослужащих400000от 9,5%20
Восточный Экспресс БанкУлучшение условий проживаниядо 30000000от 9,5%25
ТверьуниверсалбанкИпотека для военнослужащихдо 2000000от 10,25%от 3
2ТБанкЦелевой кредит в банке под ипотекуот 500000от 11%12
ТранскапиталбанкГотовое жилищеот 300000от 12,25%25
ГазпромбанкУлучшение условий проживанияот 300000от 13,2%30
Банк МосквыНа покупку жилой площади в новостроеот 170000от 12,75%25
Банк ПетербургНа приобретение жильяот 250000от 14,5%25
РосбанкИпотечный кредитот 300000от 15,75%10

Ключевые требования кредитов под залог недвижимости во всех банках схожи. Требуется доказать наличие дохода (форма НДФЛ), иметь регистрацию. Банки хотят гарантий в виде комплексного страхования. Расчеты по большей части проводятся в виде равных по сумме ежемесячный платеж по кредиту. Плата может браться через банкоматы, кассы, находящиеся в банке, безналичным расчетом или переводом, через POS-терминалы либо отделения «Почты России».

Отзывы банковских клиентов

Глобекс заслужил только неблагоприятные отзывы. Самое первое, только один офис из всех отделений, имеющихся в столице, занимается кредитованием ипотеки. Второе, отмечается необоснованная волокита с оформлением на приобретение жилой недвижимости, просто придираются. Третье, невнимательное отношение к клиентам, которые просят оформить перекупка банком долга задолженности в другой финансовой структуры, по вине банка затягивается выдача письма, разрешающего эту операцию, а это грозит штрафом получателю кредита.

Связь-Банк не всех клиентов радует обслуживанием. Отмечается стягивание времени при рассмотрении документов. Для отдельных обращение в банковскую структуру выливается в трату времени, нервов, сил и денег – 3 месяца рассматривают заявку, а после отказывают в кредитовании. А вот прочие клиенты оформляли кредит в банке под ипотеку «как в сказке»: без очередей, вежливым и профессиональным служащим, достаточно быстро 5 дней. И таких отзывов немало.

Восточный Экспресс Банк отличается клиентами неоднозначно. С одной стороны хвалится профессионализм служащих, скорость оформления ссуды под залог недвижимости на покупку жилья, высказываются благодарности. С другой стороны оценка – «самый страшный банк».

Рекомендуем к прочтению
Когда в россии лопнет кредитный пузырь? чего ожидать от банков в 2018 году?
Когда в россии лопнет кредитный пузырь? чего ожидать от банков в 2018 году?

После кризиса 2014 года рынок оформления кредитов стабильно увеличивает обороты. По данным «Соединенного кредитного бюро» на начало 2018 года кол-во Read more

Уровень инфляции в России – тенденции, причины, последствия инфляции для 2017 года
Уровень инфляции в России – тенденции, причины, последствия инфляции для 2017 года

На данный момент фактически ни один выпуск новостей не обходится без упоминаний об инфляции. С пришествием финансового кризиса в Россию Read more

Что будет с инфляцией в России в 2017 году — прогнозы экспертов и аналитиков, бизнесменов
Что будет с инфляцией в России в 2017 году — прогнозы экспертов и аналитиков, бизнесменов

Отечественная экономика до сей поры пребывает в состоянии кризиса. Пережив уменьшение стоимости на углеводороды, экономические санкции Запада, нестабильность национальной валюты Read more

Список санкций против России в 2017 году — актуальная информация
Список санкций против России в 2017 году — актуальная информация

В декабре 2015 года на официальном собрании послов 28 стран мира Советом ЕС было решено увеличить санкции в отношении РФ еще на полгода. Аналогичным образом, на нынешний Read more

Что ждать от деофшоризации — все за и против деофшоризации экономики в России
Что ждать от деофшоризации — все за и против деофшоризации экономики в России

Термин «офшор» («вне границ») первый раз был применен еще в минувшем веке. Офшоры в сегодняшней экономике – это как бы Read more